央行一個(gè)月前發(fā)布的《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》　迎來(lái)回應(yīng)，國(guó)際銀行卡組織Visa近日宣布，已經(jīng)向中國(guó)人民銀行遞交了在國(guó)內(nèi)建立銀行卡清算機(jī)構(gòu)的資質(zhì)申請(qǐng)。自此，中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)終于迎來(lái)第一家境外卡組織發(fā)出的申請(qǐng)，中國(guó)銀聯(lián)“獨(dú)霸”中國(guó)內(nèi)地清算市場(chǎng)的歷史將被改寫。

　　僅有一家宣布正式申請(qǐng)

　　中國(guó)人民銀行6月30日發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，指南適用于銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入相關(guān)審批事項(xiàng)的申請(qǐng)和辦理。服務(wù)指南明確了審批依據(jù)、受理機(jī)構(gòu)和決定機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)和審批的具體流程等。

　　近日，有媒體報(bào)道，7月下旬，國(guó)際銀行卡組織Visa的首席執(zhí)行官(CEO)Alfred Kelly在面向分析師的4-6月財(cái)報(bào)說(shuō)明會(huì)上表示，“已向中國(guó)人民銀行提交了作為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的牌照申請(qǐng)”。Visa相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日向記者確認(rèn)遞交申請(qǐng)屬實(shí)。

　　此外，萬(wàn)事達(dá)卡CEO彭安杰(Ajay Banga)也在7月底的面向分析師的說(shuō)明會(huì)上表示，“在擬定申請(qǐng)書方面進(jìn)入了最終階段”。同時(shí)還表示，“在中國(guó)市場(chǎng)上，與有望成為合作伙伴的銀行展開(kāi)了磋商，同時(shí)自2017年3月起與中國(guó)人民銀行展開(kāi)了談判”。

　　萬(wàn)事達(dá)相關(guān)人士向記者表示，萬(wàn)事達(dá)目前還沒(méi)有最新需要披露的信息，現(xiàn)在能說(shuō)的還是“期待利用我們的全球支付網(wǎng)絡(luò)、更廣泛地為中國(guó)消費(fèi)者和商家提供便捷、安全和智能的支付體驗(yàn)。”

　　美國(guó)運(yùn)通方面給記者的回復(fù)是：“我們很高興外卡組織能有機(jī)會(huì)申請(qǐng)中國(guó)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。我們也會(huì)適時(shí)遞交申請(qǐng)，屆時(shí)會(huì)再和大家做進(jìn)一步溝通分享。”

　　據(jù)了解，銀行卡清算機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入分為籌備和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。根據(jù)《辦法》要求，申請(qǐng)人在各階段向央行分別提出籌備申請(qǐng)或開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，提交真實(shí)、完整的申請(qǐng)材料。央行根據(jù)有利于銀行卡清算市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)和健康發(fā)展的審慎性原則以及銀監(jiān)會(huì)的意見(jiàn)，自受理之日起90日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

　　銀聯(lián)獨(dú)霸天下被打破

　　銀行卡清算業(yè)務(wù)，是銀行卡持卡人用卡消費(fèi)或繳費(fèi)等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間通過(guò)清算機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過(guò)程。

　　舉例來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者持招行信用卡，到開(kāi)通工行賬戶的商戶處消費(fèi)，中間的清算機(jī)構(gòu)為中國(guó)銀聯(lián)。消費(fèi)者刷卡后，工行通過(guò)銀聯(lián)請(qǐng)求招行付款，銀聯(lián)負(fù)責(zé)核對(duì)交易信息、將扣款指令傳遞給招行。招行同意后，銀聯(lián)再把信息反饋給工行，完成之后的輸密碼、簽單。此時(shí)資金還在銀聯(lián)這里，它會(huì)在第二個(gè)工作日將其撥付給收款方。

　　自2015年國(guó)務(wù)院決定開(kāi)放銀行卡清算市場(chǎng)以來(lái)，主管部門一直推進(jìn)相關(guān)工作。2016 年6 月，人民銀行與銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》，細(xì)化了銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理?xiàng)l件。時(shí)隔一年，人民銀行發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》，進(jìn)一步明確審批依據(jù)、受理機(jī)構(gòu)和決定機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)和審批的具體流程等。

　　而此前，中國(guó)內(nèi)地的清算市場(chǎng)一直是中國(guó)銀聯(lián)“獨(dú)霸”天下，境外清算市場(chǎng)近幾年也被銀聯(lián)迅速占領(lǐng)。目前，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)遍及了160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，銀聯(lián)已經(jīng)成為全球最大的卡組織。全國(guó)銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量62.63億張，人均持卡增至4.53張，人均持有信用卡0.32張。在銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，銀行卡清算機(jī)構(gòu)發(fā)揮著核心作用。

　　市場(chǎng)接受還需真金白銀

　　目前中國(guó)銀行卡清算業(yè)務(wù)市場(chǎng)空間巨大。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國(guó)銀行卡在用數(shù)量達(dá)61.25億張，同比增長(zhǎng)12.54%，增速上升2.28個(gè)百分點(diǎn);　全國(guó)全年共發(fā)生銀行卡交易31154.74 億筆，金額741.81萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)35.49%和10.75%。

　　然而，國(guó)際銀行卡組織想在中國(guó)銀行卡清算市場(chǎng)上分杯羹也沒(méi)那么容易?，F(xiàn)實(shí)情況是，2013年以來(lái)移，中國(guó)移動(dòng)支付大爆發(fā)，第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)上，銀聯(lián)從當(dāng)年的霸主地位迅速跌落，根據(jù)易觀2016年Q4的數(shù)據(jù)，銀聯(lián)的市場(chǎng)份額已經(jīng)不到1%。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，銀行、銀聯(lián)幾乎已全面落后于支付寶、微信支付。當(dāng)用戶在餐館、超市，甚至在路邊早點(diǎn)攤位買一個(gè)煎餅都可以用手機(jī)掃一下二維碼即完成支付，這種便捷的方式不僅消滅了現(xiàn)金，而且也消滅了銀行卡。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，外來(lái)的和尚不一定好念經(jīng)。在美國(guó)可謂順風(fēng)順?biāo)腁pple Pay，在中國(guó)的發(fā)展卻是一路坎坷，幾乎被支付寶和微信打得落花流水。直到近期花大價(jià)錢與銀聯(lián)合作推出一系列優(yōu)惠活動(dòng)，市場(chǎng)接受度才略有起色。而在境內(nèi)沒(méi)有市場(chǎng)基礎(chǔ)的國(guó)際卡組織，或許也要拿出點(diǎn)真金白銀表明態(tài)度，才有可能讓中國(guó)的持卡人迅速接受。