在市場容量方面，中國的每百萬人均擁有ATM量與市場成熟的德國、美國、韓國等國家相比還有很大差距，國內(nèi)ATM市場增長空間巨大。為推動我國金融自助設(shè)備產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，打擊金融犯罪，加速我國金融電子化進(jìn)程，金融時報社與搜狐網(wǎng)聯(lián)合舉辦"2011中國ATM高端對話"。

　　以下為羅志安先生對話實(shí)錄：

中國郵政儲蓄銀行渠道管理部總經(jīng)理羅志安

　　陳大偉：您講的非接觸的方式是什么樣的?是不是相當(dāng)于我們現(xiàn)在的公交卡?

　　羅志安：跟前面幾位領(lǐng)導(dǎo)差不多，我們總結(jié)起來，以后IC卡除了銀行本身的應(yīng)用和結(jié)算以外，和其他的行業(yè)應(yīng)用結(jié)合非常廣泛。尤其我們現(xiàn)在發(fā)行社?？ā㈦娪肮景l(fā)行的電影卡、繳費(fèi)、充值、公交一卡通等等方面。以后銀行的卡統(tǒng)一起來。

　　陳大偉：幾種卡結(jié)合在一起，也有可能脫離卡片的介質(zhì)，有可能和手機(jī)融合在一起了。我們也比較關(guān)心換卡成本的問題。之前我們看到很多報導(dǎo)說，IC卡片本身的成本也很高，如果再涉及到后期POS機(jī)的改造，一張卡的成本也可能到50元左右。一方面有這么多優(yōu)勢、功能，面臨這么多平衡的時候，業(yè)界是怎么考量換新行動的。

　　羅志安：剛才涂總說的發(fā)卡，IC卡的成本我們看起來一個是系統(tǒng)改造的成本，包括兩個方面，一個是發(fā)卡系統(tǒng)，磁條卡的成本和IC卡是不一樣的。另外，受理系統(tǒng)的改造、終端系統(tǒng)的改造這是兩個方面。我們也是按照要求作為七家試點(diǎn)行，現(xiàn)在也差不多了，他要求6月底完成，我們也差不多了。同時，可能有這一塊成本看來，現(xiàn)在已經(jīng)投進(jìn)去了，雖然比較大，不是一次性的投入進(jìn)去就完事了。關(guān)鍵是卡片的成本，它是一個持續(xù)的。我們的卡現(xiàn)在到了三億張存量卡。三億張卡要換卡，不說50塊錢，如果是大批量用的話，我們也跟廠商談過這個事，最低20塊錢，這樣需要60億。這是很大的一筆。IC卡的升級和換卡的過程是整個的社會安全、金融環(huán)境的方面。我們從銀行的角度希望從國家、銀行、社會、客戶四方要控制成本，便于IC卡推行得更順利、更好。

　　陳大偉：剛才說6月底的時候開始發(fā)行IC卡，這七家銀行應(yīng)該都是沒有什么問題。剛才談到了大家的配合，在升級改造過程中是否也遇到了一些困難?

　　羅志安：我們銀行也差不多，從發(fā)卡的系統(tǒng)，軟件改造這一塊還好得多。關(guān)鍵是ATM全國我們不是太多，但是也有三萬臺，而且每一個的型號都不一樣，每一臺都要升級，就是原來有IC卡這個硬件模塊，但是年份不一樣，也有很多軟件不匹配，這一塊的難度還是比較大的。這一塊，我想工行比我們的難度還大。IC卡我們現(xiàn)在正在探討這個事，感覺到難在以后的發(fā)卡，我看到有一個叫做標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一法，這一塊是一個難點(diǎn)。以后IC卡的功能非常強(qiáng)大，社?？茏觯煌ㄒ材茏?，交電費(fèi)也能做，但是目前來講這些卡的標(biāo)準(zhǔn)是各自為陣的。包括人民銀行也是難度比較大。我覺得下一步國家的層面或者社會的層面推進(jìn)整個的標(biāo)準(zhǔn)一致，他才能夠在銀行卡的基礎(chǔ)上把這些應(yīng)用，至少能夠把一張卡32K，也能做到6個品種結(jié)合在一起。我的銀行卡也能去交電費(fèi)，也能把社?？?、公交卡結(jié)合在一起。否則的話，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，銀行這邊改造工作量也很大，也都按照人民銀行要求做完了，以后的應(yīng)用就差很多。

　　陳大偉：如果現(xiàn)在我是一個磁條卡，我想把它換成IC卡，我可以去這七家銀行主動要求換卡嗎?

　　羅志安：我們準(zhǔn)備在6月底完成所有的受理環(huán)境的改造。發(fā)卡也是在下個月，目前按照人民銀行要求，從下個月發(fā)卡，磁條卡和IC卡是符合的，解決它的廣泛的社會問題。工行可能是占得多一些，配送。銀行或者POS還沒有改造的，都可以共用。2015年1月1號起，全國所有的受理網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該都改造完了。我們到今年6月份以前基本上差不多。

　　陳大偉：復(fù)合是指什么?

　　羅志安：一張卡又具有磁條卡的功能，又具有IC卡的功能?，F(xiàn)在七家銀行，工行發(fā)得最快，它的卡在工行用可以，在別的銀行用就不行。一方面支持IC卡很困難。另一方面，原來傳播的磁條卡的功能還能支持它，存取款、轉(zhuǎn)帳、結(jié)算也支持。持卡就不會帶來很多的問題。應(yīng)該是一個過渡期，到2015年1月1號起，全部就統(tǒng)一了。

　　陳大偉：持卡人來說，自己的責(zé)任就更重了，保護(hù)好我們自己的卡片，保護(hù)好我們自己的密碼。目前我們國家已經(jīng)成為僅次于美國ATM設(shè)立最多的國家了。之前我們也看到有多吐錢、多吞錢，甚至?xí)霈F(xiàn)假幣的報道。作為銀行方面的管理者，目前ATM數(shù)量的增長是不是給ATM的管理也帶來了一些壓力?

　　羅志安：我們銀行是三萬多臺ATM，量大以后管理也有一些困難。從客戶的角度來講，因?yàn)锳TM主要是實(shí)行24小時服務(wù)，特別是一般銀行的辦公時間都關(guān)門的時候。ATM能夠提供24小時的服務(wù)。比如說你這個客戶有了吞卡、取錢沒有取出來，卡還退款了。這個時候著急。我們打電話到銀行，銀行就可以幫助你解決問題。從客戶的角度我們感覺到通過自助的渠道，網(wǎng)長銀行的服務(wù)，基本上客戶都很滿意。從銀行經(jīng)營角度來講，更多的是，銀行網(wǎng)點(diǎn)的ATM的管理都沒有太大的問題，更多的是銀行這一塊應(yīng)用的程度比較大。需要第三方的服務(wù)商。我們從郵政銀行的角度遇到了一些問題，主要是運(yùn)鈔和配鈔，這三個服務(wù)商和故障維護(hù)一起打包的服務(wù)商。這些服務(wù)我們非常需要。

　　陳大偉：從我們銀行目前的使用來說，對服務(wù)外包有一些想法，或者在哪些方面還需要再改進(jìn)的?

　　羅志安：我們郵儲銀行在這方面做了一些探索，主要是在廣東深圳發(fā)展銀行。根據(jù)我們探索的情況來看，目前的外包是部分外包，不是全部外包。這種模式選擇的方式主要考慮，一個是成本方面的考慮。同時，借助外包公司的專業(yè)力量能夠更大范圍的為客戶提供一些服務(wù)。這是一個好處，一個優(yōu)點(diǎn)，銀行要探索。同時，我們也非常關(guān)注、跟蹤風(fēng)險的問題，風(fēng)險體現(xiàn)在兩個方面，一個是服務(wù)方面，第二個是客戶信息。服務(wù)方面，因?yàn)橥獍?wù)一定是第三方公司肯定是以盈利、利潤為目標(biāo)的。他可能在布點(diǎn)、選擇ATM的地點(diǎn)的時候更多考慮的是利潤，跨行手續(xù)費(fèi)的收益。很多校園區(qū)學(xué)生非常在乎跨行的手續(xù)費(fèi)，外包公司就不是非常愿意。第二，因?yàn)楫吘故峭獍?，銀行有很多條款，但是畢竟不是銀行自己，遇到一些客戶的糾紛、服務(wù)的時候，還是出現(xiàn)糾紛推卸責(zé)任的情況。第三，客戶信息，他接觸了一些客戶信息，保密這一塊是不是很好。我了解到北京晚報報道一些呼叫中心的信息被賣出去，后來發(fā)現(xiàn)是服務(wù)商三方的問題。