3月21日，京東數(shù)字科技與萬事達(dá)卡共同發(fā)布《數(shù)字支付：“小支付”成就“大時代”》研究報告，對數(shù)字支付的演進(jìn)路徑、落地場景、科技應(yīng)用、未來走向以及相關(guān)風(fēng)險進(jìn)行了系統(tǒng)梳理。

“未來隨著行業(yè)的發(fā)展和技術(shù)的成熟，數(shù)字支付還將實(shí)現(xiàn)由表而里，由小而大，由內(nèi)而外的躍遷?！本〇|數(shù)字科技副總裁、個人服務(wù)群組總裁許凌認(rèn)為，首先數(shù)字支付將徹底改造零售場景，變革零售基礎(chǔ)設(shè)施，助推無界零售時代的全面到來。其次，數(shù)字支付作為一種全新的支付方式，也將由小而大，逐漸實(shí)現(xiàn)由C端向B端的擴(kuò)展遷移。最后，全球化浪潮勢不可擋，中國數(shù)字支付也正在走出國門，為世界支付市場注入新的力量和活力，以“小支付”成就“大時代”。

萬事達(dá)卡中國區(qū)總裁常青表示：“隨著互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)趨于成熟，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已成為中國經(jīng)濟(jì)質(zhì)量變革、效率變革、動力變革的重要驅(qū)動力。萬事達(dá)卡認(rèn)為，創(chuàng)新、合作、開放及包容四大要素，將是數(shù)字科技在金融支付領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)未來持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵突破方向。我們希望可以通過全面洞察數(shù)字支付過去的發(fā)展進(jìn)程、現(xiàn)在的發(fā)展格局以及未來的發(fā)展趨勢，助力“小支付”的持續(xù)延展、壯大及遷躍。一個數(shù)字支付的‘大時代’正亟待開創(chuàng)，一個‘超越現(xiàn)金的社會’也正在不遠(yuǎn)處等待著我們的到來?！?/p>

C端市場：從“流量戰(zhàn)爭”到“場景戰(zhàn)爭”

當(dāng)前，數(shù)字支付已經(jīng)成為世界支付體系的主要創(chuàng)新方向。尤其是在零售支付領(lǐng)域，當(dāng)前以移動支付為主的數(shù)字支付，對傳統(tǒng)的支付形式替代效應(yīng)明顯。

報告認(rèn)為，在零售端數(shù)字支付市場，流量和場景作為兩個關(guān)鍵要素，互相帶動，成為支付機(jī)構(gòu)爭相布局的重要戰(zhàn)場。隨著支付技術(shù)的發(fā)展不斷演進(jìn)，數(shù)字支付正在由“流量戰(zhàn)爭”轉(zhuǎn)向“場景戰(zhàn)爭”。

在“流量戰(zhàn)爭”時代，二維碼技術(shù)的應(yīng)用與紅包等營銷手段的刺激，迅速培養(yǎng)起新的數(shù)字支付習(xí)慣，數(shù)字支付實(shí)現(xiàn)對線上購物、線下消費(fèi)、生活繳費(fèi)、文體娛樂等各個生活場景的全面覆蓋。但報告認(rèn)為，經(jīng)過多年發(fā)展，數(shù)字支付在“流量端”的競爭格局初定，面臨增長紅利逐漸消失的現(xiàn)實(shí)問題。進(jìn)入數(shù)字支付的后半程，報告認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)將發(fā)力“場景端”，依托物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、人工智能等技術(shù)，并集合智能識別硬件、無人貨柜、電子價簽、智能收銀臺等硬件產(chǎn)品，為零售場景打造完整的“軟硬件一體化解決方案”。數(shù)字支付將進(jìn)入“場景戰(zhàn)爭”時代。

具體來說，未來線下零售的實(shí)體門店可以依托于數(shù)字科技技術(shù)，實(shí)現(xiàn)引流、收單、賬務(wù)管理甚至價簽管理的數(shù)字化，幫助傳統(tǒng)零售門店解決客流渠道有限；線上線下交易訂單“兩張皮”，無法針對線下數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶運(yùn)營；收單渠道多，對賬難度高等痛點(diǎn)。這種線上、線下一體化的智能化門店解決方案最終實(shí)現(xiàn)人的可引流、可識別、可分析、可觸達(dá)；貨的即時送達(dá)、智能補(bǔ)貨、智慧供應(yīng)鏈；場的沉浸式、科技感、互動體驗(yàn)，推動“無界零售”的發(fā)展。

報告認(rèn)為，持續(xù)的城市化促進(jìn)發(fā)展、惠及民生，數(shù)字支付在各個生活場景的應(yīng)用可以提高政府的開支效率并節(jié)約成本，更好地管理交通資源并改善城市規(guī)劃。成功的城市將會是駕馭支付交易和數(shù)據(jù)使用潛力的智慧城市，并將成為未來中國經(jīng)濟(jì)增長的原動力。它們更高效，更可持續(xù)，有助市民進(jìn)一步融入城市生活。

B端市場或?qū)⒊蓴?shù)字支付的新藍(lán)海

數(shù)字支付從C端向B端的擴(kuò)展遷移，讓B端市場成為數(shù)字支付的下一個關(guān)鍵所在。報告認(rèn)為，“中小企業(yè)能否快速、安全地把握數(shù)字技術(shù)帶來的優(yōu)勢將直接影響到中國經(jīng)濟(jì)和創(chuàng)新潛力的發(fā)揮。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用將助力中小企業(yè)拓展市場，并促進(jìn)其產(chǎn)品和服務(wù)的個性化發(fā)展。”

報告提出，數(shù)字支付在B端發(fā)展的演進(jìn)路徑將表現(xiàn)為支付數(shù)字化、資金管理數(shù)字化、企業(yè)管理數(shù)字化。具體來說，支付首要解決的是企業(yè)資金流動的問題，這也是企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一步。通過嵌入多樣化的“支付喚醒”手段，數(shù)字支付實(shí)現(xiàn)企業(yè)間交易信息流和資金流的統(tǒng)一，同時通過自動結(jié)算、在線分賬、批量收付款等設(shè)計大大簡化支付流程、提高支付效率；其次，數(shù)字化支付服務(wù)可以掌握產(chǎn)業(yè)鏈條中各個企業(yè)之間的交易、結(jié)算信息，了解資金流，進(jìn)而為企業(yè)提供基于運(yùn)營資金的投融資服務(wù)，變革企業(yè)的營運(yùn)資金管理模式。第三，數(shù)字支付的全面應(yīng)用還將幫助企業(yè)構(gòu)建起包括上游供貨商和下游采購商在內(nèi)的客戶賬戶體系，實(shí)現(xiàn)客戶管理的數(shù)字化，并且通過員工薪酬支付體系，為員工提供理財、借貸等金融服務(wù)，還可以通過打通財稅、社保、公積金等賬戶，實(shí)現(xiàn)便捷的行政繳費(fèi)。

報告同時指出，數(shù)字支付由C端向B端的延伸擴(kuò)展不會一蹴而就，其間還有諸多技術(shù)和法律障礙需要跨越。但在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，支付的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨，數(shù)字支付終將實(shí)現(xiàn)個人和企業(yè)的全場景覆蓋。在新科技、新設(shè)備的支持下，支付基礎(chǔ)設(shè)施、支付方式以及全球支付市場的改變才剛剛起步，未來數(shù)字支付將逐漸向生態(tài)化、標(biāo)準(zhǔn)化、全球化方向邁進(jìn)。