近年來，人民銀行大力推廣金融IC卡，改造金融IC卡受理環(huán)境，積極推進金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，并取得較好的成效。金融IC卡具有安全、便捷、容量大、多應(yīng)用的特點，在公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生、旅游及其他公共服務(wù)領(lǐng)域有著廣泛的應(yīng)用前景。小小的金融IC卡如何助力京津冀協(xié)同發(fā)展，本文進行了初步分析和思考。

　　京津冀金融IC卡發(fā)展現(xiàn)狀

　　北京、天津、河北土地面積加起來有21.6萬平方公里，人口1億多，地域一體、文化一脈，歷史淵源深厚、交往密切。在三地協(xié)同發(fā)展的背景下，人員、物資、信息都會大規(guī)模跨區(qū)域頻繁流動。而伴隨這些活動所產(chǎn)生的資金流動，需要一個安全、便捷、多功能的載體，金融IC卡則是上佳選擇。

　?。ㄒ唬娜亟鹑贗C卡交易情況來看。三地金融IC卡交易金額、電子現(xiàn)金、非接交易金額合計分別占全國總量的12.1%、1.6%、2.1%，反映了三地金融IC卡的行業(yè)應(yīng)用、便民應(yīng)用普及程度不高，金融IC卡的應(yīng)用潛力巨大、前景光明。

　?。ǘ娜亟鹑贗C卡行業(yè)應(yīng)用情況來看。北京、天津在高速公路、醫(yī)療、旅游、校園等領(lǐng)域部分實現(xiàn)了金融IC卡應(yīng)用。河北省已經(jīng)陸續(xù)實現(xiàn)金融IC卡在公交、醫(yī)院、學(xué)校、連鎖超市等行業(yè)應(yīng)用，并推出了10個非接受理商圈。但從商圈的交易額來看，規(guī)模均不大，處于嘗試階段。目前河北正組織商業(yè)銀行、銀聯(lián)與省內(nèi)部分地市公交公司、出租車公司等就金融IC卡應(yīng)用事宜進行洽談，有望年內(nèi)實現(xiàn)突破。

　　京津冀金融IC卡協(xié)同發(fā)展面臨的困難

　?。ㄒ唬┤狈攲咏y(tǒng)一規(guī)劃設(shè)計。習(xí)近平總書記提出“要著力加強頂層設(shè)計”，自覺打破自家“一畝三分地”的思維定式，抱團發(fā)展。金融IC卡要想助力京津冀協(xié)同發(fā)展，頂層設(shè)計同樣非常重要。如果不能打破“一畝三分地”的思維定式，同樣也寸步難行。

　?。ǘ┬袠I(yè)資源開放難度較大。推廣金融IC卡，行業(yè)應(yīng)用是重點，行業(yè)主管部門是關(guān)鍵，行業(yè)資源的開放是金融IC卡應(yīng)用的最大難點。各行業(yè)主管部門認(rèn)識不同、需求多樣、利益訴求不一，各金融IC卡服務(wù)提供者——商業(yè)銀行多頭應(yīng)對，重復(fù)投資。教育部門推教育卡、旅游部門推旅游卡、衛(wèi)生部門推居民健康卡。發(fā)卡主體越來越多，整合難度越來越大。一方面是行業(yè)應(yīng)用不對金融IC卡開放，讓金融IC卡空有一身本領(lǐng)無處可施，另一方面，各家商業(yè)銀行一旦“捕獲”某個行業(yè)應(yīng)用也封閉壟斷，讓其他銀行的卡“望洋興嘆”，最終的結(jié)果就是廣大用戶有卡無用，多卡在手，無所適從。

　?。ㄈ┥鐣癖妼鹑贗C卡的認(rèn)知不夠。雖然金融IC卡已經(jīng)出現(xiàn)很多年，但社會民眾對金融IC卡的認(rèn)知還非常不夠，了解不多，使用很少，甚至手上有了金融IC卡還不知道。因此，推進金融IC卡應(yīng)用必須進一步加強社會宣傳，進一步加大金融IC卡的發(fā)卡量，逐步改變持卡人的用卡習(xí)慣，即從刷卡到插卡，進而使他們知道并使用“拍卡”或者“揮卡”。同時，要加大對受理終端特別是非接受理終端的改造力度，培訓(xùn)商戶收銀人員主動使用金融IC卡功能。

　　推進金融IC卡應(yīng)用的思考

　　協(xié)同發(fā)展是為實現(xiàn)共同目標(biāo)任務(wù)而統(tǒng)一組織指揮、統(tǒng)一行動、協(xié)調(diào)配合的一定區(qū)域內(nèi)多行政區(qū)、多單位、多部門共同的聯(lián)合和協(xié)作，具有步調(diào)一致、積極配合、協(xié)調(diào)帶動的含義。在區(qū)域合作的過程中政府的作用主要是促進要素資源合理流動，糾正市場失靈，以實現(xiàn)區(qū)域協(xié)同發(fā)展。京津冀有著特殊的歷史淵源，三地人民生活聯(lián)系緊密，金融IC卡具備區(qū)域合作發(fā)展的良好基礎(chǔ)。

　?。ㄒ唬┐蚱菩姓^(qū)劃的束縛，編制區(qū)域金融IC卡發(fā)展總體規(guī)劃。京津冀三地金融辦（局）、人民銀行可聯(lián)合組建“京津冀金融IC卡推進工作組”，共同制定三地金融IC卡協(xié)同發(fā)展規(guī)劃，出臺有效促進金融IC卡發(fā)展的政策措施，鼓勵各方加大投入力度，夯實基礎(chǔ)設(shè)施，提升信息惠民服務(wù)水平，全面促進三地協(xié)同發(fā)展。

　?。ǘ┐_立協(xié)調(diào)合作原則，平衡各方利益關(guān)系。金融IC卡在行業(yè)應(yīng)用拓展上的瓶頸往往不是技術(shù)實現(xiàn)，而是與合作機構(gòu)之間的利益協(xié)調(diào)問題，但無論是什么問題，“損害”的都是老百姓的利益或者說“受傷的”都是老百姓。在全國上下都在開展黨的群眾路線教育實踐活動的大形勢下，推進金融IC卡行業(yè)應(yīng)用是個典型的民生工程，是為群眾辦實事、辦好事。因此，突破這個瓶頸一靠政府的積極引導(dǎo)，行業(yè)部門解放思想，統(tǒng)一規(guī)劃，頂層設(shè)計；二靠人民銀行組織協(xié)調(diào)和商業(yè)銀行等各方機構(gòu)積極參與，以市場為導(dǎo)向制定出成本共擔(dān)、利益共享的合作機制和可持續(xù)互利共贏的實施方案。三省市合作方應(yīng)從人民利益、長遠(yuǎn)利益考慮，發(fā)揮京津冀協(xié)同發(fā)展惠民工程的示范效應(yīng)。

　?。ㄈ┓诸I(lǐng)域、分行業(yè)推進金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，助力京津冀協(xié)同發(fā)展。按照協(xié)同發(fā)展頂層設(shè)計的要求，在京津冀三地推行金融IC卡行業(yè)應(yīng)用，應(yīng)遵循“政府主導(dǎo)、市場運作、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、鼓勵創(chuàng)新”的原則，建立統(tǒng)一的應(yīng)用服務(wù)平臺，實現(xiàn)行業(yè)開放和資源共享。

　　結(jié)合金融IC卡的技術(shù)優(yōu)勢和一卡多用的特點，以及京津冀協(xié)同發(fā)展的初步設(shè)想和金融IC卡在各自轄區(qū)已經(jīng)實現(xiàn)的應(yīng)用，以下幾個領(lǐng)域可以作為金融IC行業(yè)應(yīng)用重點推進。一是公共交通，包括高速公路、長途汽車、市內(nèi)公共交通和停車場等。二是公共事業(yè)，包括水費、電費、煤氣費、通信費等。三是醫(yī)療社保，包括居民健康卡、社?？?。四是景區(qū)旅游，包括景區(qū)門票和餐娛受理環(huán)境建設(shè)。五是園區(qū)管理，主要是河北承接的產(chǎn)業(yè)園區(qū)的智能管理。其中，按照習(xí)近平總書記交通先行的要求，推進金融IC卡應(yīng)用構(gòu)建多層次、多樣化、立體化便捷快速的交通網(wǎng)絡(luò)，可以在短期內(nèi)啟動并取得明顯成效。

　　金融IC卡與行業(yè)卡相比，在發(fā)卡量、受理終端以及服務(wù)網(wǎng)點質(zhì)量和數(shù)量方面有著明顯的優(yōu)勢，如能實現(xiàn)行業(yè)應(yīng)用，將能夠迅速擴大受眾和服務(wù)面，提高服務(wù)水平和客戶滿意度。如在高速公路方面，ETC系統(tǒng)對金融IC卡行業(yè)應(yīng)用放開，實現(xiàn)行業(yè)卡與金融IC卡并行；非ETC通道針對小型客車增加金融IC卡“閃付”受理功能，實現(xiàn)快速通關(guān)；梳理三地高速服務(wù)區(qū)銀行卡受理情況，聯(lián)合建設(shè)高速公路服務(wù)區(qū)用卡商圈，加大POS機具在加油站、餐廳和超市的布放。鐵路客運方面, 改造售票窗口POS終端和自助售票機具，實現(xiàn)非接支付，提高支付效率。探索在京津冀各主要城市之間高鐵或客運專線上，將票務(wù)信息寫入與購票人同名的金融IC卡上，實現(xiàn)與廣深鐵路一樣的持金融IC卡乘車。市內(nèi)公共交通方面，分別協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)毓?、地鐵管理部門，通過終端和閘機系統(tǒng)的改造，實現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用；對于京津冀三地跨區(qū)運行的公交車，通過三地平臺整合，實現(xiàn)金融IC卡一卡通用；長途客運分步實現(xiàn)線上購票、自助終端購票、拍卡乘車，從而促進三地交通一體化。