東北網(wǎng)3月21日訊，按現(xiàn)行政策，刷卡手續(xù)費由商戶承擔(dān)。國家此次調(diào)整刷卡費率目的很明確——促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，減輕商戶負(fù)擔(dān)，方便群眾刷卡消費。這對人均三張銀行卡，已超全國平均水平的哈爾濱持卡人來說，本是大好事，但近日記者采訪發(fā)現(xiàn)，一些中小商戶仍覺得“虧”，千方百計向消費者轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費或干脆拒絕刷卡；而銀行方面，有業(yè)內(nèi)人士分析指出，由于費率下調(diào)，銀行布設(shè)、管理POS機的積極性會減弱，未來還會引發(fā)縮水積分、提高年費的可能，這無疑會給持卡人帶來更多不便和利益損害。種種現(xiàn)象和跡象表明，刷卡費率下調(diào)后，有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減，可能還會加重。

　　銀行會否“堤內(nèi)損失堤外補”

　　銀行為什么要大量發(fā)卡、設(shè)POS機？業(yè)內(nèi)人士說，是希望通過增加持卡人及商戶在銀行的資金流沉淀資金，說到底是為了吸收存款。只有POS機和銀行卡推廣數(shù)量夠多，才能吸收足夠的存款來放貸、獲利。而每臺POS機成本超過2000元，發(fā)卡、設(shè)POS機耗費的大量成本，需要通過刷卡手續(xù)費來彌補。

　　目前，商戶使用POS機支付的刷卡手續(xù)費，由發(fā)卡銀行、收單銀行和中國銀聯(lián)按7：2：1的比例分成。隨著本埠大商戶的POS機日趨飽和，POS機布點成本上升，銀行管理小商戶充分使用POS機、不轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費的積極性下降。實際上，一些銀行已開始借助POS機的推廣，開展類似“POS快速貸款”、“電話轉(zhuǎn)賬”等業(yè)務(wù)，直接將POS機用于放貸。銀行業(yè)內(nèi)人士分析，隨著刷卡手續(xù)費降低，銀行布設(shè)、管理POS機的積極性也會進(jìn)一步降低。那么，持卡人要想實現(xiàn)“一卡在手，走遍神州”，還須長期等待。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于我國存款、貸款的利差遠(yuǎn)大于國外，在各行業(yè)已承擔(dān)這部分成本的情況下，銀行業(yè)不應(yīng)再片面追求手續(xù)費的高費率，在手續(xù)費等中間業(yè)務(wù)讓出一部分利潤應(yīng)該是可以接受的。目前，我國刷卡手續(xù)費占銀行業(yè)稅前利潤5.4%，進(jìn)一步降低手續(xù)費整體上有利于刺激這個業(yè)務(wù)發(fā)展。由此可以預(yù)測，“未來幾年，POS機刷卡手續(xù)費還有下調(diào)空間?！?

　　但這位人士進(jìn)一步分析認(rèn)為，一些銀行可能會“堤內(nèi)損失堤外補”，如采取提高銀行卡年費、利息等費用，繼續(xù)縮減信用卡積分的含金量，直接向持卡人收費等辦法，彌補刷卡手續(xù)費降低帶來的損失。

　　持卡消費，經(jīng)常遇“卡”

　　“就花85塊錢還刷卡？樓下有銀行取款機，去取點再來吧。”在南崗區(qū)的教化電子大世界一處店鋪內(nèi)，雖然POS機就擺在柜臺旁，但店員一口咬定“只收現(xiàn)錢”。在這里，有的店鋪雖能刷卡，但條件苛刻，“買啥都一樣，刷一次卡30元手續(xù)費?！?

　　除了電子大世界，透籠、金太陽、瑪克威等商場內(nèi)，POS機尚未普及；一些飾品店、建材店甚至餐館也都存在“刷卡難”。在松北區(qū)上大學(xué)的小陳抱怨說:“有一次在世茂大道附近飯店和同學(xué)吃完飯，店員借口POS機有故障，無奈我們只好冒雪到很遠(yuǎn)的銀行網(wǎng)點取錢?！?

　　有數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，我市各家銀行共發(fā)行包括借記卡和信用卡在內(nèi)的銀行卡2993.6萬張。哈市人均持卡量為3張，已經(jīng)超過全國平均水平。但在這座人均持卡量如此高的城市，“有卡難刷”卻無望化解。

　　提到POS機，一位經(jīng)營者頗顯為難：“基本每家都有，但能不用就不用，一定要用的，即使是小額也要收手續(xù)費，要不太虧?！?

　　商家喊“虧”帶給消費者的是無奈，“有時刷卡比現(xiàn)金付費還麻煩，違背了辦卡的初衷?！币阅贻p人為主體的大量持卡人消費需求廣泛，卻很難僅憑POS機刷卡完成日常消費。

　　“痛感”不減，避免盲目辦卡

　　有數(shù)據(jù)顯示，2012年以來，我國信用卡的季度發(fā)行量總體增速放緩。對此，在哈某銀行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人分析認(rèn)為，這正是銀行卡、POS機“跑馬圈地”階段終結(jié)，以及銀行卡產(chǎn)業(yè)面臨拐點的體現(xiàn)。他同時認(rèn)為，目前，西方國家銀行卡業(yè)務(wù)的收益多源于年費和利息，而我國銀行卡業(yè)務(wù)則主要源于刷卡手續(xù)費，未來，“與國際接軌”將成為趨勢。

　　對眼下仍普遍發(fā)生的商戶轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費、“藏匿”POS機等行為，該人士介紹，銀行、銀聯(lián)是不允許商戶以任何形式轉(zhuǎn)嫁甚至加收手續(xù)費的，“對首次接到舉報的商戶，銀行將予以警告；對屢犯不改者，會收回其POS機?！钡嘎?，至今還沒聽說有商戶的POS機因轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費被收回。另一位銀行工作人員則直言，對“掙點是點”的中小商戶來說，削減這筆開銷才是最佳選擇?！霸谫M率調(diào)整到足夠低、商戶足以不計較或忽略不計這筆支出之前，銀行很難控制轉(zhuǎn)嫁費用?！?

　　目前，刷卡難的現(xiàn)狀與銀行將提高年費、利息的預(yù)期并存。有卡難刷的冰城持卡人“痛感”不減，可能還會加重。有業(yè)內(nèi)人士建議，尚未辦卡及持有多張銀行卡的市民，應(yīng)結(jié)合自身的消費習(xí)慣、收入水平，考慮持卡是否劃算，盡量避免盲目辦卡。