記者走訪多家商業(yè)銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，構(gòu)建生活消費(fèi)全場(chǎng)景生態(tài)圈、打造“無(wú)界體驗(yàn)”正在成為一種趨勢(shì)。

　　隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進(jìn)，消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)作用得到了更好發(fā)揮。旺盛的消費(fèi)需求，加上互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序日趨規(guī)范的環(huán)境，客觀上為各大銀行信用卡機(jī)構(gòu)探尋業(yè)務(wù)優(yōu)化、釋放創(chuàng)新空間、增強(qiáng)跨界合作、踐行普惠金融提供了重要契機(jī)。

　　記者近日走訪多家商業(yè)銀行信用卡中心發(fā)現(xiàn)，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，構(gòu)建生活消費(fèi)全場(chǎng)景生態(tài)圈、打造“無(wú)界體驗(yàn)”正在成為一種趨勢(shì)。

　　打造“無(wú)界體驗(yàn)” 構(gòu)建客戶(hù)生態(tài)圈

　　從2003年“信用卡元年”開(kāi)啟至今，信用卡經(jīng)歷了十多年的跨越式發(fā)展，在促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需、推動(dòng)誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)等方面發(fā)揮了積極作用。而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境也發(fā)生著顯著變化。

　　“一是金融脫媒化和利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，信用卡產(chǎn)業(yè)面臨組織變革、轉(zhuǎn)型升級(jí)、提質(zhì)增效的挑戰(zhàn);二是"互聯(lián)網(wǎng)+"催生新業(yè)態(tài)，多元化支付需求升級(jí)，信用卡產(chǎn)業(yè)亟需加快產(chǎn)品迭代創(chuàng)新，以滿(mǎn)足客戶(hù)復(fù)雜多變的消費(fèi)需求;三是金融科技公司異軍突起，搶占線下場(chǎng)景，爭(zhēng)奪零售市場(chǎng)，倒逼信用卡產(chǎn)業(yè)審慎思索跨界競(jìng)合關(guān)系。”中信銀行(601998,股吧)信用卡中心副總裁張薇表示。

　　記者了解到，中信銀行信用卡中心以“無(wú)界創(chuàng)新”為經(jīng)營(yíng)理念，依托大數(shù)據(jù)分析和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)與國(guó)內(nèi)頂尖互聯(lián)網(wǎng)公司跨界融合，為用戶(hù)打造良好的“無(wú)界體驗(yàn)”。

　　“中信銀行信用卡是業(yè)內(nèi)首家同時(shí)與BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)開(kāi)展深度戰(zhàn)略合作的信用卡中心。”張薇告訴記者。

　　例如，在與百度合作方面，中信銀行信用卡中心2016年正式首發(fā)“中信百度金融聯(lián)名卡”。此次聯(lián)名卡的發(fā)布是中信銀行與百度達(dá)成全平臺(tái)戰(zhàn)略合作以來(lái)邁出的重要一步，更是傳統(tǒng)銀行擁抱金融科技的一次創(chuàng)新實(shí)踐。

　　光大信用卡也積極實(shí)踐跨界融合，整合各方優(yōu)勢(shì)資源，與優(yōu)酷、京東金融、考拉征信、掌閱科技、安邦財(cái)險(xiǎn)等企業(yè)合作推出了多款各具特色的創(chuàng)新跨界產(chǎn)品。這些跨界產(chǎn)品將光大信用卡與客戶(hù)生活場(chǎng)景無(wú)縫對(duì)接，打造了光大信用卡的客戶(hù)生態(tài)圈。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在當(dāng)今的金融形勢(shì)及消費(fèi)模式下，信用卡應(yīng)該成為融合各個(gè)領(lǐng)域，給用戶(hù)帶來(lái)全方位體驗(yàn)的多重載體，這正是未來(lái)信用卡發(fā)展的新趨勢(shì)。

　　布局移動(dòng)支付 保障用卡安全

　　2016年是金融科技從概念走向應(yīng)用的開(kāi)創(chuàng)年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)計(jì)算、云服務(wù)等應(yīng)用為傳統(tǒng)金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、服務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管控帶來(lái)了新的趨勢(shì)，更提供了強(qiáng)有力的支撐。對(duì)于信用卡行業(yè)來(lái)說(shuō)，如何把握金融科技和“互聯(lián)網(wǎng)+”機(jī)遇，關(guān)鍵在于如何使傳統(tǒng)信用卡行業(yè)快速對(duì)接金融科技，使信用卡與金融科技的融合朝著縱深方向發(fā)展。

　　順應(yīng)大眾消費(fèi)習(xí)慣向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)，深入打造移動(dòng)金融平臺(tái)是各大行紛紛嘗試的方向。近兩年來(lái)，各家銀行全面布局移動(dòng)支付市場(chǎng)，包括中信、廣發(fā)、招行在內(nèi)的多家銀行都推出了移動(dòng)支付產(chǎn)品。

　　中信銀行全面推出并整合 Pay，三星智付、華為Pay、銀聯(lián)云閃付等手機(jī)支付產(chǎn)品，打造“中信e付”整體移動(dòng)支付品牌;同時(shí)推出新版移動(dòng)客戶(hù)端“動(dòng)卡空間”APP新功能，開(kāi)展豐富多樣的社交平臺(tái)深度互動(dòng)，搭建涵蓋吃、住、行、游、購(gòu)、娛于一體的O2O生態(tài)平臺(tái)。

　　2017年5月，中信銀行成為首批支持銀聯(lián)云閃付二維碼支付的銀行，信用卡持卡人通過(guò)“動(dòng)卡空間”APP可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

　　張薇表示，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，中信信用卡基于信用卡介質(zhì)的多元化率先運(yùn)用前沿支付技術(shù)，給持卡人帶去“快捷無(wú)界”的支付體驗(yàn)。

　　隨著銀聯(lián)出臺(tái)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)，招行信用卡也迅速出擊，攜手銀聯(lián)在掌上生活A(yù)PP推出“掃碼支付”功能。招行信用卡基于其獨(dú)有的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)1分鐘二維碼有效期防止過(guò)期重試、自動(dòng)識(shí)別規(guī)避不安全二維碼、盜刷交易全賠付以及付款碼付款操作僅可在APP打開(kāi)登錄的狀態(tài)下完成等措施，規(guī)避用戶(hù)在支付中可能出現(xiàn)的安全隱患，讓支付變得更安心可靠。

　　在保障用卡安全方面，中信信用卡還推出全新“盜刷保障險(xiǎn)”，針對(duì)全體持卡人辦理掛失手續(xù)前48小時(shí)發(fā)生的盜刷損失，提供免費(fèi)理賠，針對(duì)信用卡盜刷盜用損失實(shí)行免費(fèi)理賠，為安全支付保駕護(hù)航，最大限度的保障持卡人的資金和線上支付安全。

　　聚焦細(xì)分市場(chǎng) 注重差異化經(jīng)營(yíng)

　　在信用卡業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的過(guò)程中，細(xì)分市場(chǎng)中消費(fèi)者的需求越來(lái)越被發(fā)卡機(jī)構(gòu)所關(guān)注，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，注重精細(xì)化經(jīng)營(yíng)成為增加客戶(hù)黏性、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的關(guān)鍵。

　　中國(guó)銀行在京率先首發(fā)以信用卡為載體的中銀速通聯(lián)名卡，該產(chǎn)品通過(guò)車(chē)載標(biāo)簽與銀行賬戶(hù)相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)了機(jī)動(dòng)車(chē)不停車(chē)通行高速公路收費(fèi)站ETC通道以及自動(dòng)扣繳高速路通行費(fèi)等功能，全面契合首都市民便捷出行。

　　光大銀行(601818,股吧)信用卡將目光聚焦在細(xì)分消費(fèi)市場(chǎng)，目前，已構(gòu)建了覆蓋出國(guó)旅行群體、高凈值財(cái)富人群、小微商戶(hù)、私家車(chē)主、網(wǎng)購(gòu)一族等各類(lèi)群體的信用卡產(chǎn)品體系。

　　圍繞“商旅”細(xì)分市場(chǎng)，中信信用卡率先構(gòu)建起“7+2+1”的大商旅產(chǎn)品體系，打造了業(yè)內(nèi)頗具競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)票、酒店優(yōu)惠，候機(jī)、用車(chē)及旅游類(lèi)產(chǎn)品優(yōu)惠以及航空延誤險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等出行保障，至今已擁有超過(guò)500萬(wàn)商旅持卡用戶(hù)，產(chǎn)品種類(lèi)和客群數(shù)量均處于同業(yè)領(lǐng)先地位。為持續(xù)提升客戶(hù)體驗(yàn)，打造出行的全流程生態(tài)閉環(huán)，中信信用卡在原有“7+2+1”品牌基礎(chǔ)上，提出全新升級(jí)版戰(zhàn)略“商旅+”體系，聯(lián)手全球出行巨頭Uber發(fā)行全球首張Uber聯(lián)名信用卡，在出行支付、用戶(hù)權(quán)益及市場(chǎng)推廣等領(lǐng)域展開(kāi)深入合作，實(shí)現(xiàn)全球用車(chē)支付的無(wú)縫對(duì)接。

　　張薇表示，未來(lái)，中信信用卡將推進(jìn)代運(yùn)營(yíng)服務(wù)、服務(wù)轉(zhuǎn)營(yíng)銷(xiāo)等項(xiàng)目，充分利用業(yè)界內(nèi)外優(yōu)勢(shì)資源，創(chuàng)新獲客渠道模式，全力釋放獲客勢(shì)能;加速云架構(gòu)系統(tǒng)升級(jí)、深化大數(shù)據(jù)經(jīng)營(yíng)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供日趨完善的技術(shù)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)、產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)管控支撐;以跨界融合推動(dòng)場(chǎng)景疊加、數(shù)據(jù)共享，同時(shí)對(duì)新增場(chǎng)景進(jìn)行深入研發(fā)，不斷擴(kuò)大服務(wù)范圍，讓服務(wù)突破邊界。