隨著運(yùn)營(yíng)商和銀行的大力推動(dòng)，方便、快捷的移動(dòng)支付方式已經(jīng)逐漸取代傳統(tǒng)的現(xiàn)金及刷卡支付。根據(jù)艾瑞咨詢提供的數(shù)據(jù)，2013年國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到1.2萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2014年將達(dá)到2.9萬(wàn)億元。

　　日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)，表示我國(guó)金融IC卡發(fā)卡量突破10億張，并重申了2015年全面應(yīng)用金融IC卡的目標(biāo)，由于金融IC卡與NFC在受理環(huán)境上具有極高兼容性，金融IC卡普及帶來(lái)的POS機(jī)全面更新，也給手機(jī)等設(shè)備應(yīng)用NFC進(jìn)行支付鋪平了道路。

　　三方博弈，銀聯(lián)仍將主導(dǎo)NFC發(fā)展

　　據(jù)了解，截至2014年一季度末，中國(guó)銀聯(lián)所主導(dǎo)的“閃付”終端已經(jīng)達(dá)到500萬(wàn)臺(tái)，可支持金融IC卡和NFC手機(jī)的支付受理。帶有“閃付”標(biāo)示的POS機(jī)可以同時(shí)支持金融IC卡、NFC功能手機(jī)以及其他NFC標(biāo)準(zhǔn)設(shè)備進(jìn)行支付。中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，每臺(tái)POS終端改造成本為300~500元，以當(dāng)前300萬(wàn)臺(tái)的總量來(lái)計(jì)算，銀聯(lián)對(duì)此投入已達(dá)9億~15億元。

　　其中，上海地區(qū)“閃付”終端已達(dá)到17.7萬(wàn)臺(tái)，覆蓋了家樂(lè)福、卜蜂蓮花、屈臣氏、全家等知名超市，以及麥當(dāng)勞、漢堡王、星巴克等連鎖餐飲店，還包括市內(nèi)數(shù)十家菜場(chǎng)、停車場(chǎng)和1800多臺(tái)自助售貨機(jī)。此外“閃付”在行業(yè)領(lǐng)域的項(xiàng)目已經(jīng)超過(guò)100個(gè)，涵蓋公交、地鐵、出租、高鐵等多項(xiàng)公共交通領(lǐng)域。

　　運(yùn)營(yíng)商也在大力推廣NFC支付。今年2月，浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)、上海地鐵聯(lián)合推出刷手機(jī)坐地鐵服務(wù)，具備NFC功能并且下載浦發(fā)銀行電子錢包的消費(fèi)者，可以在貼有“中移動(dòng)浦發(fā)手機(jī)支付通道”標(biāo)志的閘機(jī)上刷手機(jī)進(jìn)站。

　　除了銀行和運(yùn)營(yíng)商，第三方的科技企業(yè)及開(kāi)發(fā)者也在提供大量的NFC應(yīng)用，如卡卡聯(lián)、e樂(lè)充、武漢銀行等一系列NFC應(yīng)用。但是由于大多數(shù)企業(yè)沒(méi)有金融交易的資質(zhì)，因此目前這些應(yīng)用仍然停留在讀取公交、銀行卡的剩余金額，而無(wú)法真正實(shí)現(xiàn)交易。

　　圍繞支付這一“真金白銀”的流通渠道，運(yùn)營(yíng)商、中國(guó)銀聯(lián)和第三方支付機(jī)構(gòu)等各大利益方的博弈從未停止。目前包括央行和信產(chǎn)部都在制定移動(dòng)支付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。由于金融支付本身就是銀行的主要業(yè)務(wù)，加上NFC的技術(shù)路線與金融IC卡的路線一脈相承，在兼容性上具有極大優(yōu)勢(shì)。因此銀聯(lián)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)仍將是NFC支付的主導(dǎo)者。

　　NFC支付方式更適合金融領(lǐng)域

　　與運(yùn)營(yíng)商和銀行不同，包括支付寶、微信支付在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)公司正在大力推動(dòng)二維碼支付。這也是因?yàn)槎S碼支付對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)公司來(lái)說(shuō)是比較可控的一種方式。但在各種移動(dòng)支付技術(shù)中，由于二維碼等支付方式存在一定的安全漏洞，今年3月央行對(duì)二維碼支付方式發(fā)出了“暫停令”。相對(duì)而言，NFC支付方式由于基于物理載體，通過(guò)SE模塊硬件加密，具有更高的安全性。除此之外，NFC技術(shù)還可以與指紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)產(chǎn)生互補(bǔ)，SE確保支付通道的安全，是指紋識(shí)別則確保個(gè)人身份的正確。兩者相加可以達(dá)到非常好的系統(tǒng)性安全。

　　對(duì)于金融體系來(lái)說(shuō)，對(duì)安全的要求非常高。所以這兩個(gè)技術(shù)一方面保證了其原有的系統(tǒng)安全性，這一點(diǎn)上銀行對(duì)所有移動(dòng)支付中對(duì)NFC和NFC+指紋的方式是持歡迎態(tài)度。而銀行對(duì)于二維碼支付、聲波支付等方式則持懷疑態(tài)度。

　　“NFC只是一個(gè)鑒權(quán)、通信的工具，與微信、支付寶等第三方支付提供商提供的支付服務(wù)沒(méi)有沖突?！币晃坏谌街Ц稑I(yè)內(nèi)人士表示，“而相對(duì)"掃碼支付"等軟件鑒權(quán)手段，與芯片綁定的硬件鑒權(quán)方案更加安全，不會(huì)出現(xiàn)其他人用支付寶錢包等軟件在其他手機(jī)上登錄你的賬戶進(jìn)行盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。”該人士認(rèn)為，不管是聲波支付還是二維碼支付，與NFC支付并不是互相排斥，而是互補(bǔ)的關(guān)系。其中聲波支付和二維碼支付，更多是針對(duì)一些小額的支付，比如自動(dòng)售貨機(jī)或網(wǎng)購(gòu)等，這些領(lǐng)域比較適合對(duì)安全敏感性不太高的應(yīng)用。但作為對(duì)于安全性要求極高的金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，NFC支付一定是主流。

　　ApplePay或“曲線入華”

　　2009年，雖然此前中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)推出了國(guó)際市場(chǎng)上通用的NFC標(biāo)準(zhǔn)，但中移動(dòng)仍舊推出了自行開(kāi)發(fā)的2.4GHz近場(chǎng)支付標(biāo)準(zhǔn)，試圖聯(lián)合浦發(fā)銀行進(jìn)行相關(guān)應(yīng)用和平臺(tái)的開(kāi)發(fā)。2011年，央行開(kāi)放支付市場(chǎng)，三大運(yùn)營(yíng)商也趁機(jī)爭(zhēng)取到第三方支付牌照，分屬中移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通和中國(guó)電信的中移電子商務(wù)、聯(lián)通沃易付以及天翼電子商務(wù)同時(shí)獲牌。

　　不過(guò)，由于目前央行并未對(duì)海外企業(yè)開(kāi)放申請(qǐng)第三方支付牌照，因此被認(rèn)為將極大的促進(jìn)NFC產(chǎn)業(yè)爆發(fā)的蘋果ApplePay，卻未能隨iPhone 6一齊入華。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，蘋果ApplePay未來(lái)可能采取與支付寶Alipay合作的方式進(jìn)入中國(guó)，這將是規(guī)避政策因素的一個(gè)有效手段。而蘋果也在11月17日正式對(duì)外宣布，Apple Store 支持銀聯(lián)卡綁定。

　　支付寶目前已經(jīng)成為中國(guó)最大的第三方支付企業(yè)，事實(shí)上，支付寶錢包早已開(kāi)始嘗試與NFC的結(jié)合。今年年中，OPPO與支付寶錢包合作推出了“未來(lái)公交”計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)了利用OPPO手機(jī)、支付寶錢包，通過(guò)NFC方式在35個(gè)大中城市刷卡乘坐公交、地鐵。目前支持“未來(lái)公交”計(jì)劃即城市一卡通的機(jī)型包含OPPO Find7、N1和N1 mini這三款，其NFC芯片由恩智浦半導(dǎo)體提供。其它支持NFC功能的手機(jī)廠商正積極調(diào)試中，按照規(guī)劃，預(yù)計(jì)到年底，市面上主流帶NFC功能的手機(jī)多數(shù)都將接入，所覆蓋的城市將增加到50個(gè)。

　　對(duì)于NFC未來(lái)的前景，值得期待的是小米等暫時(shí)未能取得支付牌照的硬件廠商。預(yù)計(jì)未來(lái)一兩年，小米以及其他有野心介入到線下支付渠道當(dāng)中的硬件商，借助和支付廠商的合作，有可能會(huì)在國(guó)內(nèi)大力推動(dòng)NFC。在這方面，OPPO已經(jīng)開(kāi)發(fā)了自己的手機(jī)錢包，通過(guò)銀聯(lián)的支付通道，可以實(shí)現(xiàn)273家銀行的互聯(lián)互通，基本上可以實(shí)現(xiàn)用手機(jī)代替所有銀行卡的功能。實(shí)際上，NFC也是目前可以想象得到的，唯一能對(duì)當(dāng)前支付寶和微信支付等互聯(lián)網(wǎng)支付形成正面抗衡機(jī)會(huì)的支付市場(chǎng)入場(chǎng)券。