2011年4月14日，“2011第三屆中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”正式召開(kāi)。

       主持人：下面邀請(qǐng)中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰先生做主題報(bào)告。題目是關(guān)于聯(lián)合推進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展建議。大家歡迎！

中國(guó)銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰先生 

       柴洪峰：謝謝主持人，也謝謝主辦方邀請(qǐng)我來(lái)跟大家有一個(gè)交流的機(jī)會(huì)。今天前面的發(fā)言都很精彩，我發(fā)言的前提是我先講一個(gè)故事，講兩個(gè)熱點(diǎn)。

       一個(gè)故事剛才張琪老領(lǐng)導(dǎo)，也是我的老大姐，產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟讓我推動(dòng)，我是盡力在做，今天也是匯報(bào)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟所做的，大家共同探討的工作，向人民銀行，也向工信部再次作的，也是和剛才張主任說(shuō)的大的平臺(tái)，一個(gè)平臺(tái)下，大家怎么能夠合作，經(jīng)歷一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，共同合作著發(fā)展，一個(gè)故事是2001年11月份的一件事情，當(dāng)時(shí)我參加銀聯(lián)的會(huì)議，到人民銀行檢查金卡工程，當(dāng)時(shí)張琪司長(zhǎng)代表整個(gè)的金卡工作做了一個(gè)匯報(bào)，其中講到了IC卡的事情，銀行再不做IC卡，整個(gè)就要耽誤我們整個(gè)為老百姓服務(wù)的時(shí)間了?；厝ブ笞屛易鯥C卡牽頭的負(fù)責(zé)人，推進(jìn)銀行卡，人民銀行今年的文件規(guī)定，中國(guó)所有的磁條卡向IC卡遷移，政策的導(dǎo)向已經(jīng)發(fā)布。銀聯(lián)成立到今年，將近10年的時(shí)間，推進(jìn)的路程是非常艱難的，剛才看到業(yè)界行業(yè)用到的的IC卡80億，我們銀聯(lián)的整個(gè)的中國(guó)大陸的卡是24億張，但都是磁條的。我首先講了這樣一個(gè)故事，這個(gè)故事基于的背景也是基于統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，大家共同的合作，產(chǎn)業(yè)的共同合作，進(jìn)行相應(yīng)的推進(jìn)。兩個(gè)熱點(diǎn)，一個(gè)是世界銀行卡產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代的技術(shù)的兩個(gè)熱點(diǎn)，一個(gè)是通信業(yè)在巴塞羅那，今年春節(jié)的時(shí)候，通信業(yè)的兩個(gè)熱點(diǎn)。銀行卡產(chǎn)業(yè)的一個(gè)熱點(diǎn)，一個(gè)是IC卡，通信業(yè)的兩個(gè)熱點(diǎn)，一個(gè)是移動(dòng)支付，一個(gè)是另一種。這次會(huì)議主辦方，也是在座的各位給我這個(gè)機(jī)會(huì)大家共同探討移動(dòng)支付的話題。剛才三位女士他們都談的非常的好。

      銀聯(lián)作為這個(gè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟的服務(wù)方和中國(guó)電信、聯(lián)通、移動(dòng)，以及所有的銀行，跟相應(yīng)的卡業(yè)，都是我們聯(lián)盟的機(jī)構(gòu)，大家都在里面做了工作，做的工作有一點(diǎn)，首先說(shuō)我基于的材料匯報(bào)的時(shí)候，在這里面，首先日本的移動(dòng)支付我去看過(guò)，我到現(xiàn)場(chǎng)去看過(guò)，韓國(guó)的移動(dòng)支付我也到現(xiàn)場(chǎng)去看過(guò)，法國(guó)尼斯的，去年年底也到現(xiàn)場(chǎng)看過(guò)，美國(guó)的號(hào)稱(chēng)在星巴克，用蘋(píng)果手機(jī)都可以去支付，我也去看過(guò)，四個(gè)點(diǎn)，我都到現(xiàn)場(chǎng)去看過(guò)，后面的材料，基于一些，匯報(bào)的材料，大家一看，四個(gè)點(diǎn)跟剛才代司長(zhǎng)講的完全一樣，我就不重復(fù)了。

      第一，移動(dòng)支付可以進(jìn)行遠(yuǎn)程，為了客戶，我們?cè)谧龇?wù)的客戶的角度來(lái)講就是安全便捷，客戶為中心的角度。剛才三位女士都講到了，對(duì)于國(guó)家和產(chǎn)業(yè)的意義是這么些，我也不展開(kāi)了?，F(xiàn)狀的情況分三個(gè)階段，銀行不做IC卡就有問(wèn)題了，推向市場(chǎng)很難推，我就想，手機(jī)里面的SIM卡就是IC卡，就做手機(jī)的支付就可以了，基于手機(jī)的支付是從2002年做的。基于短信的移動(dòng)支付，業(yè)務(wù)第一。

      第二，手機(jī)銀行的模式。

      第三，大家正在談的，在我們定位來(lái)講，手機(jī)支付進(jìn)入第三代。

      有運(yùn)營(yíng)商獨(dú)立運(yùn)作的模式，切切實(shí)實(shí)，由我們銀聯(lián)和銀行合作跟運(yùn)營(yíng)商，三個(gè)運(yùn)營(yíng)商，電信也好，移動(dòng)也好，都跟我們合作，啟動(dòng)兩家是有協(xié)議的。一家協(xié)議正在談，但是在合作的試點(diǎn)上，三家運(yùn)營(yíng)商跟我們都有合作，工農(nóng)，包括全國(guó)性十七家的股份制銀行都我們都有合作，都有試點(diǎn)，在這個(gè)上面，我們一直相應(yīng)銀行的工信部和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)來(lái)報(bào)道這種情況。

      現(xiàn)在存在的主要問(wèn)題剛才她們也都說(shuō)過(guò)了，我相信在座的各位，之所以參與到這里面，大家都知道，前景很好，大家都知道趨勢(shì)也非常好，但是這些事情，這些問(wèn)題還是客觀存在的，最主要的一個(gè)事情是什么？圍繞客戶利益，提供安全便捷服務(wù)的時(shí)候，現(xiàn)在很多的第三方，包括大家的投入，是沒(méi)有相應(yīng)的商業(yè)模式的收益的，這一點(diǎn)也是在這個(gè)階段是個(gè)很大的問(wèn)題。作為一個(gè)良好的商業(yè)模式，必須有持續(xù)可發(fā)展的利益的驅(qū)動(dòng)。

      國(guó)外的狀況我剛才說(shuō)了，剛才戴司長(zhǎng)講的四個(gè)點(diǎn)，我說(shuō)我都到現(xiàn)場(chǎng)去過(guò)了，全國(guó)一共是38個(gè)國(guó)家，有140個(gè)試點(diǎn)，我們給他歸納了以后，有封閉網(wǎng)絡(luò)型的，有向銀聯(lián)、萬(wàn)事達(dá)這樣的卡種推動(dòng)方式，也有電信運(yùn)營(yíng)商推動(dòng)的方式，也有向今天在座的很多的參與都是第三方的機(jī)構(gòu)，因?yàn)橛行碌纳虡I(yè)模式，新的技術(shù)升級(jí)的時(shí)候，這樣對(duì)我們來(lái)講，可能產(chǎn)生一個(gè)新的商業(yè)模式的機(jī)會(huì)，很多的第三方，除了銀行和點(diǎn)心運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入市場(chǎng)，法國(guó)項(xiàng)目是一個(gè)合作項(xiàng)目，合作項(xiàng)目的其中一方在中國(guó)也有一個(gè)技術(shù)研發(fā)中心，法國(guó)電信，昨天跟他們一些技術(shù)模式探討了一下。

      國(guó)外現(xiàn)在這些業(yè)界的專(zhuān)家分析，現(xiàn)在還沒(méi)有形成規(guī)模應(yīng)用的主要原因，就是產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)，參與方式非常難以協(xié)調(diào)，現(xiàn)在還沒(méi)有完全達(dá)成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，同時(shí)在手機(jī)的制造廠商進(jìn)入市場(chǎng)的角度上來(lái)講，剛才張大姐也好，戴司長(zhǎng)也好，他們也說(shuō)到了，全手機(jī)的模式，進(jìn)入市場(chǎng)，還沒(méi)有。銀聯(lián)在做這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候，2006年在金融展上，我們是在現(xiàn)任的董事長(zhǎng)，當(dāng)時(shí)是人民銀行的副行長(zhǎng)，跟賈慶林匯報(bào)過(guò)的，當(dāng)時(shí)有一個(gè)NIC的聯(lián)盟，我們做了一個(gè)實(shí)驗(yàn)室的產(chǎn)品，可以在金融展上展示出來(lái)，是06年的時(shí)候展示的，大家一看過(guò)去5年了，現(xiàn)在還是處在了這種狀況。但是尼斯的項(xiàng)目是什么？剛才三位女士，特別是兩位領(lǐng)導(dǎo)，我們通信產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，前輩們，都是一個(gè)基于標(biāo)準(zhǔn)的，融合的，合作融合的，大家可以有相應(yīng)的商業(yè)模式可以持續(xù)發(fā)展的，我覺(jué)得就是這三個(gè)觀念。但是尼斯這個(gè)項(xiàng)目，不僅僅只是支付、交通，而且把旅游的資源，到任何一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，拿手機(jī)一讀旅游網(wǎng)點(diǎn)，手機(jī)里面旅游網(wǎng)點(diǎn)可以點(diǎn)出來(lái)，介紹這個(gè)材料，這個(gè)完全是免費(fèi)的。把各種的資源，都通過(guò)手機(jī)的載體來(lái)進(jìn)行。所以他的一個(gè)共同的品牌，叫Cityeasy，城市更美好，法國(guó)人比較浪漫，高興的時(shí)候，或者是不高興的時(shí)候，都會(huì)有一個(gè)詞，這就是生活，從某些角度，快樂(lè)和諧愉快的城市，為我們的持卡人和最終用戶參與的定義。組織產(chǎn)業(yè)的各方，采取統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行推進(jìn)的。

      它的主要特點(diǎn)開(kāi)放合作，發(fā)揮專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)，統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的可信服務(wù)管理。剛才張大姐說(shuō)了，要有一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，統(tǒng)一的平臺(tái)是一個(gè)邏輯的，我覺(jué)得是一個(gè)邏輯的概念，如果大家統(tǒng)一按照，就是TSM，按照這種角度統(tǒng)一把自己的服務(wù)內(nèi)容，推向給用戶，裝載在手機(jī)載體的運(yùn)營(yíng)機(jī)制上，就可以實(shí)現(xiàn)共贏了，這種可信的服務(wù)管理，這個(gè)接口是非常重要的，統(tǒng)一移動(dòng)支付的品牌，以及統(tǒng)一的利潤(rùn)，針對(duì)機(jī)制。五個(gè)月運(yùn)營(yíng)是三星的手機(jī)，就擺在了賣(mài)手機(jī)的柜臺(tái)上，客戶是自主買(mǎi)的，進(jìn)入市場(chǎng)來(lái)買(mǎi)的。2011年在法國(guó)想是50萬(wàn)部的手機(jī)，法國(guó)如果有50萬(wàn)用戶就很大了，在中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)，我們現(xiàn)在的手機(jī)用戶，第一代的，就有3000萬(wàn)，但是像這種模式，確確實(shí)實(shí)作為歐洲來(lái)講，是非常好的，我們也迅速講一下日韓的模式，日韓的模式，我們認(rèn)為最主要的是封閉的，這樣控制了整個(gè)的金融和通信，這個(gè)鏈條的所有的各方，是讓更多的第三方進(jìn)入這個(gè)里面，產(chǎn)生共同合作的資源，產(chǎn)生封閉的效益。

      起步的時(shí)候反映很快，真正的發(fā)展起來(lái)不太容易，但是像韓國(guó)這樣子的區(qū)域性，五六千萬(wàn)，加上有相應(yīng)的動(dòng)力的話，中國(guó)的國(guó)情不是我們參考的。支付組織Visa和萬(wàn)事達(dá)的，在這里面，應(yīng)用和通信運(yùn)營(yíng)商跟第三方合作的利益模式，很難達(dá)成的情況下，推進(jìn)市場(chǎng)的一個(gè)方式。

      我們很多的，現(xiàn)在的，原來(lái)在網(wǎng)上做成功的，像今天我已經(jīng)見(jiàn)到的，他們的一些過(guò)程當(dāng)中，包括支付網(wǎng)，我們的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括相應(yīng)的正在做管理和規(guī)范的問(wèn)題。運(yùn)營(yíng)商推進(jìn)的主要用花費(fèi)這個(gè)角度來(lái)推進(jìn)這個(gè)事情，話費(fèi)大家都知道，支付的角度是金融的概念，是以錢(qián)來(lái)賺錢(qián)，話費(fèi)的角度實(shí)際上是你購(gòu)買(mǎi)的資源，話費(fèi)應(yīng)該是通信的資金，向銀行帳戶一樣管理，銀行的資金在做其他的支付，這個(gè)角度上管理是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)度對(duì)于用戶的角度和運(yùn)營(yíng)商的角度都是不一樣的。

      談一些我個(gè)人的觀點(diǎn)，供大家批評(píng)指正。剛才講了有許多的標(biāo)準(zhǔn)，要標(biāo)準(zhǔn)我們覺(jué)得還是應(yīng)該以國(guó)際支付體系相融合的大趨勢(shì)，因?yàn)槲覀冸娮迂泿诺牟豢煽刂频?，銀聯(lián)在大量的支持下，國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展下，在座的各位，經(jīng)常出國(guó)，銀聯(lián)在108個(gè)地區(qū)發(fā)展了業(yè)務(wù)，同時(shí)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，符合行業(yè)的監(jiān)管要求，今天會(huì)議支持也請(qǐng)了我們銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)的這方面研究的專(zhuān)家，我覺(jué)得他的發(fā)言也是非常好的，監(jiān)管的角度，世界金融發(fā)展趨勢(shì)的這個(gè)角度來(lái)講，還是應(yīng)該加強(qiáng)這方面的管理和梳理。產(chǎn)業(yè)的核心價(jià)值，我覺(jué)得還是應(yīng)該要簡(jiǎn)單的梳理，還是這么一個(gè)鏈條。產(chǎn)業(yè)的核心客戶，我們肯定想，我們的持卡人，相應(yīng)服務(wù)的客戶，上面賣(mài)的商品，核心客戶的需求是互聯(lián)互通的，張大姐反復(fù)講。產(chǎn)業(yè)的核心需求，核心需求也就是剛才說(shuō)的，銀行業(yè)的電信業(yè)合作。在支付的趨勢(shì)，參與這么多的組織，剛才講了，有技術(shù)的發(fā)展，有監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，有商業(yè)銀行和通信業(yè)的進(jìn)入，新的進(jìn)入者和原來(lái)產(chǎn)品，像我們這樣子的，雖然是一個(gè)新機(jī)構(gòu)，但是是圍繞聯(lián)網(wǎng)通用的，為大家服務(wù)的，為大家合作，開(kāi)放合作服務(wù)的這樣一種支付組織的架構(gòu)。

      一個(gè)就是在線的，一個(gè)向移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上交易的，一種是非監(jiān)督的。剛才戴司長(zhǎng)也反復(fù)講了，在人民銀行等的指導(dǎo)下，推出一些標(biāo)準(zhǔn)的研制，我們移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟一直在推動(dòng)工作。從銀行的賬戶上的角度上來(lái)講，我們覺(jué)得還是應(yīng)該，如果你是作為落腳點(diǎn)是支付這個(gè)服務(wù)的話，支付服務(wù)一定按照人類(lèi)進(jìn)展現(xiàn)在的監(jiān)管的要求，對(duì)他進(jìn)行管理，一定是受金融監(jiān)管當(dāng)局的管理的帳戶信息，這樣才能夠滿足廣大的服務(wù)對(duì)象的資金安全的要求。

      技術(shù)與標(biāo)準(zhǔn)，雖然張司長(zhǎng)主流是3.56，給2.4G放個(gè)活口，戴司長(zhǎng)兩個(gè)都放了，還在討論之中，我個(gè)人的觀點(diǎn)，還是比較堅(jiān)定的13.56，因?yàn)樗械脑诋?dāng)時(shí)工信部的支持下，我們制訂的非接觸的商戶，現(xiàn)場(chǎng)商戶的受理環(huán)境和國(guó)際ISO的標(biāo)準(zhǔn)是一致的，我們到現(xiàn)在的市場(chǎng)上，包括國(guó)際市場(chǎng)非接觸的商戶，應(yīng)該全部是13.5戶的，這個(gè)投入的資源，張大姐里面，2.4的這個(gè)是進(jìn)入金融的，這個(gè)是我們的，我只是在金融這個(gè)角度上來(lái)講，是13.56，2.4G是我們自主研發(fā)的，但是要看到ISO，13.56，對(duì)中國(guó)沒(méi)有產(chǎn)權(quán)，國(guó)際的標(biāo)準(zhǔn)，人類(lèi)要走向開(kāi)放，世界，中國(guó)要走向世界，我們覺(jué)得還是要有一個(gè)開(kāi)放的心態(tài)，大融合的心態(tài)。后面一個(gè)響應(yīng)，剛才張大姐說(shuō)的，平臺(tái)建設(shè)，有一個(gè)多方建設(shè)運(yùn)營(yíng)的，基于上面標(biāo)準(zhǔn)的一個(gè)TSM的這種情況。大家都可以把相應(yīng)自己安全管理的內(nèi)容，服務(wù)的內(nèi)容，推送給用戶，使用戶享受良好的服務(wù)。

      現(xiàn)在很多的試點(diǎn)，都是到柜臺(tái)把相應(yīng)的服務(wù)搞到手機(jī)上，如果有OTO的TSM，手機(jī)用戶可以自動(dòng)增加新的內(nèi)容，是非常的方便的，這樣用戶的體驗(yàn)是我們持續(xù)要追求的。

      我們還是參與各方，大家怎樣共同推進(jìn)這個(gè)市場(chǎng)，作為我們來(lái)講，一定要避免重復(fù)建設(shè)，資源浪費(fèi)，統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，專(zhuān)業(yè)化的聯(lián)網(wǎng)通用，這一點(diǎn)，我為什么前面講了一個(gè)故事，后面還想回應(yīng)，回到這個(gè)故事當(dāng)中來(lái)。因?yàn)楫?dāng)時(shí)我們各個(gè)銀行，發(fā)展銀行卡，金卡工程是93年開(kāi)始，到2001年為什么要有銀聯(lián)成立？銀聯(lián)成立了以后，給大家報(bào)告的數(shù)據(jù)是當(dāng)時(shí)的異地跨行的交易成功率達(dá)不到48%，給溫家寶總理匯報(bào)的時(shí)候，我們用于銀行卡花一百塊錢(qián)，只有兩塊錢(qián)，不到兩塊錢(qián)是用銀行卡，發(fā)展了十年，到現(xiàn)在我們給大家報(bào)告的數(shù)字是什么？現(xiàn)在的交易成功率，我們?cè)谧母魑淮蠹铱梢泽w驗(yàn)到，已經(jīng)達(dá)到了99%，我們?cè)谧拿總€(gè)人現(xiàn)在用銀行卡的消費(fèi)，2010年是10萬(wàn)億，是什么樣的概念？就是說(shuō)整個(gè)的消費(fèi)領(lǐng)域里面，花一百塊錢(qián)有33塊錢(qián)是用卡交易的，這個(gè)所有的都是在這樣的總體原則下實(shí)現(xiàn)的，也是在在座的各位支持下實(shí)現(xiàn)的，在座的各位也是銀聯(lián)卡服務(wù)的客戶，我相信通過(guò)大家的體驗(yàn)，移動(dòng)支付我們應(yīng)該怎么做？應(yīng)該是非常明確的，我們的幾種模式大家都可以相應(yīng)的探討。

      時(shí)間的關(guān)系，主體思想就講出來(lái)了。謝謝大家！