上海暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司很有可能成為國(guó)內(nèi)第一家倒閉的第三方支付企業(yè)。在上海的總部,辦公室已經(jīng)擠滿了從各地趕來(lái)退卡的用戶。 　

　　暢購(gòu)卡不“暢購(gòu)”真相

　　小趙的煩心事從2014年延續(xù)到2015年。

　　事情是這樣的：小趙所在的單位曾以暢購(gòu)卡的形式向員工發(fā)放每月300元飯貼,此前小趙一直把卡交由媽媽保管,時(shí)不時(shí)會(huì)用這張卡在大賣(mài)場(chǎng)進(jìn)行采購(gòu),小趙并未將這件事放在心上。直到2014年12月下旬,小趙媽媽告訴小趙,她從報(bào)紙上看到,暢購(gòu)卡在好多地方都不能用了,小趙這才開(kāi)始有些著急。

　　致電暢購(gòu)公司詢問(wèn)后,小趙徹底慌了神,上海地區(qū)所有大賣(mài)場(chǎng)和大型購(gòu)物中心都已經(jīng)不再接受暢購(gòu)卡支付,整個(gè)上海僅有3間全家超市和兩間金米籮大酒店仍可使用,且其中限制重重。“真是不知道如何是好,卡里還有好幾千元,難道就這樣打了水漂?”于是,接下來(lái)的元旦假期,小趙不得已只好為了手中的暢購(gòu)卡四處奔走。

　　記者聞?dòng)崄?lái)到位于四川北路的暢購(gòu)公司上海總部,一走近辦公室,就看到一張大圓桌前擠滿了前來(lái)要求退卡的持卡人。不少持卡人圍在靠門(mén)口的地方交流著彼此的無(wú)奈,有的顯然原先也是來(lái)討說(shuō)法的,此刻卻已是聽(tīng)從了工作人員的建議,坐在圓桌前對(duì)著消費(fèi)卡填起了表格。進(jìn)進(jìn)出出不斷有人找工作人員咨詢情況,工作人員態(tài)度倒是很好,只是給出的說(shuō)法并不能解決持卡人心中的疑問(wèn)。

　　“能不能退卡,我們做不了主,請(qǐng)大家先坐下登記(暢購(gòu)卡)卡號(hào)、姓名、身份證號(hào)和聯(lián)系方式,一有消息我們肯定會(huì)第一時(shí)間聯(lián)系大家的?！惫ぷ魅藛T一遍遍重復(fù)著這句話。

　　預(yù)付卡再遭商家停用

　　現(xiàn)場(chǎng)不斷有市民質(zhì)問(wèn),什么原因?qū)е峦蝗粺o(wú)法使用?是不是老板逃跑或資金鏈斷裂?面對(duì)一連串問(wèn)題,工作人員統(tǒng)一回答“不知道”。但據(jù)網(wǎng)上消息稱,“前幾天股市暴漲,暢購(gòu)一卡通老板擅自挪移客戶備付金投入股市,后因股市動(dòng)蕩,被鎖后出不來(lái)了?！?/P>

　　這一說(shuō)法已在前來(lái)退卡的持卡人之間流傳開(kāi)來(lái),不過(guò)未得到工作人員的正面回應(yīng)。

　　登記的人群中,有一位女士從袋子里取出捆得整整齊齊的好幾摞卡,原來(lái)這位女士是一家公司的財(cái)會(huì)人員,公司總共買(mǎi)了15萬(wàn)元的暢購(gòu)卡,準(zhǔn)備用來(lái)為員工發(fā)放過(guò)節(jié)費(fèi)和答謝商業(yè)合作伙伴,豈料暢購(gòu)卡突然“不暢購(gòu)”了,這下她可急壞了?！爱?dāng)初買(mǎi)卡的網(wǎng)點(diǎn)已關(guān)門(mén),發(fā)卡公司的客服電話都打不通,我真是急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)”。

　　當(dāng)然,大多前來(lái)登記的還是“散戶”,他們的暢購(gòu)卡一般都是自己或家人所在公司發(fā)放的福利,余額從幾十元到幾千元不等。

　　記者注意到,前來(lái)退卡的主要是三類人群:一是企業(yè)客戶,往往金額比較多,少則上萬(wàn),多則數(shù)十萬(wàn);二是“黃?！?從幾千到幾萬(wàn)元不等;三就是一般客戶,許多人都購(gòu)買(mǎi)了暢購(gòu)的套卡,套卡一般在3000元,多的也達(dá)到上萬(wàn)。

　　部分持卡人向記者反映,他們發(fā)現(xiàn)“暢購(gòu)一卡通”無(wú)法使用是去年12月中旬,發(fā)卡公司曾在官網(wǎng)首頁(yè)刊登告示,表示卡片無(wú)法使用是“系統(tǒng)故障”所致,預(yù)計(jì)12月22日恢復(fù),然而幾天過(guò)去了,卡片依然無(wú)法使用,公司方面再也沒(méi)有給出明確說(shuō)法。

　　據(jù)記者了解,上海暢購(gòu)發(fā)售的暢購(gòu)卡覆蓋上海、江蘇、浙江、山東、安徽多省,在毫無(wú)征兆地出現(xiàn)無(wú)法刷卡的情況后,各地持有暢購(gòu)卡的個(gè)人和商家用戶,紛紛趕赴上海公司總部要求兌付,一時(shí)爆發(fā)擠兌潮,而企業(yè)始終無(wú)法給出明確回應(yīng)。這其中,網(wǎng)上流傳著“僅寧波涉及的資金就超4億元的說(shuō)法”。

　　上海暢購(gòu)的網(wǎng)站介紹顯示,企業(yè)注冊(cè)資金1億元,專營(yíng)預(yù)付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)、軟件開(kāi)發(fā)與受理。企業(yè)銷(xiāo)售的暢購(gòu)一卡通是經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)發(fā)行的多用途跨地區(qū)消費(fèi)卡,可提供兩萬(wàn)多家特約商戶。也就是企業(yè)售卡給消費(fèi)者,消費(fèi)者先去特約商戶刷卡消費(fèi),然后商戶再和發(fā)卡企業(yè)定期結(jié)算,企業(yè)向商戶收取0.78%的手續(xù)費(fèi)。商場(chǎng)、超市、餐飲、連鎖店等消費(fèi)場(chǎng)所,暢購(gòu)卡都可以使用,很多單位發(fā)福利或者親戚朋友間送禮,也多選擇暢購(gòu)卡。

　　目前消費(fèi)者只能去上海暢購(gòu)總部填寫(xiě)卡號(hào)、身份證號(hào)等個(gè)人信息,公司并沒(méi)有受理持卡人的退款要求,員工也不清楚公司目前的情況。而業(yè)內(nèi)則有傳言稱,上海暢購(gòu)老板或是因炒股被套,估計(jì)還有放貸。不過(guò),這種說(shuō)法目前并未得到相關(guān)方面證實(shí)。

　　資料顯示,上海暢購(gòu)創(chuàng)辦于2007年年初,是經(jīng)國(guó)家正式批準(zhǔn)并獲得央行非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可證的獨(dú)立對(duì)外發(fā)卡機(jī)構(gòu)。公司2014年7月曾“擴(kuò)容”,業(yè)務(wù)范圍拓展到了山東和安徽兩省。

　　一位上海暢購(gòu)的工作人員此前告訴媒體,早在2014年11月,該公司發(fā)售的預(yù)付卡每逢雙休日即不能正常消費(fèi)結(jié)算,總部解釋的原因是設(shè)備升級(jí)。2014年12月,消費(fèi)者反映諸多商戶不能受理,12月17日總部下達(dá)關(guān)閉門(mén)店的通知,并拖欠員工一個(gè)月工資。

　　非理性“脫手”

　　既然暢購(gòu)公司無(wú)法保證可以退卡,持卡人又在現(xiàn)場(chǎng)詢問(wèn)起了如今還有哪些商家仍可用暢購(gòu)卡支付,在再三追問(wèn)下,工作人員告訴大家,上海地區(qū)如今還有包括全家超市程家橋路店、春城店、滬新店,還有巴貝拉4家門(mén)店、金米蘿2家店、漢堡王1家店可以使用暢購(gòu)卡,市民可持卡前去上述店鋪消費(fèi)。

　　然而,持卡人們的“脫手”之路卻比想象中要艱辛不少。

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　　小趙告訴記者,1月2日她特地前往了全家滬新店想要使用暢購(gòu)卡消費(fèi),卻被店長(zhǎng)告知,當(dāng)天的額度已經(jīng)用完了。要使用暢購(gòu)卡,必須先來(lái)店里登記,然后等短信通知?！暗觊L(zhǎng)說(shuō)他們一天的額度就只有5萬(wàn)元,用暢購(gòu)卡的每個(gè)人最多消費(fèi)3000元,因此要登記排隊(duì)?！备屝≮w想不到的是,店長(zhǎng)表示,現(xiàn)在排隊(duì)等著用暢購(gòu)卡的人很多,等排到小趙估計(jì)需要一個(gè)月的時(shí)間,而且到時(shí)候若是全家和暢購(gòu)公司終止了合作,登記了的人也無(wú)法用暢購(gòu)卡在店內(nèi)消費(fèi)。即使排到隊(duì)的持卡人,如果沒(méi)能在店家規(guī)定的每天早上9點(diǎn)到下午4點(diǎn)期間來(lái)店里消費(fèi),將被視為自動(dòng)放棄,過(guò)時(shí)不候。不僅如此,全家超市規(guī)定暢購(gòu)卡只能用來(lái)購(gòu)買(mǎi)商品,因此不少持卡人購(gòu)買(mǎi)手機(jī)充值卡、繳納水電煤的“美夢(mèng)”也宣告破滅,可是超市中常見(jiàn)的食品類單價(jià)普遍較低、保質(zhì)期也很短,這讓?xiě)汛ег鴣?lái)的持卡人很是為難。

　　盡管仍可使用暢購(gòu)卡的3家全家超市所處地理位置都并非市中心商圈地帶,但每天前來(lái)登記和消費(fèi)的持卡人仍是絡(luò)繹不絕。

　　記者此后致電全家超市程家橋路店,店員說(shuō),去年12月24日早晨6時(shí)多接到公司通知,可以刷暢購(gòu)一卡通,僅大半天持卡人便將店內(nèi)物品搬了個(gè)空。“現(xiàn)在店里的酒、巧克力等都沒(méi)貨了。”這名店員說(shuō),前來(lái)刷卡的有很多“大客戶”,持卡金額在上萬(wàn)元?！敖拥酵ㄖ皝?lái)消費(fèi)的持卡人很多一大早就來(lái)了,希望趁著早上貨物齊全,能夠買(mǎi)一些酒類商品,一來(lái)單價(jià)較高,二來(lái)保質(zhì)期也較長(zhǎng),沒(méi)有那么‘虧’?！?/P>

　　小趙說(shuō),大多數(shù)持卡人的暢購(gòu)卡來(lái)自公司福利,也是大家各自辛苦勞動(dòng)所得,這樣為了“脫手”一股腦地胡亂花出去,買(mǎi)一堆不需要的東西,感覺(jué)很不好。

　　無(wú)獨(dú)有偶,需要登記排隊(duì)的不只是滬上這3家全家超市,還有同樣仍可以使用暢購(gòu)卡的金米籮大酒店。記者了解到,現(xiàn)在金米籮大酒店若要使用暢購(gòu)卡,也必須提前預(yù)訂?！坝械目腿讼Ｍ栌深A(yù)訂年夜飯或是宴客來(lái)使用暢購(gòu)卡在金米籮消費(fèi),但如今看來(lái)這是做不到的?！贝筇媒?jīng)理陳先生告訴記者,“我們現(xiàn)在只接受兩天以內(nèi)的預(yù)訂,至于之后是不是還會(huì)繼續(xù)接受暢購(gòu)卡消費(fèi),我們不能打包票?！庇捎谑孪炔恢佬枰A(yù)訂,好幾撥持卡人前去就餐,在結(jié)賬時(shí)才得知,沒(méi)有提前預(yù)訂是不能刷暢購(gòu)卡買(mǎi)單的,最后不得不用現(xiàn)金支付,不但沒(méi)有如愿使用到暢購(gòu)卡,還多支出一筆花銷(xiāo)。

　　仍可使用暢購(gòu)卡的店家都表示,此后是否會(huì)繼續(xù)使用暢購(gòu)卡依然是未知之?dāng)?shù)。從原先“暢購(gòu)一卡通”官網(wǎng)顯示的,上海市商戶2323家,到現(xiàn)在可使用暢購(gòu)卡的10家,持卡人對(duì)此多有揣測(cè),稱全家和金米籮與暢購(gòu)公司都是采取每天結(jié)算的方式,什么時(shí)候暢購(gòu)拿不出支付給商家的錢(qián)了,雙方的合作也就終止了。

　　系統(tǒng)故障or資金問(wèn)題

　　坊間此前就有傳言稱,上海暢購(gòu)老板因炒股被套,還涉及放貸,導(dǎo)致資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題,最終跑路,不過(guò),各種說(shuō)法均未得到有關(guān)方面的證實(shí)。多名“收卡黃?！币矊?duì)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示,從上周開(kāi)始黃牛圈內(nèi)就開(kāi)始停止收購(gòu)暢付卡,這家公司資金鏈斷裂了,已經(jīng)宣布破產(chǎn)。

　　發(fā)現(xiàn)暢購(gòu)公司出現(xiàn)問(wèn)題以來(lái),央行與相關(guān)部門(mén)一方面全力追索資金去向,保全資產(chǎn);一方面督促暢購(gòu)公司負(fù)責(zé)人籌集資金、盤(pán)活資產(chǎn),恢復(fù)商戶結(jié)算。知情人士透露,“目前暢購(gòu)公司仍在經(jīng)營(yíng),公司負(fù)責(zé)人正常上班。”這與外界所傳的“企業(yè)倒閉、老板跑路”傳聞并不一致。

　　那么為什么會(huì)有這么多商家停止刷卡呢?是傳言中的沒(méi)收到營(yíng)業(yè)款?還是真的因系統(tǒng)故障導(dǎo)致?為此,記者采訪了一家大型百貨商場(chǎng)的財(cái)務(wù)部李經(jīng)理。

　　“沒(méi)錯(cuò),我們確實(shí)?？?。但暢購(gòu)公司沒(méi)有欠款,到目前為止,我們雙方的所有賬款都結(jié)清了?！崩罱?jīng)理說(shuō),最近幾天的合作中,確實(shí)存在暫時(shí)拖欠營(yíng)業(yè)款的事,但暢購(gòu)方面只是拖了幾天而已。

　　李經(jīng)理告訴記者,他們商場(chǎng)跟暢購(gòu)的合作是采用T+1的形式,即每天下午四點(diǎn)之前,前一天的賬款都得準(zhǔn)時(shí)到賬,跟銀聯(lián)的方式類似。不過(guò)并不是每個(gè)企業(yè)都以這種方式進(jìn)行的,一些小公司一般采取月結(jié)或者周結(jié)。

　　盡管去年12月10日暢購(gòu)卡公司被動(dòng)地通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作出過(guò)解釋,但圍繞暢購(gòu)卡的話題似乎并沒(méi)有降溫的意思,在誤傳與澄清兩種聲音的博弈下,有網(wǎng)友爆出寧波去年賣(mài)出的暢購(gòu)卡就高達(dá)4億多元。

　　對(duì)于系統(tǒng)故障的解釋,對(duì)購(gòu)物卡信息格外敏感的“黃?！眰儾⒉徽J(rèn)可?！斑@家公司倒了,我們?nèi)锒贾赖?資金鏈斷裂了,現(xiàn)在公司拿不出錢(qián)來(lái),卡就停用了,我們好多天都不收暢購(gòu)卡了。”一位李姓收卡人對(duì)媒體表示。

　　而另一位“黃?！币矊?duì)此表示,此前暢購(gòu)卡一直以系統(tǒng)故障為由限制消費(fèi)者使用,到去年12月16日時(shí)暢購(gòu)企業(yè)服務(wù)有限公司就已經(jīng)宣布破產(chǎn),暢購(gòu)卡已經(jīng)停收了?！笆掷镉袔资f(wàn)暢購(gòu)卡的消費(fèi)者也有”。

　　但是,細(xì)心的網(wǎng)友發(fā)現(xiàn),暢購(gòu)卡公司發(fā)布的公告是在網(wǎng)友提出暢購(gòu)卡不能使用的消息之后,并非主動(dòng)的告知,而是被動(dòng)的答復(fù)。

　　現(xiàn)有的資料顯示,暢購(gòu)卡總公司在上海。目前,除了在寧波擁有業(yè)務(wù)外,還在深圳、南京、無(wú)錫、蘇州、杭州、紹興、合肥、西安、重慶、成都等地設(shè)有分公司。

　　一位持卡人告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者,不管是真的系統(tǒng)故障或是系統(tǒng)升級(jí),還是真如傳言中所說(shuō)的那樣,暢購(gòu)公司資金鏈斷裂,此次他對(duì)暢購(gòu)公司感到不滿的最大原因,是一家公司出現(xiàn)問(wèn)題不是一朝一夕的事情,“黃?！眰?cè)缇偷玫搅讼?相比之下,持卡人過(guò)于被動(dòng)了?！叭绻茉缧└嬷挚ㄈ?讓持卡人有個(gè)準(zhǔn)備期,比如有一個(gè)月時(shí)間讓持卡人陸續(xù)使用暢購(gòu)卡去指定商家消費(fèi),現(xiàn)在也不至于這樣狼狽和憤怒”。

　　作為消費(fèi)者何時(shí)能拿到自己的錢(qián)?暢購(gòu)公司相關(guān)人員表示,目前有兩個(gè)方案,一是陸續(xù)開(kāi)通商戶,讓消費(fèi)者耐心等待;二是去他們那里登記申請(qǐng)退卡。但登記退卡也僅限于“登記”,他們也無(wú)法確保一定能退還。

　　上海暢購(gòu)的現(xiàn)狀,以及老板跑路、挪用資金、公司倒閉的種種所聞和所見(jiàn),很有可能成為全國(guó)首家倒閉的第三方支付企業(yè)。

　　第三方支付監(jiān)管漏洞

　　自2011年開(kāi)始,央行開(kāi)始放開(kāi)牌照限制,短短三年內(nèi),第三方支付企業(yè)已經(jīng)發(fā)展到300家。隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇,許多第三方支付公司削價(jià)競(jìng)爭(zhēng),利潤(rùn)空間不斷縮小。

　　業(yè)內(nèi)人士透露,“單純的支付平臺(tái),已經(jīng)掙不到什么錢(qián)了”,“不轉(zhuǎn)型就是等死”。于是大家各顯神通尋找新的賺錢(qián)途徑,許多第三方支付公司進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融,觸網(wǎng)求生。

　　同時(shí),行業(yè)內(nèi)也出現(xiàn)了許多違規(guī)現(xiàn)象。2014年12月28日,有一家深圳的第三方支付企業(yè)就因違規(guī)被央行“暫時(shí)收回牌照”。有法律界人士就表示,由于第三方支付機(jī)構(gòu)有巨大的資金沉淀,很容易被非法挪用以獲取私利,這就影響了客戶的資金安全。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出,預(yù)付卡公司出現(xiàn)問(wèn)題,一般與資金被挪用有關(guān)。消費(fèi)者的資金之所以會(huì)被挪用,是因?yàn)轭A(yù)付卡備付金監(jiān)管存在漏洞。按央行備付金監(jiān)管辦法,每一家預(yù)付卡公司都對(duì)應(yīng)一家商業(yè)銀行作為備付金托管行。

　　預(yù)付卡公司多通過(guò)商業(yè)代理和異地代理模式開(kāi)展業(yè)務(wù)。不過(guò),異地代理沒(méi)有被納入備付金監(jiān)管中去,通過(guò)異地銷(xiāo)售獲得的資金可直接進(jìn)入第三方支付公司的其他結(jié)算賬戶。這就存在消費(fèi)者資金被挪用的可能。而第三方支付公司如果建立資金池,進(jìn)行短期借貸式的挪用,一旦過(guò)橋資金沒(méi)能及時(shí)回籠就會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂問(wèn)題。所以,第三方支付機(jī)構(gòu)完全存在卷款潛逃的風(fēng)險(xiǎn)。

　　網(wǎng)上有消息流傳稱,建設(shè)銀行作為暢購(gòu)公司的備付金托管行,并沒(méi)有擔(dān)負(fù)起托管行的責(zé)任,如今暢購(gòu)在建行托管戶頭中的備付金已經(jīng)為零。

　　另有業(yè)內(nèi)人士表示,資金鏈斷裂這種情況一般是第三方支付公司建了資金池,進(jìn)行短期借貸式的挪用,例如過(guò)橋借貸,但是過(guò)橋資金如果沒(méi)及時(shí)回籠就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

　　暢購(gòu)公司從事了何種違規(guī)經(jīng)營(yíng),導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題?央行上海總部有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問(wèn)時(shí)指出,“其違規(guī)所涉及的事實(shí)還在深入調(diào)查中。”

　　不過(guò),央行方面提到,央行頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》、《支付機(jī)構(gòu)預(yù)付卡業(yè)務(wù)管理辦法》等,對(duì)非金融支付機(jī)構(gòu)從事支付業(yè)務(wù),包括預(yù)付卡的發(fā)行與受理,客戶資金的存放、管理、使用,都有明確規(guī)定。其中特別強(qiáng)調(diào),不得挪用客戶備付金是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條“紅線”,支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。

　　央行上海總部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,作為非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管部門(mén),將嚴(yán)格落實(shí)這些規(guī)定,嚴(yán)肅處理各種違法違規(guī)行為,依法維護(hù)預(yù)付卡受理市場(chǎng)秩序,促進(jìn)市場(chǎng)健康有序運(yùn)行,切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益?！熬唧w處置措施,要在全面調(diào)查清楚情況后確定,也會(huì)及時(shí)公布。無(wú)論采取何種措施,保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益都是我們的核心目標(biāo)”。