手機NFC主要可實現(xiàn)卡模擬、讀卡器、點對點三種模式。NFC移動支付就是應(yīng)用了卡模擬模式，在該種模式下需要提供安全模塊 SE(SecureElement)，安全模塊提供對敏感信息的安全存儲和對交易事務(wù)提供一個安全的執(zhí)行環(huán)境。NFC芯片作為非接觸通訊前端，將從外部讀寫器接收到的命令轉(zhuǎn)發(fā)到安全模塊，然后由安全模塊處理，并通過NFC控制器回復(fù)。

　　圖1：NFC使用介紹

　　NFC支付通過安全模塊加密保護銀行卡信息，設(shè)計涉密的支付流程，并支持在無網(wǎng)絡(luò)的環(huán)境中支付，給用戶帶來更安全的支付體驗。

　　圖2：NFC線下支付的安全性

　　手機將原有銀行卡信息經(jīng)過加密后，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送給發(fā)卡行和支付網(wǎng)絡(luò)。在卡片獲得發(fā)卡行和支付網(wǎng)絡(luò)的批準(zhǔn)后，會生成一個加密的設(shè)備帳號 (DAN)和用于生成每筆交易專用的動態(tài)安全碼的密鑰(Token)。使用令牌技術(shù)加密，即使手機被盜，通過設(shè)備賬號和動態(tài)安全碼，也無法反向得到銀行卡信息。

　　在手機終端上，設(shè)備賬號和指紋解鎖信息都存放在安全模塊上，與操作系統(tǒng)隔離。設(shè)備賬號等敏感信息存放于手機上的安全模塊內(nèi)，僅本機可讀，安全模塊需要符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并經(jīng)過認(rèn)證。如果操作系統(tǒng)被病毒攻擊，基于硬件的安全模塊存儲環(huán)境不但可以隔離操作系統(tǒng)中的病毒，還具有防篡改特點。

　　在線下支付環(huán)境交易時，NFC是一種近場通訊技術(shù)，支付時無需互聯(lián)網(wǎng)。支付時將手機近距離貼近支持NFC的POS機，安全模塊將提供您的設(shè)備帳號和交易專用動態(tài)安全碼，隨后用指紋密碼方式即可完成支付操作。NFC的支付過程不會暴露在公用無線網(wǎng)絡(luò)中。

　　目前，使用NFC支付的所有的信息僅在銀行和設(shè)備間傳遞，不會暴露給第三方。在使用互聯(lián)網(wǎng)支付方式時，所有的交易信息都會被如支付寶或微信的第三方獲取，也有銀行卡信息泄露和個人隱私泄露的危險。

　　NFC手機支付方式比傳統(tǒng)卡支付方式更安全。商家在操作刷卡時，可能會留存卡信息的風(fēng)險。另外，在移動設(shè)備上使用指紋等生物驗證模式，相比數(shù)字密碼更具有唯一性。

　　圖3：NFC支付、支付寶微信支付與傳統(tǒng)信用卡支付對比