日前，《金融電子化》雜志社公布了“2013年金融信息化10件大事”評選結果。以下10件大事當選：

　　1、《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(V3.0)金融行業(yè)標準正式發(fā)布;

　　2、開展金融IC卡電子現(xiàn)金全國跨行圈存;

　　3、中國人民銀行第二代支付系統(tǒng)成功上線運行;

　　4、《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范》全國試點應用取得良好成效;

　　5、中國建設銀行率先實現(xiàn)云計算在金融生產(chǎn)環(huán)境的深度應用;

　　6、招商銀行信用卡智能“微客服”平臺投產(chǎn)運行;

　　7、中國銀行打造移動化、服務型電商為核心的網(wǎng)絡銀行;

　　8、中國工商銀行完成信息化銀行研究并啟動建設工作;

　　9、中國農(nóng)業(yè)銀行BoEing系統(tǒng)成功實施;

　　10、國家金融IC卡安全檢測中心項目建設完成并通過驗收。

　　詳細內容以及專家點評如下：

　　1、《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》(V3.0)金融行業(yè)標準正式發(fā)布

　　2013年2月5日，中國人民銀行正式發(fā)布《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范(V3.0)》金融行業(yè)標準(以下簡稱《金融IC卡規(guī)范3.0》)?！督鹑贗C卡規(guī)范3.0》經(jīng)過充分調研、技術攻關、標準修訂增補、專家評審、廣泛征求意見等環(huán)節(jié)最終形成。

　　《金融IC卡規(guī)范3.0》在2010年頒布的《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范版》(2010版)(JR/T 0025-2010)基礎上，兼容最新國際通用技術標準，總結國內金融IC卡推廣經(jīng)驗，并對小額非接支付應用功能加以擴展和完善，支持雙幣電子現(xiàn)金支付應用，規(guī)范了IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端技術要求，豐富了安全算法體系，適應了銀行卡與移動金融業(yè)務發(fā)展需要，具有更高的安全性和更廣泛的適用性。

　　金融IC卡規(guī)范版本的升級，統(tǒng)一了金融IC卡加載公共服務應用標準，為金融IC卡進一步擴大應用奠定了基礎，對推進金融創(chuàng)新和提升金融服務民生的水平有重要意義。

　　【專家點評】

　　較之傳統(tǒng)磁條卡，金融IC卡有三點優(yōu)勢：一是可顯著提高用卡安全性降低業(yè)務風險;二是有助于提升銀行專業(yè)服務水平，卡內高容量存儲可記錄持卡人的額度變化、消費狀況及財務狀況，便于提供定制化的金融服務;三是業(yè)務拓展性強，可帶來更多潛在收益。

　　此次金融IC卡規(guī)范版本的升級，適應了銀行卡業(yè)務發(fā)展的新要求，將有力推動IC金融卡的普及。2013年全國性商業(yè)銀行全面開始發(fā)行金融IC卡，金融IC卡發(fā)放將進入快速增長期，預計2013～2015年新發(fā)IC金融卡2億張。

　　PBOC3.0標準發(fā)布為金融IC卡進一步擴大應用奠定了基礎，對推進金融創(chuàng)新和提升金融服務民生的水平有重要意義。銀行可以利用金融IC卡的業(yè)務拓展性，積極推行與非銀行業(yè)IC卡(比如公交IC卡、社?？ā⒉惋?、旅游、電子商務、水電氣物業(yè))的融合，有效整合行業(yè)支付市場，提供各種潛在的增值服務，進而提高銀行的盈利能力。

　　PBOC3.0標準的另外一個亮點是對小額非接支付應用功能加以擴展和完善，明確采用13.56Mhz的NFC技術標準。此前由于標準不統(tǒng)一嚴重影響了我國手機近場小額支付的發(fā)展。標準的統(tǒng)一將加速NFC智能手機的發(fā)展。中國移動與銀聯(lián)推出手機錢包業(yè)務，使用NFC智能手機可安裝銀行卡、公交卡、優(yōu)惠券、加油卡等各種虛擬卡，并且綁定實體卡。一部手機可以綁定很多張銀行卡，可在支持“閃付”的POS機上“刷手機”。目前全國有14個主要城市和8家銀行支持NFC支付，銀聯(lián)在全國已經(jīng)有超過110萬臺的支持NFC“閃付”的終端，未來還將增加，NFC的受理環(huán)境已經(jīng)初步形成。目前NFC手機還不是很多，大約有十余種近千萬部，2014年將進入快速發(fā)展期。

　　(點評人：侯自強 中國科學院聲學研究所研究員、工業(yè)和信息化部通信科技委委員)

　　2、開展金融IC卡電子現(xiàn)金全國跨行圈存

　　金融IC卡作為一項新型電子支付工具，隨著近年來我國受理環(huán)境改造的完成，目前已可在全國的ATM和POS終端上使用，金融IC卡已成為新發(fā)行銀行卡的主流產(chǎn)品，在公共服務領域發(fā)揮著重要的作用。特別是其電子現(xiàn)金功能開始被廣泛應用于公交、地鐵、超市、菜市場、出租車、門票等有快速小額支付需求的公共服務領域，也被越來越多的持卡人所熟悉和青睞。但目前由于具備電子現(xiàn)金圈存功能的終端較少，且商業(yè)銀行的ATM和POS等終端尚不能實現(xiàn)跨行圈存，使持卡人不能方便地實現(xiàn)電子現(xiàn)金充值。為此，人民銀行針對這一狀況，組織各商業(yè)銀行按“急用先行”的原則，先易后難、循序漸進的思路開展了電子現(xiàn)金跨行圈存。2013年7月，首先在上海、成都、貴陽、長沙、寧波等5個金融IC卡電子現(xiàn)金使用較普遍的城市開展試點，試點成功后于10月啟動全國推廣。目前，全國50多萬臺ATM已經(jīng)基本完成改造，具備了電子現(xiàn)金跨行圈存功能。

　　電子現(xiàn)金跨行圈存的實現(xiàn)是金融系統(tǒng)貫徹落實國務院信息消費有關要求，促進信息消費，實施信息惠民工程的重要內容，進一步整合了銀行資源、便利了民生，為持卡人提供更便捷的金融服務，也將進一步推動金融IC卡應用的普及。

　　【專家點評】

　　電子現(xiàn)金應用是金融IC卡公共服務領域應用的重要內容。電子現(xiàn)金跨行圈存(充值)的便利性直接決定著金融IC卡在小額快速支付服務領域的應用效率和業(yè)務連續(xù)性。電子現(xiàn)金跨行圈存業(yè)務，可以增加電子現(xiàn)金圈存的便利性，有效提升電子現(xiàn)金的使用率和用戶體驗。2013年中國人民銀行在上海、成都、貴陽、長沙、寧波等地試點的基礎上，在全國范圍內啟動了這項金融IC卡非接受理環(huán)境建設的重要基礎性工作，這將有助于促進金融IC卡非接商圈建設，進一步優(yōu)化金融IC卡受理環(huán)境，實現(xiàn)金融IC卡推廣便民惠民的目標。

　　自上世紀90年代末期EMV遷移逐漸成為國內外公認框架性標準的背景下，金融集成電路(IC)卡推廣應用已經(jīng)成為銀行卡產(chǎn)業(yè)利用新一代信息技術追求更高安全與效率、提升服務能級的戰(zhàn)略選擇。以電子現(xiàn)金應用便利為突破口，加快金融IC卡推廣應用步伐，對于提升銀行卡應用安全與效率、助力銀行卡產(chǎn)品服務創(chuàng)新、帶動行業(yè)、城鄉(xiāng)、政府信息化建設、撬動新一代信息技術產(chǎn)業(yè)發(fā)展乃至實現(xiàn)“一卡通用”(在全國范圍內通用支付)、“一卡多用”(多個行業(yè)共用一張卡)的遠景目標都將產(chǎn)生積極、深遠的影響。

　　(點評人：巴曙松國務院發(fā)展研究中心金融研究所副所長、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家、哥倫比亞大學高級訪問學者)

　　3、中國人民銀行第二代支付系統(tǒng)成功上線運行

　　人民銀行支付系統(tǒng)作為我國重要的金融基礎設施，涉及面廣、影響大，其能否安全穩(wěn)定運行事關金融穩(wěn)定和社會生產(chǎn)生活。2009年底，人民銀行在廣泛征求意見基礎上，決定立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗，引入先進支付清算管理理念和技術，進一步豐富系統(tǒng)功能，提高清算效率，拓寬服務范圍，加強運行監(jiān)控，完善災備系統(tǒng)，建設適應新興電子支付發(fā)展的、面向參與機構管理需要的、功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便的第二代支付系統(tǒng)。在人民銀行的統(tǒng)一組織下，各銀行業(yè)金融機構積極協(xié)作，歷時3年多，最終完成第二代支付系統(tǒng)建設各項準備工作，并于2013年國慶假期期間圓滿完成第二代支付系統(tǒng)上線運行各項任務。截至目前，第二代支付系統(tǒng)與各銀行業(yè)金融機構等參與者業(yè)務系統(tǒng)交互正常，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，為我國經(jīng)濟金融持續(xù)健康發(fā)展提供安全、優(yōu)質、高效的支付清算服務。

　　【專家點評】

　　十八屆三中全會指出，要“加強金融基礎設施建設，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”。作為一國金融基礎設施的核心內容，支付清算領域的研究曾一度更關注包括信息與系統(tǒng)安全、組織與產(chǎn)品創(chuàng)新、技術完善與進步等主題。然而，隨著信息技術革命推動現(xiàn)代金融的跨越式發(fā)展，支付清算系統(tǒng)也在經(jīng)濟社會中發(fā)揮著越來越深遠的影響。支付清算市場的健全與否，不僅關系到金融交易是否順暢，以及資金能夠更有效地在金融體系中流動，而且對于宏觀經(jīng)濟、貨幣政策、金融風險與金融穩(wěn)定等因素，都會產(chǎn)生不容忽視的沖擊。此外，對于我國這樣的發(fā)展中經(jīng)濟體來說，支付清算領域的創(chuàng)新還有助于促進居民消費、服務中小企業(yè)成長、支撐金融機構改革與人民幣國際化等多重目標。

　　在中國的支付清算體系中，人民銀行發(fā)揮著關鍵的基礎性作用。近年來，人民銀行的支付清算系統(tǒng)建設進程加快，基本上達到了每年新建一個支付系統(tǒng)的速度。2013年國慶期間，央行二代支付系統(tǒng)的上線，進一步推動我國支付清算基礎設施逐步達到世界先進水平。就其特點來看，可以支持參與機構一點接入、一點清算，適應了銀行內系統(tǒng)數(shù)據(jù)大集中的發(fā)展趨勢，為銀行機構節(jié)約了流動性和接入成本;大額、小額、網(wǎng)銀各應用系統(tǒng)間的技術松耦合，增加了參與機構對應用系統(tǒng)的自主選擇權;支付結算方式的創(chuàng)新和服務質量的優(yōu)化，高效支撐了各種跨境、電子支付和金融市場交易，提升了支付體系整體競爭力。

　　二代支付系統(tǒng)上線，堪稱中國金融信息化進程中的大事。如同道路、橋梁作為經(jīng)濟運行的重要基礎一樣，不斷完善升級的我國支付清算系統(tǒng)，將成為支撐金融現(xiàn)代化、國際化的“主動脈”。

　　(點評人：楊濤 中國社會科學院金融研究所所長助理、金融研究所支付清算研究中心主任)

　　4、《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范》全國試點應用取得良好成效

　　2013年銀監(jiān)會制訂下發(fā)《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》(簡稱“監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范”)。監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范從銀行監(jiān)管工作需要出發(fā)，結合商業(yè)銀行信息系統(tǒng)建設情況，包含會計信息、交易信息、管理信息三大類別監(jiān)管業(yè)務數(shù)據(jù)，內容覆蓋表內外業(yè)務和信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等各個風險領域，全面、準確反映了商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營管理和風險狀況。銀監(jiān)會系統(tǒng)各級派出機構監(jiān)管人員應用監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)大量疑點，通過統(tǒng)一核查和銀行自查等多種方式取得良好成效。監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范發(fā)布實施，不僅大幅降低監(jiān)管應用門檻，為監(jiān)管部門利用“大數(shù)據(jù)”拓展監(jiān)管視野，防范系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險提供依據(jù)，而且還能夠指導銀行業(yè)金融機構進一步開展數(shù)據(jù)治理，梳理信息系統(tǒng)間的關系，完善自身風險防控體系，提升經(jīng)營管理水平。

　　實施監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范，發(fā)揮了標準化監(jiān)管數(shù)據(jù)全面、準確、細致的特點，拓展了監(jiān)管工作的深度和廣度。與此同時，通過明確統(tǒng)一的監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范方式，進一步促進了商業(yè)銀行對照標準查找自身信息系統(tǒng)“數(shù)出多門”、部分關鍵風險指標缺失、各條線間數(shù)據(jù)隔閡、各應用系統(tǒng)之間關系不清、信息技術對業(yè)務支撐不足等問題，有效提升自身經(jīng)營管理能力，取得同步發(fā)展。

　　【專家點評】

　　現(xiàn)在人們普遍認為，大數(shù)據(jù)是人類進行科學研究的一種新的范式?；仡櫩茖W研究范式的發(fā)展過程，最早是實驗型科研，后來發(fā)展到理論型科研，近幾十年發(fā)展到計算型科研，現(xiàn)在則推進到第四范式——以大數(shù)據(jù)為基礎的數(shù)據(jù)密集型科研。它的意義在于，使人們在未知規(guī)律的情況下，也能運用計算能力從大數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)規(guī)律并發(fā)揮規(guī)律的作用。歷來在金融領域，無論是發(fā)現(xiàn)問題也好、進行決策也好，往往缺乏科學的根據(jù)，因此人們期望大數(shù)據(jù)可以為此提供幫助，例如在金融風險到來前預測風險，制定防范對策;在金融風險出現(xiàn)后化解風險，制定復蘇對策等等。但是要運用大數(shù)據(jù)，前提是對數(shù)據(jù)必須有一套科學、全面、嚴格的規(guī)范，在這個意義上，2013年銀監(jiān)會制訂下發(fā)《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》(簡稱“監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范”)，應該說是為大數(shù)據(jù)在中國金融領域的應用創(chuàng)造了必要條件，因而在中國金融業(yè)的發(fā)展歷程中可以留下濃濃的一筆。具體說來，監(jiān)管數(shù)據(jù)標準規(guī)范發(fā)布實施，不僅大幅降低監(jiān)管應用門檻，為監(jiān)管部門利用“大數(shù)據(jù)”拓展監(jiān)管視野，防范系統(tǒng)性風險和區(qū)域性風險提供依據(jù)，而且還能夠指導銀行業(yè)金融機構進一步開展數(shù)據(jù)治理，梳理信息系統(tǒng)間的關系，完善自身風險防控體系，提升經(jīng)營管理水平。最后，它就可以為大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的普遍應用鋪平道路。

　　(點評人：倪光南?中國工程院院士)

　　5、中國建設銀行率先實現(xiàn)云計算在金融生產(chǎn)環(huán)境的深度應用

　　2013年8月，建設銀行新一代云管理平臺成功上線，支持了“新一代核心系統(tǒng)”一期15個應用項目以及相關IT框架、平臺、技術和安全組件的投產(chǎn)上線，創(chuàng)造了5個工作日內交付上千臺虛擬化服務器的行業(yè)紀錄。建設銀行也由此成為國內第一家在生產(chǎn)環(huán)境實現(xiàn)“金融云”的商業(yè)銀行。

　　云計算是當今信息技術領域的一次巨大變革，金融業(yè)引入云計算技術已是大勢所趨，但大規(guī)模的金融云仍是業(yè)內難點，尚無成功案列。建設銀行以新一代信息系統(tǒng)的重構和優(yōu)化為契機，立足實際量身定制，堅定地通過自主研發(fā)進行技術攻關，通過整合金融業(yè)的穩(wěn)定性和互聯(lián)網(wǎng)的敏捷性獲取競爭優(yōu)勢，最終成功掌握云計算核心技術，并將其全面應用至全行IT基礎設施領域，形成生產(chǎn)云、開發(fā)測試云、桌面云等，這在國內金融行業(yè)尚屬首次。

　　建設銀行云管理平臺投產(chǎn)后，大幅縮短了從“周”到“分鐘”的IT資源供給周期，實現(xiàn)了運維標準規(guī)范與操作流程的高度融合，顯著降低了IT運營成本和運維風險，充分提升了銀行業(yè)務的安全性、可靠性和敏捷性，真正實現(xiàn)了“服務標準化、供給敏捷化、資源彈性化、管理自動化、管控集中化”的IT基礎設施管理目標，從而確立了建設銀行在同業(yè)數(shù)據(jù)中心的領先優(yōu)勢。

　　【專家點評】

　　在引起全社會極其廣泛關注的背后，云計算被人們不斷質疑是一種概念炒作，很長一段時間，人們將其比如為“云里霧里”。因為，人們沒有見證到云計算帶來的實在好處。

　　隨著近幾年的發(fā)展，云計算在實踐中得到了檢驗，扭轉了人們對云計算的偏頗的認識?？焖倜艚莶渴稹⒏咝б?guī)范運營、自動集中管控等，一系列優(yōu)點讓人們不再懷疑云計算是未來發(fā)展趨勢。

　　建設銀行在金融生產(chǎn)環(huán)境成功應用云計算就是其中一例。該行通過自主研發(fā)，將云計算技術全面應用于全行IT基礎設施領域，形成了生產(chǎn)云、開發(fā)測試云、桌面云等，縮短了IT資源供給周期，實現(xiàn)了運維標準規(guī)范與操作流程的融合，降低了IT運營成本和運維風險，提升了銀行業(yè)務敏捷性，這些都是看得見、摸得著的效果。

　　建設銀行的這一舉措，表現(xiàn)出先進的創(chuàng)新理念和敢為天下先的創(chuàng)新勇氣，不僅引領了金融業(yè)IT技術的變革，也在將金融業(yè)的穩(wěn)定性和互聯(lián)網(wǎng)的敏捷性相結合方面，做出了積極的探索。

　　(點評人：陳尚義 百度技術委員會理事長)

　　6、招商銀行信用卡智能“微客服”平臺投產(chǎn)運行

　　2013年3月28日，招商銀行首推的信用卡智能“微客服”平臺正式投產(chǎn)運行?；贗M渠道的智能“微客服”平臺立足客戶需求，滿足新型服務體驗，支持業(yè)務分流，并為未來的營銷、增值服務等提供渠道保障。其總體目標是迎合移動互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶使用習慣，打造一個全新客戶服務新渠道，增加招商銀行信用卡的客戶接觸點;同時依托此渠道，分流人工服務渠道的壓力，降低客戶溝通成本，最終凸顯渠道服務效能，優(yōu)化服務體驗。

　　智能“微客服”平臺分為兩個階段實現(xiàn)。第一階段搭建微信智能“微客服”平臺：完善基礎服務功能，提升客戶體驗，擴大客戶規(guī)模，緩解人工服務壓力，實現(xiàn)客戶自助業(yè)務咨詢、辦理，客戶自助信息交互、主動信息推送等相關服務。通過平臺為客戶直接辦理或引導分流業(yè)務。第二階段實現(xiàn)通知平臺業(yè)務的完全轉移，降低與客戶的溝通成本：在信用卡智能微信服務上線后，參照短信發(fā)送機制，根據(jù)短信內容的權益等級，逐步用微信替代短信，完成與信息推送后臺管理系統(tǒng)、決策引擎、外圍系統(tǒng)的對接，有效支撐各業(yè)務部門的需求。

　　智能“微客服”平臺為促進移動互聯(lián)科技與金融的高效融合探索了新路，為變革傳統(tǒng)信用卡服務模式做出了新的有益嘗試。平臺上線以來，取得了明顯的經(jīng)濟效益和社會效益。以2013年5～7月實際報表數(shù)據(jù)測算，共計分流來電量625770通，節(jié)約服務成本625.77萬元;能完成的服務項目為79項，占總服務項目的71%。

　　【專家點評】

　　招商銀行一直踏著信息化浪潮走在中國金融信息化的前列，在移動互聯(lián)浪潮剛剛興起之際，就敏銳地洞察到了變化和其中蘊藏的商機，并采取恰當?shù)牟呗赃M行了快速反應，搶占了移動金融的先機，引領中國銀行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新探索。

　　基于微信在移動互聯(lián)領域的全球領先地位和IT技術優(yōu)勢，招行聯(lián)手騰訊公司率先推出微客服平臺。招行信用卡持卡人只要通過手機在微信對話框中進行驗證后即可實現(xiàn)即時的交互服務。根據(jù)招商銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，在微信客服平臺上既可為信用卡用戶提供即時互動、快捷高效的服務，又可以積累數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理的技術和能力，進一步挖掘客戶潛在需求，將來可以為客戶開展資產(chǎn)管理、投資咨詢等更多的服務。

　　微客服平臺在讓客戶體驗看似簡單的服務背后，卻需要運用最新的IT技術整合搭建復雜的后臺。招行借用騰訊微信飛速的強勢和海量用戶的基礎，打造了一個強強聯(lián)手、各取所需、互利共贏的跨界合作的典范。微客服平臺顛覆了銀行現(xiàn)有電話客服為主的服務模式，表現(xiàn)出巨大的創(chuàng)新勇氣和商業(yè)智慧，不僅引領了新一輪信用卡行業(yè)客服的變革，也將成為移動互聯(lián)時代金融創(chuàng)新的一個里程碑。

　　(點評人：黃 震 中央財經(jīng)大學金融法研究所所長)

　　7、中國銀行打造移動化、服務型電商為核心的網(wǎng)絡銀行

　　2013年7月，中國銀行把以電子商務平臺為核心的網(wǎng)絡銀行建設與發(fā)展作為一項核心戰(zhàn)略，成立網(wǎng)絡銀行建設領導小組并設立辦公室，并以“中銀易商”作為重要品牌，與現(xiàn)有銀行體系統(tǒng)一規(guī)劃、雙輪驅動、緊密結合、相互促進。

　　中國銀行網(wǎng)絡銀行以“中銀易商”平臺為基礎，著力于“搭平臺、積數(shù)據(jù)、建生態(tài)、促轉型”，重點提升產(chǎn)業(yè)鏈定制、銀銀合作、社區(qū)互動、網(wǎng)絡跨境支付等能力;整合線上線下資源，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，形成具備自我成長并幫助客戶成長的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng);整合產(chǎn)業(yè)鏈與服務鏈資源，為實體經(jīng)濟中的產(chǎn)業(yè)鏈及小微大眾客戶提供在線金融服務;豐富移動支付產(chǎn)品布局，重點打造跨境電子商務等，推進海內外一體化發(fā)展。未來，中國銀行將借助開放式的技術與業(yè)務平臺，從易金融、泛金融、非金融、自金融等四個維度全力打造以移動化、服務型電子商務為核心的網(wǎng)絡銀行，建立全新的商業(yè)模式，為客戶提供更公平、更高效、更便捷、更安全的全新互聯(lián)網(wǎng)金融服務。

　　中國銀行網(wǎng)絡銀行建設是充分把握網(wǎng)絡新時代及電子商務經(jīng)濟發(fā)展機遇的重大舉措，也是傳統(tǒng)銀行業(yè)建立全新商業(yè)模式、為客戶打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務的重要嘗試。

　　【專家點評】

　　移動互聯(lián)網(wǎng)、寬帶化、云計算、大數(shù)據(jù)等新一代信息技術加快了互聯(lián)網(wǎng)向各行各業(yè)的滲透，深刻影響了社會經(jīng)濟與人們生活的方方面面。2013年突出的一個事件就是互聯(lián)網(wǎng)金融。從“阿里小貸”到京東商城的“京保貝”，基于對線上交易積累的可用于衡量網(wǎng)商誠信狀況的數(shù)據(jù)的分析，網(wǎng)商無需擔保便可從網(wǎng)上申請到貸款，高效的融資平臺其貸款成本可低至銀行的0.1%，壞賬率也低于銀行。對銀行更大的沖擊是互聯(lián)網(wǎng)投資平臺，2013年6月下旬,阿里集團推出余額寶，目前余額寶開戶數(shù)5千萬，累計申購資金超數(shù)千億元，與其對接的天弘基金成為我國最大規(guī)模的公募基金。2013年10月，百度理財與華夏基金合作發(fā)布“百發(fā)”，聲稱年化收益率8%。網(wǎng)易理財產(chǎn)品“添金計劃”則宣稱產(chǎn)品收益6%、加送5%。

　　與互聯(lián)網(wǎng)金融主打碎片化理財、小貸和支付不同，中國銀行著力構建移動化、服務型電商為核心的網(wǎng)絡銀行——中銀易商，整合線上線下資源，整合產(chǎn)業(yè)鏈與服務鏈資源，為企業(yè)及小微大眾客戶提供在線金融服務，豐富移動支付產(chǎn)品布局，打造跨境電子商務，提升網(wǎng)絡跨境支付能力。這既是對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“鍍金”的應對，也是銀行業(yè)自身改革的重要切入點。在積極評價“中銀易商”這一舉措的同時，還希望銀行業(yè)不僅將互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個新渠道，還應深刻理解互聯(lián)網(wǎng)思維，同時發(fā)揮銀行業(yè)在監(jiān)管和風險控制的優(yōu)勢，在未來利率市場化環(huán)境下表現(xiàn)出更強的競爭能力。

　　(點評人：鄔賀銓 中國工程院院士)

　　8、中國工商銀行完成信息化銀行研究并啟動建設工作

　　當前，我國銀行業(yè)信息化正經(jīng)歷向信息化銀行的轉變，信息化銀行已逐漸成為我國銀行業(yè)的發(fā)展方向，其相關的理論與實踐研究也已成為銀行改革和發(fā)展的重要組成部分。2013年初，工商銀行著手開展信息化銀行建設課題的研究工作，并在下半年編制形成了《信息化銀行建設課題研究報告》，標志著工商銀行完成信息化銀行研究并啟動建設工作。

　　《信息化銀行建設課題研究報告》提出了信息化銀行建設的目標和特征、主要思路、配套措施和機制，明確了信息化銀行建設的近期(2013年內)、中期(2014-2015年)和遠期(2016年及以后)目標規(guī)劃，并從基礎建設、經(jīng)營、管理、措施機制層面提出了25項具體實施任務。2013年9月，全行正式啟動信息化銀行建設工程后，按照任務分工，組織各部門細化完善中遠期等階段的工作目標、內容與具體計劃，明確工作效果評估方案，加強工程相關組織推動和宣傳工作，并全力推動電子商務平臺、集團信息庫等年內重點建設項目的實施。

　　【專家點評】

　　結合“十二五”時期經(jīng)濟金融改革趨勢，利率市場化步伐將會進一步加快，當前和今后較長時期，商業(yè)銀行著手從多個方面推動實施轉型發(fā)展將是其工作重心。其中一方面就是要更加注重發(fā)揮信息技術創(chuàng)新對現(xiàn)代金融思維以及銀行業(yè)發(fā)展軌跡的變革作用。

　　中國銀行業(yè)的信息化之路已走過20春秋，其中中國工商銀行的信息化建設更是一直處于行業(yè)領先水平，不僅具有國際領先的金融信息技術平臺，建成了由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網(wǎng)上銀行構成的電子銀行立體服務體系，而且更以信息化的大手筆——數(shù)據(jù)集中工程在業(yè)內獨領風騷。

　　當前，新一輪科技革命正在席卷全球，以云計算、智能、大數(shù)據(jù)為代表的新興技術風起云涌，迫切要求我們重新思考對傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務方式的認識。未來要在日趨激烈的競爭環(huán)境中脫穎而出，銀行業(yè)必須持續(xù)加快科技創(chuàng)新步伐，充分重視信息化建設，深化“客戶為中心”服務理念，注重積累、整理、分析客戶數(shù)據(jù)，以精準的客戶信息定位引領精細化服務。從銀行的信息化走向信息化的銀行，這應當是歷史賦予中國銀行業(yè)新的使命。

　　(點評人：郭田勇?中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任)

　　9、中國農(nóng)業(yè)銀行BoEing系統(tǒng)成功實施

　　BoEing(Blue Ocean Engine藍海引擎)系統(tǒng)自2009年正式啟動建設以來，經(jīng)過全行上下的共同努力，于2013年10月投產(chǎn)。成功投產(chǎn)后，該系統(tǒng)覆蓋了對公和個人貸款、對公存款、現(xiàn)金管理、投資理財、系統(tǒng)內往來、貿(mào)易融資六大產(chǎn)品線，服務于700多萬法人客戶和4100多萬個人客戶，全行約83%的業(yè)務品種依托于BoEing，70%以上的外圍系統(tǒng)對接BoEing。目前系統(tǒng)運行平穩(wěn)，標志著支撐農(nóng)行未來改革發(fā)展的業(yè)務平臺已經(jīng)形成。

　　BoEing系統(tǒng)由農(nóng)業(yè)銀行自主研發(fā)，研發(fā)模式在同業(yè)具有獨創(chuàng)性——既滿足了技術的先進性，又保證了核心技術的自主可控，走出了一條符合我國大型商業(yè)銀行自身特點的信息化建設可持續(xù)發(fā)展之路。同時，BoEing系統(tǒng)以業(yè)界領先的技術架構和業(yè)務架構整合了各類產(chǎn)品與服務，為提高農(nóng)行的業(yè)務經(jīng)營和管理水平奠定基礎。一是基于靈活的價格參數(shù)配置以及賬戶設置，較好地適應了利率市場化需求，提高了產(chǎn)品創(chuàng)新能力;二是系統(tǒng)能夠全面、規(guī)范地記錄交易數(shù)據(jù)和賬戶數(shù)據(jù)，為業(yè)績度量和管理會計提供支持;三是整合豐富了客戶信息，為統(tǒng)一客戶視圖打下了基礎;四是實現(xiàn)了全行本外幣清算一體化;五是統(tǒng)一了數(shù)據(jù)口徑，改善了數(shù)據(jù)質量，為根本解決“信息孤島”問題奠定了基礎;六是有效整合了多套系統(tǒng)界面，提升了柜面效率;七是加強了業(yè)務流程自動化控制，降低了操作風險;八是BoEing系統(tǒng)與IFAR系統(tǒng)在交易與核算上相分離，提高了財務管理精細化水平。未來，隨著BoEing系統(tǒng)應用的逐步深化，該系統(tǒng)將成為農(nóng)行深化改革和轉型發(fā)展的“藍海引擎”。

　　【專家點評】

　　中國農(nóng)業(yè)銀行成功實施BoEing系統(tǒng)投產(chǎn)不僅標志了農(nóng)行自身核心業(yè)務平臺達到一個新高度，而且體現(xiàn)了我國商業(yè)銀行核心業(yè)務系統(tǒng)自主研發(fā)達到自主可控、協(xié)同創(chuàng)新的新高度。如何既借鑒國內外同行的先進技術積累與最佳實踐、又結合當今我國商業(yè)銀行自身業(yè)務特點和管理要求、同時還要適應我國金融業(yè)快速變革的前瞻性業(yè)務需求，是我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段系統(tǒng)升級建設的一個極具挑戰(zhàn)性的問題。這一方面要求在管理上實現(xiàn)以客戶為中心、精細化管理、流程再造等目標，另一方面要求在技術上通過系統(tǒng)的靈活性、適應性和前瞻性等特點支撐和驅動銀行的業(yè)務發(fā)展。農(nóng)行BoEing系統(tǒng)的開發(fā)與穩(wěn)定成功的實施為同行業(yè)樹立了技術與業(yè)務融合的標桿，積累了寶貴的經(jīng)驗。

　　(點評人：陳 鐘 北京大學計算機科學技術系主任)

　　10 、國家金融IC卡安全檢測中心項目建設完成并通過驗收

　　為加快我國金融IC卡的推廣應用，在人民銀行的組織推動，發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等的支持下，中國銀聯(lián)(依托銀行卡檢測中心)，積極開展金融IC卡芯片安全檢測工作。2013年底，國家金融IC卡安全檢測中心項目通過了專家組的驗收評審。

　　國家金融IC卡安全檢測中心項目建成了國內首個金融IC卡安全檢測中心，達到了CC和EMVCo授權實驗室同等的檢測水平，其中放射線注入、電磁操縱和其他非侵入式操縱等檢測方法具有創(chuàng)新性。該項目實現(xiàn)了我國金融領域芯片安全檢測方面的突破，填補了國內該領域的空白，為金融業(yè)提供了專業(yè)權威的檢測技術服務，為商業(yè)銀行金融IC卡推廣應用提供了良好的技術保障，將有效提升我國芯片在國際市場的競爭力。

　　【專家點評】

　　金融行業(yè)是國民經(jīng)濟命脈，必需堅定不移地保障金融信息安全，而其中銀行業(yè)的信息安全需求又最為突出。為此，國家大舉推進銀行卡向金融IC卡遷移。金融IC卡是整個銀行信息系統(tǒng)的重要入口，與老百姓的日常生活密切相關。由于歷史原因，大部分金融IC卡產(chǎn)品嚴重依賴國外芯片，難覓“中國芯”的身影，這對我國的金融信息安全十分不利。在這種情況下，由中國人民銀行組織，銀聯(lián)承擔建設的“國家金融IC卡安全檢測中心”項目歷時兩年建成，對于推動金融IC卡使用“中國芯”發(fā)揮了積極作用，為國家信息安全特別是金融信息安全提供了技術保障，主要體現(xiàn)在三方面:

　　一是我國具備了自主可控、安全可信的金融IC卡芯片安全攻防分析和檢測能力，減少了對國外機構的依賴，降低了國產(chǎn)芯片技術信息泄密風險，增強了對芯片安全水平的分析判斷能力。

　　二是本項目通過為國內企業(yè)提供安全、高效、高水平的檢測服務，幫助國內企業(yè)發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)品安全技術缺陷并持續(xù)改進，促進了國產(chǎn)芯片安全設計水平的明顯提升，突破了國外芯片安全技術壁壘。

　　三是隨著多款國產(chǎn)芯片通過檢測并在居民健康卡等領域試用，商業(yè)銀行逐步改變了對國產(chǎn)芯片的看法，推動了國產(chǎn)芯片在金融IC卡的發(fā)卡使用，打破了國外芯片一統(tǒng)天下的局面。

　　因此，“國家金融IC卡安全檢測中心”項目的建成，是我國金融信息安全領域的一個里程碑事件，必將為我國金融IC卡遷移提供有力技術支撐，提升國家信息安全保障水平。

　　(點評人：沈昌祥?中國工程院院士)