影音先锋熟女少妇av资源,国产精品52页,2021精品国产自在现线看,亚洲高清中文字幕在线

物聯(lián)傳媒 旗下網(wǎng)站
登錄 注冊(cè)

“斷直連”對(duì)支付市場(chǎng)影響幾何?

作者:金融民工小曾
來(lái)源:移動(dòng)支付網(wǎng)
日期:2018-09-25 10:44:45
摘要:隨著去年今年監(jiān)管217、281、296等文的下發(fā),尤其是“斷直連”之后,各方都在尋求轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)的依靠費(fèi)率或者特殊交易的機(jī)構(gòu)慢慢地感到了壓力。
關(guān)鍵詞:斷直連支付

  回顧下這幾年,移動(dòng)支付尤其是條碼支付從無(wú)到有,徹底顛覆了整個(gè)收單市場(chǎng),而傳統(tǒng)的支付機(jī)構(gòu)、銀行、銀聯(lián)也在其中八仙過(guò)海、各顯神通。

  從微信支付這幾年的發(fā)展路徑,就可以看出整體條碼支付市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程:

  2014年,微信支付主要以自營(yíng)為主,重點(diǎn)合作如星巴克這樣的標(biāo)桿商戶(hù)。

  2015年,服務(wù)商全面開(kāi)放注冊(cè)。

  2016-2017,銀行加入服務(wù)商體系,渠道服務(wù)商模式建立,通過(guò)運(yùn)營(yíng)及賦能,孵化出了服務(wù)商生態(tài)體系,而那兩年最火的四方支付ISV模式也應(yīng)運(yùn)而生,這里面誕生了像收錢(qián)吧、哆啦寶、錢(qián)方、樂(lè)惠這樣的非持牌機(jī)構(gòu),而二維碼支付也真正深入了大街小巷。

  2018,隨著監(jiān)管趨嚴(yán),微信支付更加注重生態(tài)升級(jí)、服務(wù)升級(jí)、體驗(yàn)升級(jí)、技術(shù)升級(jí)。

  隨著去年今年監(jiān)管217、281、296等文的下發(fā),尤其是“斷直連”之后,各方都在尋求轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)的依靠費(fèi)率或者特殊交易的機(jī)構(gòu)慢慢地感到了壓力。

  什么是“斷直連”

  下圖以網(wǎng)聯(lián)模式為例:

“斷直連”對(duì)支付市場(chǎng)影響幾何?

  對(duì)于銀行發(fā)卡側(cè),網(wǎng)聯(lián)推出的商業(yè)委托支付業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的是直連模式下的傳統(tǒng)的代扣/代收業(yè)務(wù),渠道服務(wù)費(fèi)定價(jià)由銀行與機(jī)構(gòu)協(xié)商確定。

  對(duì)于支付寶財(cái)付通的聚合支付來(lái)說(shuō)兩大支付巨頭與清算機(jī)構(gòu)的合作鏈路將變?yōu)?ldquo;商戶(hù)-收單機(jī)構(gòu)-銀聯(lián)-A/T-銀聯(lián)/網(wǎng)聯(lián)-發(fā)卡行”,而不再是“商戶(hù)-收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)方-通道銀行-A/T-發(fā)卡行”。

  對(duì)支付寶和財(cái)付通的影響

  一系列政策的出臺(tái),標(biāo)志著支付寶和財(cái)付通的條碼支付模式獲得監(jiān)管認(rèn)可,未來(lái)A/T兩家推出新的業(yè)務(wù)模式具備可持續(xù)發(fā)展前提條件。另外,銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)接基本沿用現(xiàn)有財(cái)付通和支付寶接口,做信息流和資金流轉(zhuǎn)接,保證了其現(xiàn)有的收單市場(chǎng)份額和商戶(hù)用戶(hù)支付體驗(yàn)不變。

  支付寶和財(cái)付通也更多地將精力投入到生態(tài)升級(jí)、服務(wù)升級(jí)、體驗(yàn)升級(jí)、技術(shù)升級(jí)。例如,在收單風(fēng)控、朋友圈廣告、特定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、新交互方式如刷臉支付上進(jìn)行探索和升級(jí)。

  對(duì)收單機(jī)構(gòu)的影響

  原來(lái)三方支付機(jī)構(gòu)需要反接銀行來(lái)得到A/T的通道,現(xiàn)在隨著監(jiān)管“斷直連”、“備付金上收”、“打擊二清”,讓三方支付機(jī)構(gòu)和銀行之間獲得了相同的地位。由于都是通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)聯(lián)轉(zhuǎn)接,支付機(jī)構(gòu)之間價(jià)格戰(zhàn)空間縮小、競(jìng)爭(zhēng)更加有序、更加重視業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展,專(zhuān)注于提升商戶(hù)服務(wù)能力和場(chǎng)景建設(shè),原來(lái)的依靠費(fèi)率和通道優(yōu)勢(shì)運(yùn)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的銀行將難以生存。另外更重要的是,在穿透式監(jiān)管下,原有的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)如套現(xiàn)、黃賭毒等將失去生存空間。

  另外,銀行和第三方支付之間將會(huì)重新進(jìn)行利益分配,各第三方支付機(jī)構(gòu)都不能直接跟銀行合作,隨著備付金集中存管,理論上三方支付公司將不再享有對(duì)沉淀資金的支配和收益,這對(duì)于原來(lái)掌握銀行資源少的中小支付機(jī)構(gòu)是個(gè)利好,對(duì)于大的支付機(jī)構(gòu)和銀行來(lái)說(shuō)是個(gè)利空。

  對(duì)清算組織的影響

  清算組織作為國(guó)家隊(duì),主要作用就是落實(shí)監(jiān)管政策、維護(hù)監(jiān)管權(quán)威。“斷直連”對(duì)清算機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平、服務(wù)效率、系統(tǒng)支撐能力提出了很高的挑戰(zhàn)。另外,通過(guò)“斷直連”,銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的江湖地位必將更加鞏固,清算機(jī)構(gòu)與AT雙寡頭的合作必將更加深入,另外清算組織可以有更多的方式和機(jī)會(huì)直接觸達(dá)商戶(hù)、掌控商戶(hù)交易數(shù)據(jù),有助于推動(dòng)收單市場(chǎng)進(jìn)一步發(fā)展。

  對(duì)未來(lái)的展望

  在整個(gè)收單市場(chǎng)里,清算機(jī)構(gòu)銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的重要性得到提升,系統(tǒng)支持能力將進(jìn)一步增強(qiáng),清算市場(chǎng)化和開(kāi)放度將更大。收單機(jī)構(gòu)價(jià)值得到提升,基礎(chǔ)設(shè)施得到強(qiáng)化,未來(lái)將會(huì)更加重視業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、數(shù)據(jù)增值服務(wù)。四方服務(wù)商ISV將會(huì)更加專(zhuān)注于技術(shù)服務(wù)能力。各方都將會(huì)在原有備付金利息以及支付手續(xù)費(fèi)價(jià)差之外開(kāi)辟新的變現(xiàn)方式。例如,1.利用A/T帶來(lái)的流量為P2P和在線(xiàn)辦理信用卡導(dǎo)流,2.可以通過(guò)將用戶(hù)信息留存和清洗后,提供給其他互金公司、信用卡中心或博彩機(jī)構(gòu)用于二次營(yíng)銷(xiāo),3.利用沉淀的商戶(hù)進(jìn)銷(xiāo)存等場(chǎng)景數(shù)據(jù),進(jìn)行價(jià)值挖掘。

  總結(jié)一下,未來(lái)銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)的地位會(huì)越來(lái)越重要,銀行和三方支付公司迎來(lái)對(duì)等地位,收單市場(chǎng)參與方銀行、三方支付公司、聚合支付服務(wù)商們以往靠手續(xù)費(fèi)價(jià)差、資金沉淀以及高風(fēng)險(xiǎn)交易通道的生意將會(huì)越來(lái)越難做,未來(lái)將更多地向商戶(hù)提供更加綜合智能的支付增值業(yè)務(wù)和解決方案進(jìn)行發(fā)展,尋找新的變現(xiàn)方式和利潤(rùn)空間。

人物訪談