今年以來，數(shù)字貨幣試點呈現(xiàn)加速推進的態(tài)勢。除了試點“多地開花”之外，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所加快了與各類機構(gòu)合作，推進試點測試生態(tài)體系建設(shè)，目前多個線下和線上應(yīng)用場景已經(jīng)打通。隨著數(shù)字貨幣開始在零售端推進測試，落地應(yīng)用應(yīng)該不再遙遠。可以想象，數(shù)字貨幣對于金融體系和普通居民的生活將帶來巨大的影響。

那數(shù)字貨幣是什么樣子？

數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔是完全一樣的，只不過它的心態(tài)是數(shù)字化的。我們對它的定義是：具有價值特征的數(shù)字支付工具。簡單來說，就是不需要賬戶就能夠?qū)崿F(xiàn)價值轉(zhuǎn)移。

按照央行的說法，數(shù)字貨幣本身的目標是實現(xiàn)M0替代，即替換流通中的現(xiàn)金。它的使用應(yīng)和現(xiàn)金的使用沒有明顯差別。數(shù)字貨幣和支付寶等支付工具，并非處于同一維度。微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是錢包，而數(shù)字貨幣是支付工具，是錢包的內(nèi)容。在電子支付場景下，微信和支付寶這個錢包里裝的是商業(yè)銀行存款貨幣，數(shù)字貨幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信支付寶進行支付，只不過錢包里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

數(shù)字貨幣雖然并不自帶支付功能，但由于數(shù)字貨幣作為法定貨幣使用，常常伴隨著數(shù)字錢包的申請和使用。這有利于推廣數(shù)字錢包的商業(yè)銀行，給原已在支付領(lǐng)域落后的商業(yè)銀行帶來加入戰(zhàn)團的機會。按照目前的說法，如果數(shù)字貨幣的交易能夠?qū)崿F(xiàn)方便、快捷，則無形之中會給現(xiàn)有的移動支付巨頭帶來壓力。而且，數(shù)字貨幣落地，使得銀行、支付機構(gòu)等都面臨軟、硬件的升級改造，大家處于相同的起跑線，使得各方有了重新出發(fā)的機會。

在不斷推進的數(shù)字貨幣公測中，數(shù)字貨幣的功能也不斷完善。
功能一：數(shù)字貨幣與現(xiàn)鈔可在ATM機上進行雙向兌換。
功能二，數(shù)字貨幣硬錢包，可脫離手機使用。
功能三，不用綁定銀行卡，多場景支持數(shù)字貨幣交易。

伴隨著數(shù)字貨幣的推廣，更多的支付場景被開放，自然會削弱目前幾大移動支付巨頭的市場空間。對消費者而言，未來數(shù)字貨幣的大規(guī)模落地將在支付方面發(fā)揮重要作用。展望未來，消費者支付途徑將進一步豐富，高速公路ETC、加油站、水電煤賬單、禮包卡、退休金賬戶、政府各類補貼等均可直接綁定數(shù)字貨幣賬戶，提高支付效率。

聯(lián)合智能數(shù)字貨幣可視卡內(nèi)置高性能安全芯片及超低功耗的電子紙墨水屏，可定制選擇配置模塊，提供SDK開發(fā)包供二次開發(fā)，開發(fā)者可通過開發(fā)應(yīng)用來控制顯示內(nèi)容以及需要實現(xiàn)的功能。

主要應(yīng)用領(lǐng)域：
電子錢包、一卡通、會員積分卡、企業(yè)員工卡、電子年票、智能密碼鑰匙、社保貨幣卡、游戲幣卡、醫(yī)院卡、學(xué)?？ā⑼＼嚳ā?nèi)部購物消費卡等相關(guān)需要顯示卡內(nèi)信息的應(yīng)用場景。

產(chǎn)品特性 ：
專利冷壓工藝，超薄卡片厚度僅0.84mm；
尺寸與銀行卡大小一致，便于塞進錢包；
提供SDK二次開發(fā)包，滿足多種開發(fā)需求；
超低功耗電子紙段碼墨水屏；
ISO14443通訊接口。

未來，數(shù)字貨幣的使用，在企業(yè)支付、清算，跨境支付、匯兌，金融資產(chǎn)買賣、證券交易等等各個領(lǐng)域，都會引起一系列的變化。