每個(gè)周末，皮耶爾-胡勒(Pierre Houle)都會(huì)在舊金山一家名為“Olea”的餐廳上中班，而當(dāng)?shù)厥晨痛蠖鄷?huì)采用AA制的方式來(lái)買(mǎi)單。對(duì)于胡勒而言，這樣的買(mǎi)單方式并不什么新鮮事，只不過(guò)如今的他需要花費(fèi)比以往更長(zhǎng)的時(shí)間來(lái)完成這一工作。

　　具體來(lái)說(shuō)就是，他首先需要從客人手中接過(guò)一張張不同的信用卡，然后將它們一一插入芯片讀卡器，并等待10-15秒來(lái)完成交易。在此之前，他通常只需要在拿到卡后直接在讀卡器上刷卡、打印出收據(jù)即可。

　　“這一變化的影響看似不大，但在餐飲界卻是非常重要的，因?yàn)槲冶仨氄驹谠氐却瓿蛇@一交易。但在這一行，我們總是需要不斷的走動(dòng)來(lái)做好自己的工作?！焙照f(shuō)道。

　　事實(shí)上，為了解決日漸加劇的信用卡詐騙情況，美國(guó)政府和銀行界一直以來(lái)都在積極推動(dòng)較安全的芯片信用卡，以取代舊式磁條信用卡。而且自2015年10月1日開(kāi)始，美國(guó)境內(nèi)零售商店將全面更換與EMV芯片信用卡相兼容的刷卡機(jī)，未來(lái)若店家仍不接受EMV芯片卡，發(fā)生詐騙交易后的責(zé)任將由目前的發(fā)卡機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移至商家自行承擔(dān)。而且，歐洲部分地區(qū)早在十年前就已經(jīng)大規(guī)模采用這一信用卡形式了。

　　對(duì)此，獨(dú)立研究和咨詢(xún)機(jī)構(gòu)Aite Group預(yù)計(jì)，截至今年末美國(guó)地區(qū)80%的信用卡都將完成這一升級(jí)。

　　應(yīng)該說(shuō)，EMV信用卡在一開(kāi)始的確會(huì)讓消費(fèi)者感到有些煩人，因?yàn)檫@一卡片要求我們必須等待一段時(shí)間讓讀卡器確認(rèn)交易信息才能放回信用卡。在另一方面，近期快速崛起的移動(dòng)支付手段似乎才是更好的解決方式。

　　異軍突起

　　目前，包括谷歌、三星和蘋(píng)果這些全球最大的科技企業(yè)都發(fā)布了各自的移動(dòng)支付技術(shù)。調(diào)研公司eMarketer的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，去年全美境內(nèi)商鋪中有0.2%的交易是通過(guò)手機(jī)完成的。

　　“這同蒂姆-庫(kù)克(Tim Cook)在推出Apple Pay時(shí)的說(shuō)法不同，因?yàn)橄M(fèi)者一直以來(lái)都習(xí)慣于刷卡消費(fèi)。”Aite Group研究員朱莉-康諾伊(JulieConroy)說(shuō)道。

　　我曾在Walgreens(上世紀(jì)初創(chuàng)建于美國(guó)的一家藥店連鎖銷(xiāo)售機(jī)構(gòu))、BevMo(美國(guó)一家飲料零售商)和Nancy Boy等商鋪一一測(cè)試過(guò)EMV信用卡以及在線支付服務(wù)，并通過(guò)計(jì)時(shí)器的方式記錄下了每種支付方式從開(kāi)始支付到打印收據(jù)的所需時(shí)間。結(jié)果發(fā)現(xiàn)這些支付方式的確存在略微的時(shí)間差異，而移動(dòng)支付方式一般而言則更為方便一些。

　　在 Walgreens，EMV芯片卡從卡片插入讀卡器到收據(jù)開(kāi)始打印總共花了8秒的時(shí)間，蘋(píng)果支付和三星支付則僅需要3秒，Android支付則花了7秒鐘。在BevMo，EMV芯片卡總共花了10秒，蘋(píng)果支付和Android支付花了5秒，三星支付則僅需4秒。在NancyBoy，EMV芯片卡支付總共花了8秒，而所有移動(dòng)支付服務(wù)都只用了2.4秒即完成了交易。

　　那么，為什么芯片信用卡在支付的時(shí)候需要這么長(zhǎng)時(shí)間呢?這主要是因?yàn)镋MV芯片卡每次都會(huì)為消費(fèi)者的交易行為生成新的動(dòng)態(tài)密碼，并通過(guò)專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)將其發(fā)送至銀行端。然后，銀行端需要對(duì)其進(jìn)行確認(rèn)，并將這一信息反饋至支付終端才可以完成交易。移動(dòng)支付方式的交易原理也十分類(lèi)似，即會(huì)在后臺(tái)生成一個(gè)一次性的密匙，并會(huì)將其發(fā)送至銀行端進(jìn)行確認(rèn)才能進(jìn)行交易。

　　Visa風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、安全管理副主席斯蒂芬妮-埃里克森 (Stephanie Ericksen)認(rèn)為，人們覺(jué)得EMV信用卡的刷卡速度較慢大多只是一個(gè)主觀問(wèn)題，因?yàn)樗鸵苿?dòng)支付方式的實(shí)際交易耗時(shí)幾乎不相上下。只不過(guò)，在使用 EMV信用卡的時(shí)候消費(fèi)者需要等待刷卡終端屏幕顯示“移除卡片”才能夠拔出卡片，而移動(dòng)支付手段則只需要用戶(hù)在手機(jī)上進(jìn)行操作而已，這也就讓消費(fèi)者產(chǎn)生了 EMV信用卡使用耗時(shí)較長(zhǎng)的感覺(jué)。

　　針對(duì)這一問(wèn)題，Visa已經(jīng)宣布將針對(duì)EMV芯片卡推出“快速芯片”(Quick Chip)升級(jí)軟件，旨在幫助商家和消費(fèi)者更加快速有效地進(jìn)行芯片卡交易。Visa承諾，專(zhuān)為EMV芯片卡設(shè)計(jì)的“快速芯片”升級(jí)可讓消費(fèi)者在2秒完成交易，不需要在店家內(nèi)花時(shí)間等候發(fā)卡機(jī)構(gòu)授權(quán)。甚至，在超市收銀員掃完所有購(gòu)買(mǎi)物品的條形碼之前，顧客就可以提前插入他們的卡片。

　　各有利弊

　　就目前而言，移動(dòng)支付手段在交易速度方面還是更勝信用卡一籌。只不過(guò)，現(xiàn)在還并不是所有支持信用卡支付的商戶(hù)都同樣支持移動(dòng)錢(qián)包支付。當(dāng)下，大多數(shù)消費(fèi)者還只能通過(guò)觀察店鋪櫥窗或者支付終端是否貼有移動(dòng)支付Logo的方式來(lái)判斷商鋪是否支持這樣的支付方式。當(dāng)然，這些全新支付方式也都有著各自的利弊。

　　其中，三星支付的使用范圍最為廣泛。這一支付手段除了可用于NFC終端的POS機(jī)中，也可用于沒(méi)有NFC功能的磁卡式POS機(jī)，且能夠在絕大部分有POS機(jī)的線下商家中使用。不過(guò)，蘋(píng)果支付和Android支付則要求支付終端內(nèi)置NFC芯片才能夠使用。

　　然而，蘋(píng)果支付獲得了來(lái)自銀行業(yè)更為廣泛的支持。Android支付的優(yōu)勢(shì)則在于其擁有著更大的兼容移動(dòng)設(shè)備基數(shù)，因?yàn)槿魏蝺?nèi)置有NFC模塊的Android手機(jī)都可以支持這一服務(wù)。反之，三星支付僅適用于三星品牌手機(jī)，而蘋(píng)果支付則僅適用于iPhone和蘋(píng)果手表。

　　對(duì)此，三星方面曾在一份聲明中表示“三星支付是普及率最為廣泛的移動(dòng)支付方式，且這一支付手段可以有效降低交易欺詐的出現(xiàn)”。

　　與此同時(shí)，Android支付高級(jí)總監(jiān)帕里-巴特(Pali Bhat)則表示：“我希望讓Android支付變得無(wú)處不在，并兼容每一款我們可能支持的設(shè)備?！?/p>

　　此外，蘋(píng)果全球在線商店副總裁珍妮弗-貝莉(Jennifer Bailey)則表示：“用戶(hù)的反饋告訴我們，他們非常喜歡通過(guò)蘋(píng)果手表或者iPhone支付時(shí)所帶來(lái)的巨大便利性?！?/p>