芯片作為一個(gè)產(chǎn)品的核心，就像是人的大腦一樣，重要性不言而喻，人工智能是近幾年興起的一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，有著非常廣闊的前景，在一定程度上，人工智能芯片的發(fā)展決定著整個(gè)行業(yè)的走向。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年全球移動(dòng)支付規(guī)模達(dá)到1.45萬億元，同比增長了45%;而2009~2013年的年均增速超過60%.2013年全球移動(dòng)支付用戶超過2.45億人，同比增長了22%.而2012年國內(nèi)移動(dòng)支付市場規(guī)模為1511億元，2013年市場規(guī)模超過3000億元，同比增長了89%.移動(dòng)支付市場交易額高速增長，交易規(guī)模主要來源于基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)。

　　截止到2013年年底，支付寶實(shí)名制用戶已達(dá)3億，過去一年支付寶完成了125億筆的支付，同時(shí)支付寶錢包用戶突破1億，2013年通過支付寶手機(jī)支付完成了超過27.8億筆、超過9000億元的支付，以此計(jì)算，支付寶已成為全球最大的移動(dòng)支付公司。

　　支付是將貨幣從一個(gè)賬戶里轉(zhuǎn)移到另一賬戶，支付的過程就是貨幣在賬戶之間轉(zhuǎn)移的過程。在電子貨幣時(shí)代，要使貨幣同時(shí)具有支付與金融商品的屬性，個(gè)人賬戶不可或缺(如果是現(xiàn)金交易則可以不需要)。支付與賬戶緊密相連，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，個(gè)人賬戶將逐步集成，未來的個(gè)人賬戶將是一個(gè)綜合類賬戶，集成個(gè)人所有業(yè)務(wù)和所有資產(chǎn)負(fù)債，這個(gè)賬戶將成為個(gè)人金融活動(dòng)甚至日常生活的出發(fā)點(diǎn)和歸屬點(diǎn)。

　　移動(dòng)支付的幾大應(yīng)用模式分析

　　根據(jù)移動(dòng)支付的距離遠(yuǎn)近，我們把移動(dòng)支付分為近場支付、遠(yuǎn)場支付以及連接線上與線下的O2O移動(dòng)支付模式。遠(yuǎn)場支付主要有網(wǎng)上購物支付、各種繳費(fèi)等，而近場支付主要用于交通支付、超市購物等。而O2O移動(dòng)支付模式則是介于近場支付與遠(yuǎn)場支付之間的一種移動(dòng)支付模式，既包括了遠(yuǎn)場支付(如網(wǎng)上團(tuán)購)，也包括了近場支付(如自動(dòng)售貨機(jī)購物)，主要目的在于通過支付實(shí)現(xiàn)線上與線下的閉環(huán)，典型代表如掃描支付。本文對移動(dòng)支付類型的劃分，還達(dá)不到嚴(yán)格分類應(yīng)有的“不重復(fù)不遺漏”標(biāo)準(zhǔn)，主要為討論問題的方便。

　　另外，根據(jù)移動(dòng)支付的提供主體，可以分為銀行主導(dǎo)的移動(dòng)支付(如M-Pesa、翼支付)和第三方支付公司主導(dǎo)的移動(dòng)支付，如支付寶的“碰碰刷”、微信支付。這里重點(diǎn)討論按移動(dòng)支付的距離遠(yuǎn)近分類的移動(dòng)支付模式。

　　一、近場移動(dòng)支付

　　近場支付大部分情況可以離線交易，不需要聯(lián)網(wǎng)。典型代表如NFC移動(dòng)支付(谷歌錢包)。如果是基于LBS技術(shù)的近場支付，則需要網(wǎng)絡(luò)來配合，典型代表如支付寶的“碰碰刷”,用戶雙方同時(shí)“搖一搖”手機(jī)，就能找到對方賬號(hào)并進(jìn)行快速支付，不再需要手動(dòng)輸入對方支付寶賬號(hào)。當(dāng)然“碰碰刷”也可以通過NFC技術(shù)“滴”一下，即可找到對方，前提需要雙方手機(jī)都具有NFC功能。

　　近場移動(dòng)支付主要基于如下技術(shù)：一是LBS技術(shù)，指基于位置的服務(wù)，是由移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和衛(wèi)星定位系統(tǒng)(GPS)結(jié)合在一起提供的一種增值業(yè)務(wù)。利用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)與移動(dòng)終端的配合，來獲取移動(dòng)終端用戶的位置信息。二是NFC技術(shù)，指近場通信。三是RFID,指射頻識(shí)別技術(shù)，如翼支付的RFID-UIM卡，它是一種具有無線射頻功能的手機(jī)卡。

　　此外，近場支付還有紅外線、藍(lán)牙等技術(shù)。但藍(lán)牙和紅外線普及程度不及NFC,這是因?yàn)椋阂皇撬{(lán)牙和紅外線支付在手機(jī)沒電的情況下，無法進(jìn)行支付，而NFC支付則依然可以完成。二是藍(lán)牙建立連接時(shí)間較長，紅外線則對視距要求比較苛刻，而NFC支付建立連接則方便快捷。三是NFC相較于RFID技術(shù)，具有距離近、帶寬高、能耗低等特點(diǎn)，同時(shí)NFC技術(shù)增加了點(diǎn)對點(diǎn)通信功能，通信的雙方設(shè)備是對等的，而RFID通信的雙方設(shè)備是主從關(guān)系。

　　在移動(dòng)支付混戰(zhàn)的過程中，基于NFC的移動(dòng)支付逐漸表現(xiàn)出一定的優(yōu)越性。基于NFC的移動(dòng)支付對終端的要求太高，其普及性受到一定影響。對此，基于NFC的移動(dòng)支付可以和基于LBS的移動(dòng)支付配合，提高其普及性，如支付寶的“碰碰刷”.

　　二、O2O移動(dòng)支付

　　O2O移動(dòng)支付是連接線上與線下進(jìn)行的支付，典型代表如掃描支付，基于LBS技術(shù)的移動(dòng)支付。看見心儀的商品，掃一掃二維碼，用手機(jī)完成支付后即可取走商品，這就是掃描支付，完全自主化。二維碼掃描支付可以實(shí)現(xiàn)近場支付(自動(dòng)售貨機(jī)購物等)，也可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)場支付(團(tuán)購等)，目前二維碼掃描是連接線上與線下的主要紐帶。

　　O2O移動(dòng)支付也可以手機(jī)刷卡器來完成，手機(jī)刷卡器是通過手機(jī)音頻口與手機(jī)連接的移動(dòng)配件(能夠識(shí)別不同的IC卡)。這種終端不僅可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)場刷卡，也可以完成近場支付。

　　此外，F(xiàn)acebook推出的Autofill的移動(dòng)支付信息自動(dòng)輸入功能，使線上與線下的“互動(dòng)”變得更加便捷。其運(yùn)作原理如下：如果用戶在Facebook上使用信用卡購買，那么用戶的信用卡信息將會(huì)被記錄，用戶在使用Facebook賬戶購物時(shí)，將會(huì)自動(dòng)導(dǎo)入其信用卡信息，使購物更加方便快捷。

　　三、遠(yuǎn)場移動(dòng)支付

　　目前大多數(shù)移動(dòng)支付表現(xiàn)為遠(yuǎn)場支付，典型代表如微信支付，手機(jī)銀行支付，短信支付，語音支付，支付寶支付。主要通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)支付。遠(yuǎn)程支付可以通過如下幾種模式來實(shí)現(xiàn)：一是客戶端模式，二是內(nèi)嵌插件支付模式，三是手機(jī)刷卡器模式。

　　最后需要說明的是：上述三種分類方法，沒有嚴(yán)格的界限，有些支付方式，既可以實(shí)現(xiàn)近場支付，也可以實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)場支付，也可以是O2O移動(dòng)支付。上述三種移動(dòng)支付模式的密切組合，可以實(shí)現(xiàn)近場近付、近場遠(yuǎn)付、遠(yuǎn)場遠(yuǎn)付。

　　目前移動(dòng)支付的主要問題是標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。比如國內(nèi)三大運(yùn)營商建立了各自的移動(dòng)支付可信服務(wù)平臺(tái)(TSM:TrustedService Manager)，提供不同行業(yè)的支付應(yīng)用(例如金融、公交);中國銀聯(lián)與部分商業(yè)銀行也建設(shè)了TSM,向合作的運(yùn)營商提供金融支付應(yīng)用。2013年底我國建成的移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)(英文簡稱“MTPS”)可以在一定程度上解決這一難題，目前建設(shè)銀行、中信銀行、光大銀行、中國銀聯(lián)、中國移動(dòng)等7家機(jī)構(gòu)的企業(yè)TSM已系統(tǒng)級(jí)接入試運(yùn)行。

　　移動(dòng)金融安全可信公共服務(wù)平臺(tái)的建成，可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行、移動(dòng)通信運(yùn)營商、第三方支付公司的互聯(lián)互通，公共服務(wù)平臺(tái)是一個(gè)頂層架構(gòu)，是移動(dòng)支付行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)，在此頂層架構(gòu)下可建立多個(gè)企業(yè)TSM并存的移動(dòng)金融健康生態(tài)環(huán)境。