所謂手機(jī)支付，就是移動(dòng)用戶使用其移動(dòng)終端（通常也就是手機(jī)）對(duì)所購買的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，包括遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。

      在一些地區(qū)，手機(jī)用戶們“刷手機(jī)”可以訂機(jī)票、乘地鐵、購物、喝咖啡、看電影……手機(jī)支付已儼然成為通訊運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)爭(zhēng)奪的新陣地和時(shí)尚人士新寵。據(jù)預(yù)計(jì)，2011年中國的手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將繼續(xù)攀登數(shù)十億元的高峰，手機(jī)支付用戶的規(guī)模也將過億。客觀地說，手機(jī)支付對(duì)于降低交易成本，增加交易機(jī)會(huì)，拉動(dòng)內(nèi)需都是大有裨益的。但是，對(duì)這種明顯方便快捷的支付方式，許多人對(duì)它的安全性也心存疑慮。近日，北京市朝陽區(qū)法院法官蘭楠對(duì)手機(jī)支付可能存在的幾種安全隱患進(jìn)行了分析，并從法律角度，提出相關(guān)建議。

      蘭楠認(rèn)為，只有確保安全，這種受到現(xiàn)代人青睞的新型支付方式才會(huì)更給力。

      完善手機(jī)實(shí)名制

      從一般意義來講，絕大多數(shù)的交易行為都要求交易各方的身份真實(shí)合法有效，真實(shí)的身份是交易安全的重要保障之一，手機(jī)支付也不能例外。從2009年下半年開始，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，購買預(yù)付費(fèi)手機(jī)卡的用戶，需提供真實(shí)的身份信息，原有的非實(shí)名制用戶也被要求補(bǔ)錄個(gè)人信息。但是在目前的手機(jī)用戶群中，相當(dāng)大比例的是非實(shí)名制的用戶，甚至還廣泛存在著借用、盜用他人身份證辦卡的情況，這就給手機(jī)支付的交易安全帶來了很大障礙。

      手機(jī)實(shí)名制，能夠使手機(jī)及其對(duì)應(yīng)的號(hào)碼成為交易行為的重要憑據(jù)，通訊運(yùn)營商可以據(jù)此建立起個(gè)人移動(dòng)信用系統(tǒng)，通過與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)，根據(jù)信用等級(jí)提供不同的支付額度，甚至可以嘗試開展不同額度的透支服務(wù)，這樣，手機(jī)才將真正成為人們手中的移動(dòng)銀行。

      法官建議：如果全面推行手機(jī)實(shí)名制在短期內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)，那么，目前更為安全的做法就是僅允許實(shí)名制的手機(jī)用戶開通手機(jī)支付業(yè)務(wù)，同時(shí)，為原有的非實(shí)名制手機(jī)用戶提供便捷的補(bǔ)錄個(gè)人信息的途徑。

      遠(yuǎn)離病毒很必要

      人們?cè)谙硎苁謾C(jī)支付帶來的輕松快捷時(shí)，也不會(huì)忽視手機(jī)支付的安全性，確保安全支付更是用戶關(guān)注的焦點(diǎn)。當(dāng)前由于手機(jī)應(yīng)用的層面更加廣泛，植入手機(jī)病毒的途徑也更多，現(xiàn)在的手機(jī)病毒已經(jīng)具備了通過監(jiān)聽鍵盤記錄和攔截篡改網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)包的方式來竊取用戶支付賬戶密碼的能力，甚至可以模擬按鍵來模擬用戶操作，以達(dá)到惡意消費(fèi)和惡意轉(zhuǎn)賬的目的。比如，有的手機(jī)病毒會(huì)偽裝成一些常用的手機(jī)軟件騙取用戶下載安裝，這些病毒在手機(jī)系統(tǒng)后臺(tái)運(yùn)行時(shí)會(huì)對(duì)鍵盤進(jìn)行監(jiān)控，或者在后臺(tái)聯(lián)網(wǎng)上傳數(shù)據(jù)，將用戶的支付密碼直接傳送給病毒作者，甚至?xí)诎l(fā)送完畢后自動(dòng)刪除相應(yīng)信息，使手機(jī)用戶完全無法察覺；有的手機(jī)病毒還會(huì)偽裝成具備支付功能的手機(jī)版軟件，騙取用戶下載，在用戶的支付過程中竊取賬號(hào)密碼等信息，還能設(shè)置虛假的支付環(huán)境，誘騙用戶完成一系列操作。

      法官建議：手機(jī)病毒的肆虐提醒我們，通過手機(jī)下載軟件，一定要到正規(guī)的網(wǎng)站，避免登錄設(shè)有騙局的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站往往通過與正規(guī)網(wǎng)站類似的域名迷惑用戶，需要我們提高警惕仔細(xì)甄別；不要輕易點(diǎn)擊反復(fù)自動(dòng)彈出的小窗口頁面，這些頁面也極有可能鏈接著陷阱；不要在通過手機(jī)使用的銀行卡內(nèi)儲(chǔ)存過大數(shù)額的資金。

      借用金融業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

      完整意義上的手機(jī)支付，包含有兩個(gè)層面的含義，國內(nèi)的通訊運(yùn)營商借鑒了兩種海外電信運(yùn)營商模式。一是菲律賓的“SMART”，利用WAP互聯(lián)網(wǎng)和短信確認(rèn)等方式，完成客戶資金的轉(zhuǎn)賬，其支付過程不在消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)，是人們通常所說的“遠(yuǎn)程支付”，在這種方式中，手機(jī)更多地體現(xiàn)出信息通道的功能；二是日本的“DoCoMo”，通過在手機(jī)終端內(nèi)置無線射頻芯片，利用近距離感應(yīng)技術(shù)完成支付，即通常說的“現(xiàn)場(chǎng)支付”，“刷手機(jī)”消費(fèi)就是這個(gè)意思，這種支付方式中，手機(jī)支付似乎有涉足金融業(yè)務(wù)的嫌疑，是否應(yīng)當(dāng)進(jìn)行金融監(jiān)管，尚無明確規(guī)定。

      法官建議：通訊運(yùn)營商推行手機(jī)支付業(yè)務(wù)，往往需要與銀行、第三方支付平臺(tái)等多方合作，因此從技術(shù)層面來說需要一個(gè)符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的手機(jī)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，以確保數(shù)據(jù)傳輸?shù)某掷m(xù)性、穩(wěn)定性、支持遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)更新，尤其是確保數(shù)據(jù)的安全性；從政策層面而言，通訊運(yùn)營商無論是提供信息通道服務(wù)還是提供代收費(fèi)的“類金融業(yè)務(wù)”，均應(yīng)當(dāng)提供更高級(jí)的安全、資金和信用保障，確保交易的安全性，同時(shí)，一旦具有支付功能的手機(jī)丟失，或與手機(jī)綁定的銀行卡丟失時(shí)如何幫助用戶減少損失，均應(yīng)當(dāng)參照金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，對(duì)于“類金融業(yè)務(wù)”甚至應(yīng)當(dāng)進(jìn)行金融監(jiān)管。