5月30日，中國電信天翼電子商務有限公司產(chǎn)品創(chuàng)新部總監(jiān)孫賀佳在3G門戶“移動金融”系列訪談中表示，“翼支付”賬戶用戶數(shù)目前已經(jīng)突破3000萬，預計年底將突破4500萬。

　　孫賀佳表示，基于中國電信的用戶基礎，翼支付的用戶隨著應用的逐步豐富呈現(xiàn)了爆發(fā)式的增長，目前已經(jīng)突破3000萬，平均每天以8-10萬戶左右的速度在增長，預計年底將突破4500萬。翼支付不光服務于電信用戶，作為一家定位為電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，服務是覆蓋全網(wǎng)用戶的。

中國電信天翼電子商務有限公司終端創(chuàng)新部總監(jiān)孫賀佳

　　■以下為訪談實錄：

　　3G財經(jīng):各位網(wǎng)友大家好，歡迎收看3G門戶NOW直播“移動金融”系列訪談，今天的嘉賓是中國電信天翼電子商務有限公司產(chǎn)品創(chuàng)新部總監(jiān)孫賀佳。翼支付一直主導"近場支付"模式是出于怎樣的考慮?

　　孫賀佳:經(jīng)過2年左右的發(fā)展，目前翼支付在近場支付方面也取得了一些的成績，線下可刷手機的用戶超過1000萬，現(xiàn)在中國電信是全球最大的RFID近場移動支付運營商。為什么翼支付如此重視近場支付呢——因為目前業(yè)界主流的近場手機支付方案都是與UIM卡有關，包括在不久的將來要規(guī)模推廣的NFC-SWP方案。

　　當然還存在一些例如純NFC終端模式， SD卡模式等與UIM卡無關的近場支付方案，但規(guī)模并不是很大，而且出于安全性角度，基于UIM的近場手機支付仍然是主流發(fā)展模式。既然與UIM卡相關，自然引起運營商的關注。

　　具體點說，就是集成了智能芯片的UIM卡(如RFID UIM卡、SWP-UIM卡等)具備當前移動支付發(fā)展的幾大特點：安全性高、便捷、可承載諸多應用，甚至還可以做到應用的動態(tài)下載和更新，這幾乎就是送給運營商一個天然的移動應用商店。就像擁有一間寫字樓的房東一樣，運營商可以通過出租UIM卡的空間與應用和內(nèi)容服務提供商合作，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的共贏，所以基于手機的近場支付運營商必須要做，也是運營商在支付行業(yè)可以提供的差異化服務。

　　3G財經(jīng):對于NFC支付您是何態(tài)度?

　　孫賀佳:您這個問題很專業(yè)，不是提NFC而是講NFC支付。沒錯，NFC技術本身不是專為支付而設計的，但其技術方案很符合近場支付的特點，所以被業(yè)界所廣泛接受。這一概念早在06年就被炒的很熱，但目前真正規(guī)?；瘧迷谥Ц兜膰也⒉欢唷Ｖ饕且驗楫a(chǎn)業(yè)鏈太長，缺乏主導者去推動。

　　目前，在國內(nèi)，NFC支付由運營商主導推動，最被產(chǎn)業(yè)鏈所接受的就是機卡結合方案，或者說NFC-SWP方案。 簡單的說就是NFC的CLF(控制器)集成在手機，而SE(安全模塊)集成在UIM卡中;

　　對于這種模式，正如我上面問題提到的，主要還是考慮用戶使用的安全問題，對于SE模塊是加載在終端、SD卡還是UIM卡，我們是謹慎選擇過的，市場上終端與SD卡的供貨渠道復雜多樣，相反，UIM卡供貨渠道相對單一規(guī)范，符合移動支付應用這種安全性要求很高的載體特點。當然，這也使UIM卡成為運營商發(fā)展移動支付的戰(zhàn)略性資源。因此，運營商除了在其中加載自己的近場支付應用外，更多的是考慮對外開放(百科)，吸引更多應用和內(nèi)容服務提供商，來增加移動業(yè)務的附加值。

　　目前比較看好的幾種應用是：

　　1、公眾開放性質(zhì)的應用包括：公交卡、市民卡、符合PBOC(百科)2.0標準的電子現(xiàn)金、農(nóng)村的醫(yī)保賬戶、社保賬戶等;

　　2、封閉性質(zhì)的應用包括：校園、企業(yè)的一卡通賬戶;

　　對于我剛剛提到的卡空間的動態(tài)應用管理(TSM平臺)，由于國內(nèi)的動態(tài)下載機制在市場化方面上還不成熟，僅有幾家發(fā)布了合作性質(zhì)的應用。但從整個產(chǎn)業(yè)鏈來看，包括芯片商、卡商、手機終端商、TSM平臺運營商都在參與推動整個NFC產(chǎn)業(yè)，其中，運營商、銀聯(lián)、銀行等大型機構都在做這方面的嘗試，自建或合作運營TSM，但整個NFC支付大概還需要1-2年的時間才會趨于成熟。

　　3G財經(jīng):“翼支付”成立兩年，賬戶用戶數(shù)已突破2600萬，這是怎樣的一個增長過程?您預計何時會突破3000萬?

　　孫賀佳:其實現(xiàn)在已經(jīng)突破3000萬了,平均每天以8-10萬戶左右的速度在增長，預計年底將突破4500萬。和我們最早預計的增長規(guī)模差不多，基于中國電信的用戶基礎，翼支付的用戶隨著應用的逐步豐富呈現(xiàn)了爆發(fā)式的增長。

　　之前有人跟我討論說，支付寶有淘寶作為發(fā)展基礎，翼支付有什么發(fā)展基礎么?其實答案顯而易見，中國電信就是翼支付的發(fā)展基礎，手機、固話、寬帶，音樂、游戲、動漫、閱讀、視訊、機票、酒店…如此多的業(yè)務與支付相關，翼支付用戶的發(fā)展也是必然的。當然我們不光服務于電信用戶，作為一家定位為電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，我們的服務是覆蓋全網(wǎng)用戶的。

　　今年，中國電信強調(diào)去電信化，去電信化自然要找到新的發(fā)展空間，去哪就成為了關注討論點，電子金融(百科)顯然是一個發(fā)展方向。所以支付是中國電信的戰(zhàn)略型業(yè)務，在未來的幾年內(nèi)仍會保持一個高速增長態(tài)勢。

　　3G財經(jīng):安全性一直是用戶最關心的問題，翼支付有哪些安全措施呢?

　　孫賀佳:對的，之前我們也專門針對用戶對移動支付的接受程度做過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)樂于接受移動支付的用戶主要是覺得時尚便捷，而還在猶豫的用戶最大的擔心就是安全問題;

　　其實支付安全問題在某種程度上被我們的媒體放大了，沒有人去關注第三方支付產(chǎn)生幾萬億的安全交易量(百科)，只會關注幾百塊被盜用，幾百塊被盜用才是新聞。其實在這背后除了業(yè)務的風險防范機制需提升外，用戶對自身個人信息的保護也是必要的。當然，責任主要還是在服務提供方這一側。因此，一方面我們除了要提升自身產(chǎn)品服務的安全性，要對我們的用戶進行培訓，同時我們也在呼吁支付行業(yè)的各家機構建立黑名單共享機制。另一方面，如果能建立很好風險防范和理賠的商業(yè)模式，如賠付機制，這不光有利于用戶，也同時基于支付創(chuàng)造了新的商業(yè)模式?？梢韵胂?，如果某一天某家機構說使用我們的支付如果出現(xiàn)損失，視情況最高享受全額賠付，這家支付公司的產(chǎn)品一定會被認為是“安全”的，其實他的產(chǎn)品也許不是最安全的，但是它保護了用戶的心，讓用戶覺得是安全的。

　　而翼支付在我剛剛談的兩方面都有所考慮，例如我們一直倡導在移動支付領域SE模塊要放在UIM卡中，硬件的加密安全程度肯定是更高的，同時我們也在呼吁建立支付行業(yè)的風控統(tǒng)一戰(zhàn)線，也同樣在與保險(百科)公司談支付環(huán)節(jié)的理賠業(yè)務等。翼支付在安全風控方面是非常重視的，投入也是相當巨大的：包括設立獨立的風險管控(百科)部門、引進業(yè)界高端專業(yè)人才，打造專業(yè)化團隊、持續(xù)投入完善風控管控系統(tǒng)等等。

　　3G財經(jīng):目前公司有什么產(chǎn)品創(chuàng)新的計劃?

　　孫賀佳:這個問題我想換個角度來回答，公司的產(chǎn)品和服務都是根據(jù)市場需求來開發(fā)和完善的，目前公司主要關注三個方面：(1)集約內(nèi)部資源：闊大內(nèi)部交易量及用戶規(guī)模，例如：向全體電信客戶贈送翼支付賬戶，用戶規(guī)模轉化，提升用戶價值;進一步加強集約化運營，例如：賬單支付全網(wǎng)集約，統(tǒng)一封裝繳費充值接口對外經(jīng)營;(2)提供外部差異化服務：與政企關聯(lián)、與公眾關聯(lián)、與“智慧城市”、“城鎮(zhèn)化”金融關聯(lián)，從外部幫助天翼獲得用戶、黏性、收入，翼支付賬戶獲得交易額、活躍度;(3)試水理財：視翼支付賬戶余額贈送超息話費，即“支付+通信”的商業(yè)模式，為客戶創(chuàng)造價值、為天翼增加黏性;考慮為與電信有關聯(lián)性業(yè)務的各代理商提供供應鏈融資服務，這是我們常說的“支付+理財”。

　　3G財經(jīng):公司目前的盈利狀況如何?

　　孫賀佳:今年翼支付交易量將超過1000億，保持著250%的增長速度，用戶數(shù)從去年的1700萬到今年的4000多萬;可以說保持著良好的增長速度。因此，目前公司并未把盈利列為重點，當前的重點仍然是做大規(guī)模，包括交易量、用戶數(shù)、商戶數(shù)。

　　當然，在高速發(fā)展的過程中，我們也很重視商業(yè)模式創(chuàng)新。 在國內(nèi)，單純的支付在上規(guī)模之前利潤很薄，所以很需要我們?nèi)ネ诰蛞恍┬碌纳虡I(yè)模式和領域。 根據(jù)易觀國際的數(shù)據(jù)，我們發(fā)現(xiàn)網(wǎng)購、機票、游戲等傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)支付服務的交易額占比逐漸下降，而保險、教育、基金等新興市場發(fā)展很快，這個就要值得你關注了。再比如：針對企業(yè)客戶的綜合解決方案使得支付服務逐漸從C端向B端遷移，必將釋放更大的互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模，因此中國電信的政企客戶就是我們的差異化服務對象。

　　總而言之，公司目前的經(jīng)營狀況非常健康，當前主要以做大規(guī)模為主，盈利是下一步的重點。

　　3G財經(jīng):手機支付新標準的出臺會給整個行業(yè)帶來什么樣的變化?

　　孫賀佳:去年底，央行出臺了新標準，這對整個行業(yè)的發(fā)展是有利的，畢竟目前已有223家企業(yè)獲得了支付牌照，而且其中一些雖然是后進入者，但是屬于資源型企業(yè)，比如京東、蘇寧，還有一些屬于央企，比如航空公司、電信運營商等。可以說央行的2號令包括新標準的出臺，其實是給整個支付行業(yè)的一劑強心劑，讓越來越多的企業(yè)關注到支付，向支付產(chǎn)業(yè)投入資源。

　　按照所有行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，支付行業(yè)必然也將面臨一個行業(yè)洗牌的過程，央行的標準沒有很具體，主要也是怕限制行業(yè)的發(fā)展，大浪淘沙，相信最后誰留下來，誰就是被認可的標準。

　　3G財經(jīng):第三方支付公司在移動支付領域的地位是怎樣的?

　　孫賀佳:首先我覺得要把這個問題分解一下，先回答下移動支付領域第三方支付公司和誰比?答案是金融機構，也就是銀行。

　　其實第三方支付就是傳統(tǒng)金融服務延伸出來的產(chǎn)物，可以理解為銀行之前沒有投入精力做的業(yè)務。就目前的情況來看，領銜移動支付發(fā)展趨勢的還是第三方支付公司，無論是在技術、產(chǎn)品形態(tài)還是商業(yè)模式上。當然隨著金融機構對移動支付的重視，會有越來越多的銀行、保險公司(百科)加入進來，這對整個行業(yè)的發(fā)展是有好處的，有人關注，才有競爭，才有資源，才會有發(fā)展。而第三方支付公司目前給移動支付開了個好頭。

　　3G財經(jīng):第三方支付公司目前是怎樣的現(xiàn)狀?

　　孫賀佳:接著上一個問題說，目前發(fā)放了223家牌照，而且持續(xù)有新進入者，會有一個行業(yè)跑馬圈地的過程，各家公司也在結合自身優(yōu)勢尋找突破口。因此，差異化將成為當前第三方支付企業(yè)最主要的發(fā)展策略。

　　例如支付寶、財富(百科)通，他們的C類用戶規(guī)模龐大，產(chǎn)品圍繞自有賬戶深耕細作，深度挖掘存量用戶、小商戶的價值，提供持續(xù)優(yōu)化的服務，比如快捷支付(百科)、信用支付、賠付機制等;

　　再如快錢、易寶，走服務行業(yè)客戶的發(fā)展路線，如供應鏈融資等服務;

　　還比如一些跨B、C兩類客戶的綜合服務提供方，如銀聯(lián)、翼支付等;

　　總而言之，差異化服務，開發(fā)新的細分市場、發(fā)展增值服務，甚至在這個過程中出現(xiàn)的收購并購，是當前第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀。

　　3G財經(jīng):第三方支付公司的盈利狀況如何?

　　孫賀佳:支付作為金融的一個分支，本身就是薄利產(chǎn)業(yè)，而剛剛我提到了，支付行業(yè)目前是群雄逐鹿，必然帶來了激烈的競爭，傳統(tǒng)支付行業(yè)的幾大盈利模式：沉淀資金、商戶傭金、用戶手續(xù)費、廣告等都逐漸變得不那么好賺了。因此，各家機構都在業(yè)務模式和商業(yè)模式創(chuàng)新方面做了持續(xù)探索，比如大數(shù)據(jù)時代下的“支付+金融”模式，依托支付匯(百科)聚的交易信息為客戶提供信貸服務;再比如基于支付和企業(yè)解決方案整合的“企業(yè)財務資金歸集”，通過支付提升企業(yè)客戶的財務管理水平和效率;還比如，考慮國內(nèi)的支付行業(yè)競爭激烈，一些公司也在需求具有高盈利空間的新藍?！缇持Ц?同時，隨著移動支付的逐漸普及，線上、線下融合也給支付行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

　　一句話概括：八仙過海、各顯神通。

　　3G財經(jīng):感謝各位網(wǎng)友的收看，今天的訪談就到這里，謝謝大家!