信用卡(Credit Card)

    是一種消費支付工具，也是目前僅次于現(xiàn)金、最普遍受歡迎的塑料貨幣。「信用卡」由金融機構所發(fā)行，發(fā)卡單位根據(jù)申請人的個人信用記錄核發(fā)消費信用額度，因此也代表個人的信用憑證。使用信用卡之好處如下：
    ——不必攜帶大量現(xiàn)金，避免出門攜帶大量現(xiàn)金的風險
    ——擁有『先消費、后付款』的好處
    ——可利用其「循環(huán)信用」功能，延后部份款項之支付，彈性理財
    ——對個人信用及身份之肯定
    ——全球普遍通行之支付工具：目前全球已有超過 200 個以上的國家或地區(qū)，1300 萬以上的特約商店接受信用卡，萬一您需要現(xiàn)金，在全球各地也有 16 萬臺以上的提款機可接受信用卡提領現(xiàn)金
    ——理財工具：使用信用卡，可在每月的對帳單中得知個人的消費記錄，而且每一筆刷卡消費都有簽帳單可以留存對帳，收支清楚明了

商務卡、公司卡 (Corporate Card)

    專為公務使用而設計的信用卡，是由公司向銀行提出申請，以提供員工出外洽公時刷卡花費之用。員工使用公司卡簽帳后，帳單由公司直接繳付，可節(jié)省傳統(tǒng)員工報帳及請款之手續(xù)。而公司之會計部門可根據(jù)銀行每月所整理出之消費清單對帳，省掉許多麻煩，或更進一步爭取數(shù)量折扣。

附卡 (Supplementary Card)

    信用卡主卡之持卡人可為親友申請附卡，如缺乏經(jīng)濟能力之學生和家庭主婦等。附卡和主卡共享一張信用卡之信用額度，帳款會出現(xiàn)在同一張對帳單上。此外，主卡及附卡之權利義務基本上是相同的，但如主卡一掛失，附卡將不能使用，附卡掛失則不會影響主卡。

簽帳卡 (Charge Card)

    簽帳卡并非信用卡，這種消費支付工具與信用卡最大之差別在于限制消費者的還款方式。在額度方面，簽帳卡在消費限額上較有彈性，使用者少有刷爆之危險，是常刷卡大筆金額之持卡人的最佳工具。但若使用者刷卡金額突增或持卡歷史過短，亦有可能被拒。現(xiàn)今市場上，簽帳卡一般被認定比信用卡更具身份表征，擁有極高消費能力，其發(fā)卡之審核標準亦較嚴格，如大來卡、美國運通卡。它們的入會費及年費通常也比信用卡高出許多。在付款方式方面，簽帳卡必須于繳款期限內，全數(shù)繳清，不能像信用卡般，使用循環(huán)信用來延后部份款項之付款。

認同卡 (Affinity Card)

    認同卡之功能基本上和信用卡是一樣的，但認同卡是發(fā)卡銀行和非營利事業(yè)機構、宗教團體或慈善機關所聯(lián)合發(fā)行的，具有公益之功能，消費者因對此非營利機構之認同而申請此卡，而銀行會將持卡人消費金額之特定比例回饋給此非營利機構，如學校認同卡等等。

聯(lián)名卡 (Co-Branded Card)

    聯(lián)名卡之功能和信用卡一樣，和認同卡不同的是，聯(lián)名卡是發(fā)卡銀行和一般企業(yè)聯(lián)合發(fā)行的，以某一特定族群為對象，較具商業(yè)導向，且比一般信用卡多了企業(yè)所賦予的各項額外功能。

信用 (Credit)

    信用卡的「信用」二字實際上是有實質意義的。首先，您必須有良好的信用記錄，銀行才愿意核發(fā)信用卡供您使用。而您持卡后使用信用卡的消費狀況及還款紀錄，都將成為日后銀行評估您信用等級的重要參考。尤其現(xiàn)在從事消費金融業(yè)務的銀行，都愈來愈重視對現(xiàn)有客戶的再銷售。如果能善用信用卡建立良好的信用紀錄，未來在向銀行申辦其它種類的借貸時，將可能享受較佳的優(yōu)惠或較簡便的手續(xù)。

信用額度 (Dredit Line, Credit Limit)

    信用額度是一種消費額度，也就是所謂的循環(huán)信用額度。當您向銀行申請信用卡時，銀行會依據(jù)您個人的財務能力、信用記錄等資料，為您設定信用額度。在此額度內，您可刷卡消費，并享有循環(huán)信用的付款便利。一般來說，金卡之信用額度會比普通卡要高。

可用信用額度 (Available Credit Line, Available Credit Limit)

    您可運用的信用額度，是指在兩次付款期間內，您的信用卡正、附卡相加的最高消費限額。例如：您原本信用額度為 10 萬元，而您的正、附卡已累積消費 6 萬元，那么您剩余可運用的信用額度還有 4 萬元。

循環(huán)信用

    循環(huán)信用是一種十分方便的短期貸款工具，當您無法一次付清帳單上的金額時，并可以利用此功能，自行決定償還的金額與時間，不需提供任何抵押品，并可隨時結清。循環(huán)信用可讓您暫時不必清償全部帳款，但每個月須至少繳付月結單上所列之「最低應繳金額」。由于循環(huán)信用是一種短期貸款，有別于一般貸款的年息計算法，是采按日計息(依各銀行規(guī)定而不同)，當您決定使用循環(huán)信用分期付款時，未償還的消費金額（包括預借現(xiàn)金）即開始計算利息。計算基準是您未繳清的金額，計算基期則依各銀行規(guī)定而不同，有依銀行墊繳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等。

每月最低應繳金額

    月結單上所列之「最低應繳金額」，包括：
    1、信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款（包括當期及以往各期未償還之金額）及預借現(xiàn)金未償還金額合計的2%(依各銀行規(guī)定而有不同）
    2、循環(huán)信用利息、逾期手續(xù)費及其它費用（如年費、預借現(xiàn)金手續(xù)費等）
    3、超過信用額度部份之帳款（包括消費帳款、預借現(xiàn)金、當期貸款月付金等）
    上述 3 項金額之總和，即為您每月的「最低應繳金額」

預借現(xiàn)金 (Cash Advance)

    當您在國內外臨時需要現(xiàn)金時，可利用信用卡「預借現(xiàn)金」。一般來說，可預借現(xiàn)金的額度為信用額度之三分之一至全額，與簽帳總額合計之總額，不得超過您的信用額度，而部份銀行并有限制每日預借現(xiàn)金之金額。在限定額度之內無需任何擔保，即可快速取得現(xiàn)金。辦理方式如下：
    ——可向全球發(fā)行 VISA/MasterCard 的指定銀行或五星級飯店柜臺洽詢辦理
    ——至自動柜員機 (ATM) 提領：至貼有 PLUS 標幟 (VISA 卡適用) 或 Cirrus 標幟 (MasterCard 適用) 自動柜員機 (ATM) 提領現(xiàn)金，您只需依照自動柜員機使用步驟，放入信用卡并輸入個人密碼 (PIN，即 PERSONAL IDENTIFICATION NUMBER) 及預借現(xiàn)金金額，即可取得現(xiàn)金。您的預借現(xiàn)金密碼將由發(fā)卡行發(fā)給
    預借現(xiàn)金之手續(xù)費用依各發(fā)卡行規(guī)定而不同，一般為每次預借現(xiàn)金總額之3.5%或某一最低金額，如您使用電話預借現(xiàn)金，則需另負擔匯款手續(xù)費。預借現(xiàn)金利息之計算方式由預借現(xiàn)金撥款當日起，以預借總額按每日利息0.0547%逐日計算，直到銀行收到全數(shù)款項為止。

信用卡余額代償 (Balance Transfer)

    對于常使用信用卡循環(huán)額度的消費者，即可將帳單上的累積應繳金額轉至銀行辦理「信用卡轉貸金」或「信用卡代償金」。因為信用卡所提供的循環(huán)信用額度是一種采按日計息的短期貸款；每當消費者動用到信用卡循環(huán)額度時，都會被銀行收取相當于年息上限約20%的利息(各家銀行不一)。相較于信用卡轉貸金約14%利息的水準，消費者至少可以節(jié)省約30%的利息支出。
    除節(jié)省利息支出外，一般來說，信用卡轉貸金至少還可以提供消費者以下幾種優(yōu)惠：
    ——提供全新的信用卡消費能力：消費者一旦將高利率的循環(huán)信用金額，集中至利息較低的信用卡轉貸金帳戶，等于是提升了消費能力，可再享受刷卡消費的樂趣
    ——降低資金調度成本：理財不外存錢、用錢和借錢三個方向；信用卡轉貸金可讓消費者用最簡便的方式，獲取成本優(yōu)惠的資金
    ——整合帳務支出管理紀錄：消費者可將銀行部份或所有未清償?shù)难h(huán)信用金額，集中至一筆整合帳款，免除管理多張信用卡帳款之不便，以節(jié)省理財時間，并方便管理多重帳戶

簽帳單

    持卡人于特約商店刷卡消費，特約商店會于取得授權后，印出一式二聯(lián)之簽帳單請持卡人簽名，其中一聯(lián)由特約商店保存用以向收單行請款，另一聯(lián)由持卡人保存。為安全起見，持卡人不可于空白之簽帳單或未寫明簽帳總金額之簽帳單上簽名。

月結單、對帳單 (Monthly Statement)

    發(fā)卡銀行會于每月將刷卡明細印成對帳單，寄給持卡人，并載明消費金額及繳款期限。持卡人應先仔細核對對帳單和保留之簽帳單是否相符，若有出入，可通知銀行并暫停繳納該筆費用。若銀行于調閱簽單后發(fā)現(xiàn)是持卡人自己忘記，將會酌收調閱簽單的手續(xù)費。持卡人并可善用對帳單來理財，記錄消費情況。若地址有變更，別忘了盡速通知發(fā)卡行，更改帳單地址，以免收不到帳單而產(chǎn)生延誤付款的利息支出，影響權益。

刷卡手續(xù)費

    特約商店接受客戶刷卡后，需支付百分之二至三的手續(xù)費給銀行和信用卡中心。有些廠商為節(jié)省成本，會要求持卡人另外支付手續(xù)費，因為刷卡就必需開立發(fā)票，使商店無法逃稅。持卡人應事先問清楚商店所標示之價錢是否可接受刷卡。

授權 (Authorization)

刷卡被拒

    此情況會發(fā)生在持卡人帳單逾期未繳、超過信用額度、或異常交易等。銀行通常會在信用額度內再預設一額度限制，用來預防卡片被冒用或假交易等。若消費金額突增，或購買變現(xiàn)性高之高價產(chǎn)品(如金飾)，銀行通常會要求于電話上和持卡人做確認。此外，信用卡消磁、磨損或信用卡網(wǎng)絡故障也會導致交易無法完成。持卡人最好多準備一張信用卡，減少發(fā)生機率。

卡片受損、消磁

    信用卡背面之磁條記載持卡人之卡號和檢查碼，銀行透過刷卡機讀取這些資料，以判別這筆交易是否可成功授權。若持卡人不小心折到或接近磁性物質，刷卡機將無法讀取磁條內容。此時可能需要請?zhí)丶s商店以人工授權方式致電到收單銀行，取得授權，或換另一張正常之信用卡使用。

積點回饋 (Reward Program)

    這是發(fā)卡銀行為鼓勵持卡人消費所推出之刷卡回饋活動，基本上是以刷卡金額之某固定比例折換點數(shù)(如25元或30元換一點)，累積后可用以兌換免費贈品。也有銀行推出現(xiàn)金紅利，由刷卡金額中提撥千分之二或百分之一不等的比例來扣抵消費額。

特約商店折扣優(yōu)惠 (Merchant Discount)

    動作較積極之發(fā)卡銀行會和某些特約商店簽約，要求這些店家提供額外的優(yōu)惠給該銀行之持卡人，如提供折扣或滿額送贈品等，以作為該行持卡人專屬之會員權益。持卡人可透過會員刊物或帳單得知最新之優(yōu)惠活動訊息。

失卡零風險

    某些銀行提供「失卡零風險」的服務。萬一您不慎遺失信用卡，只要立即通知發(fā)卡銀行辦理掛失，并完成所需相關手續(xù)，所有遺失后被冒用的損失由銀行負擔，并盡速補發(fā)新卡。有些銀行則僅提供承擔掛失前24小時內之風險。另有一些銀行則要求持卡人負擔定額之「自負額」，超出部份由銀行負擔。

發(fā)卡銀行 (Issuing Bank)

    為核發(fā)信用卡給消費者之銀行。消費者向發(fā)卡銀行申請信用卡，發(fā)卡銀行根據(jù)申請者的收入及還債能力，核發(fā)信用卡及信用額度。發(fā)卡銀行并可依據(jù)持卡人的信用額度，授權特約商店完成或拒絕該筆交易；發(fā)卡銀行將每日與收單銀行交換及清算帳務，每月月底與持卡人結算當月消費。優(yōu)良之發(fā)卡銀行并會積極舉辦各種會員專屬的活動、特價優(yōu)惠、異業(yè)結盟、郵購及保險等等，以提供持卡人更多權益。

收單銀行 (Acquiring Bank)

    服務對象為特約商店，收單銀行向商店推廣接受信用卡為付款工具，但收單銀行會先在嚴格審核商店信用的優(yōu)劣之后，再與商店簽約成為特約商店，并提供信用卡單據(jù)兌現(xiàn)服務及收取手續(xù)費。相關業(yè)務包括提供特約商店POS終端機、電子清算系統(tǒng)EDC及必要的黑名單，并授權特約商店檢查信用卡之真?zhèn)渭坝行?。一切步驟完成，特約商店取得持卡人正確簽名并完成交易后，即可持信用卡單據(jù)向收單銀行申請兌現(xiàn)。

自動柜員機轉帳付款 (ATM)

    如您的發(fā)卡行提供此功能，您即可持各銀行金融卡至具跨行轉帳功能之自動提款機轉帳繳款。您僅需依發(fā)卡行帳單上之指示，輸入所需信息 (如銀行代號，卡號或帳號及金額)。部份銀行并會為您負擔轉帳手續(xù)費。

直接轉帳付款

    若您在發(fā)卡行之指定銀行設有活期存款帳戶，即可向發(fā)卡行填寫「直接轉帳付款授權書」，銀行將于繳款截止日凌晨零時至您的指定帳戶轉帳。您應于繳款截止日前一日，將款項存入您的指定轉帳帳戶，以免扣款不成功?？蹘と杖缬隼偃?，則順延至下一工作日扣帳（郵局除外）。

全行代理收款

    您可利用信用卡帳單上所附之「全行代理收款申請書」至指定行庫或郵局繳款。

金融卡 (ATM Card)

    金融卡是方便消費者透過自動柜員機由其銀行存款帳戶中提款，免除在原開戶分行銀行柜臺提款之麻煩。由于金融卡是提領消費者帳戶內的錢，與銀行無借貸關系，所以不像信用卡需要受到申請資格的限制。