在雙十二期間，當(dāng)支付寶花重金大力推線(xiàn)下商家“五折消費(fèi)”時(shí)候，銀行的復(fù)仇在同一天開(kāi)始了，銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行正式發(fā)布了官方移動(dòng)支付“云閃付”。

　　關(guān)于“云閃付”，說(shuō)白了，就是NFC中國(guó)版本。

　　針對(duì)這一新聞，結(jié)合當(dāng)下線(xiàn)下O2O和移動(dòng)支付的格局，做出相關(guān)分析和解讀。

　　NFC支付和二維碼支付是什么?

　　基本含義：NFC是一種短距高頻的無(wú)線(xiàn)電技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進(jìn)行非接觸式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是一種通過(guò)近距離發(fā)射波普，來(lái)實(shí)現(xiàn)相互信息的確認(rèn)。我們生活中公交卡、門(mén)卡，都是其具體的應(yīng)用。

　　NFC支付，就是相關(guān)技術(shù)在移動(dòng)+線(xiàn)下支付的運(yùn)用，在美國(guó)、日本、澳大利亞，非常成熟，也是主流線(xiàn)下支付模式。借助于手機(jī)這個(gè)隨身必需品，這一模式發(fā)展非常迅速。

　　二維碼支付，是國(guó)內(nèi)在2014年，央行叫停虛擬信用卡支付后，采取的一種折中方式。這一技術(shù)，相對(duì)比較老舊。

　　各自?xún)?yōu)點(diǎn)：對(duì)于NFC而言，消費(fèi)者只需點(diǎn)亮手機(jī)屏幕，靠近支持閃付功能的 POS 機(jī)上即可完成消費(fèi)，在支付時(shí)不需要打開(kāi)客戶(hù)端或聯(lián)網(wǎng)。

　　相對(duì)而言，由于是雙向驗(yàn)證，也比較安全。

　　對(duì)于微信支付和支付寶，主要就是習(xí)慣和大家現(xiàn)在形成的“快捷”的思維定勢(shì)。

　　但無(wú)論是支付寶還是微信支付，都是自己在線(xiàn)下支付的野心，因此，選擇了這一技術(shù)。直白點(diǎn)就是二維碼是支付平臺(tái)自己可以完全掌控的技術(shù)，不需要借助運(yùn)營(yíng)商和硬件商就能玩的很轉(zhuǎn)，而且也足夠解決線(xiàn)下大部分固定場(chǎng)景的支付業(yè)務(wù)需求。

　　三家混戰(zhàn) 兩大體系

　　于是乎，我們看到了兩大利益體系：

　　以NFC為代表的支付體系

　　這個(gè)體系，有三大幫派：銀聯(lián)和相關(guān)銀行、運(yùn)營(yíng)商、 相關(guān)硬件。例如POS機(jī)、手機(jī)硬件。

　　支付寶、微信支付等二維碼支付體系

　　這兩家，目前通過(guò)線(xiàn)下各種交易場(chǎng)景，拓展自己的應(yīng)用范圍。也積極通過(guò)各種補(bǔ)貼活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)自己的“高頻、剛需”夢(mèng)。這兩天的“雙十二”活動(dòng)，就是燒錢(qián)讓用戶(hù)培養(yǎng)消費(fèi)習(xí)慣。

　　年輕人，在先前的滴滴快的打車(chē)、外賣(mài)、團(tuán)購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)電影中形成了相關(guān)習(xí)慣，現(xiàn)階段戰(zhàn)場(chǎng)也轉(zhuǎn)移到了中老年人這邊。

　　這兩大體系，目前看似后一個(gè)體系，遙遙領(lǐng)先，但是互聯(lián)網(wǎng)金融歷程來(lái)看，才剛剛開(kāi)始。遠(yuǎn)遠(yuǎn)談不上安全。

　　手機(jī)及NFC，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的顛覆，隨著銀聯(lián)的組織，才剛剛開(kāi)始。

　　終歸一統(tǒng)?

　　相比大家也知道，螞蟻金服最近的新進(jìn)股東，全部都是國(guó)有資本吧。例如：郵政銀行、全國(guó)社?；鸬鹊?。

　　在當(dāng)今的支付情況下，誰(shuí)擁有了支付，誰(shuí)就擁有了金融。

　　無(wú)論是投資理財(cái)、融借資金，轉(zhuǎn)賬郵匯，其起點(diǎn)都源自賬戶(hù)這個(gè)基點(diǎn)。而現(xiàn)當(dāng)下的金融，已經(jīng)由原來(lái)的“低頻剛需”儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)下“高頻剛需”支付賬戶(hù)。

　　你買(mǎi)股票也好、繳納費(fèi)用也好、購(gòu)買(mǎi)東西也好，最后都要通過(guò)的就是支付賬戶(hù)。

　　前面談到了，無(wú)論是微信支付還是支付寶，以后的金融業(yè)變?yōu)檫@兩巨頭，類(lèi)似于國(guó)有四大行，其最終的結(jié)果，只有國(guó)有化。

　　前面提到了螞蟻金服最近的新入股東，就是證明。當(dāng)這種跡象愈為明顯，其發(fā)生概率就愈大。

　　相比之下，微信支付發(fā)展比支付寶差一些，所以其母公司沒(méi)有國(guó)資入股化。螞蟻金服則必須這么做，否則，根本生存不下去。

　　想想六月股災(zāi)后，中金公司成為了“恒生電子”的股東，這不是偶然。

　　因此在筆者看來(lái)，現(xiàn)階段還沒(méi)有形成那么大的體量，沖擊沒(méi)那么大，所以也需要這么些人，去探探路子。隨著事情的發(fā)展，就變成了和”無(wú)形之手”的博弈。

　　可能的結(jié)果

　　當(dāng)然，時(shí)代不一樣，現(xiàn)在是法治社會(huì)，因此，形式會(huì)有變化。

　　大家也看到了今年各式各樣的合并案。當(dāng)三家競(jìng)爭(zhēng)補(bǔ)貼過(guò)度后，白刃相見(jiàn)之時(shí)，就有可能會(huì)產(chǎn)生類(lèi)似的事情，只不過(guò)層次不一樣。

　　對(duì)于可能的結(jié)果：

　　微信支付和支付寶，都尋找不同的國(guó)有資本，最終達(dá)成某種默契

　　這種概率最大，但本質(zhì)是被一統(tǒng)江湖了。

　　類(lèi)似于券商，國(guó)資大股東券商不談，那些民營(yíng)的券商，基本都有國(guó)資股東，只不過(guò)是小股東，可能有的券商太小了，國(guó)資暫時(shí)瞧不上。(也就是民營(yíng)券商，已有國(guó)資成分)

　　組建合資公司

　　參見(jiàn)銀聯(lián)最初是怎么設(shè)立的。

　　相互參股

　　這樣方式，在某一階段應(yīng)該會(huì)有。

　　因此，無(wú)論那種方式，可以肯定的是，補(bǔ)貼燒錢(qián)，絕對(duì)不可持續(xù)。無(wú)非創(chuàng)業(yè)公司可能錢(qián)少點(diǎn)，燒的時(shí)間短，騰訊、銀聯(lián)、螞蟻資本雄厚點(diǎn)，多燒一會(huì)兒。

　　在筆者看來(lái)，現(xiàn)階段跑馬圈地有多大，將只是以后談判桌上的資本而已。

　　不管最后的混戰(zhàn)結(jié)局如何，可能生在這個(gè)國(guó)度，還是需要考慮如何和“特色主義”做博弈，不同的是相互如何分羹而已，也就是筆者所理解的混戰(zhàn)后的一統(tǒng)結(jié)局。