各位來(lái)賓、同志們：
　　很高興出席“’2000中國(guó)（深圳）智能卡技術(shù)與應(yīng)用研討?hù)弋a(chǎn)品展示會(huì)”。首先，我謹(jǐn)代表全國(guó)銀行卡辦公室對(duì)此次大會(huì)的召開(kāi)表示熱烈祝賀。
　　近年來(lái)，隨著電子技術(shù)的不斷發(fā)展，智能卡以其安全、方便、快捷、網(wǎng)絡(luò)投資小、容量大、多功能等諸多特點(diǎn)越來(lái)越受到普遍重視，并被廣泛應(yīng)用于商業(yè)、醫(yī)療、保險(xiǎn)、交通、社會(huì)公共事業(yè)收費(fèi)等多種領(lǐng)域。值此新世紀(jì)來(lái)臨之際，舉辦這樣一次研討會(huì)，對(duì)于加強(qiáng)智能卡行業(yè)間的交流與合作，促進(jìn)我國(guó)智能卡技術(shù)及應(yīng)用的發(fā)展尤其具有重要意義。
　　在黨中央和國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、支持下，在國(guó)家“金卡辦”的領(lǐng)導(dǎo)以及社會(huì)各界的支持、協(xié)作和廣大從業(yè)人員的共同努力下，我國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了令人矚目的發(fā)展。十多年來(lái)，我國(guó)銀行卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作和管理體系不斷改善，業(yè)務(wù)聯(lián)合取得了積極成效，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益也日益顯著。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織的步伐日益加快，作為與國(guó)際接軌的新型支付工具以及為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的金融服務(wù)手段，銀行IC卡已成為國(guó)內(nèi)各銀行競(jìng)相開(kāi)展的重要業(yè)務(wù)，并在應(yīng)用拓展方面取得了一定的成績(jī)。同時(shí)中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行，在銀行IC卡聯(lián)合發(fā)展方面也進(jìn)行了卓有成效的探索，并積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，尤其是銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)工程的開(kāi)展，對(duì)于探索銀行IC卡業(yè)務(wù)聯(lián)營(yíng)模式，完善技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等方面發(fā)揮了積極的作用。
一、“中國(guó)金融集成電路卡規(guī)范”的出臺(tái)
　　80年代初期，法國(guó)、英國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家陸續(xù)開(kāi)展了智能卡試點(diǎn)項(xiàng)目，為進(jìn)一步改進(jìn)支付結(jié)算手段，推動(dòng)電子貨幣的發(fā)展，以電子錢(qián)包為代表的智能卡應(yīng)用尤為金融業(yè)所重視。最典型的項(xiàng)目如MONDEX、VISACASH、PROTON等。90年代初期，繼中國(guó)銀行率先發(fā)行了第一張國(guó)內(nèi)金融智能卡之后，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等也都相繼開(kāi)展了金融智能卡業(yè)務(wù)試點(diǎn)，業(yè)務(wù)范圍涉及消費(fèi)、取現(xiàn)、醫(yī)療、公共事業(yè)收費(fèi)等許多領(lǐng)域，但由于所選產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)不同，因此造成系統(tǒng)千差萬(wàn)別，互不兼容，同時(shí)也帶來(lái)重復(fù)投資和浪費(fèi)。這種現(xiàn)象如果繼續(xù)下去，不僅收不到發(fā)展智能卡應(yīng)有的效益，而且又會(huì)挫傷持卡人的用卡積極性，使該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展受到阻礙和制約，并為以后的跨行業(yè)務(wù)通用留下隱患。
　　為避免上述問(wèn)題，更好地規(guī)范、指導(dǎo)和促進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行IC卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，為各行IC卡發(fā)展創(chuàng)造良好的客觀(guān)環(huán)境，并為今后向貨幣電子化方向發(fā)展積累經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)人民銀行組織國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行與VISA國(guó)際組織合作制定了《中國(guó)金融集成電路卡規(guī)范》。
　　我們知道，目前國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織在IC卡技術(shù)方面制定了有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，VISA、MASTERCARD、EUROPAY三大國(guó)際組織在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，又開(kāi)發(fā)研制了IC卡通用的應(yīng)用規(guī)范平臺(tái)——EMV規(guī)范。而國(guó)際性的金融IC卡電子錢(qián)包應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，則主要以VISACASH、MONDEX及PROTON標(biāo)準(zhǔn)為代表?！吨袊?guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》是在符合國(guó)際IC卡發(fā)展趨勢(shì)的前提下，結(jié)合中國(guó)的實(shí)際確定的一個(gè)滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)金融IC卡應(yīng)用需求的平臺(tái)。規(guī)范制定工作本著符合ISO標(biāo)準(zhǔn)，并與EMV規(guī)范相兼容原則，盡量考慮到對(duì)IC卡前期試點(diǎn)已有投資的保護(hù)，同時(shí)詳細(xì)規(guī)定了國(guó)內(nèi)金融IC卡的基本應(yīng)用（電子存折和電子錢(qián)包）并保證了對(duì)其它應(yīng)用的開(kāi)放性和與國(guó)際IC卡應(yīng)用的兼容性。本規(guī)范在采納現(xiàn)有技術(shù)的同時(shí)，也充分考慮到相關(guān)技術(shù)的發(fā)展前景。為了充分吸收總結(jié)國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，在規(guī)范制定中也邀請(qǐng)了在金融IC卡標(biāo)準(zhǔn)中擁有豐富實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的國(guó)內(nèi)外廠(chǎng)商的參與。
　　1997年12月18日中國(guó)人民銀行正式頒布了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》。這標(biāo)志著我國(guó)在金融IC卡應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化的歷程中邁出了重要一步，為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)IC卡的一卡多用，擴(kuò)大IC卡通用范圍，保證機(jī)具的兼容共享，奠定了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。不僅對(duì)金融IC卡發(fā)展具有現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)也對(duì)其他行業(yè)IC卡的發(fā)展產(chǎn)生了一定的影響。它的完整出臺(tái)不僅加快了國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行、IC卡制造商、設(shè)備供應(yīng)商以及持卡人進(jìn)入金融IC卡市場(chǎng)的步伐，也為中國(guó)加入WTO做好了比較充分的準(zhǔn)備，為國(guó)內(nèi)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了一個(gè)規(guī)范化的舞臺(tái)。
二、銀行IC卡試點(diǎn)取得初步進(jìn)展
　　為進(jìn)一步檢驗(yàn)和完善《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，探索IC卡跨銀行、跨地區(qū)聯(lián)合發(fā)展模式，全國(guó)金融信息化工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定選擇北京、上海、長(zhǎng)沙開(kāi)展銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)。為此，中國(guó)人民銀行于99年3月組織制定完成了《銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)業(yè)務(wù)總體方案》和《銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)技術(shù)總體方案》，并在此基礎(chǔ)上于7月下旬從應(yīng)用角度出發(fā)提出了《銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)密鑰管理系統(tǒng)方案（試行）》，確定了三級(jí)密鑰管理機(jī)制。并配合實(shí)施的需要，制定了《PSAM卡規(guī)范（試行）》和《銀行IC卡試點(diǎn)有關(guān)編碼標(biāo)準(zhǔn)（試行）》。在各有關(guān)方案密切配合下，聯(lián)合試點(diǎn)工作進(jìn)展順利：
　　上海市銀行IC卡試點(diǎn)工作得到了上海市政府的高度重視。在市信息化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的具體組織下，配合上海市“金卡工程”建設(shè)，結(jié)合上海市經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，上海市開(kāi)展了IC卡“一卡項(xiàng)目”，并將此項(xiàng)工作列入了上海市重大實(shí)事工程。1999年12月9日上海聯(lián)合試點(diǎn)銀行IC卡系統(tǒng)正式開(kāi)通。
北京市銀行IC卡聯(lián)合試點(diǎn)目前已在原磁條信用卡交換系統(tǒng)基礎(chǔ)上增加開(kāi)發(fā)了銀行IC卡信息交換系統(tǒng)，二級(jí)密鑰管理中心已初步建成，計(jì)劃今年上半年發(fā)卡。
　　長(zhǎng)沙市聯(lián)合試點(diǎn)工作得到了各商業(yè)銀行的積極支持和配合。二級(jí)密鑰中心的開(kāi)發(fā)工作基本完成，并投入試運(yùn)行，5月上旬將完成銀行IC卡交換系統(tǒng)的測(cè)試，預(yù)計(jì)上半年發(fā)卡。
三、提高金融IC卡應(yīng)用水平，探討電子貨幣的發(fā)展
　　隨著社會(huì)的發(fā)展和人類(lèi)文明的不斷創(chuàng)新，貨幣的形式在不斷地發(fā)生著變化：從最初的貨幣萌芽石頭、貝殼到商品貨幣——固定起一般等價(jià)物作用的金、銀、銅等貴金屬貨幣，再到由國(guó)家立法確定的，能夠代表一定價(jià)值的法定貨幣———鑄幣和紙幣，它們?cè)谌祟?lèi)的不同歷史時(shí)期都曾扮演了貨幣的角色，擔(dān)負(fù)了貨幣的職能。而這些形形色色的貨幣有一個(gè)共同特點(diǎn)就是有形。然而，在計(jì)算機(jī)、通訊技術(shù)高度發(fā)展的今天，世界范圍內(nèi)的一場(chǎng)新的貨幣革命正在悄然展開(kāi)。采用高科技手段、以電子流形式體現(xiàn)的“電子貨幣”日益受到各界的關(guān)注。做為電子貨幣的發(fā)展雛形，金融智能卡可以實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)、代繳收費(fèi)、代發(fā)工資、信用透支等多種功能，同時(shí)具有安全、方便、快捷、流通成本低等特點(diǎn)，正在逐漸改變著人們傳統(tǒng)的支付觀(guān)念。
　　隨著人們對(duì)智能卡認(rèn)識(shí)的提高和金融業(yè)與社會(huì)其他領(lǐng)域合作的日益密切以及金融業(yè)務(wù)和金融服務(wù)領(lǐng)域的不斷拓寬，金融智能卡的輔助功能逐漸被開(kāi)發(fā)，功能將不斷增強(qiáng)，同一張金融卡上可以實(shí)現(xiàn)多種非銀行專(zhuān)業(yè)卡的功能，使得金融智能卡可以全方位、立體地為社會(huì)服務(wù)，日益成為人們生活中不可或缺的支付手段和電子服務(wù)工具，并逐步演變成真正的“電子貨幣”。
　　不可否認(rèn)，智能卡在金融領(lǐng)域的應(yīng)用為我國(guó)進(jìn)一步研究電子貨幣的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。為了進(jìn)一步提高金融IC卡應(yīng)用水平，探討電子貨幣的發(fā)展，我們需要充分發(fā)揮金融IC卡多應(yīng)用的特點(diǎn)，以電子錢(qián)包功能為基礎(chǔ)開(kāi)展多領(lǐng)域的支付服務(wù)業(yè)務(wù)，拓展應(yīng)用范圍，同時(shí)積極探討金融IC卡在電子商務(wù)方面的應(yīng)用前景，使金融IC卡具有更加廣闊的發(fā)展空間，以期獲得更大的投資效益，為電子貨幣發(fā)展積累更多的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，我們也要積極跟蹤國(guó)外電子貨幣的發(fā)展動(dòng)態(tài)，了解國(guó)內(nèi)外最先進(jìn)的技術(shù)，為我國(guó)電子貨幣發(fā)展做好充分的技術(shù)準(zhǔn)備。
　　我們還要看到，是高科技的發(fā)展推動(dòng)了電子貨幣的發(fā)展。目前雖然電子貨幣發(fā)展有了一定的技術(shù)基礎(chǔ)，但還存在很多其他的不確定性。由于技術(shù)比較超前，國(guó)際上具有代表性的MONDEX、VISACASH、PROTON電子錢(qián)包系統(tǒng)也僅處于試點(diǎn)階段，其技術(shù)各具特點(diǎn)，國(guó)際性標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一；電子貨幣的相關(guān)政策和法律問(wèn)題也有待探討制定。因此我們?cè)跒殡娮迂泿抛龊贸浞值募夹g(shù)準(zhǔn)備的同時(shí)，也必須研究電子貨幣發(fā)展將會(huì)產(chǎn)生的各種影響以及可能出現(xiàn)的問(wèn)題，討論電子貨幣未來(lái)發(fā)展對(duì)我國(guó)宏觀(guān)貨幣政策的潛在影響，只有這樣我們才能采取有效對(duì)策以保證我國(guó)電子貨幣沿著正確的軌道發(fā)展。