自2011年人民銀行發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》以來，我國金融IC卡應(yīng)用推廣按既定目標(biāo)有序推進(jìn)，取得了明顯成效。截至今年8月底，金融IC卡累計(jì)發(fā)卡3.4億張，比上年末增加2.1億張。存款余額和消費(fèi)額快速增長(zhǎng)，行業(yè)應(yīng)用范圍逐漸擴(kuò)大，已經(jīng)在社會(huì)保障、公共交通、醫(yī)療衛(wèi)生等七大類28個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。今年8月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于促進(jìn)信息消費(fèi)擴(kuò)大內(nèi)需的若干意見》（國發(fā)[2013]32號(hào)），明確提出促進(jìn)信息消費(fèi)、大力推進(jìn)金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用。因此，認(rèn)真貫徹落實(shí)32號(hào)文件精神，加快推進(jìn)金融IC卡的應(yīng)用，將成為金融部門和各級(jí)政府今后一段時(shí)期的重點(diǎn)工作內(nèi)容之一。

　　金融IC卡平穩(wěn)遷移，取得積極成效

　　1、促進(jìn)了國家銀行業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　金融IC卡遷移及在公共服務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大應(yīng)用符合國家加快信息產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、提升公共服務(wù)信息化水平的要求。人民銀行全面啟動(dòng)金融IC卡遷移工作后，即在全國選擇47個(gè)城市開展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用試點(diǎn)工作，有效促進(jìn)了我國銀行業(yè)和信息產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　一是推動(dòng)金融信息化建設(shè)，帶動(dòng)商業(yè)銀行、銀行卡組織在資源整合、流程再造、服務(wù)提升等方面進(jìn)行探索和嘗試，促進(jìn)了金融服務(wù)渠道的多樣化和受眾面的寬泛化，改善了銀行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的局面，為提升我國金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展注入了活力；

　　二是以芯片化為契機(jī)，為推動(dòng)低能耗、低成本、高產(chǎn)出的信息消費(fèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了商機(jī)；

　　三是通過銀行卡上下游產(chǎn)業(yè)的升級(jí)，促進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從而加快電子制造、金融服務(wù)、信息軟件等新興產(chǎn)業(yè)的培育和發(fā)展，簡(jiǎn)言之，是惠民利國、多方共贏之舉。

　　據(jù)了解，金融IC卡推廣兩年多來，產(chǎn)業(yè)界聯(lián)系更加緊密，成立了金融IC卡芯片遷移產(chǎn)業(yè)促進(jìn)聯(lián)盟、金融IC卡價(jià)格聯(lián)盟等組織，帶動(dòng)了芯片產(chǎn)業(yè)設(shè)計(jì)與制造、卡片操作系統(tǒng)研發(fā)、卡片制作和封裝等銀行卡產(chǎn)業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)相關(guān)技術(shù)和產(chǎn)品取得重大突破，芯片安全檢測(cè)能力也基本形成，數(shù)款產(chǎn)品已經(jīng)通過了相關(guān)檢測(cè)。

　　2、促進(jìn)了金融創(chuàng)新和城市信息化服務(wù)的有機(jī)結(jié)合

　　銀行卡芯片化遷移不僅是卡片介質(zhì)的替換，而且是銀行卡功能的全“芯”飛躍。金融IC卡集金融支付、行業(yè)應(yīng)用、網(wǎng)絡(luò)通信、智能計(jì)算、身份認(rèn)證等功能于一身，是金融創(chuàng)新和城鎮(zhèn)多應(yīng)用一體化平臺(tái)。大量試點(diǎn)城市以金融IC卡為支點(diǎn)，充分發(fā)揮銀行網(wǎng)點(diǎn)全國聯(lián)網(wǎng)通用、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、清算安全快捷、受理環(huán)境資源豐富的優(yōu)勢(shì)，將城市管理、社會(huì)保障、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、公用事業(yè)、便民服務(wù)等有效整合，實(shí)現(xiàn)了城市多行業(yè)、跨部門的信息共享、設(shè)備共用和服務(wù)融合，推動(dòng)了政府職能的轉(zhuǎn)變和城市服務(wù)管理效率的提升，為我國城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的實(shí)施提供了強(qiáng)有力的支撐。

　　3、為公共服務(wù)領(lǐng)域的民生應(yīng)用提供了成熟平臺(tái)

　　經(jīng)過多年的建設(shè)，目前我國銀行業(yè)已建成較成熟的支持全國聯(lián)網(wǎng)通用的基礎(chǔ)設(shè)施，其信息化程度在所有與百姓密切相關(guān)的行業(yè)中居于較高水平。金融IC卡作為智能化載體，又具有較強(qiáng)的運(yùn)算和安全保護(hù)能力，既能滿足群眾越來越多樣化的支付需求，也能實(shí)現(xiàn)身份標(biāo)識(shí)、信息管理等公共服務(wù)功能，具備了有效銜接多行業(yè)、各部門、跨渠道的能力。在金融系統(tǒng)扎實(shí)的信息化基礎(chǔ)上，作為承載公共服務(wù)的良好載體，金融IC卡試點(diǎn)效果顯著，有效提升了公共服務(wù)的便利化、信息化和標(biāo)準(zhǔn)化水平。一方面，金融IC卡特別是非接觸式IC卡快速、便捷、可脫機(jī)消費(fèi)等特點(diǎn)可以方便地服務(wù)于居民日常生活中的各類小額支付環(huán)境，有利于減少現(xiàn)金攜帶和管理成本，壓縮假幣生存空間，免除現(xiàn)金找零、存儲(chǔ)的不便。另一方面，龐大、先進(jìn)、日益完備的金融 IC卡受理網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)接清算設(shè)施可以為公共服務(wù)領(lǐng)域提供快速、安全、便捷、特色化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，極大提升了公共服務(wù)信息化、標(biāo)準(zhǔn)化水平，既降低了公共服務(wù)管理成本，又改善了公共服務(wù)效率，符合集約化社會(huì)建設(shè)的目標(biāo)。

　　認(rèn)清當(dāng)前金融IC卡發(fā)展形勢(shì)

　　1、金融IC卡需求是社會(huì)化的

　　銀行卡芯片化遷移是經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展對(duì)現(xiàn)代支付手段的客觀需求，符合黨中央、國務(wù)院倡導(dǎo)的民生服務(wù)要求。隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和生活水平不斷改善，人民群眾不但對(duì)安全便捷、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的金融支付工具提出廣泛需求，而且對(duì)多卡合一、金融與公共服務(wù)融合的現(xiàn)實(shí)需要提出迫切需求。與銀行磁條卡存儲(chǔ)空間小、運(yùn)算能力差、信息易被復(fù)制的特點(diǎn)相比，金融IC卡具有存儲(chǔ)容量大、安全性強(qiáng)、交易速度快、應(yīng)用領(lǐng)域廣泛等特點(diǎn)，能夠滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和人民群眾越來越多元化的支付需求，有效提高了金融創(chuàng)新服務(wù)能力。

　　2、金融IC卡應(yīng)用是全球化的

　　我國銀行卡芯片化遷移順應(yīng)了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移計(jì)劃的大趨勢(shì)。金融IC卡既可以有效防范全球銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn),又能滿足各國銀行卡多行業(yè)、多功能應(yīng)用的需求，近年來在全球范圍內(nèi)得到越來越多的關(guān)注并呈強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。PBOC規(guī)范是遵循EMV標(biāo)準(zhǔn)的中國金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)符合PBOC規(guī)范的金融IC卡是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)國際化的重要舉措。隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算以及中國銀聯(lián)加入EMVCo組織等，我國銀行卡全球一體化應(yīng)用進(jìn)程已走上了高速發(fā)展的新時(shí)期，而金融IC卡正是這種高速發(fā)展的推進(jìn)器。

　　3、金融IC卡技術(shù)是尖端化的

　　金融IC卡是尖端化信息技術(shù)和金融服務(wù)融合的產(chǎn)物，新技術(shù)、新工藝的不斷升級(jí)推動(dòng)金融IC卡向著安全（Security）、平臺(tái)化（Structure）、可配置性（Scalable）的“3S”理念設(shè)計(jì)發(fā)展。一是具備全方位的安全體系，從加密算法到卡片封裝、交易流程、應(yīng)用設(shè)計(jì)等都采用先進(jìn)技術(shù)，可加載個(gè)性化客戶信息，具有獨(dú)立運(yùn)算和加密、解密功能，數(shù)據(jù)不易被復(fù)制，密碼不易被破解，具備磁條卡無法比擬的安全性和可靠性；二是采用先進(jìn)的多應(yīng)用管理平臺(tái)技術(shù)，具備多應(yīng)用動(dòng)態(tài)加載和安全隔離的功能，能夠滿足居民在金融和公共服務(wù)領(lǐng)域的一卡多應(yīng)用需求；三是采用非接通信技術(shù)和智能芯片技術(shù)，具有較強(qiáng)的處理與交互能力，不僅能夠方便持卡人進(jìn)行快速脫機(jī)消費(fèi)，而且能夠?yàn)槌挚ㄈ颂峁┙鹑谥Ц?、電子票?jù)、身份認(rèn)證、行業(yè)信息管理等綜合服務(wù)。

　　4、金融IC卡發(fā)展是產(chǎn)業(yè)化的

　　我國的金融IC卡不僅是金融服務(wù)的載體，也是信息服務(wù)的綜合平臺(tái)。金融IC卡的推廣有效帶動(dòng)了各商業(yè)銀行及IC卡產(chǎn)業(yè)鏈各方的積極性，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和快速升級(jí)，對(duì)國產(chǎn)芯片的設(shè)計(jì)、研發(fā)和安全檢測(cè)等都起到了巨大的帶動(dòng)作用。國家有關(guān)部門高度重視與金融IC卡發(fā)展的相關(guān)工作，人民銀行與發(fā)改委、工信部等相關(guān)部委加強(qiáng)合作，支持和引導(dǎo)芯片產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)芯片產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。一是推動(dòng)芯片安全設(shè)計(jì)能力、COS研發(fā)水平、卡片封裝工藝等不斷提升，與金融IC卡相關(guān)的受理機(jī)具不斷更新?lián)Q代、互聯(lián)網(wǎng)支付終端等新型設(shè)備不斷出現(xiàn)，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈的成長(zhǎng)和逐漸成熟，滿足不同人群的使用需求；二是推動(dòng)建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的芯片檢測(cè)體系，為芯片企業(yè)提供可靠的檢測(cè)服務(wù)。在發(fā)改委和工信部的支持下，人民銀行指導(dǎo)中國銀聯(lián)，建立了我國國家級(jí)的芯片安全檢測(cè)體系，為我國金融IC卡的推廣應(yīng)用提供了可靠的檢測(cè)技術(shù)服務(wù)。

　　下一步做好金融IC卡工作的幾點(diǎn)意見

　?。ㄒ唬├麌?，充分發(fā)揮金融IC卡的社會(huì)資源整合作用。為節(jié)約社會(huì)整體資源、方便人民群眾，避免“一人多卡、一事一卡”，要充分發(fā)揮金融IC卡適用性廣、創(chuàng)新性強(qiáng)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，以金融標(biāo)準(zhǔn)兼容行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)金融IC卡跨行業(yè)、多領(lǐng)域的支付應(yīng)用、信息管理、資金監(jiān)管功能，為公共服務(wù)領(lǐng)域和城市信息化建設(shè)提供快速、安全、便捷的金融支付服務(wù)。我們也倡導(dǎo)相關(guān)行業(yè)各方以開放的心態(tài)，開展更深層次的合作，本著實(shí)事求是的態(tài)度，實(shí)現(xiàn)多方互利共贏。也希望各地政府，以金融IC卡為平臺(tái)，推動(dòng)相關(guān)行業(yè)資源的進(jìn)一步整合。

　?。ǘ┖粚?shí)基礎(chǔ)，進(jìn)一步拓展金融IC卡受理渠道。金融IC卡用得好不好，受理環(huán)境是關(guān)鍵。方便快捷的用卡環(huán)境有利于提高居民用卡的積極性，因此，金融IC卡受理環(huán)境建設(shè)要精耕細(xì)作，補(bǔ)齊受理軟環(huán)境短板，推動(dòng)受理商圈建設(shè)，優(yōu)化受理終端界面程序，加強(qiáng)商戶和收銀員的培訓(xùn)，不斷拓展公共服務(wù)行業(yè)和小額支付領(lǐng)域非接觸受理渠道，積極推動(dòng)跨行圈存受理，逐步實(shí)現(xiàn)自助終端、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)等新興渠道支持金融IC卡。

　　（三）加強(qiáng)合作，以行業(yè)協(xié)作和小額支付應(yīng)用推動(dòng)金融IC卡可持續(xù)發(fā)展。行業(yè)協(xié)作和小額支付應(yīng)用是金融IC卡快速發(fā)展的助推器，可以有效節(jié)省社會(huì)整體資源，降低商業(yè)銀行發(fā)卡成本，方便百姓日常攜帶和使用。商業(yè)銀行要以金融IC卡試點(diǎn)城市為重點(diǎn)，從客戶服務(wù)、應(yīng)用研發(fā)、技術(shù)實(shí)現(xiàn)、商業(yè)模式、市場(chǎng)營銷等方面采取措施，通過技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用范圍,為金融IC卡的可持續(xù)發(fā)展提供驅(qū)動(dòng)力。

　?。ㄋ模┵N近群眾，注重提升金融IC卡實(shí)際功效。金融IC卡具有“高安全、快支付、多應(yīng)用”的特點(diǎn)，商業(yè)銀行要充分發(fā)揮金融IC卡的優(yōu)越性，注重金融IC卡與新興支付渠道的融合，擴(kuò)大銀行卡服務(wù)受眾群體，讓群眾擁有更加安全的支付工具和更加豐富的支付渠道，早日享受到金融IC卡帶來的便捷、友好的功能，從而調(diào)動(dòng)受理方和持卡人的用卡積極性，實(shí)現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用的快速普及。