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銀行卡禁超4張 社保卡醫(yī)保卡等專屬賬戶的借記卡除外
2016年3月15日訊，在一年一度的“3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日”來臨之際，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，明確要求同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張，社?？?、醫(yī)保卡等專屬賬戶的借記卡除外。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前各銀行已經(jīng)按照規(guī)定執(zhí)行。
目的：防范借卡銷贓
銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)昨天發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，主要包括三項(xiàng)內(nèi)容，一是嚴(yán)格實(shí)名制管理。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用身份證聯(lián)網(wǎng)核查等技術(shù)手段，認(rèn)真審核辦理人身份證件，堅(jiān)決杜絕違規(guī)代開卡、亂開卡、批量開卡等問題。二是嚴(yán)格限制開卡數(shù)量。同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。
對(duì)已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)與開卡客戶聯(lián)系核查。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應(yīng)當(dāng)中止服務(wù)，妥善處理。三是全面提升銀行卡安全管理水平。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面梳理完善業(yè)務(wù)流程，提升內(nèi)控水平，切實(shí)加強(qiáng)銀行卡安全管理，不斷強(qiáng)化行業(yè)自律，嚴(yán)格落實(shí)社會(huì)責(zé)任。
銀監(jiān)會(huì)之所以限制個(gè)人開卡數(shù)量，是因?yàn)殡娦旁p騙的最終結(jié)果通常都是要求受害人將資金轉(zhuǎn)入某個(gè)賬戶或某張銀行卡。在此之前，由于允許一個(gè)人辦理許多張借記卡，于是一些不法分子就從他人手中購買閑置的銀行卡用于銷贓。監(jiān)管部門強(qiáng)化銀行卡實(shí)名制同時(shí)限制開卡數(shù)量，有利于打擊電信詐騙犯罪。
規(guī)定：社保卡、醫(yī)?？ǔ?/strong>
對(duì)于“個(gè)人開卡不得超過4張”的新規(guī)定，去年12月底時(shí)坊間已有傳言。去年12月27日，工行率先在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，自2016年1月1日起，同一客戶在該行全國范圍內(nèi)開立借記卡原則上不超過4張，如果之前已開立4張以上，不再開立或激活新借記卡，但是社保卡、醫(yī)保卡等專屬賬戶的借記卡除外。
工行公告發(fā)布前，各家銀行對(duì)借記卡開卡數(shù)量的規(guī)定不盡相同。工行、建行、中行、農(nóng)行等國有大行對(duì)個(gè)人客戶開立借記卡數(shù)量沒有限制;交行、招行、平安等銀行規(guī)定同一客戶開立借記卡不得超過10張;華夏銀行表示不得超過4張;北京銀行則表示同一客戶在同一分行轄區(qū)內(nèi)開借記卡不得超過3張，全國范圍內(nèi)則沒有數(shù)量限制。
今天上午，記者致電上述銀行客服，得到的答復(fù)完全一致：同一客戶在本行全國范圍內(nèi)開立借記卡的數(shù)量上限統(tǒng)一調(diào)整為4張;標(biāo)準(zhǔn)卡、理財(cái)金卡等不同種類的借記卡，每類只能辦一張;醫(yī)?？?、社?？ǖ葘儋~戶不包括在內(nèi)。
建議：多張卡片最好整合
長期以來，商業(yè)銀行出于經(jīng)營利潤的考慮，除了鼓勵(lì)客戶多辦本行信用卡之外，還鼓勵(lì)客戶多辦借記卡，客觀上也造成了“一人多卡”現(xiàn)象。
一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士表示，“開卡獲客”之所以成為銀行考核內(nèi)部員工的一項(xiàng)重要業(yè)績指標(biāo)，主要有兩個(gè)原因。一是銀行卡中間服務(wù)費(fèi)已經(jīng)成為商業(yè)銀行重要的利潤來源。雖然現(xiàn)在大部分銀行取消了開卡工本費(fèi)，但銀行可以從每張卡上收取短信提醒余額變動(dòng)服務(wù)費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、賬戶明細(xì)打印服務(wù)費(fèi)等各種服務(wù)費(fèi)用上獲利。
從各家銀行2014年的年報(bào)數(shù)據(jù)來看，過去一年里，工農(nóng)中建四大行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)超過4000億元，實(shí)在不是個(gè)小數(shù)目。二是多一張卡，往往就會(huì)多一筆資金沉淀。不少“馬大哈”都有過這樣的經(jīng)歷：整理抽屜時(shí)，忽然看到一張“沉睡”了很長時(shí)間的銀行卡，到ATM機(jī)上一查，里面居然還有一筆錢!而這些閑置卡片中的資金，積少成多，都是可以被銀行利用的。
