支付市場(chǎng)的“攪局者”來了?

　　紛紛擾擾了好幾年，今天，首張外資銀行卡清算牌照終于誕生了，拿到入場(chǎng)券的幸運(yùn)兒是美國運(yùn)通，至于呼聲最高的——萬事達(dá)、VISA，很遺憾，無緣第一張外資銀行卡清算牌照了。

　　央行官網(wǎng)掛出公告稱，央行會(huì)同銀保監(jiān)會(huì)審查通過了“連通(杭州)技術(shù)服務(wù)有限公司”(以下簡(jiǎn)稱連通公司)提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)。而連通公司成立時(shí)間為2017年10月17日，注冊(cè)資本10億人民幣，法人代表來自美國運(yùn)通的中國區(qū)董事總經(jīng)理李健偉，由連連數(shù)字科技有限公司和美國運(yùn)通各自出資50%。女記從相關(guān)渠道獲悉，美國運(yùn)通將擁有主要決策權(quán)，未來發(fā)行的銀行亦將以“American Express”(美國運(yùn)通)作為商標(biāo)。

　　事實(shí)上，早在去年 7 月份就有消息稱，美國三大銀行卡組織 Visa、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通正在準(zhǔn)備提交材料，向央行申請(qǐng)支付清算牌照。四個(gè)月后，央行表示已經(jīng)收到美國運(yùn)通和 Visa 的申請(qǐng)，但因其提交材料的完整性與合規(guī)性問題還未補(bǔ)充完整，尚無法正式受理。

　　央行今日的公告算是讓“靴子”落地了。央行表示，批準(zhǔn)連通公司銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請(qǐng)是貫徹穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場(chǎng)開放的重要一步。

　　為什么呼聲最高的外資銀行卡清算巨頭們?nèi)f事達(dá)、VISA卻無緣中國首家外資銀行卡清算牌照?(VISA和銀聯(lián)的哪些恩怨，歡迎回顧女記舊文《銀聯(lián)和VISA：敵人的敵人是不是朋友?》)

　　女記認(rèn)為，這背后也許監(jiān)管的意圖是想循序漸進(jìn)放開中國清算支付市場(chǎng)。畢竟相比較與萬事達(dá)和VISA，美國運(yùn)通帶來的沖擊更小。這從監(jiān)管的態(tài)度中也可見一斑，早在2014年10月國務(wù)院常務(wù)會(huì)議中就決定要進(jìn)一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場(chǎng)，緊接著2015年4月國務(wù)院就印發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》，對(duì)銀行卡清算市場(chǎng)實(shí)行準(zhǔn)入管理、進(jìn)行有序規(guī)范;再到2015年7月人民銀行就《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》公開征求意見，再到2017年6月，人民銀行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》進(jìn)一步明確審批依據(jù)、受理機(jī)構(gòu)和決定機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)和審批的具體流程等。

　　從監(jiān)管的思路也能看出，銀行卡市場(chǎng)開放也是在循序漸進(jìn)的過程中。如果從更宏觀的經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，我國“一帶一路”的戰(zhàn)略布局，人民幣的國際化以及我國經(jīng)濟(jì)日益融入全球經(jīng)濟(jì)，使我國銀行卡清算市場(chǎng)開放更具積極意義，既是形勢(shì)使然，也必將推動(dòng)我國的支付市場(chǎng)更加有活力和效率。

　　值得一提的是，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，連通公司需在一年籌備期內(nèi)完成籌備工作后向央行申請(qǐng)開業(yè)。不過，連通要打開中國這篇市場(chǎng)也不容易——畢竟支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付領(lǐng)域取得了極大成功，二維碼支付大行其道，雖然已經(jīng)被網(wǎng)聯(lián)“收編”但是第三方支付渠道威懾力猶在，即使ApplePay等也無法挫其鋒芒。

　　但是不容忽視的是，作為申請(qǐng)人的運(yùn)通公司，其海外“三方模式”也有自己的特色，雖然在國內(nèi)需適應(yīng)卡組織“四方模式”特征?？ńM織進(jìn)入中國市場(chǎng)是否會(huì)面臨中國銀聯(lián)之困局未可知，但是挑戰(zhàn)實(shí)實(shí)在在存在。對(duì)美國運(yùn)通而言，這都需要一個(gè)適應(yīng)的過程。