ETC物流金融，應(yīng)該從哪個角度切入呢?先從路橋切入。下圖為貨運企業(yè)成本構(gòu)成從這張表里面可以清晰看出來，最高的是油費28.84%，第二是路橋費21.85%，因此山東高速做物流金融，目前主要是圍繞這兩項。路橋通行費有多大的規(guī)模呢? 2014年全國高速收費額是3600億，75%是貨車貢獻，有2800億是貨運車輛繳納的，其他是私家車提供的。這里也可以從路橋通行費倒推一下干線運輸?shù)氖袌龅降子卸啻?因為這2800億的貨車通行費是非常準(zhǔn)確的，如果按照大概占整個貨運成本的20%比例，再考慮到有其中20%的利潤，大概就是1.5萬億的規(guī)模，這個是干線運輸?shù)氖袌鲆?guī)模。

　　那么2800億的高速公路通行費，用ETC卡結(jié)算的有多少呢?截止2014年年底只有大概不到5%的比例，每20輛車才有一輛車是用ETC卡支付的，其他19輛還是現(xiàn)金結(jié)算，這個發(fā)展很不平衡。在山東這個數(shù)字已經(jīng)達到35%，每100元的通行費有35元是用ETC支付的。

　　ETC全國聯(lián)網(wǎng)

　　綠色的區(qū)域涵蓋了18個省，藍色區(qū)域的四川、重慶、云南、吉林今年8月實現(xiàn)ETC聯(lián)網(wǎng)，9月底，全國除了西藏、海南(因為這兩個省沒有收費的高速公路)全部實現(xiàn)ETC的聯(lián)網(wǎng)。

　　另一方面就是今年四季度路橋通行費將實行營改增，物流企業(yè)獲取增值稅專用發(fā)票的方式，目前唯一可行的方式就是通過辦ETC卡，因為我們在收費站的車道上，打增值稅專票是絕對不可能的，道理跟現(xiàn)在加油是完全不一樣的，營改增之后，山東省的柴油加油量51%是通過加油卡加油，貨車有一半以上使用加油卡加油，如果這個數(shù)字倒推試用到ETC上面，通過一年或者是一段時間的發(fā)展， 2800億的貨車的通行費應(yīng)該有1400億左右是通過ETC卡支付的，目前這個數(shù)字只有130億，其中山東占了一半。

　　● ETC金融產(chǎn)品

　　一是ETC個人信用卡，這里面有兩種，一種是把ETC的后付費的卡和司機、車老板已經(jīng)有的銀行卡做后臺綁定。全國所有的銀行都可以通過我們的平臺給你的ETC的進行綁定，所有的通行費的支付通過你原來的帳戶進行代扣。一種是為司機提供一個無抵押無擔(dān)保、最長三個月帳期的后付費的ETC卡。

　　二是ETC企業(yè)信用卡，作為一個企業(yè)，企業(yè)帳戶可以開在我這里，和我的互聯(lián)網(wǎng)支付關(guān)聯(lián)，你所有的車輛都可以通行，可以先通行后付費，這個帳期也是最短一天，最長90天，會收少量的服務(wù)費。

　　第三個是ETC金融預(yù)付卡，前面兩個都是信用卡，是不需要先預(yù)存的，第三個是金融預(yù)付卡，這個先往里存錢怎么體現(xiàn)金融的服務(wù)呢?其實就是我替你把錢存進去，因為有一些物流企業(yè)對個體資金的關(guān)系綁定不那么緊密，他不太敢給司機一張可以全國隨意跑隨意支付的卡，希望有額度限制，里面有多少錢老板說了算，但是這個錢不需要企業(yè)真正存，是我借給你的。

　　● ETC金融產(chǎn)品無抵押無擔(dān)保，如何進行風(fēng)控?

　　任何金融產(chǎn)品最主要的是如何進行風(fēng)險控制。第一是定向使用，在金融機構(gòu)做貸款放款的原則就是要專項?？顚Ｓ茫覀兊目蛻粜〉囊粋€月幾萬，多的是上千萬，實際上他們都是見不到錢的，這個資金只是給他代付了通行費。

　　第二是封閉運行，資金始終是在卡里和高速公路業(yè)主之間封閉運行，跑不出循環(huán)圈之外，類似的產(chǎn)品比如說中石油中石化的油卡，表面看也是封閉運行的，但是這種卡在市場上面可以交易，很多司機可能97折，96折把這個卡賣了，沒有完全做到封閉運行，風(fēng)險還是比較大的，ETC卡有它的特點，所有的ETC卡在全國都是實名制，每張卡都綁定每一輛車的車號，這個卡無法轉(zhuǎn)讓所以是封閉運行。

　　第三是我全國的ETC黑名單，目前ETC在全國交通部的統(tǒng)一部署下實行一車一卡制度，任何一個車在任何一個ETC的發(fā)行機構(gòu)辦理了ETC卡，無法在全國其他省辦出第二張來，如果逾期了這張卡將被打入全國ETC的黑名單，意味著這輛車將完全放棄使用ETC的權(quán)利，ETC能帶來什么呢?第一折扣，第二比較方便，第三就是放棄了獲得增值稅專用發(fā)票的權(quán)利。

　　第四是銀行征信系統(tǒng)，整個貸款周期當(dāng)中，前一段是借山東高速的錢，約定的時期之后沒有還款就是變成欠銀行的錢。

　　正因為有以上的保障，作為ETC的產(chǎn)品提供金融服務(wù)，利息上是年化12%，不僅物流行業(yè)，目前這個金融環(huán)境，小微企業(yè)在一個無抵押無擔(dān)保的情況下，按12%的年化利率拿到融資應(yīng)該都是非常困難的。

　　● 信聯(lián)加油卡產(chǎn)品

　　山東高速做加油卡，并不是依托與中石油和中石化的加油卡合作，而是單獨發(fā)行了一個信聯(lián)加油卡，因為我們本身是有牌照的第三方支付機構(gòu)，目前看到的這個圖上，綠色的是我們已經(jīng)簽約并且POS機可以使用的高速公路加油站，紅色是近期一兩個月之內(nèi)有望簽約的。

　　我們現(xiàn)在要著力構(gòu)建的是什么呢?是一個在全國的高速公路服務(wù)區(qū)加油站能夠普遍打造的加油卡，中石油和中石化的加油卡在全國使用最廣泛，應(yīng)該說表面上看到哪都可以用，但是恰恰有一個短板是在高速公路服務(wù)區(qū)不能普遍使用，只有少數(shù)省份能普遍使用，其實全國的高速公路服務(wù)區(qū)，告訴公路業(yè)主公司是和中石油或者中石化合資成立的，其實控股方都是高速公路，石油石化只是小股東，高速公路服務(wù)區(qū)的加油站，話語權(quán)是高速公路，這樣就導(dǎo)致由于企業(yè)都是追求利潤最大化，他們的成品油的進貨渠道哪便宜從那進，山東省200個高速公路服務(wù)區(qū)的加油站中能夠使用中石油中石化加油卡的不到10個，因為加油站進油都是從其他渠道，不能從這里進油就導(dǎo)致不能使用中石化中石化的加油卡，這個大家不一定了解，物流企業(yè)車主要在高速跑，但是又不能在高速上加油，加油拿不到增值稅發(fā)票，因此有一個市場的空間和需求，我們作為信聯(lián)支付來說目前構(gòu)建了一個加油卡的網(wǎng)絡(luò)，這些點都是高速公路服務(wù)區(qū)加油站，當(dāng)然在高速公路下我們簽了更多的加油站，以山東為例子1000多個，我們重點關(guān)注的是高速公路的加油網(wǎng)絡(luò)，這個網(wǎng)絡(luò)基本已經(jīng)搭建成，主要是每個加油站的使用，支付結(jié)算等等在做最后的測試運行。

　　對于物流企業(yè)成本，加油是28%，通行費是22%，兩個加起來是50%，我們解決的是物流企業(yè)經(jīng)營成本中的50%的資金，希望通過我們的產(chǎn)品能夠給大家提供更多更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。