逛超市或者在餐廳吃飯，你無(wú)需付現(xiàn)金，也不用刷卡，打開(kāi)手機(jī)支付客戶(hù)端，“搖一搖”或“掃一掃”，你的消費(fèi)信息便會(huì)自動(dòng)識(shí)別到手機(jī)上，輸入交易密碼即可完成付款……

　　時(shí)下，隨著智能手機(jī)的廣泛普及以及移動(dòng)支付技術(shù)的日臻完善，出現(xiàn)了越來(lái)越多的“拇指一族”。如何讓他們?cè)谙硎芤苿?dòng)支付方便快捷的同時(shí)，能夠更安全、更放心，逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的重要議題。

　　艾瑞咨詢(xún)近期發(fā)布的《2012-2013年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)研究報(bào)告》顯示，2012年中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1511.4億，同比增長(zhǎng)89.2%，預(yù)計(jì)2016年將突破萬(wàn)億。

　　業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，移動(dòng)支付具有巨大的市場(chǎng)潛力，未來(lái)五年將是移動(dòng)支付高速成長(zhǎng)的階段。

　　對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)敏銳的銀行業(yè)最早抓住商機(jī)，紛紛開(kāi)始跑馬圈地、搶占市場(chǎng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已有工行、建行、農(nóng)行、招行等50余家銀行推出了APP客戶(hù)端，它們?cè)谡香y行業(yè)務(wù)、手機(jī)支付等功能的同時(shí)，將電子商務(wù)、生活服務(wù)等功能也納入其中，以滿(mǎn)足消費(fèi)者日漸多元化的需求。

　　“對(duì)于銀行而言，涉足移動(dòng)支付領(lǐng)域有利于他們拓寬服務(wù)渠道，突破服務(wù)限制，更為重要的是，能夠吸引客戶(hù)，增加用戶(hù)的粘性?！卑鹱稍?xún)高級(jí)分析師王維東說(shuō)。

　　各運(yùn)營(yíng)商也積極尋求通過(guò)與銀行的合作分一杯羹。在一些城市，不少市民已開(kāi)始使用通信運(yùn)營(yíng)商定制的手機(jī)支付卡，只要將卡插入手機(jī)即升級(jí)為“錢(qián)包”，可以實(shí)現(xiàn)公共交通出行、繳納水電煤氣費(fèi)、購(gòu)物等支付功能。

　　第三方支付平臺(tái)也“不甘示弱”，以支付寶、財(cái)付通為代表的在線支付企業(yè)，通過(guò)開(kāi)發(fā)移動(dòng)端，實(shí)現(xiàn)了原有用戶(hù)、產(chǎn)品形態(tài)及優(yōu)勢(shì)的平移。“為了配合互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)的發(fā)展需求，第三方支付平臺(tái)既是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的補(bǔ)充，也是其延伸。”王維東說(shuō)。

　　用戶(hù)隱憂(yōu)與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)并存

　　企業(yè)和商家在移動(dòng)支付的戰(zhàn)略道路上高歌猛進(jìn)的同時(shí)，許多消費(fèi)者對(duì)移動(dòng)支付仍抱有一絲憂(yōu)慮和擔(dān)心。在某網(wǎng)站發(fā)起的一份名為《2012手機(jī)銀行客戶(hù)端評(píng)測(cè)報(bào)告》調(diào)查數(shù)據(jù)中，57%的受訪者拒絕使用手機(jī)銀行客戶(hù)端的理由是出于安全因素。

　　對(duì)此，王維東表示：“由于產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作問(wèn)題的存在，三大運(yùn)營(yíng)主體不僅在利益分配上存在爭(zhēng)議，在責(zé)任承擔(dān)上也模糊不清。如果用戶(hù)安全存在問(wèn)題，這個(gè)責(zé)任誰(shuí)來(lái)承擔(dān)?這是未來(lái)移動(dòng)支付發(fā)展需要考慮的重要問(wèn)題?！?/P>

　　如果說(shuō)安全風(fēng)險(xiǎn)是用戶(hù)考慮最多的問(wèn)題，那么來(lái)自技術(shù)和法律方面的風(fēng)險(xiǎn)則是運(yùn)營(yíng)商難以回避的問(wèn)題。許多惡意軟件、手機(jī)病毒潛伏在各類(lèi)電子市場(chǎng)等應(yīng)用下載渠道，扣取用戶(hù)資費(fèi)、盜取用戶(hù)銀行賬號(hào)等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮?！　　斑@將帶來(lái)個(gè)人信息泄露等一系列問(wèn)題，給用戶(hù)造成極大的損失。由技術(shù)原因而產(chǎn)生的問(wèn)題如果沒(méi)有解決好，將很容易引發(fā)信譽(yù)危機(jī)，還將面臨政策法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。”北京師范大學(xué)法學(xué)院教授、亞太網(wǎng)絡(luò)法律研究中心主任劉德良說(shuō)。

　　“技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的存在主要是由于產(chǎn)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)尚未規(guī)范、缺乏統(tǒng)一。”王維東告訴記者，2012年底中國(guó)人民銀行正式發(fā)布了中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，希望這一舉措能夠有助于增強(qiáng)我國(guó)移動(dòng)支付的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　尊重市場(chǎng) 專(zhuān)家呼吁理性應(yīng)對(duì)

　　作為新興的支付方式，移動(dòng)支付正以迅猛發(fā)展的姿態(tài)開(kāi)啟著人們指尖上的金融生活。但產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期的種種不確定性因素，使得我國(guó)目前的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)仍處于探索階段。

　　“從整體的大環(huán)境來(lái)看，移動(dòng)支付的市場(chǎng)趨勢(shì)不會(huì)逆轉(zhuǎn)?！蓖蹙S東說(shuō)，不建議對(duì)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)行過(guò)早、過(guò)多的干預(yù)，應(yīng)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展留有足夠的發(fā)展空間。

　　他認(rèn)為，用戶(hù)是未來(lái)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心，用戶(hù)對(duì)移動(dòng)支付交易的信任必須建立在安全的交易環(huán)境當(dāng)中，而且在交易時(shí)要確保信息傳遞的可靠性與私密性，所以移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)該尊重市場(chǎng)，尊重消費(fèi)者的選擇，從用戶(hù)的需求和體驗(yàn)出發(fā)，不斷改善用戶(hù)體驗(yàn)。

　　如何規(guī)避政策法律方面的風(fēng)險(xiǎn)?劉德良強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程，目前移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈面臨的協(xié)作、技術(shù)通道安全等問(wèn)題是發(fā)展過(guò)程中必然要面對(duì)的，政府在法律法規(guī)的制定上要扮演輔助者的角色?！皯?yīng)充分尊重市場(chǎng)規(guī)律，積極發(fā)揮市場(chǎng)調(diào)節(jié)和配置作用，促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)朝著良性健康的方向發(fā)展?！?/P>

　　談及移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景，劉德良坦言，相對(duì)于以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行為主體的移動(dòng)支付來(lái)說(shuō)，他更看好第三方支付平臺(tái)，因?yàn)榈谌街Ц镀脚_(tái)在信用擔(dān)保上已具備較為充足的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)，在保障用戶(hù)和商家權(quán)益上表現(xiàn)得更好，相信未來(lái)將會(huì)在領(lǐng)域內(nèi)有更大突破。