據(jù)外電報(bào)道，雖然印度支付巨頭Paytm在國(guó)內(nèi)鋪天蓋地的通過(guò)廣告宣傳移動(dòng)支付服務(wù)的便捷，但真正使用移動(dòng)支付的印度人依然是寥寥無(wú)幾。

　　在一位年輕人為自己母親的手機(jī)充了20盧比(約合0.32美元)花費(fèi)之后，手機(jī)店店主普蘭-辛格(Pooran Singh)在接受采訪時(shí)說(shuō)：“人們都在用現(xiàn)金充值。”辛格商店里的景象反映出印度經(jīng)濟(jì)當(dāng)前的真相：盡管印度政府和全球大型科技公司付出了不懈努力，希望印度消費(fèi)者使用數(shù)字平臺(tái)的服務(wù)，但在消費(fèi)者的大多數(shù)日常交易中，他們更喜歡現(xiàn)金。

　　印度消費(fèi)者不愿意放棄傳統(tǒng)貨幣，也給競(jìng)相在印度市場(chǎng)推出電子支付服務(wù)的企業(yè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)。他們當(dāng)中包括了類似Paytm這樣得到中國(guó)電商巨頭阿里巴巴集團(tuán)資助的本土企業(yè)，也包括類似Facebook、谷歌和PayPal這樣的美國(guó)公司。

　　“現(xiàn)金非常便利，”負(fù)責(zé)谷歌新興市場(chǎng)產(chǎn)品的凱撒-森古普塔(Caesar Sengupta)說(shuō)。“用戶可以匿名使用現(xiàn)金，可以在任何地方使用它。”

　　即便是如此，科技公司依然把印度超低的數(shù)字支付普及率看作是發(fā)展機(jī)遇。他們拿著中國(guó)市場(chǎng)的變化舉例說(shuō)，雖然移動(dòng)支付出現(xiàn)只有短短幾年時(shí)間，但已在中國(guó)相當(dāng)流行，如今中國(guó)消費(fèi)者在日常生活中只拿現(xiàn)金已變得相當(dāng)困難。谷歌去年為印度市場(chǎng)推出了移動(dòng)支付服務(wù)Tez。森古普塔曾對(duì)此表示，“我們也將在印度市場(chǎng)看到類似的崛起。”

　　科技公司目前看好印度數(shù)字支付市場(chǎng)的原因之一，是該市場(chǎng)在去年出現(xiàn)了大幅增長(zhǎng)。從2016年12月至2017年12月，Paytm數(shù)字錢包的交易額增長(zhǎng)了64%。印度政府推廣的移動(dòng)支付項(xiàng)目統(tǒng)一支付接口(Unified Payments Interface,UPI)，交易額則從一年前的近乎為零增至上月的21億美元。統(tǒng)一支付接口整合了Tez和許多移動(dòng)應(yīng)用的技術(shù)。

　　Paytm和其首席執(zhí)行官維賈伊-謝卡爾-夏爾馬(Vijay Shekhar Sharma)是仍處于萌芽中的印度移動(dòng)支付行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)和人物。夏爾馬在7年前創(chuàng)辦Paytm，當(dāng)時(shí)把其作為手機(jī)用戶在線繳納話費(fèi)的方式之一。如今，Paytm已成長(zhǎng)為印度最大的消費(fèi)支付應(yīng)用，擁有3.02億注冊(cè)用戶，以及9000萬(wàn)活躍用戶。

　　印度消費(fèi)者能夠使用Paytm的服務(wù)在實(shí)體店購(gòu)物，在線訂購(gòu)電影票或機(jī)票，相互轉(zhuǎn)賬或是從Paytm的在線商城購(gòu)買商品。交易只需要快速掃一掃商家的條形碼或是點(diǎn)擊幾下智能手機(jī)，在簡(jiǎn)潔性上能夠與蘋果的移動(dòng)支付服務(wù)Apple Pay或是Venmo匹敵。夏爾馬渴望讓自己的公司成為印度人金融生活的中心。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，他承諾在未來(lái)兩年內(nèi)將投入19億美元資金。“我們最真實(shí)的抱負(fù)，是讓Paytm成為數(shù)字、移動(dòng)世界這一新時(shí)代的銀行，”夏爾馬在接受采訪時(shí)表示。

　　對(duì)于Paytm的計(jì)劃，像辛格這樣的商家是關(guān)鍵一環(huán)。根據(jù)雙方達(dá)成的協(xié)議，如果辛格的商店每月能夠?yàn)镻aytm帶來(lái)8位或者更多的移動(dòng)支付用戶，Paytm將為每位用戶向辛格支付20盧比的獎(jiǎng)勵(lì)。如果新注冊(cè)用戶繼續(xù)使用Paytm的服務(wù)，辛格還將會(huì)獲得額外的獎(jiǎng)勵(lì)。此外，如果辛格用指紋掃描對(duì)現(xiàn)有Paytm用戶進(jìn)行認(rèn)證，每一次他將會(huì)獲得18盧比的獎(jiǎng)勵(lì)。這也是印度政府對(duì)所有數(shù)字錢包公司施壓的新要求。

　　對(duì)于Paytm剛創(chuàng)辦的銀行部門來(lái)說(shuō)，辛格的手機(jī)店已變成為一臺(tái)虛擬的ATM存取款機(jī)。Paytm計(jì)劃把印度的10萬(wàn)家零售店變成為迷你的分支機(jī)構(gòu)，讓用戶能夠存取現(xiàn)金，獲得貸款，或是購(gòu)買保險(xiǎn)。Paytm銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人瑞努-薩蒂(Renu Satti)表示：“我們確實(shí)希望觸及到那些幾乎接受不到銀行服務(wù)的消費(fèi)者。”

　　Paytm的戰(zhàn)略與印度當(dāng)前中央政府的目標(biāo)相吻合。在2014年出任印度總理后，納倫德拉-莫迪(Narendra Modi)一直尋去把該國(guó)打造成為“數(shù)字印度”，莫迪政府也在極力推進(jìn)國(guó)內(nèi)的無(wú)現(xiàn)金交易。

　　2016年11月，莫迪在發(fā)表講話時(shí)忽然宣布：為了打擊貪污和洗黑錢，流通中的500盧比與1000盧比兩款大額紙幣，當(dāng)天馬上作廢，9日凌晨生效。在12月30日之前，印度民眾可以把舊錢拿去銀行換成新錢。此外，舊鈔作廢后72小時(shí)之內(nèi)，還可以在國(guó)營(yíng)醫(yī)院、公共交通、國(guó)營(yíng)加油站、合作社、牛奶站、公墓等地使用。廢除大額紙幣的做法，不僅在印度國(guó)內(nèi)引發(fā)短期的現(xiàn)金緊縮，也迫使一些印度人開(kāi)始考慮使用數(shù)字貨幣。

　　不過(guò)印度的現(xiàn)金經(jīng)濟(jì)依然經(jīng)受住了考驗(yàn)。根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研公司Kantar的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)民僅占到印度13億人口的三分之一。在印度網(wǎng)民當(dāng)中，僅有14%的每周至少使用一次移動(dòng)支付服務(wù)。消費(fèi)者的信任是移動(dòng)支付目前無(wú)法在印度普及的主要原因。

　　在印度城市阿里格爾的唯一一家麥當(dāng)勞餐廳與妻子共同就餐的蓋尼-汗(Ghani Khan)說(shuō)，曾經(jīng)有人從他的Paytm賬戶盜走了3300盧比(約合52美元)。“人們使用此類應(yīng)用會(huì)感到恐懼，”他說(shuō)。雖然后來(lái)他追回了被盜的資金，但他如今更青睞現(xiàn)金和借記卡，避免使用移動(dòng)支付應(yīng)用。(Paytm對(duì)此表示，此類問(wèn)題主要是詐騙者向用戶打電話，騙取用戶的敏感賬戶信息。)

　　印度商家也擔(dān)心政府推行數(shù)字交易，旨在更好的追蹤商品交易情況，從而向他們多收稅。Kantar印度業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人阿努希爾-施瑞瓦斯塔瓦(Anusheel Shrivastava)表示，2017年大約6%的印度手機(jī)用戶完成了至少一次數(shù)字支付，這一比例高于2016年時(shí)的2%。在未來(lái)幾個(gè)月，隨著印度流行的即時(shí)通訊應(yīng)用WhatsApp開(kāi)始在服務(wù)中增加支付我服務(wù)，預(yù)計(jì)這一比例還將會(huì)繼續(xù)增長(zhǎng)。

　　Paytm目前能夠在印度移動(dòng)支付行業(yè)獨(dú)占鰲頭，部分的源自于該公司已部署了1萬(wàn)名員工，用于幫助商戶使用移動(dòng)支付服務(wù)，并培訓(xùn)商戶了解新功能和處理難題。Paytm的網(wǎng)絡(luò)中目前已擁有約600萬(wàn)商戶，既包括了Uber這樣的大型跨國(guó)公司，也包括了眾多的街邊小店。

　　“我們必須對(duì)商戶進(jìn)行培訓(xùn)，我們還得對(duì)他們進(jìn)行再培訓(xùn)，我們必須定期訪問(wèn)商戶，”管理65名代理的Paytm經(jīng)理亞什溫-古普塔(Yashwin Gupta)說(shuō)。“這就是我們的日常工作。”

　　隨著Paytm在印度移動(dòng)支付市場(chǎng)變得越來(lái)越出名，該公司員工的工作也變得越來(lái)越輕松。最近幾個(gè)月，業(yè)內(nèi)觀察人士對(duì)Paytm能否保持當(dāng)前的增長(zhǎng)速度產(chǎn)生的懷疑。印度的新監(jiān)管規(guī)定要求用戶進(jìn)行認(rèn)證，這也讓一些用戶不再使用Paytm的服務(wù)。此外，Paytm還通過(guò)大量的獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)來(lái)推動(dòng)新用戶注冊(cè)，如向購(gòu)買特定商品的用戶返現(xiàn)，或是向商戶提供免費(fèi)的信用卡支付服務(wù)。

　　夏爾馬對(duì)此表示，此類支出屬于必要的投資。“讓數(shù)字交易獲得成長(zhǎng)的唯一方式就是免費(fèi)，”他說(shuō)。