2月18日，蘋果支付服務(wù)(Apple Pay)正式進(jìn)入中國。這項(xiàng)最早于2014年10月20日在美國上線的全新支付體驗(yàn)，剛一亮相就吸引了眾多目光，并迅速在全球多個(gè)國家掀起一股Apple Pay熱潮。那么，在國內(nèi)已有微信支付、支付寶支付等多種移動(dòng)支付服務(wù)的大背景下，Apple Pay為什么還能如此引人注目?從支付技術(shù)層面來看，蘋果、騰訊及阿里巴巴誰的專利實(shí)力更強(qiáng)勁?

　　截至目前，Apple Pay已經(jīng)相繼進(jìn)入美國、英國、澳大利亞、加拿大和中國。值得一提的是，蘋果選擇中國作為Apple Pay在亞洲首個(gè)登陸的市場(chǎng)，足以說明中國在全球移動(dòng)支付市場(chǎng)和智能手機(jī)銷售市場(chǎng)的份量和重要地位。

　　Apple Pay更受銀行青睞

　　Apple Pay本質(zhì)上并不屬于第三方支付或獨(dú)立支付服務(wù)，而是將近場(chǎng)通信技術(shù)(NFC)與銀行卡支付相結(jié)合的全新技術(shù)服務(wù)。從技術(shù)層面看，Apple Pay核心安全組件包括Secure Element和Secure Enclave，前者是普通民眾能接觸到的最高安全保證級(jí)別硬件/軟件設(shè)備，后者則可進(jìn)行Touch ID指紋數(shù)據(jù)識(shí)別。從實(shí)際應(yīng)用來看，用戶的信用卡、借記卡信息事先存儲(chǔ)在手機(jī)中，用戶將手指放在手機(jī)的指紋識(shí)別傳感器上，將手機(jī)靠近讀卡器，即完成支付，免去了刷卡支付步驟。簡(jiǎn)單說，Apple Pay是利用技術(shù)將蘋果手機(jī)和銀行卡實(shí)現(xiàn)了“無卡化”“數(shù)字化”和“可視化”，但實(shí)際上還是通過銀行卡進(jìn)行支付。

　　從Apple Pay的技術(shù)原理和實(shí)際使用來看，它實(shí)際上是基于銀行端的創(chuàng)新服務(wù)，屬于傳統(tǒng)銀行卡刷卡服務(wù)或“銀行卡收單”服務(wù)鏈條中“銀行卡”卡端識(shí)別技術(shù)的創(chuàng)新，因此，并不需要蘋果公司取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。從銀行端來看，由于Apple Pay不同于微信支付、支付寶支付等第三方支付，不會(huì)產(chǎn)生資金外流，也不會(huì)沖擊銀行卡業(yè)務(wù)，還無需銀行卡用戶額外承擔(dān)成本，就能實(shí)現(xiàn)更便捷的移動(dòng)支付，因此，它更容易獲得銀行的青睞和支持。

　　專利實(shí)力各有所長(zhǎng)

　　雖然從技術(shù)原理上看，Apple Pay、微信支付和支付寶支付存在著很大區(qū)別，但是，從用戶直觀體驗(yàn)層面來看，這3種服務(wù)都屬于“免掏卡”的移動(dòng)支付。那么，從技術(shù)研發(fā)或?qū)＠季謱用鎭砜矗O果、騰訊、阿里巴巴作為這3種服務(wù)的主體，哪家更強(qiáng)呢?

　　經(jīng)檢索發(fā)現(xiàn)，截至2016年2月，在國內(nèi)支付技術(shù)專利布局方面，蘋果公司提交了3件發(fā)明專利申請(qǐng)，騰訊公司提交了46件發(fā)明專利申請(qǐng)，阿里巴巴公司提交了32件發(fā)明專利申請(qǐng)。其中，騰訊、阿里巴巴均有3件發(fā)明專利申請(qǐng)獲得授權(quán)。

　　顯然，從專利申請(qǐng)規(guī)模來看，這3家的排序依次是騰訊、阿里巴巴和蘋果公司。從申請(qǐng)時(shí)間來看，騰訊最早提交的相關(guān)專利申請(qǐng)可追溯到2005年12月;而阿里巴巴最早提交的支付專利申請(qǐng)則是在2006年7月;蘋果公司最早提交的支付專利申請(qǐng)是在2013年7月。由此可見，雖然阿里巴巴一度在支付市場(chǎng)處于絕對(duì)領(lǐng)先地位，但是，從專利布局時(shí)間來看，騰訊其實(shí)是最早的。

　　而就Apple Pay涉及的NFC來看，騰訊和阿里巴巴也進(jìn)行了專利布局。經(jīng)檢索發(fā)現(xiàn)，截至2016年2月，騰訊提交了1件與NFC相關(guān)的發(fā)明專利申請(qǐng)且已獲得授權(quán)，阿里巴巴提交了2件與NFC相關(guān)的發(fā)明專利申請(qǐng)但尚未獲得授權(quán)。

　　從NFC相關(guān)專利布局時(shí)間來看，阿里巴巴的申請(qǐng)時(shí)間最早，首個(gè)與NFC相關(guān)的專利申請(qǐng)?zhí)峤挥?012年4月;騰訊的申請(qǐng)時(shí)間較晚，發(fā)生在2012年8月。不過，從專利授權(quán)來看，騰訊提交的NFC相關(guān)專利申請(qǐng)已獲得授權(quán)，阿里巴巴提交的專利申請(qǐng)尚未獲得授權(quán)。

　　市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)手段不同

　　事實(shí)上，微信支付、支付寶作為第三方支付服務(wù)，對(duì)銀行的銀行卡支付業(yè)務(wù)沖擊越來越大，這種沖擊不僅使得大量資金從銀行“搬家”到支付寶或微信支付體系中，造成銀行存款資金壓力;更重要的是，微信支付、支付寶還在努力構(gòu)建獨(dú)立于銀行卡支付的“體內(nèi)循環(huán)”或“金融閉環(huán)”服務(wù)，給銀行端的銀行卡支付業(yè)務(wù)帶來了威脅。

　　Apple Pay由于并未單獨(dú)建立支付體系，資金不會(huì)在蘋果體系內(nèi)流入或流出，只是幫助銀行卡支付實(shí)現(xiàn)“無卡化”或“數(shù)字化”刷卡服務(wù)。所以，它對(duì)傳統(tǒng)銀行來說，更像是一根“救命稻草”，它的出現(xiàn)或普及，有可能幫助銀行破解或緩解資金源源不斷流向微信支付、支付寶支付等尷尬局面。更重要的是，憑借銀行卡相對(duì)安全的支付方式以及蘋果用戶的高端屬性，Apple Pay還有助于銀行面向高端用戶提供創(chuàng)新服務(wù)，提升自身形象。正是因此，Apple Pay在國內(nèi)受到銀聯(lián)以及銀行們的“夾道歡迎”。同時(shí)，Apple Pay必然會(huì)產(chǎn)生一種示范效應(yīng)，帶動(dòng)更多的智能終端或智能手機(jī)介入基于NFC的支付服務(wù)，而這顯然是銀行端樂見其成的趨勢(shì)。

　　當(dāng)越來越多的智能手機(jī)開通或具備了類似Apple Pay的支付服務(wù)，這種在支付環(huán)節(jié)或支付體驗(yàn)上較微信支付、支付寶支付等第三方支付更便捷、更省事的NFC支付，必將對(duì)各類第三方支付產(chǎn)生巨大沖擊。

　　值得注意的是，今年以來，微信支付等第三方支付各種收費(fèi)項(xiàng)目“蜂擁而至”，而各大銀行則紛紛加入了銀行卡轉(zhuǎn)賬免費(fèi)隊(duì)伍，究其背后的原因，還是在于銀行卡間資金與第三方體系內(nèi)資金的爭(zhēng)奪。眾所周知，資金或存款是銀行的“命根”，沒有了資金或存款，傳統(tǒng)的銀行商業(yè)模式將受到擠壓。由此可見，銀行卡間資金與第三方體系內(nèi)資金的爭(zhēng)奪將會(huì)在未來更加激烈，而這也為各類支付技術(shù)創(chuàng)新留下了更多空間。