央行“超級(jí)網(wǎng)銀”已正式運(yùn)行，首批29家銀行接入這一系統(tǒng)，但第三方支付企業(yè)何時(shí)可以接入尚無(wú)明確時(shí)間表。

      在15日央行舉行的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)建成運(yùn)行的新聞發(fā)布會(huì)上，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，央行下一步將大力促進(jìn)移動(dòng)支付的發(fā)展，使很多金融業(yè)務(wù)可以嵌入手機(jī)支付；他同時(shí)表示也將研究非金融機(jī)構(gòu)即第三方支付企業(yè)接入這一清算系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)，但并沒(méi)有明確第三方支付企業(yè)接入該清算系統(tǒng)的時(shí)間表。

      對(duì)于手續(xù)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)，歐陽(yáng)衛(wèi)民表示，將會(huì)和相關(guān)部門研究網(wǎng)上支付跨行清算平臺(tái)如何收費(fèi)，但不會(huì)增加銀行的負(fù)擔(dān)；對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理支付業(yè)務(wù)的金額上限為5萬(wàn)元；超過(guò)5萬(wàn)元的支付業(yè)務(wù)，可以通過(guò)大額支付系統(tǒng)等其他渠道辦理。

      目前各家銀行各項(xiàng)費(fèi)用存在差異，分析人士認(rèn)為，新系統(tǒng)使得各家銀行網(wǎng)銀成本減少，轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)有一定下調(diào)的空間。

      央行的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)又被稱為“第二代支付系統(tǒng)”，即俗稱“超級(jí)網(wǎng)銀”。按照時(shí)間表，央行開(kāi)發(fā)的第二代支付系統(tǒng)將于2011年11月整體上線，其中的重要組成部分——連接各商業(yè)銀行總行網(wǎng)銀端口的第二代網(wǎng)銀系統(tǒng)在2010年8月31日上線。

      第三方支付準(zhǔn)入未明

      支付寶等第三方支付公司并不在首批接入系統(tǒng)的范圍之內(nèi)。而被接入這一系統(tǒng)的銀行們，則將被允許開(kāi)展第三方擔(dān)保和預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)。

      截止8月31日，首批接入這一網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)均為清一色的銀行機(jī)構(gòu)，共有29家商業(yè)銀行，其中包括四大國(guó)有銀行和國(guó)內(nèi)大部分股份制銀行，以及部分地區(qū)的城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，如廣州銀行和廣州農(nóng)村商業(yè)銀行。外資銀行中，則只有韓國(guó)外換銀行、新韓銀行和韓亞銀行3家上線，其他銀行均未上線。

      對(duì)于第三方支付企業(yè)何時(shí)可以接入這一清算系統(tǒng)，歐陽(yáng)衛(wèi)民在回答財(cái)新記者的提問(wèn)時(shí)表示，要根據(jù)第三方支付企業(yè)的需要，以及央行于8月21日公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)來(lái)確定；他同時(shí)稱，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)于外資背景的第三方支付企業(yè)的開(kāi)放不會(huì)有太大問(wèn)題，將會(huì)參照對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)管理規(guī)定。 

      第三方支付指的是與各大銀行簽約、并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)，如為淘寶網(wǎng)交易提供擔(dān)保的支付寶。據(jù)易觀國(guó)際2009年底提供的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)經(jīng)過(guò)10年的發(fā)展，年度交易規(guī)模已經(jīng)接近6000億元。

      此前出臺(tái)的《辦法》意在規(guī)范第三方支付市場(chǎng)，這意味第三方支付行業(yè)開(kāi)始納入監(jiān)管視野。隨著各類支付系統(tǒng)的不斷建成運(yùn)行，中國(guó)的非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量迅速增長(zhǎng)。來(lái)自央行的數(shù)據(jù)顯示，2009年，各類支付系統(tǒng)共處理業(yè)務(wù)113億筆，金額1208萬(wàn)億元，是當(dāng)年GDP的36倍。流通中的現(xiàn)金與GDP的比值則從2001年的14.8%持續(xù)下降到2009年的11.4%，現(xiàn)金支付量?jī)H占整個(gè)社會(huì)支付金額的0.3%。

      由于第三方支付行業(yè)可以大量沉淀資金，增大了洗錢、套現(xiàn)、欺詐等非法活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，這一制度無(wú)疑利于央行的管理和規(guī)范無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。

      目前國(guó)內(nèi)的第三方支付公司跟所有的銀行都要連接。而網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)啟動(dòng)以后，只要接入央行或者任何一家銀行或者兩個(gè)都接就可以覆蓋所有銀行的用戶。目前，央行的這一清算系統(tǒng)還未向第三方支付企業(yè)開(kāi)放。一旦第三方支付加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，則意味著支付清算組織間的壁壘被打破，而第三方平臺(tái)因?yàn)闃I(yè)務(wù)量大、市場(chǎng)反應(yīng)靈活，將對(duì)銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)造成較大沖擊。

      國(guó)內(nèi)第三方支付市場(chǎng)主要有三類企業(yè)。一是獨(dú)立的第三方網(wǎng)上支付公司，如易寶支付和快錢。二是“電子商務(wù)平臺(tái)＋網(wǎng)上支付工具”的模式，如淘寶網(wǎng)的支付寶、騰訊拍拍的財(cái)付通、易趣的安付通、百度有啊的百付寶等。三是銀行系，典型代表是中國(guó)銀聯(lián)旗下的Chinapay。

      目前網(wǎng)上銀行目前已成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和拓展市場(chǎng)的重要渠道，在其業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略中占據(jù)越來(lái)越重要的位置。多位銀行人士坦承，第三方支付的發(fā)展壯大是必然趨勢(shì)，這將促使銀行改進(jìn)和完善服務(wù)。

      事實(shí)上，每個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家都有自己的自動(dòng)交換中心系統(tǒng)，否則很難在國(guó)際貿(mào)易中競(jìng)爭(zhēng)，也很難建立高效的商業(yè)銀行系統(tǒng)。如美國(guó)處理銀行付款的主要系統(tǒng)是ACH（自動(dòng)清算系統(tǒng)）。ACH在美國(guó)已經(jīng)有三十多年歷史，90％的美國(guó)銀行是自動(dòng)交換中心成員。而全球領(lǐng)先的在線支付系統(tǒng)PayPal在美國(guó)的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一點(diǎn)接入，就可以全網(wǎng)聯(lián)通，不需要逐一單獨(dú)接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網(wǎng)上支付?！?nbsp;

      背景資料：

      央行第二代支付系統(tǒng)的最大特點(diǎn)就是能使跨行轉(zhuǎn)賬、跨行支付等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬，能為個(gè)人和單位用戶提供跨行實(shí)時(shí)的資金匯劃、跨行賬戶信息查詢、在線簽約業(yè)務(wù)等當(dāng)下支付系統(tǒng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)的跨行扣款、第三方支付、第三方預(yù)授權(quán)等業(yè)務(wù)功能。

      這一清算系統(tǒng)沒(méi)有獨(dú)立的網(wǎng)絡(luò)接入，是嵌入在各大商業(yè)銀行的網(wǎng)銀中，有一個(gè)他行轉(zhuǎn)賬及查詢的選項(xiàng)?？蛻敉ㄟ^(guò)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行就可以足不出戶辦理多種跨行業(yè)務(wù)，并可及時(shí)了解業(yè)務(wù)處理結(jié)果。這一清算系統(tǒng)力求突破金融支付業(yè)務(wù)的時(shí)空限制，實(shí)行連續(xù)7天的24小時(shí)運(yùn)行，使網(wǎng)上支付可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式辦理，改進(jìn)商業(yè)銀行網(wǎng)上服務(wù)的空間。