“華南機(jī)票大王”縱橫天地電子商旅服務(wù)有限公司董事長(zhǎng)陳澤良去年意外因病去世后，引爆28億債務(wù)黑洞，旗下公司打著一系列私募基金、預(yù)付卡幌子，在廣東省多個(gè)城市大肆圈錢的騙局也浮出水面。　　

　　這其中，圍繞“加油金”產(chǎn)品涉嫌“非法吸儲(chǔ)”更是被廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案調(diào)查，涉案金額高達(dá)7.38億元，上萬(wàn)名受害人遍布廣東省多個(gè)城市。在陳澤良抽取的巨額資金至今下落不明的情況下，多家代理這款產(chǎn)品的銀行和郵政也受到牽連，已被迫先行墊資數(shù)億元。

　　涉嫌非法吸儲(chǔ)被立案調(diào)查

　　“公司業(yè)務(wù)去年9月18日就停業(yè)了，再加上拖欠工資，員工沒(méi)多久就走(辭職)光了”，曾經(jīng)在廣東益民旅游休閑服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱“廣東益民”)工作的小凡(化名)告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，“去年10月底，因?yàn)闆](méi)能交租金，連辦公的地方都被業(yè)主趕出來(lái)了”。

　　據(jù)這位廣東益民曾經(jīng)的員工透露，陳澤良曾租下廣州市天河區(qū)軟件園高普路上整棟五層大樓做辦公場(chǎng)所，室內(nèi)豪華的裝潢令不少到訪的代理商印象深刻。但是，隨著陳澤良的去世，包括廣東益民的母公司——五豐行投資管理有限公司(簡(jiǎn)稱“五豐行投資”)和關(guān)聯(lián)公司縱橫天地電子商旅服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“縱橫天地”)都已被“掃地出門”。

　　公司崩盤，源于曾經(jīng)號(hào)稱“華南機(jī)票大王”的陳澤良的意外因病去世。2014年9月18日，五豐行投資發(fā)布的訃文稱，陳澤良于當(dāng)日早上心臟病發(fā)而亡，時(shí)年僅48歲。

　　陳澤良留下了很多爛攤子，包括曾經(jīng)給他帶來(lái)榮耀的第三方支付企業(yè)廣東益民，如今負(fù)債13億元，幾乎走到破產(chǎn)邊緣，更嚴(yán)重的是，這家公司于 2013年10月起推出的一款“加油金”業(yè)務(wù)打著預(yù)付卡的名義，涉嫌“非法吸儲(chǔ)”被廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)立案調(diào)查，涉案金額7.38億元，上萬(wàn)名受害人遍布廣東省多個(gè)城市。

　　據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)查詢工商資料發(fā)現(xiàn)，陳不僅是廣東益民的法人，還是幕后實(shí)際控制人。廣東益民第一大股東系五豐行投資，持股68.2%，而五豐行投資的股東中，索紅霞占股96%，她的身份則是陳澤良的妻子。

　　陳澤良早年靠航空客運(yùn)代理業(yè)務(wù)起家，2009年成立廣東益民提供旅游服務(wù)，正值廣東省推進(jìn)“國(guó)民旅游休閑計(jì)劃”，廣東益民作為其中項(xiàng)目“國(guó)民旅游休閑卡”的運(yùn)營(yíng)商，被“欽點(diǎn)”為第三方支付公司。

　　2011年12月22日，廣東益民獲批第三方支付牌照，成為全國(guó)第三批、廣東省內(nèi)第四家第三方支付公司，業(yè)務(wù)類型為預(yù)付卡發(fā)行與受理。

　　在接受媒體采訪時(shí)，陳澤良曾公開(kāi)過(guò)這段“特殊待遇”，稱“國(guó)家旅游局專門發(fā)函給中國(guó)人民銀行總行，推薦國(guó)民旅游休閑卡”，另外還被他時(shí)常掛在嘴邊的是“萬(wàn)慶良(時(shí)任廣東省副省長(zhǎng)，后任廣州市委書記，2014年6月因涉嫌違紀(jì)被調(diào)查)是國(guó)民旅游休閑卡的‘總設(shè)計(jì)師’，曾視察廣東益民”，當(dāng)時(shí)的照片也被裝裱在廣東益民公司的顯眼位置。

　　預(yù)付卡圈錢逾7億元

　　“本來(lái)是很賺錢的生意”，在買過(guò)一次體驗(yàn)套餐后，有點(diǎn)經(jīng)商頭腦的小何(化名)發(fā)現(xiàn)了這款“加油金”產(chǎn)品蘊(yùn)含的“商機(jī)”，“它的模式是‘一次性付款，分期返還’，以體驗(yàn)套餐舉例，一次性交2850元，連續(xù)三個(gè)月每月返還1000元，可選擇充入綁定的實(shí)名中石化IC卡，或等值的儲(chǔ)值卡，好比是加油享受95折，但如果把返回的加油金或者加油卡變現(xiàn)，三個(gè)月收益5%，年化就是20%了，所以說(shuō)來(lái)錢非?？?。

　　威諾律師事務(wù)所主任、金融證券投資律師楊兆全分析：“這個(gè)產(chǎn)品有非法吸儲(chǔ)的嫌疑，收益上已經(jīng)超出基準(zhǔn)利率的4倍，一個(gè)正常經(jīng)營(yíng)的公司難以承受這么高的資金成本”。

　　小何表示也曾懷疑過(guò)其合法性，但這一顧慮很快便被廣東益民的一番說(shuō)辭徹底打消，“他們給了好多資料，說(shuō)這是預(yù)付卡業(yè)務(wù)，是有第三方支付牌照的，還是經(jīng)過(guò)人民銀行廣州分行批準(zhǔn)的，銀行都在銷售”。

　　一份廣東益民于2014年1月10日給人民銀行廣州分行的《關(guān)于上報(bào)創(chuàng)新產(chǎn)品“加油金”的報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)中提到：“經(jīng)與中石化廣東公司等油品企業(yè)的共同研發(fā)，我司與合作企業(yè)在原預(yù)付卡業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，推出一項(xiàng)新產(chǎn)品——‘加油金’業(yè)務(wù)，該產(chǎn)品是專門針對(duì)個(gè)人油品消費(fèi)市場(chǎng)的創(chuàng)新產(chǎn)品，通過(guò)銀行渠道銷售”。

　　為此，小何先后來(lái)到農(nóng)業(yè)銀行、廣州農(nóng)商行看見(jiàn)廣東益民“加油金”的易拉寶，并確認(rèn)這是銀行代理的產(chǎn)品后，義無(wú)反顧砸入90萬(wàn)元，成為小代理商之一，因?yàn)槊抗P交易能夠“多拿2%的傭金”。

　　在廣東益民停業(yè)以后，上百家代理商的“致富夢(mèng)”被現(xiàn)實(shí)擊得粉碎。人民銀行廣州分行一位業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)：“廣東益民‘加油金’不屬于預(yù)付卡，首先，預(yù)付卡是花2000就買2000面值的卡，并且有個(gè)備付金賬戶對(duì)資金進(jìn)行托管，而益民‘加油金’不是等值的，也沒(méi)有托管;其次，預(yù)付卡是多用途卡，是持卡機(jī)構(gòu)發(fā)行的，但是每一張加油卡都不是廣東益民發(fā)行的”。

　　警方立案?jìng)刹榘l(fā)現(xiàn)，廣東益民“加油金”本金缺口7.38億元，其中銀行代理銷售3.58億元，郵政代理銷售5千萬(wàn)，另外3.3億元?jiǎng)t由廣東益民自營(yíng)或非銀行渠道代理商銷售。

　　多位代理商人員透露，與廣東益民直接簽署代理協(xié)議的代理商只有三家，分別是廣州易碼信息科技有限公司、廣州路哲達(dá)商務(wù)服務(wù)有限公司和廣東你和我電子商務(wù)有限公司。

　　而粗略統(tǒng)計(jì)，廣東益民自從2013年10月推出“加油金”，發(fā)展的非銀行渠道代理商上百家，遍及廣東省廣州、佛山、東莞、中山、清遠(yuǎn)、江門等 13個(gè)城市，它們都是上述三家公司發(fā)展的“下線”，所屬行業(yè)五花八門，有職業(yè)培訓(xùn)學(xué)校、人力資源協(xié)會(huì)、能源公司、廣告公司、汽配公司甚至還有飼料公司。

　　也就是說(shuō)，所有資金都是匯集到這三家公司的主干道上，源源不斷進(jìn)入廣東益民體內(nèi)。他們與廣東益民關(guān)系匪淺。其中易碼科技大股東為王美麗，她的身份是廣東益民母公司五豐行投資的財(cái)務(wù)總監(jiān)，追隨陳澤良多年的老部下;而路哲達(dá)商務(wù)的實(shí)際控制人，有小代理商透露系陳澤良的連襟鄒煉，此人也是負(fù)責(zé)廣東益民加油金業(yè)務(wù)的總經(jīng)理。

　　銀行郵政兜底墊付4億元

　　廣東益民大肆斂財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，或許這三家代理商也賺得盆滿缽滿。在一份廣東益民和廣州易碼信息科技有限公司簽署的《產(chǎn)品代理合同》上，顯示廣州易碼信息科技有限公司自8月19日至31日的銷售任務(wù)為3億元，獲取的傭金為交易額的3%，也就是14天收入900萬(wàn)，但是廣東益民資金鏈斷裂后，這三家公司拒絕返還下級(jí)代理商的加油金。

　　網(wǎng)易財(cái)經(jīng)日前走訪廣州易碼信息科技有限公司位于廣州國(guó)信大廈的辦公地點(diǎn)，大門緊鎖并張貼公告稱“受加油金事件影響無(wú)法正常經(jīng)營(yíng)”，于11月20日停業(yè)，此外多次撥打王美麗和鄒煉電話均無(wú)法接通或停機(jī)。

　　最后，所有矛頭只能指向罪魁禍?zhǔn)讖V東益民，包括第二、第三大股東廣州誠(chéng)信、昆侖投資，據(jù)公開(kāi)資料顯示，它們分別系上市公司金發(fā)科技、香雪制藥的大股東，在廣東益民的工商登記資料中，上述兩家上市公司的實(shí)際控制人袁志敏、王永輝的名字出現(xiàn)在董事名單中。

　　但是袁、王二人多次對(duì)加油金受害者解釋，只履行出資人義務(wù)，從未實(shí)際參與公司經(jīng)營(yíng)，對(duì)資金情況并不知道。網(wǎng)易財(cái)經(jīng)也曾試圖就此事聯(lián)系袁志敏，對(duì)方的譚姓助理予以拒絕，并且表示并不是推卸責(zé)任，廣州誠(chéng)信亦是廣東益民事件的受害人。

　　知情人士透露，廣東益民13億債務(wù)龐大，又與17家關(guān)聯(lián)公司存在“聯(lián)合擔(dān)?！?，盡管有第三方支付牌照，且有關(guān)方面推進(jìn)重組，但是“接盤俠”出現(xiàn)的機(jī)會(huì)不大，持第三方支付牌照的廣東益民已處于破產(chǎn)邊緣。

　　最蹊蹺的是，陳澤良欠下的巨額資金去向成迷，目前警方、人行都已向受害者表示正在對(duì)其公司展開(kāi)調(diào)查,有待時(shí)間讓一切水落石出。

　　值得一提的是，在廣東益民停止兌付后，銀行、郵政紛紛墊付了“加油金”的本金，約4.08億元。

　　據(jù)上述《報(bào)告》顯示，廣東益民“加油金”最早的合作伙伴是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行廣東分行和廣州農(nóng)商行，此后的宣傳資料中，還增加了民生銀行、順德農(nóng)商行、江門融合農(nóng)商銀行，中國(guó)郵政等。一位銀聯(lián)人士透露，墊付“加油金”令各大代理銀行遭受損失，其中最嚴(yán)重的是順德農(nóng)商行，資金約2億元，一次性墊付完畢。

　　“購(gòu)買加油金的客戶都是我們行的老客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，我們先行墊付，后期廣東益民兌付不了的話，可能進(jìn)一步簽署債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，銀行會(huì)對(duì)此負(fù)責(zé)到底”，順德農(nóng)商行的一位副行長(zhǎng)告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，據(jù)其透露，去年順德農(nóng)商行全年凈利潤(rùn)約40億元，廣東益民“加油金”吞噬其年利潤(rùn)約5%。