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Apple Pay、Samsung Pay、HUAWEI Pay都一樣嗎?

作者:陳冉
來源:集微網(wǎng)
日期:2016-02-19 09:36:28
摘要:隨著ApplePay的入華,移動支付的大戰(zhàn)一觸即發(fā)。除了蘋果、三星、華為以外,中興、小米也都在暗暗發(fā)力,希望盡早推出自己的移動支付產(chǎn)品。誰將在新一輪大戰(zhàn)中勝出?三星能否通過SamsungPay的領(lǐng)先來挽回頹勢?目前不得而知,但可以確認(rèn)的是,NFC移動支付很可能成為2016年旗艦機(jī)型的標(biāo)配。
關(guān)鍵詞:NFC移動支付

  昨天(2月18日)國內(nèi)科技圈和銀行圈內(nèi)最令人心動的新聞莫過于ApplePay入華事件啦。筆者有不少朋友,早早就定好鬧鐘,等著凌晨5點(diǎn)鐘趕著第一時間見證ApplePay的到來。

  自從2014年9月蘋果發(fā)布iPhone6以來,ApplePay入華的聲音就從沒有間斷過,經(jīng)歷了一年多的波折,終于順利入華,甚至比傳言中2015年底就要入華的SamsungPay來得還要早一些。

  12月18日,中國銀聯(lián)先后宣布了與三星SamsungPay以及蘋果的ApplePay達(dá)成合作,全面進(jìn)軍移動支付領(lǐng)域。但具體消息并未透露,直到春節(jié)之后的2月15日,廣發(fā)、建行通過微信公眾號渠道公布了ApplePay上線的信息。首批支持ApplePay的銀行將有包括農(nóng)業(yè)銀行、中行、上海銀行、建行、中信銀行、招行、民生銀行、廣發(fā)銀行、工行、興業(yè)銀行、郵儲銀行和浦東發(fā)展銀行在內(nèi)的12家銀行支持ApplePay。隨后,光大銀行、平安銀行、廣州銀行、華夏銀行、交行、寧波銀行和北京銀行7家銀行也將陸續(xù)支持ApplePay。

  ApplePay實(shí)際上就是一種近場移動支付技術(shù)。通過這一技術(shù),用戶可以將借記卡或信用卡綁定到支持該技術(shù)的蘋果設(shè)備上。利用NFC(近場通訊)技術(shù),支付時將設(shè)備靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī),屏幕就會自動點(diǎn)亮,隨后用TouchID指紋即可完成支付操作。

  移動支付之所以安全,是因?yàn)樗梢匀昝撾x互聯(lián)網(wǎng),基于NFC技術(shù),由可信的硬件/虛擬硬件、可信的執(zhí)行環(huán)境(TEE)以及可信的服務(wù)(SE)等部分來保證支付的安全。

  如ApplePay,就是基于NFC技術(shù),并用TouchID+TEE+eSE三重方式保障安全。線下支付時,利用NFC支付,用TouchID替代密碼來加密驗(yàn)證,并由eSE芯片產(chǎn)生一次性的token代替支付賬號,銀行和商戶僅能看到交易信息。而線上支付則無需通過NFC,直接驗(yàn)證指紋即完成刷卡動作。

  與ApplePay不同的是,SamsungPay不僅支持NFC技術(shù),同樣支持MST(磁信號安全傳輸技術(shù))。換言之,不僅支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī),幾乎所有能刷卡的POS終端機(jī)都能夠使用SamsungPay。

  目前國內(nèi)共有1200多萬臺POS終端機(jī),支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)大約為400萬臺,ApplePay的線下使用范圍為400萬臺升級后的POS終端機(jī),SamsungPay上線后則可以在90%以上的POS終端機(jī)上實(shí)現(xiàn)刷卡。不得不說,這是三星的一大殺手锏。

  移動支付領(lǐng)域,國外廠商來勢兇猛,但國內(nèi)手機(jī)廠商并未坐以待斃,聯(lián)想是第一家宣布支持NFC移動支付的手機(jī)廠商,目前樂檬K3是聯(lián)想首款支持NFC移動支付的手機(jī)廠商。而HUAWEIPAY則是第一個兼容NFC移動支付的手機(jī)廠商。

  HUAWEIPay的實(shí)現(xiàn)與ApplePay類似,也是基于手機(jī)內(nèi)置安全模塊eSE+NFC+TEE+指紋識別功能的全手機(jī)模式移動近場支付,可支持同時綁定8張銀行卡。

  據(jù)手機(jī)中國聯(lián)盟秘書長王艷輝透露,目前,在所有推出基于NFC移動支付的手機(jī)品牌中,只有蘋果和華為獨(dú)立開發(fā)了自己的TEE系統(tǒng),其他品牌包括三星都采用了第三方的方案。簡單來說,TEE就是一個保護(hù)手機(jī)安全的技術(shù),它是一種軟件,但是需要硬件支持才能得以實(shí)現(xiàn)。目前,微信、支付寶也都采用了TEE技術(shù)。

  然而并不是所有支持NFC移動支付的手機(jī)都可以實(shí)現(xiàn)商用,只有通過銀聯(lián)的認(rèn)證測試,才能最終商用,一般認(rèn)證時間為兩個月。據(jù)銀聯(lián)介紹,可信執(zhí)行環(huán)境技術(shù)規(guī)范是按照貨幣生產(chǎn)的要求并結(jié)合計(jì)算機(jī)的特征建立的認(rèn)證體系。ApplePay和SamsungPay率先拿到了銀聯(lián)頒發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證。據(jù)華為介紹,HUAWEIPay已經(jīng)符合銀聯(lián)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn),預(yù)計(jì)不久之后也會商用。

  那么是不是沒有TEE技術(shù),就不能推出NFC移動支付手機(jī)?事實(shí)上,手機(jī)廠商只需要與第三方TEE合作,并通過銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證測試,就可以得到商用。SamsungPay就采用的第三方的方案。

  就在各類Pay激烈爭奪之時,中國銀聯(lián)也在致力于推出自己的安全支付系統(tǒng)——UPay。其中TEE部分是由中國銀聯(lián)與握奇合作推出N3TEE安全操作系統(tǒng)。

  N3TEE技術(shù)是由握奇與銀聯(lián)聯(lián)合研發(fā)的,握奇的移動安全解決方案稱為WatchTrust,包括了N3TEE技術(shù),eSE技術(shù)等,為客戶提供完整的移動支付安全解決方案。

  同時,為了保護(hù)NFC非接觸的交易安全,握奇的WatchTrust方案還集成了高安全的eSE產(chǎn)品,完全滿足嚴(yán)格的金融安全標(biāo)準(zhǔn)。eSE與TEE一起,構(gòu)成了終端設(shè)備的完整的移動支付解決方案。

  據(jù)悉,聯(lián)想的首款NFC移動支付手機(jī)樂檬K3就是采用了握奇的WatchTrust方案,已經(jīng)在銀聯(lián)測試認(rèn)證了,這款手機(jī)極有可能是國內(nèi)首款商用的NFC移動支付手機(jī)。

  市場調(diào)研機(jī)構(gòu)Kantar在美國的調(diào)查顯示,截止今年4月,超過75%的iPhone6和6Plus用戶從來沒用過ApplePay這個服務(wù)。不過,有一個前提是我們必須要知道的,在美國,支持NFC閃付的POS終端機(jī)僅僅20萬臺,而在中國支持NFC閃付的POS終端是美國的20倍。

  無論從規(guī)模還是從環(huán)境上,移動支付的發(fā)展?fàn)顩r都遠(yuǎn)好于美國。中國是全球最大的手機(jī)網(wǎng)民和銀行卡用戶市場,手機(jī)網(wǎng)銀代表潛在的支付用戶和支付終端,每一張銀行卡都對應(yīng)一個支付的銀行賬戶。截止2015年,我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.2億人;截止2015年3季度,我國銀行卡累計(jì)發(fā)行52.52億張;據(jù)CNNIC統(tǒng)計(jì),截止2015年12月,我國手機(jī)網(wǎng)上支付用戶大3.58億人,占全部手機(jī)網(wǎng)民的57.74%。

  隨著ApplePay的入華,移動支付的大戰(zhàn)一觸即發(fā)。除了蘋果、三星、華為以外,中興、小米也都在暗暗發(fā)力,希望盡早推出自己的移動支付產(chǎn)品。誰將在新一輪大戰(zhàn)中勝出?三星能否通過SamsungPay的領(lǐng)先來挽回頹勢?目前不得而知,但可以確認(rèn)的是,NFC移動支付很可能成為2016年旗艦機(jī)型的標(biāo)配。

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