隨著中國目前盛行“無現(xiàn)金社會”進(jìn)程的加速，加之手機(jī)等智能終端滲透率的進(jìn)一步提升，以及騰訊、支付寶、中國銀聯(lián)無論是線上還是線下都持續(xù)投入了巨額資源進(jìn)行市場培育和用戶習(xí)慣的培養(yǎng)，中國移動支付市場規(guī)模呈現(xiàn)爆發(fā)式的增長，從2011年的700多億元增長至2016年的35萬億，而且預(yù)計到2019年，中國移動支付市場規(guī)模將達(dá)到104萬億元人民幣，7年時間增長接近將達(dá)1400倍，增長速度可以用奇跡來形容，讓西方發(fā)達(dá)國家望塵莫及。

　　移動支付

　　目前移動支付的入口通信技術(shù)分為兩大陣營：二維碼和NFC技術(shù)，這兩個技術(shù)最后面的推手是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)兩大勢力。為了掌握主動權(quán)，兩者的技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)之戰(zhàn)也持續(xù)日久。

　　二維碼與NFC移動支付戰(zhàn)爭背景

　　在2011年，以銀聯(lián)為代表的傳統(tǒng)金融體系就開始布局移動支付技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)，其中主推的就是基于13.56M的近場通信協(xié)議NFC，NFC全稱近距離無線通訊技術(shù)，是由飛利浦，索尼和諾基亞共同開發(fā)的，以非接觸式的射頻識別演變而來。NFC 提供了一種簡單、觸控式的解決方案，可以讓用戶簡單直觀地交換信息、訪問內(nèi)容與服務(wù)。

　　2012年前后，在銀聯(lián)和終端商的推進(jìn)下，NFC被放在一眾旗艦機(jī)型之中，當(dāng)時大熱的三星Note 2，S3，諾基亞Lumia 920等機(jī)型都陸續(xù)支持了NFC功能，打算掀起一場移動支付風(fēng)暴。而此時微信，支付寶等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也開始大力投入搶占支付入口，此時，大數(shù)據(jù)分析起了關(guān)鍵作用，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)國內(nèi)90%以上的手機(jī)并不帶NFC功能，終端的改造成本也很大，基本控制在銀聯(lián)手中，而移動支付要爆發(fā)必須要全民化，此時，二維碼技術(shù)引起了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的注意。由于當(dāng)時的智能機(jī)的攝像頭像素基本能達(dá)到500萬以上，滿足二維碼掃描的基礎(chǔ)要求，于是，2014年9月，支付寶、微信支付即再次布局二維碼支付，如今幾乎每一部智能手機(jī)都已能使用支付寶、微信支付的二維碼支付。隨后多家銀行的手機(jī)客戶端都設(shè)有掃碼支付功能，但使用該功能的用戶極少。同時，阿里巴巴和騰訊分別補(bǔ)貼10多億元人民幣給自己投資的打車軟件對消費者進(jìn)行補(bǔ)貼，以培養(yǎng)用戶移動支付習(xí)慣。最終形成了目前NFC和二維碼二分移動支付市場的局面。

　　安全問題

　　移動支付的核心除了便捷，還有安全，從近期發(fā)布的《移動支付用戶調(diào)研報告》中客戶看到，個人隱私泄露及安全隱患問題仍是用戶在使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付時最擔(dān)心的問題

　　用戶在使用生物識別技術(shù)進(jìn)行移動支付身份識別和交易驗證時，最擔(dān)心的問題仍為個人隱私泄露及安全隱患，占比分別為69.5%和49.3%之多;

　　移動支付用戶擔(dān)心的問題數(shù)據(jù)

　　NFC付款通訊是雙向的，最終解密后的秘鑰是靜態(tài)固定的，受加密算法保護(hù)，存儲在手機(jī)加密芯片中，從安全角度來看，銀聯(lián)的NFC+SE(安全芯片模塊)和Token(支付標(biāo)記)技術(shù)在全球范圍都處于領(lǐng)先，安全系數(shù)更高。Apple Pay通過Touch ID巧妙的解決了密碼PIN的問題，這些主動防護(hù)加被動防護(hù)這都能大大加強(qiáng)了安全系數(shù)。二維碼支付則是通過把時間、終端、用戶等信息通過特定不可逆算法作為支付主體的授權(quán)。其安全性重點在于掃碼如何保證終端支付條碼的產(chǎn)生算法不被破解，相對更加被動。

　　從操作來看，NFC支付無需手機(jī)聯(lián)網(wǎng)，也不必打開手機(jī)銀行APP，只要點亮屏幕靠近POS即可完成，更為便捷。

　　據(jù)歐洲智能安全行業(yè)協(xié)會Eurosmart預(yù)測，2017年全球范圍內(nèi)將會有大約5.6億的NFC SE安全芯片出貨量，相比于2016年上漲了12%。2015年，NFC SE的出貨總量已經(jīng)達(dá)到4.95億，而2016年出貨量上漲了1%，達(dá)到了5億，可見業(yè)界也對NFC的一致看好。

　　NFC+SE報告

　　總結(jié)

　　目前NFC應(yīng)用前景比較廣闊，包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，銀聯(lián)、銀行、移動運營商、手機(jī)廠商的各方都在加緊投入建設(shè)。隨著智能手機(jī)的升級，NFC慢慢成為標(biāo)配。從很多方面不容置否的是，由銀聯(lián)主導(dǎo)的NFC支付產(chǎn)品比二維碼支付在安全優(yōu)勢明顯，而通用性也隨著終端商的升級也快速提升。NFC將進(jìn)入移動支付主舞臺，如果二維碼在安全上引起新的技術(shù)方案，移動支付市場或許會變成NFC和二維碼五五開的局面。