3月底，北京金融監(jiān)管局發(fā)布公告稱，近期已啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點第二期創(chuàng)新應用項目征集工作。

記者了解到，目前，首批“監(jiān)管沙盒”項目已經(jīng)陸續(xù)開始運營，中國工商銀行的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認證管理與供應鏈金融”正是其中之一。工行金融科技部相關負責人告訴記者，“監(jiān)管沙盒”機制有助于商業(yè)銀行在縮小版的真實市場、寬松版的監(jiān)管環(huán)境中接受檢驗，對創(chuàng)新項目進行充分的判斷和實驗，在項目正式推向市場前盡可能地規(guī)避相關風險。

物聯(lián)網(wǎng)技術“三流合一” 緩解融資信息不對稱難題

談及入選“監(jiān)管沙盒”項目的原因，工行金融科技部相關負責人認為，主要是基于該項目的創(chuàng)新性和社會效益?！霸趧?chuàng)新性方面，該項目運用‘物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈’兩大金融技術手段，提供物品溯源認證服務和供應鏈金融，在我國尚屬新生事物，需要進一步接受市場、監(jiān)管的檢驗，不斷優(yōu)化完善，達到金融服務提質增效、有效防控金融風險、有效保護消費者權益的統(tǒng)一;在社會效益方面，該項目將傳統(tǒng)的支付、融資等銀行金融服務與企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷全鏈條結合起來，為政府提供產(chǎn)品質量安全的追溯管理，為企業(yè)提供一站式品控溯源增信解決方案和配套金融服務，為消費者提供產(chǎn)品質量可信溯源信息檢索服務?！?/p>

近年來，供應鏈金融產(chǎn)品作為服務實體經(jīng)濟、發(fā)力普惠金融、紓解中小企業(yè)融資難問題的重要手段，得到了各家商業(yè)銀行的大力推崇。不過，記者在采訪中了解到，從業(yè)界實踐經(jīng)驗看，商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈金融仍存在難點，包括如何保證每筆交易的真實性、如何給交易物品確權、成品如何處置等。其中，最主要的是信息不對稱。

“依靠傳統(tǒng)手段難以全面了解掌握上下游小微企業(yè)的經(jīng)營和真實交易狀況，因此在供應鏈金融的業(yè)務實踐中，主要依賴核心企業(yè)授信向其上下游發(fā)放貸款，業(yè)務模式存在一定局限性。而物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，正是突破困局、助力供應鏈金融發(fā)展的有力武器。”工行金融科技部相關負責人如是說。

無錫物聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長、國家物聯(lián)網(wǎng)首席科學家劉海濤教授向記者介紹道，物聯(lián)網(wǎng)金融科技的應用，可真正實現(xiàn)資金流、信息流、實物流的三流合一，有助于全面降低虛擬經(jīng)濟的金融風險，進而推動傳統(tǒng)金融領域的變革。

“借助物聯(lián)網(wǎng)技術，商業(yè)銀行可以更多地掌握企業(yè)生產(chǎn)、物流、倉儲等多方面信息，結合企業(yè)稅務、流水等運營數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)手段準確評估上下游企業(yè)的資信水平，對整條供應鏈進行綜合授信，改變高度依賴核心企業(yè)授信的傳統(tǒng)模式，同時也能夠更加深入、及時地把握全鏈條及全產(chǎn)業(yè)的風險變化?！惫ば薪鹑诳萍疾肯嚓P負責人認為，在取得參與方共識的基礎上，實現(xiàn)將部分交易、物流、資金流信息布放在區(qū)塊鏈上，利用區(qū)塊鏈不可篡改性，可以確保融資行為存在真實的交易背景，構建開放、融合、共享的產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)。

記者注意到，目前已經(jīng)有多家銀行利用物聯(lián)網(wǎng)技術加持供應鏈金融。不過，從業(yè)界來看，基于物聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融應用還普遍處于探索階段，尚未形成固定的模式，不論是在技術上、業(yè)務模式上、社會接受程度上都需要不斷適應和完善。

工行金融科技部相關負責人表示，該行基于物聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融應用，是依托于金融同業(yè)首個自主研發(fā)的物聯(lián)網(wǎng)平臺，以及具有自主知識產(chǎn)權、通過國家可信區(qū)塊鏈評測的區(qū)塊鏈技術平臺進行研發(fā)，確保信息采集、傳輸、存儲的安全可靠，防止數(shù)據(jù)被篡改或被非授權方獲取，同時應用防篡改NFC芯片技術，確保溯源介質使用安全，技術安全性高?！按隧棏媚苡行M足多方訴求，一方面，可以為政府提供產(chǎn)品質量安全溯源管理，為企業(yè)提供品控溯源增信解決方案，為消費者提供可信溯源信息檢索服務;另一方面，在企業(yè)上下游、商品產(chǎn)銷場景中，嵌入支付、融資等銀行金融服務，為客戶提供了觸手可及、有溫度的金融服務。”