當(dāng)前，移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代加速到來, 互聯(lián)網(wǎng)正在加速與教育、醫(yī)療、交通、政務(wù)、金融等各行各業(yè)深度融合，深刻改變了人們的工作方式、社交方式、生活方式。剛剛結(jié)束的兩會(huì)上，李克強(qiáng)總理明確提出要制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。金融作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，需要適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的發(fā)展要求，移動(dòng)金融必將成為未來金融服務(wù)的重要趨勢(shì)。

　　在這樣的時(shí)代背景下，浦發(fā)銀行秉承“篤守誠(chéng)信、創(chuàng)造卓越”的經(jīng)營(yíng)理念, 積極探索金融創(chuàng)新, 以全力打造概念領(lǐng)先、技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)領(lǐng)先的“移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行”為奮斗目標(biāo)，積極進(jìn)行了一系列探索移動(dòng)金融實(shí)踐和布局，取得了積極成效，逐步形成了以“人性化、場(chǎng)景化、社交化”的創(chuàng)新理念和“生態(tài)圈”的思維模式為基礎(chǔ)的移動(dòng)金融發(fā)展之路。

　　浦發(fā)銀行在移動(dòng)金融領(lǐng)域的探索和實(shí)踐

　　浦發(fā)銀行積極順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，將移動(dòng)金融作為突破口，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域持續(xù)開拓。2010 年，浦發(fā)銀行即在業(yè)內(nèi)首次提出發(fā)展移動(dòng)金融。2012 年，更是明確將移動(dòng)金融列入全行重點(diǎn)戰(zhàn)略發(fā)展領(lǐng)域，并以全力打造概念領(lǐng)先、技術(shù)領(lǐng)先、市場(chǎng)領(lǐng)先的“移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行”為奮斗目標(biāo)，積極進(jìn)行了一系列探索實(shí)踐和布局，重點(diǎn)在以下四方面突破。

　　一是引進(jìn)中國(guó)移動(dòng)戰(zhàn)略投資者，領(lǐng)先移動(dòng)近場(chǎng)支付。2010 年，浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)結(jié)成以股權(quán)投資為紐帶的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，這是我國(guó)歷史上首次大型電信企業(yè)與金融企業(yè)的跨界深度合作，并在業(yè)內(nèi)首次提出發(fā)展移動(dòng)金融的概念，將移動(dòng)近場(chǎng)支付作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域。四年多來，雙方共同發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張非接觸式手機(jī)支付銀行卡，發(fā)展用戶近百萬;推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)基于中國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)NFC-SWP 手機(jī)支付產(chǎn)品，并利用中國(guó)移動(dòng)的客戶消費(fèi)大數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)小額授信，率先在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)應(yīng)用。2014 年，浦發(fā)銀行又聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)、上海地鐵，在金融、通信、公交領(lǐng)域進(jìn)行了一次重要跨界合作，首次將手機(jī)卡、銀行卡、地鐵支付三合一，推出全國(guó)首個(gè)融合移動(dòng)通信、金融服務(wù)、地鐵出行的“中移動(dòng)浦發(fā)手機(jī)支付地鐵應(yīng)用”產(chǎn)品，用戶刷一刷手機(jī)即可乘坐上海地鐵。目前，浦發(fā)銀行的NFC 手機(jī)支付產(chǎn)品，在技術(shù)實(shí)力、產(chǎn)品體系、客戶規(guī)模和活躍度等方面均處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。

　　二是加快手機(jī)銀行建設(shè)，打造綜合移動(dòng)金融服務(wù)平臺(tái)。面對(duì)個(gè)人和企業(yè)客戶在“碎片化”時(shí)間內(nèi)的金融服務(wù)需求，浦發(fā)銀行推出了涵蓋蘋果、安卓、 WindowsPhone 等平臺(tái)，智能手機(jī)全覆蓋的手機(jī)銀行服務(wù)，為客戶提供隨時(shí)、隨地的移動(dòng)金融服務(wù)，涵蓋投資理財(cái)、融資信貸、匯款支付、賬戶管理等全金融服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)，順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)客戶的多元化需求，引入了機(jī)票影票、商旅購物等實(shí)惠的生活服務(wù)，并把智能手機(jī)的LBS(基于位置的服務(wù))、NFC 技術(shù)，以及二維碼、聲波、重力感應(yīng)等一系列先進(jìn)技術(shù)，創(chuàng)新性運(yùn)用到服務(wù)體驗(yàn)當(dāng)中，將手機(jī)銀行打造成人性化、全方位的移動(dòng)金融與生活服務(wù)平臺(tái)。近年來，浦發(fā)銀行手機(jī)銀行用戶規(guī)模已經(jīng)連續(xù)3 年保持翻番增長(zhǎng)，目前已經(jīng)超過750 萬戶。獨(dú)家榮獲了亞洲銀行家“2014年度最佳手機(jī)銀行”、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》“年度卓越移動(dòng)金融銀行”等榮譽(yù)。

　　三是率先創(chuàng)新“全能”微信銀行。2013 年，浦發(fā)銀行以“微理財(cái)”為重點(diǎn)，推出了貼近移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)用戶習(xí)慣的微信銀行。并在一年時(shí)間內(nèi)，通過快速迭代創(chuàng)新，在業(yè)內(nèi)率先推出“微支付”、“微融資”、“微匯款”、“微通知”等服務(wù)，建成了能開戶、能理財(cái)、能融資、能支付、能互動(dòng)、惠生活的“全能”微信銀行，獨(dú)家獲評(píng)《亞洲銀行家》“2014 年最佳社交媒體應(yīng)用”，獲得了“2014 年度上海金融創(chuàng)新成果二等獎(jiǎng)”等榮譽(yù)，受到了政府、媒體、公眾的廣泛認(rèn)可。

　　四是助推行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，助力我國(guó)移動(dòng)金融的行業(yè)進(jìn)步。2013 年，浦發(fā)銀行聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)發(fā)布移動(dòng)金融2.0標(biāo)準(zhǔn)。2014 年，浦發(fā)銀行又聯(lián)合中國(guó)移動(dòng)、復(fù)旦大學(xué)成功發(fā)布了移動(dòng)金融3.0 標(biāo)準(zhǔn)及新生代用戶移動(dòng)金融信心指數(shù)。以“觀念創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新”的核心理念，通過移動(dòng)智能終端先進(jìn)的技術(shù)手段和手機(jī)購物、NFC 快速支付、O2O 等領(lǐng)先的服務(wù)模式，詮釋了浦發(fā)銀行移動(dòng)金融服務(wù)內(nèi)涵的同時(shí)，也將自身在發(fā)展移動(dòng)金融過程中的經(jīng)驗(yàn)和成果，與行業(yè)進(jìn)行了分享，為我國(guó)移動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)了綿薄之力。

　　對(duì)移動(dòng)金融的應(yīng)用體會(huì)

　　作為移動(dòng)金融創(chuàng)新與發(fā)展之路的積極探索者，浦發(fā)銀行在數(shù)年來的實(shí)踐過程中，遇到過很多新的挑戰(zhàn)，也收獲了豐碩的成果，積累了一些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，這里我主要與大家交流兩點(diǎn)。

　　一是建立了“人性化、場(chǎng)景化、社交化”的移動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新理念。移動(dòng)金融是以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代大背景下的創(chuàng)新與發(fā)展。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，任何創(chuàng)新產(chǎn)品的成功與失敗，都是由千千萬萬的“長(zhǎng)尾客群”來投票決定，對(duì)客戶真實(shí)需求的了解、對(duì)客戶個(gè)性的揣摩把握較之以往尤為重要。浦發(fā)銀行的“人性化、場(chǎng)景化、社交化”服務(wù)理念，即是要求一切移動(dòng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品必須要能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶的切實(shí)需求，能夠?yàn)橛脩魩韺?shí)實(shí)在在的財(cái)富創(chuàng)造價(jià)值，能夠滿足移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶對(duì)于體驗(yàn)的苛刻要求。能夠?qū)⒔鹑谶@種非原生性的需求，“潤(rùn)物細(xì)無聲”地融入到客戶的社交、出行、購物等生活場(chǎng)景中，給客戶的使用過程帶來愉悅，給生活質(zhì)量帶來提升。以浦發(fā)微信銀行為例，堅(jiān)持以理財(cái)為核心要素，匯集最具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品種類，能夠滿足高、中、低端各層級(jí)客戶的財(cái)富管理需求;交互上運(yùn)用了文字、圖片、語音等多項(xiàng)技術(shù)，對(duì)交易流程反復(fù)打磨，用戶通過“說一說”即可快速完成交易;所推出的無卡取款、票務(wù)、酒店、代駕等服務(wù)，均是結(jié)合用戶各種生活場(chǎng)景需求而進(jìn)行的創(chuàng)新。

　　二是以“生態(tài)圈”的思維開展移動(dòng)金融合作。傳統(tǒng)金融下，商業(yè)銀行的產(chǎn)品主要采用“供—銷”的簡(jiǎn)單模式，網(wǎng)點(diǎn)是主要的服務(wù)入口和載體。移動(dòng)金融則顛覆了用戶獲取金融服務(wù)的入口和方式。金融機(jī)構(gòu)、通信運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)終端制造商、卡組織、電子商務(wù)企業(yè)都是產(chǎn)品提供和服務(wù)鏈條上的參與方，金融服務(wù)的形式設(shè)計(jì)、服務(wù)過程的安全性保障都需要產(chǎn)業(yè)鏈上各方的協(xié)作。因此，移動(dòng)金融的發(fā)展，不能僅僅依靠商業(yè)銀行的單打獨(dú)斗，而是要以開放共享、合作共贏的互聯(lián)網(wǎng)思維，共建一個(gè)生機(jī)勃勃的生態(tài)系統(tǒng)。在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)，商業(yè)銀行可以根據(jù)合作方對(duì)用戶交易數(shù)據(jù)、行為習(xí)慣的掌握，設(shè)計(jì)提供更貼近用戶真實(shí)需求、體驗(yàn)更佳的金融產(chǎn)品和服務(wù);合作方也可以將商業(yè)銀行在支付結(jié)算、財(cái)富托管、理財(cái)信貸等方面的專業(yè)能力，與自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相結(jié)合，在各方的共同協(xié)作下，在提升用戶服務(wù)價(jià)值的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的繁榮發(fā)展。2010 年，浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)開展戰(zhàn)略合作。2013 年，浦發(fā)銀行又與騰訊開展戰(zhàn)略合作，同時(shí)，我們還與中國(guó)銀聯(lián)、第三方支付、眾多電子商務(wù)企業(yè)廣泛開展跨界合作，均是對(duì)這一理念的積極實(shí)踐。

　　對(duì)移動(dòng)金融的市場(chǎng)前瞻

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的日益成熟，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的日益完善，廣大民眾“移動(dòng)生活”習(xí)慣的日益形成，移動(dòng)金融將進(jìn)入以“移動(dòng)金融生態(tài)圈”為主導(dǎo)的3.0 時(shí)代。網(wǎng)上銀行服務(wù)的手機(jī)化，可以稱為移動(dòng)金融1.0 時(shí)代;隨著智能手機(jī)和NFC 等技術(shù)的出現(xiàn)，銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┙鼒?chǎng)和遠(yuǎn)程一體化的金融服務(wù)，移動(dòng)金融由此步入2.0 時(shí)代。而移動(dòng)金融3.0 時(shí)代帶來的直接改變之一，是用戶將能直接參與金融生產(chǎn)。以用戶購買銀行理財(cái)產(chǎn)品為例，目前銀行服務(wù)模式都是B2C，即銀行發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)化 的產(chǎn)品，用戶選擇和自己需求最接近的購買。但在移動(dòng)金融3.0 時(shí)代，商業(yè)銀行可以基于大數(shù)據(jù)分析，邀請(qǐng)用戶主動(dòng)提出需求，比如期限、金額、風(fēng)險(xiǎn)偏好等等。當(dāng)具有同類需求的用戶達(dá)到一定數(shù)量時(shí)，商業(yè)銀行將發(fā)行相應(yīng)產(chǎn)品以滿足客戶需求，從而實(shí)現(xiàn)“價(jià)值共創(chuàng)”。與此同時(shí)，隨著移動(dòng)技術(shù)的進(jìn)步，金融很可能成為與顏色、重量、溫度等相似的事物基本屬性之一。當(dāng)用戶看到某個(gè)心儀的商品，借助可穿戴型移動(dòng)設(shè)備，除能夠立刻識(shí)別商品的基本屬性、購買渠道、價(jià)格外，還能實(shí)時(shí)了解通過哪家銀行信用卡能夠享受優(yōu)惠、是否能夠申請(qǐng)消費(fèi)貸款等金融信息。如果客戶有需求，借助移動(dòng)金融服務(wù)只需按幾個(gè)鍵就能購買并完成所有流程。在移動(dòng)金融3.0標(biāo)準(zhǔn)下的全新生活方式，金融不再是孤立的存在，而是被自然地融入用戶行為之中。用戶在哪里，金融就在哪里。

　　儒家經(jīng)典《大學(xué)》曰“茍日新，日日新，又日新”,它倡導(dǎo)的是人類不斷發(fā)展和積極進(jìn)取的精神，是人類思想進(jìn)步和物質(zhì)創(chuàng)新的精神源泉。任何事物的發(fā)展都是一個(gè)日積月累變化、從量變到質(zhì)變的必然趨勢(shì)和結(jié)果，我想移動(dòng)金融就是很好的實(shí)踐和詮釋。未來，浦發(fā)銀行將堅(jiān)持“客戶為中心”，繼續(xù)圍繞用戶需求與體驗(yàn)，積極應(yīng)用最新技術(shù)手段，不斷完善自身產(chǎn)品與服務(wù)，努力打造移動(dòng)金融領(lǐng)先銀行，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)繁榮作出我們不懈努力!