在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的時(shí)代，許多傳統(tǒng)行業(yè)和傳統(tǒng)產(chǎn)品隨時(shí)都有可能被顛覆，就像MP3、收音機(jī)、照相機(jī)被智能手機(jī)顛覆一樣，移動支付領(lǐng)域從來不缺少顛覆與被顛覆的角色，曾經(jīng)的Square用一個(gè)簡單的手機(jī)刷卡器撼動了傳統(tǒng)POS的地位，如今伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展越來越多的mPOS進(jìn)入人們的視野。

　　而小編最近了解到一款基于NFC手機(jī)的收單產(chǎn)品——貓掌柜，它將如何面對互聯(lián)網(wǎng)POS、刷卡器產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭?如何區(qū)別對抗第三方支付的線下布局?又如何在競爭激烈的線下支付市場如何殺出一條生路?記者在此有幸邀請到了成都支付貓科技有限公司的CEO陳龍，一起來看看他眼中的這只“貓”!

　　成都支付貓科技有限公司CEO陳龍

　　支付貓為誰而來，貓掌柜為誰而去

　　醉里挑燈看劍，夢回吹角連營。談到建立支付貓的初衷，我仿佛從陳龍的眼中看到了光芒。

　　畢業(yè)于電子科技大學(xué)的陳龍，曾任職于上海盛大網(wǎng)絡(luò)和成都中聯(lián)信通。在盛付通負(fù)責(zé)過盛付通卡和線下收單產(chǎn)品，在成都中聯(lián)信通負(fù)責(zé)支付平臺和支付產(chǎn)品從0到1的設(shè)計(jì)和建設(shè)。在盛付通負(fù)責(zé)線下收單業(yè)務(wù)的幾年里，陳龍?jiān)鴧⑴c了到了切客mPOS的調(diào)研和設(shè)計(jì)，當(dāng)時(shí)也是國內(nèi)比較早模仿Square的產(chǎn)品之一，也可以說是目前各類互聯(lián)網(wǎng)POS的縮影。這一段切身的經(jīng)歷讓陳龍看到了市場對于廉價(jià)POS其實(shí)有很強(qiáng)烈的需求。

　　“如果Square這種低成本硬件的模式可以風(fēng)靡全球的話，利用手機(jī)NFC來收單或許是將這種模式做得更加徹底。手機(jī)基本上已經(jīng)成為了每個(gè)人隨身攜帶的物品，但是mPOS卻不一定隨時(shí)帶在身上，用的時(shí)候還需要插入音頻口或者藍(lán)牙連接，甚至還需要定期充電，壞了維修也會很難，這樣看的話，用手機(jī)收單也許會更方便?！?陳龍向記者坦言，也正是懷著這樣的偏執(zhí)與堅(jiān)定，支付貓才能破繭而出。

　　據(jù)記者了解，貓掌柜這款產(chǎn)品主要面向的是B端用戶，6000萬小微商戶+個(gè)體工商戶以及巨大的個(gè)人勞務(wù)提供者，很多因?yàn)镻OS終端太貴、手續(xù)費(fèi)太高、申請復(fù)雜、移動收款不夠方便等沒有使用POS收款的商戶都是他們將來的潛在客戶，16億銀聯(lián)芯片卡的持卡人都能在上面完成支付，支持全部銀行付款。

　　支付安全重要，產(chǎn)業(yè)問題不少

　　貓掌柜作為一個(gè)收單的產(chǎn)品，其商業(yè)模式而言和傳統(tǒng)的收單相比并沒有太大本質(zhì)區(qū)別，同樣是通過手續(xù)費(fèi)獲取一定的收益，前期可能會通過賬號銷售收取一定的注冊費(fèi)用，但是未來面對眾多的渠道商必定是免費(fèi)的。再往后看，這可能就是商戶店鋪管理的一個(gè)工具，未來會新增更多的營銷、金融、便民類的功能。

　　當(dāng)然作為一款和支付相關(guān)的產(chǎn)品，安全問題一定是不容忽視的方面。在談到支付安全時(shí)，陳龍向記者介紹，目前貓掌柜保證安全主要通過以下幾點(diǎn)：1. IC卡本身是不可復(fù)制的，也不會出現(xiàn)磁條卡被復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn);2. 目前在貓掌柜上面輸入密碼，采用的是安全鍵盤，整個(gè)輸入過程和傳輸過程，不會出現(xiàn)明文的密碼信息;3. 傳輸報(bào)文和信息保存是加密的;4. 傳輸通道也是加密的通道。

　　很多人覺得在別人的手機(jī)上輸入密碼支付總覺得是不太安全的行為，對于這一點(diǎn)陳龍也表示，這其實(shí)是一個(gè)用戶習(xí)慣問題，是個(gè)用戶逐漸接受的過程，目前國內(nèi)大量做刷卡頭類產(chǎn)品的公司，也在逐漸教育用戶。

　　既然是收單那么就必不可少地要談到支付牌照問題，這也是金融領(lǐng)域創(chuàng)新很多人不得不面對的痛點(diǎn)。對此陳龍認(rèn)為，金融領(lǐng)域不能因?yàn)檫@一點(diǎn)，讓小公司沒有了創(chuàng)新的機(jī)會。目前貓掌柜采用的是和有資質(zhì)的第三方支付公司合作的模式為商戶提供支付服務(wù)，貓掌柜在這中間，更像是一個(gè)業(yè)務(wù)和技術(shù)的提供方，具體的支付服務(wù)其實(shí)是由支付公司幫他們完成。陳龍也直言，后期不排除采用和支付公司或者銀行達(dá)成更加深度的合作的方式來讓他們的產(chǎn)品更加符合監(jiān)管要求。

　　競爭優(yōu)勢在哪，發(fā)展前景幾何

　　市場從來不缺少競爭，移動支付領(lǐng)域以支付寶、微信為首的第三方支付在無卡支付的基礎(chǔ)上已經(jīng)自建了一套賬戶生態(tài)體系，無論是線下還是線上。但是和有卡支付相比，它們還是有一些劣勢的。

　　陳龍向我們分析，1. 首先它要求交易雙方都必須加入到這套賬戶體系中來才能完成交易;2. 無卡支付不具備大額支付的安全條件，更加適用于小額支付領(lǐng)域;3. 支持的銀行有限，在國家大力發(fā)展農(nóng)村金融和電商的背景下，大量的城商行和農(nóng)商行不被支持。

　　市場也從不排擠競爭者，每個(gè)產(chǎn)品都有它優(yōu)勢或者劣勢的一面，中國的市場這么大，每個(gè)產(chǎn)品都可能找到適合自己的生存空間。陳龍覺得，從份額上來講，支付寶、微信支付代表的無卡支付和以銀聯(lián)為代表的有卡支付，在線下的這塊市場，有卡支付還是占有絕對的領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　對于貓掌柜的未來規(guī)劃，比如行業(yè)卡的收單現(xiàn)在已經(jīng)有些企業(yè)在做了，金融類的比如卡卡聯(lián)也說不準(zhǔn)會轉(zhuǎn)向線下，貓掌柜要怎樣度過NFC手機(jī)不夠普及的空白期和未來市場迅速被擴(kuò)張的競爭期?陳龍向記者解釋，一個(gè)好的東西一定會有人跟進(jìn)，市場是需要充分競爭的。目前貓掌柜在做的也是為了給自身更多時(shí)間去拓展市場，去建立自己的品牌優(yōu)勢。行業(yè)卡收單短時(shí)期還不在計(jì)劃內(nèi)，而在金融類這塊，我們和卡卡聯(lián)之間其實(shí)也有業(yè)務(wù)的合作，市場本來就是競合關(guān)系。同時(shí)，陳龍表示也會積極去拓展海外市場，也許這樣的產(chǎn)品，在政策和金融環(huán)境更加寬松的海外市場，能夠得到更大的發(fā)展。

　　后記

　　NFC手機(jī)的普及率永遠(yuǎn)是所有NFC應(yīng)用拓展的最大問題。但是陳龍認(rèn)為，這幾年NFC的占有率呈逐年上升的一個(gè)趨勢，尤其是在iPhone 6帶了NFC模塊后，越來越多的廠商都將NFC放到了自己的手機(jī)里。加之蘋果宣布加入了NFC Forum，陳龍堅(jiān)信，NFC也會像攝像頭、低功率藍(lán)牙、USB3.0等一樣，逐漸成為手機(jī)的標(biāo)配。

　　競爭合作，優(yōu)勝劣汰，永遠(yuǎn)是社會環(huán)境下的市場準(zhǔn)則。Square曾經(jīng)掀起了傳統(tǒng)POS領(lǐng)域的層層波濤，那么徹底擺脫了多余硬件束縛的貓掌柜能不能摸到小微商戶的痛點(diǎn)呢?我們一起拭目以待吧!