當(dāng)前國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付手段相對(duì)來(lái)說(shuō)還比較局限，這在一定程度上阻礙了移動(dòng)電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。而縱觀全球，日本韓國(guó)早已實(shí)現(xiàn)了全面的移動(dòng)手機(jī)支付，美國(guó)在Square、Google Wallet等項(xiàng)目的推動(dòng)下正在移動(dòng)支付快速的發(fā)展著，而國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付領(lǐng)域也隨著第三方支付牌照的發(fā)放、銀聯(lián)無(wú)卡支付的推出開(kāi)始了激烈的競(jìng)爭(zhēng)。移動(dòng)支付將如何前行？

       智能手機(jī)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的日漸普及已經(jīng)開(kāi)始慢慢的改變我們?nèi)粘Ｉ钪械囊磺校苿?dòng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展無(wú)疑是其最新的影響之一。隨著越來(lái)越多的用戶通過(guò)移動(dòng)終端登陸像京東、淘寶、凡客這樣的電子商務(wù)平臺(tái)，能讓用戶直接在移動(dòng)終端上方便的進(jìn)行支付和交易就成為了一個(gè)迫切的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題；另外一方面，手機(jī)已成為人們隨身攜帶的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備，人們很自然的萌生了直接利用手機(jī)進(jìn)行支付的想法。

       這其實(shí)是一個(gè)已經(jīng)存在和發(fā)展多年的概念，最早可追溯到1997諾基亞在芬蘭利用手機(jī)短信來(lái)購(gòu)買飲料的嘗試，在韓國(guó)、日本等國(guó)家，手機(jī)支付現(xiàn)在已經(jīng)相當(dāng)普遍。但在其他國(guó)家，移動(dòng)支付則遠(yuǎn)還沒(méi)有達(dá)到預(yù)想中的成功。

       一、解惑移動(dòng)支付

       簡(jiǎn)單的說(shuō)，移動(dòng)支付使用戶隨身攜帶的手機(jī)成為了購(gòu)物和支付的一站式終端，用戶無(wú)需信用卡、更無(wú)需現(xiàn)金，只要通過(guò)手機(jī)就能完成整個(gè)交易行為。

       移動(dòng)支付是一個(gè)相當(dāng)龐大的概念，既包括了利用非接觸式芯片技術(shù)實(shí)現(xiàn)的近場(chǎng)支付，也包括了通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的遠(yuǎn)程支付方式，其中許多你肯定已經(jīng)相當(dāng)熟知：如短信支付、網(wǎng)頁(yè)支付、應(yīng)用內(nèi)支付等。

       想象下面的情景：當(dāng)你與好友閑談時(shí)，聽(tīng)說(shuō)一本有趣的新書(shū)，你在手機(jī)上迅速的搜索到并即時(shí)付款，片刻之后，書(shū)已經(jīng)發(fā)送到你的閱讀設(shè)備里，這是多么流暢的體驗(yàn)；當(dāng)你在商場(chǎng)購(gòu)物完畢，需要付款的時(shí)候，只需拿出自己的手機(jī)在收銀臺(tái)前輕輕一刷就結(jié)算完畢，無(wú)需隨身攜帶信用卡、現(xiàn)金的你是否會(huì)覺(jué)得一身輕松。

      上面的兩個(gè)例子其實(shí)已經(jīng)在不少地方成為現(xiàn)實(shí)了，但無(wú)疑手機(jī)支付在全球范圍內(nèi)仍然處于起步階段。這是一個(gè)龐大的市場(chǎng)，PayPal的移動(dòng)日交易已達(dá)到1000萬(wàn)美元，而在中國(guó)，2010年移動(dòng)支付市場(chǎng)整體規(guī)模已達(dá)202.5億元，預(yù)計(jì)2012年將有望超過(guò)1000億元。由于移動(dòng)支付涉及到銀行、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商戶、用戶、設(shè)備廠商等眾多參與方，目前移動(dòng)支付的發(fā)展也呈現(xiàn)多方爭(zhēng)霸的局面，從電信運(yùn)營(yíng)商，到金融機(jī)構(gòu)，再到新興的互聯(lián)網(wǎng)公司都爭(zhēng)先恐后的推出自己的移動(dòng)支付方案，企圖在這一廣闊的市場(chǎng)中分一杯羹。而在國(guó)外，移動(dòng)支付也隨著各方的介入變得熱鬧起來(lái)。

       二、擁擠的市場(chǎng)

       1、Square — 便攜信用卡交易服務(wù)

       Square無(wú)疑是這一波移動(dòng)支付浪潮的先行者。利用簡(jiǎn)單的手機(jī)附件，Square讓普通的商戶及個(gè)人能夠方便的進(jìn)行移動(dòng)信用卡結(jié)算，要知道在這之前的無(wú)線刷卡設(shè)備不僅攜帶不夠方便，同時(shí)申請(qǐng)流程對(duì)普通商戶及個(gè)人來(lái)說(shuō)也有巨大的限制。Square為中小商戶帶來(lái)了過(guò)去所無(wú)法實(shí)現(xiàn)的快捷結(jié)算方式。

       與此類似的，最近更出現(xiàn)了僅需攝像頭掃描即可進(jìn)行交易結(jié)算的Card.io服務(wù)。在國(guó)內(nèi)，也有名為“盒子支付”的類似服務(wù)開(kāi)始涌現(xiàn)。 

       2、Google Wallet — 取代信用卡的芯片技術(shù)

      隨著Google發(fā)布其聯(lián)合花旗集團(tuán)、萬(wàn)事達(dá)卡、First Data和Sprint推出的手機(jī)支付產(chǎn)品Google Wallet，NFC支付成為了今年移動(dòng)支付領(lǐng)域的另一個(gè)熱門(mén)詞匯，該服務(wù)希望建立一個(gè)開(kāi)放的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)讓用戶通過(guò)近距離通信(NFC)技術(shù)進(jìn)行支付操作。其用戶在指定商家利用具備NFC芯片的Android手機(jī)即可進(jìn)行支付。而其他移動(dòng)設(shè)備廠商也在積極進(jìn)入NFC支付領(lǐng)域，諾基亞在其最新推出的手機(jī)上同樣采用了NFC芯片，預(yù)計(jì)微軟、蘋(píng)果這樣的移動(dòng)領(lǐng)域巨頭也將進(jìn)入這一市場(chǎng)，NFC儼然將成為手機(jī)近場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)。 

       當(dāng)然，在國(guó)內(nèi)裝有RFID芯片的手機(jī)專用Sim卡的應(yīng)用也已經(jīng)嘗試多年，不過(guò)尚未得到大眾的認(rèn)可。此外，還有廠商展示了利用超聲波等技術(shù)實(shí)現(xiàn)的近場(chǎng)支付技術(shù)。 

       3、遠(yuǎn)程支付

       而在另一方面，通過(guò)賬戶綁定方式實(shí)現(xiàn)的遠(yuǎn)程支付方式也隨著Amazon、蘋(píng)果iTunes Store的流行日漸為人們所接受。用戶通過(guò)將自己的銀行卡或手機(jī)賬單與某家服務(wù)提供商進(jìn)行綁定，之后就可以通過(guò)第三方服務(wù)商實(shí)現(xiàn)各種方便的手機(jī)支付。這是國(guó)內(nèi)目前眾多公司著力的重點(diǎn)市場(chǎng)，前段時(shí)間多方爭(zhēng)奪第三方支付牌照也在很大程度上看中了這一點(diǎn)。從第三方的支付寶、財(cái)付通、易寶等，到中國(guó)銀聯(lián)的無(wú)卡支付，以及三大電信運(yùn)營(yíng)商的摩拳擦掌，可以想見(jiàn)在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)的大戰(zhàn)在所難免。 

       而在國(guó)外，由美國(guó)三大電信運(yùn)營(yíng)商推出了利用現(xiàn)有的移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)的Isis移動(dòng)支付系統(tǒng)，Visa將將推出自己的電子支付業(yè)務(wù)，包括在互聯(lián)網(wǎng)及離線POS機(jī)上進(jìn)行支付的數(shù)字錢包服務(wù)。

      三、有待成熟的移動(dòng)支付

      正如所有處于發(fā)展期的產(chǎn)業(yè)一樣，參與者眾多為移動(dòng)支付領(lǐng)域帶來(lái)了必要的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，但也帶來(lái)了市場(chǎng)的極度混亂。

      1、標(biāo)準(zhǔn)不明確 

      在近場(chǎng)支付領(lǐng)域，除了目前火熱的NFC方案外，還有眾多類似的芯片技術(shù)，如上面提到的電信運(yùn)營(yíng)商支持的RFID芯片、e-NFC等芯片技術(shù)，雖然NFC目前獲得了眾多手機(jī)廠商和銀行的支持，但最終哪種技術(shù)能夠勝出還無(wú)法下定論。

       在遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域，Visa、MasterCard都推出了自己的支付平臺(tái)，而國(guó)內(nèi)隨著第三方支付牌照的頒發(fā)更是擁有幾十家的不同支付商渠道，如果它們不能合作運(yùn)營(yíng)而是紛紛各自為政的話，未來(lái)的消費(fèi)者在選擇支付平臺(tái)時(shí)想必會(huì)相當(dāng)頭疼。

       即使在便攜刷卡設(shè)備領(lǐng)域上，除了最為成功的Square外，仍然存在其他的服務(wù)提供商，而且隨著無(wú)卡化的趨勢(shì)繼續(xù)演進(jìn)，這一領(lǐng)域的未來(lái)發(fā)展還存在不少疑問(wèn)。

       2、安全問(wèn)題 

       安全性無(wú)疑是支付領(lǐng)域的首要問(wèn)題，移動(dòng)支付也不例外。

       NFC方案由于其近場(chǎng)通訊的特性使得交易中數(shù)據(jù)難以被盜取，但安全專家仍然指出NFC技術(shù)在數(shù)據(jù)安全方面仍然存在一些問(wèn)題。而遠(yuǎn)程支付的安全問(wèn)題在手機(jī)上相對(duì)桌面則更為嚴(yán)重一些，由于當(dāng)前的手機(jī)系統(tǒng)并沒(méi)有像桌面電腦那樣的安全保護(hù)措施，一旦手機(jī)感染病毒，哪些不安全的交易行為將很容易暴露用戶的賬戶資料，這需要支付平臺(tái)在數(shù)據(jù)傳輸、驗(yàn)證、加密等方面做出加倍的努力。而Square的讀卡設(shè)備和驗(yàn)證系統(tǒng)的安全性在前一段時(shí)間也被不少安全人士批評(píng)，被指可能暴露用戶的信用卡信息。

       當(dāng)然，值得指出的是，我們現(xiàn)在使用的刷卡設(shè)備和在線支付系統(tǒng)也并非滴水不漏，從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付并不一定比現(xiàn)在的支付方式危險(xiǎn)。但服務(wù)提供商應(yīng)該更好的提高自己支付系統(tǒng)的安全性，保護(hù)用戶和商家的支付安全仍然是其考慮的重點(diǎn)。

       3、設(shè)備鋪設(shè)

       由于各種移動(dòng)支付方式都需要各自的特殊設(shè)備，如何使商家支付終端得到廣泛的普及就成為了移動(dòng)支付提供商們需要解決的一個(gè)重要問(wèn)題。Square的刷卡設(shè)備免費(fèi)，從交易費(fèi)中收回成本的方法無(wú)疑獲得了巨大的成功；

       移動(dòng)支付無(wú)疑是未來(lái)的必然趨勢(shì)，雖然眾多的競(jìng)爭(zhēng)者帶來(lái)了移動(dòng)支付市場(chǎng)在可預(yù)見(jiàn)的短期內(nèi)的混亂，但競(jìng)爭(zhēng)讓消費(fèi)者擁有了前所未有的眾多選擇。問(wèn)題是在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中哪家能夠脫穎而出，成為最終的勝者。