萬事達(dá)、VISA為何無緣第一張外資銀行卡清算牌照?
支付市場(chǎng)的“攪局者”來了?
紛紛擾擾了好幾年,今天,首張外資銀行卡清算牌照終于誕生了,拿到入場(chǎng)券的幸運(yùn)兒是美國運(yùn)通,至于呼聲最高的——萬事達(dá)、VISA,很遺憾,無緣第一張外資銀行卡清算牌照了。
央行官網(wǎng)掛出公告稱,央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)審查通過了“連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱連通公司)提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)。而連通公司成立時(shí)間為2017年10月17日,注冊(cè)資本10億人民幣,法人代表來自美國運(yùn)通的中國區(qū)董事總經(jīng)理李健偉,由連連數(shù)字科技有限公司和美國運(yùn)通各自出資50%。女記從相關(guān)渠道獲悉,美國運(yùn)通將擁有主要決策權(quán),未來發(fā)行的銀行亦將以“American Express”(美國運(yùn)通)作為商標(biāo)。
事實(shí)上,早在去年 7 月份就有消息稱,美國三大銀行卡組織 Visa、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通正在準(zhǔn)備提交材料,向央行申請(qǐng)支付清算牌照。四個(gè)月后,央行表示已經(jīng)收到美國運(yùn)通和 Visa 的申請(qǐng),但因其提交材料的完整性與合規(guī)性問題還未補(bǔ)充完整,尚無法正式受理。
央行今日的公告算是讓“靴子”落地了。央行表示,批準(zhǔn)連通公司銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)是貫徹穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放政策要求的又一具體成果,是我國銀行卡市場(chǎng)開放的重要一步。
為什么呼聲最高的外資銀行卡清算巨頭們?nèi)f事達(dá)、VISA卻無緣中國首家外資銀行卡清算牌照?(VISA和銀聯(lián)的哪些恩怨,歡迎回顧女記舊文《銀聯(lián)和VISA:敵人的敵人是不是朋友?》)
女記認(rèn)為,這背后也許監(jiān)管的意圖是想循序漸進(jìn)放開中國清算支付市場(chǎng)。畢竟相比較與萬事達(dá)和VISA,美國運(yùn)通帶來的沖擊更小。這從監(jiān)管的態(tài)度中也可見一斑,早在2014年10月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議中就決定要進(jìn)一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場(chǎng),緊接著2015年4月國務(wù)院就印發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》,對(duì)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)行準(zhǔn)入管理、進(jìn)行有序規(guī)范;再到2015年7月人民銀行就《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》公開征求意見,再到2017年6月,人民銀行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》進(jìn)一步明確審批依據(jù)、受理機(jī)構(gòu)和決定機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)和審批的具體流程等。
從監(jiān)管的思路也能看出,銀行卡市場(chǎng)開放也是在循序漸進(jìn)的過程中。如果從更宏觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看,我國“一帶一路”的戰(zhàn)略布局,人民幣的國際化以及我國經(jīng)濟(jì)日益融入全球經(jīng)濟(jì),使我國銀行卡清算市場(chǎng)開放更具積極意義,既是形勢(shì)使然,也必將推動(dòng)我國的支付市場(chǎng)更加有活力和效率。
值得一提的是,根據(jù)相關(guān)規(guī)定,連通公司需在一年籌備期內(nèi)完成籌備工作后向央行申請(qǐng)開業(yè)。不過,連通要打開中國這篇市場(chǎng)也不容易——畢竟支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付領(lǐng)域取得了極大成功,二維碼支付大行其道,雖然已經(jīng)被網(wǎng)聯(lián)“收編”但是第三方支付渠道威懾力猶在,即使ApplePay等也無法挫其鋒芒。
但是不容忽視的是,作為申請(qǐng)人的運(yùn)通公司,其海外“三方模式”也有自己的特色,雖然在國內(nèi)需適應(yīng)卡組織“四方模式”特征??ńM織進(jìn)入中國市場(chǎng)是否會(huì)面臨中國銀聯(lián)之困局未可知,但是挑戰(zhàn)實(shí)實(shí)在在存在。對(duì)美國運(yùn)通而言,這都需要一個(gè)適應(yīng)的過程。