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四類玩家進(jìn)場(chǎng)角逐開(kāi)打價(jià)格戰(zhàn) 跨境支付藍(lán)海變紅海

作者:劉雙霞
來(lái)源:北京商報(bào)
日期:2018-08-22 10:45:11
摘要:隨著越來(lái)越多玩家進(jìn)入,跨境支付市場(chǎng)硝煙已起??缇持Ц妒袌?chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),已通過(guò)提現(xiàn)費(fèi)率的“價(jià)格戰(zhàn)”顯現(xiàn)出來(lái),北京商報(bào)記者調(diào)查了解到,跨境支付市場(chǎng)提現(xiàn)費(fèi)率近來(lái)從1%降到0.5%。在分析人士看來(lái),價(jià)格戰(zhàn)背后實(shí)質(zhì)上反映了跨境支付行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng),同時(shí)也倒逼第三方支付企業(yè)提供更多差異化服務(wù)。

  隨著越來(lái)越多玩家進(jìn)入,跨境支付市場(chǎng)硝煙已起??缇持Ц妒袌?chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),已通過(guò)提現(xiàn)費(fèi)率的“價(jià)格戰(zhàn)”顯現(xiàn)出來(lái),記者調(diào)查了解到,跨境支付市場(chǎng)提現(xiàn)費(fèi)率近來(lái)從1%降到0.5%。在分析人士看來(lái),價(jià)格戰(zhàn)背后實(shí)質(zhì)上反映了跨境支付行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng),同時(shí)也倒逼第三方支付企業(yè)提供更多差異化服務(wù)。

  四類玩家進(jìn)場(chǎng)角逐

  國(guó)內(nèi)支付市場(chǎng)被支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)把持住絕大多數(shù)的份額,在此背景下,對(duì)于第三方支付企業(yè)來(lái)講,跨境支付市場(chǎng)仍是藍(lán)海。

  近年來(lái),進(jìn)入跨境支付行業(yè)的玩家越來(lái)越多。目前,除了傳統(tǒng)銀行和卡組織外,跨境支付市場(chǎng)已有外資支付機(jī)構(gòu)、支付寶和微信支付等國(guó)內(nèi)支付巨頭、連連支付等中小支付機(jī)構(gòu)、以PingPong為代表的跨境收款公司等四類主要玩家進(jìn)場(chǎng)角逐。截至目前,國(guó)內(nèi)跨境支付牌照已發(fā)放35張,其中30張跨境外匯支付牌照,以及5張跨境人民幣支付牌照。

  一位支付機(jī)構(gòu)人士向北京商報(bào)記者表示,以Payoneer、World First、PayPal等為代表的國(guó)際支付公司,由于在中國(guó)并沒(méi)有相關(guān)牌照,為了確保合規(guī)性,其大多與國(guó)內(nèi)的支付公司或銀行進(jìn)行合作進(jìn)行結(jié)匯和人民幣分發(fā)。一部分的成本也來(lái)自于通道方,推高了成本。

  不過(guò),北京商報(bào)記者關(guān)注到,近來(lái),監(jiān)管提倡支付市場(chǎng)對(duì)外放開(kāi),World First等外資支付企業(yè)也蠢蠢欲動(dòng),正在申請(qǐng)國(guó)內(nèi)支付牌照。除了外資機(jī)構(gòu),在國(guó)內(nèi)第三方支付企業(yè)從事跨境支付業(yè)務(wù)主要有三種類型,以連連支付為代表的本土服務(wù)公司,注冊(cè)主體在國(guó)內(nèi),并且有全資質(zhì)的支付牌照,不過(guò),目前,寶付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、匯付天下等也逐漸開(kāi)始做跨境收款業(yè)務(wù),行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈。上述支付機(jī)構(gòu)人士表示,對(duì)于后進(jìn)入的企業(yè)來(lái)講,在產(chǎn)品形態(tài)大同小異的情況下,難以掌握更多的主動(dòng)權(quán)。

  作為國(guó)內(nèi)支付巨頭,支付寶、微信支付很早就開(kāi)始布局海外市場(chǎng),不過(guò)策略更傾向于服務(wù)自有體系。上述支付機(jī)構(gòu)人士指出,在跨境支付業(yè)務(wù)上,支付寶屬于特例,服務(wù)于自有體系的“速賣通”平臺(tái),速賣通只能以支付寶進(jìn)行收款,不接外部支付公司。

  此外,該支付機(jī)構(gòu)人士還指出,以跨境收款公司PingPong為代表的一類公司在國(guó)內(nèi)并沒(méi)有支付牌照,但是卻成立在中國(guó)本土,也在國(guó)外設(shè)立分子公司拿了一些國(guó)外的牌照。所以在國(guó)內(nèi)部分金融服務(wù)也是尋找國(guó)內(nèi)的支付公司或銀行提供后端的結(jié)匯和人民幣分發(fā)服務(wù)。

  蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示,跨境支付的參與者,除了傳統(tǒng)銀行和卡組織之外,第三方支付機(jī)構(gòu)成為一支重要的力量,其中,跨境匯款、境外消費(fèi)等C端業(yè)務(wù)主要掌握在幾大巨頭手中,中小支付機(jī)構(gòu)主要發(fā)力B端跨境支付業(yè)務(wù),集中于跨境電子商務(wù)、旅游教育、酒店住宿等領(lǐng)域。

  在發(fā)展?fàn)顩r上,從可獲取的最新數(shù)據(jù)來(lái)看,作為最早一批布局跨境支付業(yè)務(wù)的企業(yè)之一,截至2018年6月底,連連支付已經(jīng)服務(wù)于中國(guó)超過(guò)30萬(wàn)跨境電商賣家,今年上半年的跨境支付交易量超過(guò)200億元人民幣,成為國(guó)內(nèi)跨境支付交易規(guī)模最大的支付公司。

  而后進(jìn)入的企業(yè),近兩年業(yè)務(wù)規(guī)模也快速增長(zhǎng)。港交所上市公司匯付天下公布的數(shù)據(jù)顯示,2017年跨境支付交易規(guī)模只有49億元,但較前一年增長(zhǎng)16倍。而今年前4個(gè)月,跨境支付已超過(guò)去年全年規(guī)模。

  “價(jià)格戰(zhàn)”背后的危機(jī)

  事實(shí)上,目前,跨境支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),已通過(guò)提現(xiàn)費(fèi)率的價(jià)格戰(zhàn)充分地顯現(xiàn)出來(lái)。在分析人士看來(lái),價(jià)格戰(zhàn)背后實(shí)質(zhì)上反映了跨境支付行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng),同時(shí)也倒逼第三方支付企業(yè)提供更多差異化服務(wù)。

  北京商報(bào)記者從第三方支付機(jī)構(gòu)人士處了解到,很多第三方支付企業(yè)都將收款費(fèi)率從過(guò)去普遍2%下調(diào)到1%。而隨著越來(lái)越多的第三方支付企業(yè)進(jìn)入,目前,跨境支付市場(chǎng)提現(xiàn)費(fèi)率從1%降到0.5%。連連支付CEO潘國(guó)棟介紹,連連支付自2017年開(kāi)始,跨境支付費(fèi)率便已經(jīng)做到0.7%封頂,幫助跨境電商賣家節(jié)省30%的提現(xiàn)成本,將更多的利潤(rùn)留給客戶。

  在大多數(shù)第三方支付企業(yè)眼中,費(fèi)率越低,往往意味著企業(yè)更具有競(jìng)爭(zhēng)力。分析人士指出,早期入圍的機(jī)構(gòu),已經(jīng)涉及了較廣范圍的出口電商業(yè)務(wù),后來(lái)入局的機(jī)構(gòu)很難在產(chǎn)品模式上有新的突破,只能打價(jià)格戰(zhàn)。

  英國(guó)支付公司W(wǎng)orldpay中國(guó)區(qū)總經(jīng)理陳國(guó)山曾表示,“費(fèi)率越來(lái)越低已經(jīng)成為全球趨勢(shì),跨境支付的需求量也在不斷上升,現(xiàn)在商戶可以擁有多個(gè)渠道進(jìn)行收款,競(jìng)爭(zhēng)開(kāi)始增多,于是費(fèi)率就越做越便宜”。

  在薛洪言看來(lái),近年來(lái),隨著境內(nèi)支付市場(chǎng)格局的固化,支付機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力跨境支付業(yè)務(wù),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇,在業(yè)務(wù)模式高度同質(zhì)化的背景下,價(jià)格戰(zhàn)難以避免。

  據(jù)了解,跨境支付又可分為跨境人民幣支付和跨境外匯支付,從業(yè)務(wù)類型上看,主要包括跨境轉(zhuǎn)賬匯款、境外旅游消費(fèi)支付、跨境網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)支付等。薛洪言指出,在業(yè)務(wù)模式上,由于第三方支付機(jī)構(gòu)不具備結(jié)售匯資格,主要通過(guò)銀行進(jìn)行代客收付匯和代客結(jié)售匯業(yè)務(wù),并通過(guò)更優(yōu)質(zhì)的體驗(yàn)、多元的增值服務(wù)等形成差異化優(yōu)勢(shì)。

  上述支付機(jī)構(gòu)人士表示,目前各類玩家產(chǎn)品模式大同小異,只不過(guò)支持的平臺(tái)可能會(huì)有區(qū)別,有的就只支持亞馬遜,有的平臺(tái)支持ebay,有的平臺(tái)支持wish、newegg等,而且有的公司對(duì)于每個(gè)平臺(tái)的收款幣種也會(huì)有區(qū)別,但是產(chǎn)品模式大體相同,基本上就是外幣收款、結(jié)匯、人民幣分發(fā)。

  據(jù)了解,目前,第三方跨境支付機(jī)構(gòu)的主要收入來(lái)源有三種,一種是收取支付通道手續(xù)費(fèi),這是支付機(jī)構(gòu)最穩(wěn)定的收入來(lái)源;第二種是為不同行業(yè)不同公司提供定制的一體化產(chǎn)品支持;第三種是通過(guò)換匯時(shí)的鎖定匯率來(lái)賺取價(jià)差收入等非常規(guī)性收入。易觀分析師王蓬博表示,費(fèi)率價(jià)格戰(zhàn)并非長(zhǎng)久之計(jì),第三方支付企業(yè)仍需提供更多的增值服務(wù)。在他看來(lái),B端支付解決方案仍是一片藍(lán)海,且在跨境支付基礎(chǔ)上可以發(fā)展的各類金融服務(wù)也值得遐想。

  嚴(yán)監(jiān)管下的突圍

  除了越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng),不斷趨嚴(yán)的監(jiān)管也使得開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的企業(yè)變得愈加謹(jǐn)慎。

  今年7月末,外管局公布27起違規(guī)案例,5起涉及第三方支付公司違反外匯管理規(guī)定,包括支付寶、財(cái)付通等在內(nèi)的第三方支付機(jī)構(gòu)首次出現(xiàn)在通報(bào)的違規(guī)案例中。此外,8月初,聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)公司因未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查,客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)等,被央行營(yíng)管部以及北京外匯管理部警告,合計(jì)罰沒(méi)2639.88萬(wàn)元。

  對(duì)于不斷增多的跨境支付罰單,薛洪言表示,宏觀層面看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域開(kāi)放度逐步加大,國(guó)內(nèi)外經(jīng)常賬戶往來(lái)日益增多,國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人加速“走出去”,客觀上為跨境支付業(yè)務(wù)提供了廣闊的市場(chǎng)空間。嚴(yán)監(jiān)管和密集的處罰手段,意在打擊違規(guī)行為、維護(hù)健康的市場(chǎng)秩序,不會(huì)對(duì)跨境支付市場(chǎng)的趨勢(shì)帶來(lái)負(fù)面影響。

  此外,有觀點(diǎn)認(rèn)為,跨境支付的監(jiān)督難點(diǎn)在于操作環(huán)節(jié)的具體拿捏和執(zhí)行。如何實(shí)現(xiàn)平臺(tái)訂單、物流、支付的“三單合一”,如何實(shí)現(xiàn)跨境業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)督、反洗錢甄別信息共享等。從這一點(diǎn)上來(lái)看,無(wú)論是傳統(tǒng)銀行還是支付機(jī)構(gòu),都難以避免地存在短板。

  不過(guò),在分析人士看來(lái),雖然障礙不少,但跨境支付仍有廣闊的市場(chǎng)空間。據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,2017年中國(guó)跨境電商整體交易規(guī)模達(dá)7.6萬(wàn)億元人民幣。隨著跨境電商的快速增長(zhǎng),其跨境支付需求也愈發(fā)旺盛。據(jù)外管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2017年末,全國(guó)跨境支付機(jī)構(gòu)累計(jì)辦理跨境外匯收支438億美元。

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