近日河南農信銀行和中國銀聯(lián)合作推出HCE云閃付。使用時需將手機點亮，然后將手機背部NFC模塊靠近支持閃付的受理終端即可完成支付，支付時手機無需聯(lián)網，也無需打開手機銀行APP。

　　這技術初聽起來感覺很先進，其實早在2015年12月12日銀聯(lián)就聯(lián)合20余家商業(yè)銀行推出了HCE云閃付。HCE云閃付采用HCE和TOKEN技術，在手機上生成一張?zhí)摂M銀行卡，實現(xiàn)刷手機消費的模式。截止到目前已經有56家銀行及發(fā)卡機構啟用了HCE云閃付項目。

　　雖說有那么多的銀行加入到HCE云閃付的行列中來，但根據(jù)筆者的觀察，發(fā)現(xiàn)在生活中使用HCE云閃付的人數(shù)寥寥無幾。

　　至于是什么原因，筆者認為有兩方面：

　　1.自身問題：

　　銀聯(lián)之所以會推出HCE云閃付其實是為了對NFC手機閃付進行補充。因為要實現(xiàn)NFC手機閃付，手機內就必須要有SE安全原件，這對手機的要求比較高，而且還需要銀聯(lián)和手機廠商合作，才能實現(xiàn)NFC手機閃付。而HCE云閃付對于手機的要求就沒有那么高，手機只需具備NFC模塊，內部的SE安全元件被云端取代，銀聯(lián)不需要跟手機廠商合作，用戶只需下載一個App就能夠使用,因此HCE云閃付支持的機型要比NFC手機閃付要多。

　　但是支持的機型多，不代表使用的人數(shù)多。目前市面上支持NFC手機閃付的手機品牌有蘋果、華為、小米、三星、魅族，這些品牌的手機在我們日常生活中也很常見，使用的人群數(shù)也多。

　　并且這些手機本身出廠時都是自帶應用軟件手機Pay，可以直接在手機Pay里完成開卡，不用像HCE云閃付需要下載相應的軟件才能進行開卡，這對于用戶來說使用起來會更加便捷。而在日常生活中，NFC手機閃付相對于二維碼而言，大眾使用率較低，更別提較為冷門的HCE云閃付了。

　　2.市場影響：

　　銀聯(lián)的HCE云閃付是基于卡片的一種支付方式，支付寶和微信支付主推的卻是基于二維碼的一種支付方式，而根據(jù)易觀公布的2017年第四季度移動支付市場份額顯示支付寶和微信支付分別占54.26%，38.15%，共占移動支付市場份額的92.41%。在這樣的背景下，要讓用戶去使用基于卡片的支付方式，這有點難度。

　　其次是基于卡片的支付方式相較于二維碼支付，在用戶端對硬件的要求較高。

　　綜上

　　銀聯(lián)之所以會推出HCE云閃付主要是為了對NFC手機閃付進行補充。目前雖說移動支付市場被支付寶和微信支付占據(jù)九成以上，但是作為國家隊的銀聯(lián)這幾年正加足馬力進擊移動支付市場，而銀聯(lián)推出手機閃付也是基于微信和支付寶所沒有的“卡基優(yōu)勢”。作為這個國家隊的隊員，各大銀行來講，此時也只有響應號召，順應變化，跟著大部隊走，才能在移動支付的這個大市場里擁有一席之地。而此次河南農信銀行加入HCE云閃付也是為了搭上銀聯(lián)的這趟順風車，好分得移動支付市場的一塊蛋糕，至于這塊蛋糕能分得多大，這還得要看日后的發(fā)展。