金融IC卡正逐步滲入我們的生活，不過(guò)對(duì)原本持有磁條卡的持卡人來(lái)說(shuō)，是否有必要更換“芯”卡，又能否獲得更多便利呢？

　　銀行卡換“芯”更安全便捷

　　近兩年來(lái)，在央行的要求下，各大銀行不斷推廣金融IC卡，也就是我們常說(shuō)的“芯片卡”。根據(jù)銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2013年末，全國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)行5.93億張，實(shí)現(xiàn)了商戶POS和ATM受理全面覆蓋。全國(guó)有近150家商業(yè)銀行發(fā)行了金融IC卡，2013年全年新增發(fā)卡量4.67億張，占當(dāng)年全國(guó)新增發(fā)卡總量的64%，增量銀行卡以IC卡為主的局面基本形成。

　　不過(guò)，盡管金融IC卡的使用人群不斷擴(kuò)張，還是有不少磁條卡持卡人存有疑惑，自己是否有必要將老卡換“芯”，又是否需要為此支付額外的費(fèi)用？在使用方面，金融IC卡究竟是比磁條卡多一些局限，還是更為便捷？

　　金融IC卡安全性高

　　其實(shí)，作為支付工具，金融IC卡優(yōu)于磁條卡的關(guān)鍵在于安全性。

　　目前，在國(guó)內(nèi)廣泛使用的是磁條銀行卡，使用時(shí)主要通過(guò)卡片上的磁條讀取信息。但磁條銀行卡比較容易進(jìn)行復(fù)制，尤其在一些用卡環(huán)境中，磁條銀行卡暫時(shí)離開(kāi)持卡人的視線，就很容易被不法分子用特定的設(shè)備復(fù)制磁條上的信息，并制作成為“克隆卡”，用于提現(xiàn)、消費(fèi)等。

　　我們經(jīng)常會(huì)看到這樣的新聞：明明銀行卡在自己身邊，卻莫名其妙收到銀行的消息提醒，告知被消費(fèi)。而事后調(diào)查往往會(huì)發(fā)現(xiàn)，卡片曾被“有心人”偷偷進(jìn)行過(guò)復(fù)制，制成“克隆卡”并用來(lái)消費(fèi)。

　　相比較而言，金融IC卡的賬戶安全性會(huì)高出不少。金融IC卡采用國(guó)際先進(jìn)的智能卡技術(shù)，符合人民銀行PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)和銀聯(lián)卡標(biāo)準(zhǔn)。有關(guān)信息被存儲(chǔ)于一個(gè)專用的集成電路芯片，并封裝成卡片外形，因此卡片內(nèi)的敏感數(shù)據(jù)難以復(fù)制，不易被偽造。

　　根據(jù)人民銀行要求，從今年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均要發(fā)行金融IC芯片卡，到2015年，金融IC卡將全面取代磁條卡。

　　電子賬戶支持“閃付”

　　除了安全性的提升，金融IC卡還特別設(shè)有電子現(xiàn)金賬戶，該賬戶能支持“閃付”功能，有助于提高交易便捷度。

　　據(jù)了解，每一個(gè)金融IC卡中都有一個(gè)電子現(xiàn)金賬戶，你可以選擇開(kāi)通或不開(kāi)通。所謂的開(kāi)通就是將銀行賬戶中的資金“圈存”一部分到電子現(xiàn)金賬戶里，完成后你就可以在銀聯(lián)“閃付”終端上使用了。

　　其便捷之處在于采用非接觸式的快速支付，揮動(dòng)卡片就可完成支付，整個(gè)過(guò)程不需要輸入密碼也無(wú)需簽名，交易流程迅速許多，尤其適合小額支付的環(huán)境。

　　但需要提醒的是，由于電子現(xiàn)金賬戶在使用時(shí)不需要密碼，因此這部分資金無(wú)法掛失，電子現(xiàn)金交易也無(wú)法享受失卡保障。為了賬戶的安全，電子現(xiàn)金賬戶的余額不得超過(guò)1000元。從性質(zhì)上來(lái)說(shuō)，金融IC卡中的電子現(xiàn)金賬戶就好比錢(qián)包中的現(xiàn)金，一旦金融IC卡遺失，那么其電子現(xiàn)金賬戶里的資金就很可能被隨意消費(fèi)掉。

　　目前，包括上海、廣東、寧波、深圳、北京等地在內(nèi)的全國(guó)多數(shù)?。ㄊ校┮殃懤m(xù)推廣“閃付”應(yīng)用。在上海，包括家樂(lè)福、易買(mǎi)得、世紀(jì)聯(lián)華、樂(lè)購(gòu)、7-11、全家超市、喜士多便利、久光百貨、星巴克咖啡、哈根達(dá)斯、漢堡王等商戶均可受理。

　　換“芯”需換號(hào)多有不便

　　為了了解目前各銀行金融IC卡發(fā)行情況，記者走訪了上海地區(qū)工行、建行、交行、招行、民生銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)，也致電了農(nóng)行、中行的客服電話，發(fā)現(xiàn)金融IC卡目前處于自愿更換的階段。

　　“只要你的磁條卡在有效期內(nèi)，還是可以繼續(xù)使用的。即便你的卡片到期了，換卡后是否變?yōu)榻鹑贗C卡，也要視不同卡片種類而定?！蹦炽y行工作人員告訴記者，銀行并沒(méi)有要求持卡人盡快換卡，換或不換可以視個(gè)人需求而定。不過(guò)，如果你是銀行新開(kāi)戶客戶，那么拿到的將是一張金融IC卡。

　　在走訪中記者了解到，絕大多數(shù)銀行推出的金融IC卡其實(shí)是兼具磁條、芯片雙介質(zhì)的復(fù)合卡，而工行在發(fā)行復(fù)合卡的同時(shí)還發(fā)行有純芯片。

　　對(duì)復(fù)合卡來(lái)說(shuō)，在使用上不會(huì)有任何局限，以往能用卡的地方都可以繼續(xù)使用，包括所有ATM機(jī)、POS機(jī)具等，而純芯片卡則可能遇到無(wú)法刷卡的情況，比如部分商戶的刷卡機(jī)具僅有磁條刷卡槽，那么就不能支持純芯片卡消費(fèi)了。

　　換卡是否會(huì)變更卡號(hào)一直是持卡人非常關(guān)心的問(wèn)題，不過(guò)遺憾的是，包括農(nóng)行、中行、建行、交行、招行、浦發(fā)、民生、平安在內(nèi)的多家銀行均表示由于分屬于不同類別卡片，因此換卡會(huì)發(fā)生卡號(hào)的變更，只有工行部分賬戶（如理財(cái)金賬戶卡）可支持換卡不換號(hào)，“持卡人可以到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)，在原磁條卡不損壞的情況下，可以保留原號(hào)碼換上金融IC卡，制作時(shí)間大約1周左右?！惫ば泄ぷ魅藛T介紹說(shuō)。

　　而對(duì)無(wú)法保留原銀行卡號(hào)的持卡人來(lái)說(shuō)，換卡意味著需要對(duì)一系列綁定賬戶信息進(jìn)行變更，存在諸多不便?！安簧倏蛻舳紒?lái)咨詢過(guò)這一問(wèn)題，因?yàn)楝F(xiàn)在賬戶關(guān)聯(lián)的東西很多，包括水電煤、保險(xiǎn)費(fèi)、網(wǎng)購(gòu)賬戶、第三方存管賬戶、基金投資賬戶等，所以一聽(tīng)說(shuō)換卡要換號(hào)，很多人都寧可保留原卡。”某銀行工作人員告訴記者，他們也會(huì)建議持卡人新辦一張芯片卡，用于日常取款、繳費(fèi)、消費(fèi)，提高用卡安全性，同時(shí)保留原卡用于代發(fā)工資、代扣費(fèi)等業(yè)務(wù)。

　　在換卡成本上，各家銀行的具體資費(fèi)有所不同。工行客服人員表示今年6月30日前，更換卡片可免費(fèi)。中行客服人員表示換卡或新開(kāi)戶都需要收取10元的工本費(fèi)，而興業(yè)銀行公告顯示，換卡或新開(kāi)卡工本費(fèi)為20元，但鉆石客戶、黑金客戶、白金客戶可費(fèi)用全免，金卡客戶按標(biāo)準(zhǔn)對(duì)折收費(fèi)?？紤]到不同地區(qū)的收費(fèi)政策可能不同，建議持卡人直接咨詢當(dāng)?shù)劂y行網(wǎng)點(diǎn)。

　　特別提示：

　　雖然從技術(shù)上說(shuō)，芯片卡的安全性更高，但持卡人仍需注意一些互聯(lián)網(wǎng)交易陷阱，如瀏覽網(wǎng)站時(shí)被Cookie截取。因?yàn)檫@種盜刷并不需要經(jīng)過(guò)終端介質(zhì)進(jìn)行交易操作，所以即便是芯片卡亦有可能“中招”。

　　一旦收到非本人的交易提醒，持卡人應(yīng)立即致電銀行客服尋求幫助，比較可行的做法是先證明自己實(shí)際的持卡方位（尤其針對(duì)海外盜刷，持卡人可就近做一筆小額POS支付），再凍結(jié)卡片并報(bào)案。

　　由于金融IC卡與磁條卡都會(huì)有年費(fèi)產(chǎn)生，因此建議持卡人控制賬戶數(shù)目。