2015年，陜西省內(nèi)大多數(shù)地市相繼成功實現(xiàn)了金融IC卡在公共交通領域的應用，并取得了實質性突破，由局部探索進入全面應用階段，有效提升了陜西省公共服務水平，推動了金融信息化與城市信息化的有機結合。作為行業(yè)壁壘較為嚴重的領域，中國人民銀行西安分行投入大量精力，攻堅克難，在拓展金融IC卡在公共交通領域應用方面做出了大量的努力。

　　一、基本情況

　　2012年，陜西省組織開展金融IC卡非接受理示范街區(qū)，積極推進金融IC卡在公共服務領域的應用，先后在餐飲、衛(wèi)生等領域取得良好成效。但由于陜西省內(nèi)各地市公交系統(tǒng)的特殊性，在公共交通領域推廣金融IC卡工作遇到一定的阻力。2015年，陜西省轉變思路，重點突破，先在縣域公交推廣金融IC卡應用，實現(xiàn)了金融IC卡在公共交通領域應用的突破，產(chǎn)生了縣域公共交通領域應用金融IC卡的規(guī)模效應，為陜西省在公共交通領域全面推進金融IC卡應用奠定了堅實的基礎。

　　公交車方面，寶雞市陳倉區(qū)主要公交線路、眉縣98輛公交車、延安市安塞縣24輛公交車、漢中市洋縣34輛公交車、咸陽市三原縣全部公交車、渭南臨渭區(qū)全部公交車均可受理金融IC卡電子現(xiàn)金。金融IC卡在縣域公交應用形成規(guī)模效應后，安康市公交領域全面實現(xiàn)受理金融IC卡，是陜西省內(nèi)第一個在公交領域可全面受理金融IC卡的地市級城市。同時，寶雞市也將在2016年下半年實現(xiàn)公交領域全面受理金融IC卡。

　　自行車方面，安康市寧陜縣建設了金融IC卡自行車租賃使用計時計價平臺;楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行與楊凌區(qū)市政局聯(lián)合推出便民自行車項目，建設40個服務點，投放自行車1000輛，發(fā)放自行車管理金融IC卡2000張，滿足了市民快速、便捷、綠色出行的需要。

　　陜西省金融IC卡在公共交通領域的全面應用取得了良好的效果，各項數(shù)據(jù)都穩(wěn)步提升。2015年10月，眉縣實現(xiàn)公交應用金融IC卡一個月，便累計刷卡58 791次，共79 168元，最高日刷卡2 416次，實現(xiàn)日均乘客刷卡率16.6%。自2015年6月份各地公共交通領域應用金融IC卡以來，陜西省內(nèi)電子現(xiàn)金交易增速明顯，如圖1所示。

圖1 2015年陜西省金融IC卡電子現(xiàn)金交易情況

　　隨著公交應用金融IC卡宣傳力度加大、使用頻率增加，閃付乘車已逐步深入各地群眾的生活，電子現(xiàn)金交易筆數(shù)呈指數(shù)上升，全年陜西省電子現(xiàn)金交易筆數(shù)達到217.7萬筆，交易金額達到817.1萬元，同比分別增長291.5%和114.1%。

　　二、實踐經(jīng)驗

　　(一)轉變思路、重點突破，先行推廣金融IC卡在縣域公交領域的應用

　　近年來，陜西省內(nèi)各級人民銀行一直積極推廣金融IC卡在陜西省公交領域的應用，但由于各地市公交系統(tǒng)較為特殊，存在行業(yè)壁壘，收效甚微。2015年，人民銀行集思廣益、轉變思路，先在尚未發(fā)行公交卡的縣郊拓展金融IC卡在公交領域的應用，取得良好成效。這類縣郊區(qū)域信息化水平較低，金融IC卡一卡多應用的“一體化”解決方案能夠助力地方行業(yè)應用部門解決信息化管理問題，具有較大的吸引力，項目推進過程中行業(yè)應用阻力較小?？h郊區(qū)域公交應用金融IC卡項目的成功起到了積極的規(guī)模示范作用，社會和行業(yè)影響力越來越大，為更多地域和行業(yè)應用金融IC卡提供了實踐經(jīng)驗、奠定了堅實的合作基礎。

　　(二)尋求合作、創(chuàng)新方式，持續(xù)拓展金融IC卡在公共交通領域的應用

　　各相關單位能夠創(chuàng)新方式、積極同地方政府或行業(yè)部門合作，加快了金融IC卡在陜西省公共交通領域的應用。人民銀行眉縣支行積極向縣委、縣政府匯報金融IC卡可以創(chuàng)新金融服務、助推縣域經(jīng)濟發(fā)展等情況，促使縣政府將“智慧眉縣IC一卡通惠民工程”設為眉縣重點惠民工作之一，確保項目穩(wěn)步推進。民生銀行寶雞分行為尋求合作機會，拓展金融IC卡在寶雞市區(qū)出租領域的應用，為每家出租公司提供500萬元的無抵押信用貸款，為出租司機提供2萬元的消費貸款，通過這種為行業(yè)內(nèi)各方提供多元化的金融服務的方式最終促成該項目的成功落地。

　　(三)堅持開放、多方共贏，建立培育金融IC卡市場發(fā)展良性機制

　　陜西省內(nèi)所有公交和出租車應用金融IC卡項目都堅持聯(lián)網(wǎng)通用，對所有商業(yè)銀行均開放，各商業(yè)銀行所布放的受理終端均按照統(tǒng)一技術規(guī)范進行改造，所有符合PBOC標準的金融IC卡都可以使用閃付乘車。堅持開放、聯(lián)網(wǎng)通用有利于金融IC卡在公共服務領域應用的可持續(xù)發(fā)展，避免了銀行之間的重復建設和無序競爭，培育了金融IC卡在各行業(yè)應用健康發(fā)展的良性機制。

　　三、存在問題

　　(一)各地推廣金融IC卡行業(yè)應用沒有統(tǒng)一的規(guī)范標準

　　陜西省公共交通領域應用金融IC卡雖然取得一定成績，但在長遠規(guī)劃中各地市沒有統(tǒng)一標準，不能適應金融IC卡一卡通用的應用目標。社保、衛(wèi)生、教育、交通等各部門也大多結合自身職能，按照本行業(yè)的技術標準發(fā)行相應的IC卡介質，沒有統(tǒng)一的金融IC卡行業(yè)應用標準，造成社會資源的極大浪費，不利于金融IC卡在公共服務領域應用的健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)市場需求與技術實現(xiàn)存在差距

　　目前，陜西省內(nèi)各縣郊區(qū)域的公交閃付項目只適用于固定票價，刷卡結算機暫不能解決階梯票價的問題。然而縣域公交運行有城鄉(xiāng)客運班車的性質，票價多存在浮動區(qū)間，乘車根據(jù)距離實行階梯票價，與公交一票制的運行模式存在差異。此外，由于老年卡、學生卡、愛心卡等卡種可以享受政府補貼，收費標準不一致，固定收費模式也無法滿足優(yōu)惠計價方式。

　　(三)金融IC卡“閃付”宣傳工作不充分

　　在縣郊區(qū)域，受制于經(jīng)濟發(fā)展程度、教育水平等因素，消費者對于電子現(xiàn)金賬號獨立、不記名、不掛失等特點認識不夠，普遍存在銀行卡丟失電子現(xiàn)金可以像銀行卡一樣掛失、或無需密碼任何人都可以使用銀行卡里的錢等錯誤的認識，導致持卡人對使用銀行卡進行電子現(xiàn)金閃付交易接受程度不高。

　　四、推進金融IC卡在公共交通領域應用的建議

　　(一)建設陜西省金融IC卡多應用平臺，強化頂層設計

　　建議結合金融IC卡特點，聯(lián)合各部門針對重點應用行業(yè)建立完整的行業(yè)應用標準體系，盡快上線陜西省金融IC卡多應用平臺，通過合理有效的運行管理模式整合現(xiàn)有金融IC卡多應用共性資源，逐步使省內(nèi)各發(fā)卡行的金融IC卡在多個應用領域實現(xiàn)互聯(lián)互通。

　　(二)加快PBOC 3.0發(fā)卡進度，夯實金融IC卡多應用基礎

　　建議加快陜西省內(nèi)各商業(yè)銀行PBOC 3.0卡發(fā)卡進度。目前，絕大部分金融IC卡還只是符合PBOC 2.0標準，而PBOC 3.0標準卡能夠有效支持分段計費、分時計費、優(yōu)惠計費等方式，大規(guī)模發(fā)行PBOC 3.0標準金融IC卡將為實現(xiàn)公交階梯浮動票價起到積極的促進作用。

　　(三)加大金融IC卡閃付宣傳力度，培育持卡人乘車消費習慣

　　建議人民銀行各級機構指導轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行加大業(yè)務宣傳。利用電視、報紙、微信、網(wǎng)點等多種渠道宣傳，讓消費者能夠認識金融IC卡電子現(xiàn)金賬戶與銀行卡主賬戶的區(qū)別，明確電子現(xiàn)金不記名、不掛失的特性。通過開展閃付優(yōu)惠乘車等方式，引導培育持卡人使用金融IC卡電子現(xiàn)金脫機消費的習慣。