移動支付領(lǐng)域從來不缺少創(chuàng)新，國內(nèi)的移動支付市場更是競爭激烈、一片紅海。近日，關(guān)于Apple Pay和Sumsang Pay 入華的消息又是此起彼伏，國內(nèi)的廠商們也都盼望著蘋果、三星的入華能給移動支付打上一針“雞血”。當(dāng)然關(guān)于誰的支付方式更好的爭論從來都不會結(jié)束，有調(diào)查顯示在韓國推出Sumsang Pay后，使用者已經(jīng)超百萬，更有網(wǎng)友表示由于Sumsang Pay的MST技術(shù)兼容磁條卡，未來將會更有優(yōu)勢。

　　而說到MST技術(shù)，今天為大家?guī)淼倪@個公司也擁有類似的技術(shù)。不僅僅模擬磁條、兼容終端設(shè)備，未來還會支持掃碼、NFC、公交卡等等。下面就讓我們跟隨上海易碼信息科技有限公司的創(chuàng)始人兼CTO張亦農(nóng)博士一起來了解“寶碼錢包”在移動支付領(lǐng)域的角色和布局。

　　創(chuàng)業(yè)背景和磁脈沖技術(shù)

　　2013年，一次偶然的機(jī)會，一個創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)在中國眾多的老年人身上看到了商機(jī)，他們覺得老年人行動不便、不論是使用銀行卡還是使用現(xiàn)金都有很多安全隱患，很多子女送給老年人的都是一些不記名的預(yù)付卡，丟失以后也沒辦法找回，并且對于老年人而言，身上帶各種各樣的卡片總是非常不方便的事情。當(dāng)時這個創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)基于這樣的考慮就打算做一個電子錢包的概念并開始研發(fā)了第一代產(chǎn)品——外置式音頻接口的刷卡器。

　　但是，這個手機(jī)外設(shè)和其它刷卡器的原理并不一樣，它是采用一種叫作磁脈沖的技術(shù)，模擬磁條卡刷卡的動作，從而實(shí)現(xiàn)支付。

　　這就是上海易碼信息科技有限公司當(dāng)時創(chuàng)立的初衷和背景，最初他們的團(tuán)隊(duì)并沒有支付背景的，但是正是因此讓他們更有眼界去思考和實(shí)現(xiàn)不一樣的應(yīng)用方案，“無知者無畏”就是這樣一個道理。然而第一代產(chǎn)品出來之后的體驗(yàn)效果并不是很好，主要是因?yàn)楫a(chǎn)品是無源的，需要通過音頻口接到手機(jī)，支付之前還需要選擇相應(yīng)的支付方式，最后才能實(shí)現(xiàn)支付，這樣掏出設(shè)備、連接手機(jī)、打開APP、選擇支付的過程實(shí)在太過繁瑣，并且當(dāng)時支持的支付方式有限。到了之后的第二代產(chǎn)品，從無源的外設(shè)變成了有源的鑰匙扣，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為錢包內(nèi)的所有卡片都能整合，但是鑰匙是不能代替的，這樣一個產(chǎn)品會是一個高粘性的產(chǎn)品。再到如今的智能手環(huán)也是同樣的道理。

　　那么到底什么是磁脈沖呢?它和Sumsang Pay采用的MST技術(shù)又有什么樣的關(guān)系?上海易碼向記者解釋，傳統(tǒng)的刷磁條卡通過卡體和磁條運(yùn)動產(chǎn)生磁場極性變化，由磁頭感應(yīng)生成電脈沖編碼流，然后POS機(jī)讀取并解碼。而磁脈沖技術(shù)則是通過仿真磁條運(yùn)動產(chǎn)生的磁場極性變化來使POS機(jī)感應(yīng)、讀取并解碼。其與Sumsang Pay采用的MST技術(shù)對終端用戶的使用體驗(yàn)基本相同，但是底層的實(shí)現(xiàn)機(jī)理有一定的區(qū)別。MST的波形生成和整形是由硬件來實(shí)現(xiàn)的，而寶碼的磁脈沖生成和調(diào)制是由軟件來實(shí)現(xiàn)的。而軟調(diào)制的好處則是其機(jī)動性更好，可以根據(jù)不同POS機(jī)的碼率來進(jìn)行調(diào)制和適配，而硬調(diào)制則需要對硬件作改造，相對麻煩。

　　安全保障和商業(yè)模式

　　據(jù)記者了解，自2015年開始銀行已經(jīng)不再發(fā)放純磁條卡，并且從去年6月份開始央行就逐步關(guān)閉了金融IC卡的降級交易。磁條卡的安全性薄弱是眾所周知的問題，很多盜刷偷刷的現(xiàn)象都是源于磁條卡，那么采用磁脈沖技術(shù)的寶碼錢包如何保證移動支付的安全呢?

　　上海易碼表示，磁條卡的容易被盜刷源于其物理性的靜態(tài)磁條信息容易被復(fù)制，而寶碼錢包采用的是動態(tài)數(shù)字化的磁條信息，基于銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二磁道數(shù)據(jù)格式的動態(tài)支付令牌，其主賬號等個人信息全部都被標(biāo)記化了，并且傳輸通道采用國密算法，本地存儲使用SE芯片，安全性達(dá)到了IC卡的級別。同時，寶碼錢包采用了易碼專利認(rèn)證方法，動態(tài)產(chǎn)生APP私鑰，極大地提高了安全性。

　　“逆向兼容”是上海易碼堅(jiān)持和主張的一個主要思想，就是要讓現(xiàn)有的設(shè)備在新的技術(shù)下能兼容過去的解決方案。而寶碼錢包就是這樣一個打造統(tǒng)一線上線下支付的移動支付產(chǎn)品，做到全覆蓋的無縫體驗(yàn)。從支付方式的全覆蓋，磁條、NFC、條碼等，到應(yīng)用場景的全覆蓋，銀行卡支付、U-Key、會員卡應(yīng)用、公交卡、門禁甚至是優(yōu)惠券等。據(jù)記者了解，目前寶碼錢包已經(jīng)和銀聯(lián)的TSP平臺完成對接，未來將著重于線下場景的拓展，將線下商戶的購物體驗(yàn)提升到一個新的高度，利用優(yōu)惠券等方式去增加用戶粘性。而線上，將采用類似于藍(lán)牙卡的方式，通過寶碼的產(chǎn)品進(jìn)行認(rèn)證，然后輸入密碼生成支付報(bào)文，手機(jī)的APP插件則充當(dāng)POS機(jī)。

　　據(jù)記者了解，寶碼錢包目前主要的推廣方向包括銀行、運(yùn)營商以及一些企事業(yè)單位等，通過可穿戴產(chǎn)品的方式，作為銀行的升級版U-Key，并附帶移動支付的功能;運(yùn)營商可以將寶碼的可穿戴產(chǎn)品作為一個附屬卡，充當(dāng)在線有卡支付的認(rèn)證終端，交易時通過主卡和附屬卡的識別碼進(jìn)行匹配以確認(rèn)用戶身份，省去了輸入密碼產(chǎn)生的不安去風(fēng)險(xiǎn)。寶碼錢包只提供一個支付插件的作用，銀行、運(yùn)營商和第三方支付等可以通過自己的應(yīng)用來完成這個過程，寶碼錢包在這里僅僅會與它們共享一些數(shù)據(jù)，當(dāng)然對于后續(xù)的一些增值服務(wù)，比如優(yōu)惠券、積分等，才會有一定的合作分成。

　　寶碼可穿戴產(chǎn)品在支付上相當(dāng)于一個內(nèi)置SE的金融IC卡的異形卡，可以脫離手機(jī)單獨(dú)使用，通過其下載的離線Token根據(jù)算法生成支付報(bào)文，然后就能進(jìn)行離線支付。上海易碼向記者透露，鑰匙扣一次充電之后的續(xù)航可達(dá)到3個星期，之后的智能手環(huán)將也會采用充電方式，盡量擴(kuò)大其續(xù)航時間。而當(dāng)鑰匙扣和手環(huán)等丟失之后，用戶可以第一時間進(jìn)行掛失，同時手環(huán)將會利用表盤的旋轉(zhuǎn)功能來設(shè)定和輸入密碼。

　　未來規(guī)劃和方向

　　作為一個技術(shù)性的解決方案供應(yīng)商，上海易碼未來的的主要盈利點(diǎn)和著重點(diǎn)并不在于這些硬件產(chǎn)品，目前關(guān)于可穿戴產(chǎn)品線的投入與研發(fā)推廣是為之后寶碼錢包的平臺服務(wù)的，如今互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)無不想著利用大數(shù)據(jù)來做點(diǎn)事，上海易碼也不例外，光想著吃支付這碗飯真的有可能會餓死。

　　談到公司未來的規(guī)劃，上海易碼表示首先是智能可穿戴的產(chǎn)品線，從音頻外設(shè)到寶碼鑰匙扣，到即將發(fā)布的寶碼手環(huán)，再到之后的寶碼藍(lán)牙耳機(jī)，這是從產(chǎn)品方面而言的主要規(guī)劃。音頻外設(shè)和藍(lán)牙耳機(jī)屬于比較小眾一點(diǎn)的產(chǎn)品，而鑰匙扣和手環(huán)則是主流的產(chǎn)品。

　　產(chǎn)品是為用戶數(shù)據(jù)而生的，用戶數(shù)據(jù)是服務(wù)平臺的基礎(chǔ)。未來，寶碼錢包希望能打通線下的商超、百貨以及更多商戶，通過有卡支付的特點(diǎn)，將其打造成一個優(yōu)惠券、積分促銷的綜合服務(wù)平臺。和銀聯(lián)的TSP對接以及運(yùn)營商方面的合作準(zhǔn)備試運(yùn)行都是寶碼錢包向前邁出的一大步，邁出了這一步之后，相信后面的路就會慢慢地好走起來了?！敖y(tǒng)一線上線下的購物體驗(yàn)，讓線下商場也能享受互聯(lián)網(wǎng)的紅利?！边@是上海易碼對于未來的愿景，也是寶碼錢包需要去做的。

　　寫在最后

　　互聯(lián)網(wǎng)時代下，各種新技術(shù)和新應(yīng)用都會接踵而至，尤其是移動支付領(lǐng)域，各大巨頭、銀行、運(yùn)營商以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都有自己的布局。技術(shù)條件是一方面，類似于磁脈沖這樣的技術(shù)一定是越多越好，越快應(yīng)用到生活中越好;而另一方面還要看用戶的接受度和體驗(yàn)，讓用戶有利可圖的應(yīng)用和產(chǎn)品才會有好的場景。盡管如今，互聯(lián)網(wǎng)催生下的網(wǎng)絡(luò)購物異?；鸨?，但是不可否認(rèn)的是線下商場、超市也有它存在的客觀性和必要性，我們期待寶碼錢包在線下為消費(fèi)者便利優(yōu)惠的購物作出貢獻(xiàn)，就像我們同樣期待NFC能夠?yàn)槿藗儙砀啾憷粯印?/p>