在中國(guó)風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)金融，今年以迅雷不及掩耳之勢(shì)吹到了美國(guó)。蘋果公司CEO庫(kù)克宣布今年為“ApplePay年”，并且在美國(guó)國(guó)內(nèi)傾全力營(yíng)銷商戶客戶，而且來到接受互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)支付客戶面最廣的中國(guó)營(yíng)銷ApplePay，與政府、運(yùn)營(yíng)商和網(wǎng)商比如支付寶磋商合作。足以看出，蘋果公司對(duì)ApplePay的重視。

　　然而，就在蘋果公司傾力推廣ApplePay之機(jī)，谷歌支付半路殺出個(gè)程咬金。而且，AndroidPay直擊ApplePay的軟肋——收費(fèi)過高。ApplePay對(duì)于信用卡交易，發(fā)卡商每筆交易需要向蘋果支付0.15%的手續(xù)費(fèi)，而對(duì)于采用銀行借記卡的交易，每筆交易手續(xù)費(fèi)為0.5美分。銀行和發(fā)卡商直言是高額收費(fèi)。谷歌公司宣布，AndroidPay將不會(huì)對(duì)銀行和發(fā)卡商收取交易手續(xù)費(fèi)，這將成為相對(duì)于ApplePay的一大優(yōu)勢(shì)。也成為與蘋果支付競(jìng)爭(zhēng)的殺手锏。

　　就谷歌和蘋果來說，在移動(dòng)支付上各具優(yōu)勢(shì)，但似乎蘋果優(yōu)勢(shì)更大一些。谷歌的最大優(yōu)勢(shì)是依仗其Android移動(dòng)終端操作系統(tǒng)，可以嵌入AndroidPay來推廣、擴(kuò)展市場(chǎng)。最大優(yōu)勢(shì)在軟件系統(tǒng)上。

　　而蘋果最大優(yōu)勢(shì)似乎硬軟件兼?zhèn)?。蘋果既有移動(dòng)終端的硬件優(yōu)勢(shì)，也有蘋果移動(dòng)終端操作系統(tǒng)的軟件優(yōu)勢(shì)。更重要的是蘋果手機(jī)等移動(dòng)終端是目前全球市場(chǎng)份額最大的。這為ApplePay的推廣、占領(lǐng)市場(chǎng)提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。只要將ApplePay隨機(jī)帶，推廣普及就完成了一半。

　　谷歌根據(jù)自身的劣勢(shì)只有采取“打價(jià)格戰(zhàn)”的競(jìng)爭(zhēng)手法。這一招還挺靈驗(yàn)，許多銀行和發(fā)卡商都紛紛表示使用AndroidPay。這對(duì)蘋果“移動(dòng)支付年”目標(biāo)完成帶來了較大沖擊和不確定性。

　　就谷歌與蘋果在移動(dòng)支付上的較勁看，谷歌免費(fèi)戰(zhàn)略顯然技高一籌，而蘋果高額收費(fèi)明顯是一大敗筆。在美國(guó)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融欠發(fā)達(dá)，移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模小、民眾認(rèn)可度低、市場(chǎng)推進(jìn)難情況下，占領(lǐng)市場(chǎng)是第一位的，放水養(yǎng)魚是高招，先將客戶圈進(jìn)來是基礎(chǔ)。這種情況下，絕不能采取高額收入的辦法使得合作伙伴心生芥蒂，最終棄之而去、選擇他人。聰明的谷歌移動(dòng)支付的收入不定位在交易手續(xù)費(fèi)的收取，而是看中客戶帶來的綜合收益。從營(yíng)銷角度來看，每名移動(dòng)支付用戶每年帶來的價(jià)值超過300美元。這些創(chuàng)利空間包括滯留在系統(tǒng)內(nèi)資金的存放利率收入、運(yùn)用收入以及向客戶銷售其他產(chǎn)品的收入等。將客戶圈進(jìn)來后帶來的綜合效益要比收取交易費(fèi)用多得多。谷歌算清楚了賬，蘋果還在糊涂著。

　　筆者更加關(guān)心的一個(gè)嚴(yán)重問題是，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制較為完善、市場(chǎng)效率較大、修復(fù)能力極強(qiáng)的美國(guó)，一旦意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融落后了，特別是落后中國(guó)了。而且，在互聯(lián)網(wǎng)金融利益蛋糕誘惑下，蘋果、谷歌等企業(yè)將會(huì)迅速發(fā)力，直接趕超中國(guó)。蘋果、谷歌巨頭傾力開拓移動(dòng)支付市場(chǎng)就放出了非常明確的信號(hào)。

　　就移動(dòng)支付市場(chǎng)而言，目前中國(guó)以支付寶一家獨(dú)大，占占近80%的份額，緊隨其后的是微信支付、百度錢包、電信翼支付、快錢錢包、拉卡拉等等。一旦蘋果、谷歌移動(dòng)支付進(jìn)入中國(guó)后，這種市場(chǎng)格局將會(huì)很快被打破。

　　支付寶錢包相對(duì)于ApplePay、AndroidPay來說，現(xiàn)有客戶量大，簽約商戶多。如果ApplePay進(jìn)入中國(guó)后與支付寶合作，那么，蘋果手機(jī)的市場(chǎng)份額巨大，將會(huì)很快使得支付寶錢包市場(chǎng)份額直降，支付寶只有分得與ApplePay合作協(xié)議上的一杯羹。這將直接動(dòng)了支付寶的奶酪。

　　如果ApplePay與中國(guó)銀聯(lián)合作，那么，將直接與支付寶錢包形成直面競(jìng)爭(zhēng)局面。ApplePay主要是線下支付，與銀聯(lián)合作不僅打通了幾乎所有銀行卡合作通道，而且銀聯(lián)畢竟占據(jù)市場(chǎng)較大優(yōu)勢(shì)。關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于ApplePay與銀聯(lián)如何協(xié)商合作利潤(rùn)分配。

　　只要中國(guó)政府批準(zhǔn)ApplePay進(jìn)入中國(guó)，就是不借助銀聯(lián)或者支付寶，自己直接發(fā)展特約商戶和銀行，雖然艱難一些，但是，商戶和銀行可能會(huì)借助蘋果手機(jī)的市場(chǎng)份額，愿意與蘋果公司合作。

　　在中國(guó)人比美國(guó)更習(xí)慣于使用移動(dòng)支付的情況下，ApplePay進(jìn)入中國(guó)的話，將對(duì)老大的支付寶構(gòu)成直接威脅，甚至使得移動(dòng)支付市場(chǎng)格局發(fā)生較大變化。對(duì)此，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融大佬們，千萬不要掉以輕心。類似于支付寶這樣的大佬，以筆者看，同樣應(yīng)該與ApplePay合作才是最佳選擇。

　　日元貶值對(duì)日本經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的“貢獻(xiàn)”，對(duì)包括中國(guó)在內(nèi)的新興市場(chǎng)國(guó)家都有啟發(fā)。在新興市場(chǎng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)不確定性增大情況下，貨幣適度貶值對(duì)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的作用不可小覷。