“科技改變生活”，這句經(jīng)典的廣告語(yǔ)正在印證著我們目前的發(fā)展變化，尤其是在移動(dòng)智能領(lǐng)域，隨著3G和WiFi網(wǎng)絡(luò)的逐漸普及，使用手機(jī)上網(wǎng)的人數(shù)開(kāi)始超過(guò)使用PC的人數(shù)，而智能手機(jī)的用戶也更將趨于年輕化，由此帶來(lái)的改變就是人們開(kāi)始習(xí)慣利用手機(jī)來(lái)進(jìn)行金錢支付，并且人數(shù)與交易金額也呈逐年上升趨勢(shì)。

　　而對(duì)于移動(dòng)支付，我們首先要弄清楚兩個(gè)概念：遠(yuǎn)程支付和近場(chǎng)支付。其中遠(yuǎn)程支付主要是指用戶通過(guò)移動(dòng)終端發(fā)送指令到服務(wù)端或者借助支付工具進(jìn)行支付或者轉(zhuǎn)賬的交易方式，主要包括手機(jī)網(wǎng)銀、手機(jī)支付寶、電話銀行等。而近場(chǎng)支付則主要指近幾年流行起來(lái)的NFC等支付手段，是一種利用近距離無(wú)線通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息交互的解決方案。

移動(dòng)支付人數(shù)與交易金額呈逐年上升趨勢(shì)

移動(dòng)支付在國(guó)外很流行

　　其實(shí)早在08年，中國(guó)移動(dòng)就開(kāi)始布局一項(xiàng)名為“手機(jī)錢包”的業(yè)務(wù)，不過(guò)該業(yè)務(wù)與手機(jī)支付的聯(lián)系并不大，僅是中移動(dòng)推出的小額支付系統(tǒng)，手機(jī)用戶只需要購(gòu)買一張RFID射頻卡就可以在中國(guó)移動(dòng)簽約商戶處進(jìn)行消費(fèi)，有點(diǎn)類似于在銀聯(lián)的POS機(jī)上刷卡。

　　而隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的的發(fā)展，很多公司也都開(kāi)始進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域，逐漸在形成以下幾種細(xì)分形式，首先是移動(dòng)形式的POS支付，包括拉卡拉、錢方、盒子支付等。其次是移動(dòng)電子商務(wù)支付，主要是包括諸如支付寶、快錢、銀聯(lián)這樣的在線支付平臺(tái)。最后就是個(gè)人間的交易，主要是通過(guò)NFC技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)，而這也是今后移動(dòng)支付領(lǐng)域的主要方向。

　　事實(shí)上，在目前國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付市場(chǎng)，主要還是通過(guò)標(biāo)有‘QuickPass閃付’標(biāo)識(shí)的POS機(jī)和刷卡設(shè)備來(lái)進(jìn)行交易，真正使用手機(jī)刷卡消費(fèi)的人數(shù)還是非常少的，盡管很多人都認(rèn)可移動(dòng)支付的前景，但真正推廣起來(lái)卻困難重重，這其中固有運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)以及其他參與者之間利潤(rùn)分配的原因，對(duì)于移動(dòng)支付的安全性擔(dān)憂所造成的消費(fèi)者規(guī)模問(wèn)題更是成為手機(jī)移動(dòng)支付的發(fā)展桎梏。

近七成的手機(jī)支付用戶最關(guān)注的就是安全性問(wèn)題

　　在手機(jī)的安全性方面，由于手機(jī)中存在著使用者的諸多私密信息，一旦丟失所造成的經(jīng)濟(jì)損失和隱私保護(hù)將無(wú)法得到保證。而且在近一兩年，隨著智能手機(jī)的逐漸普及，移動(dòng)支付也開(kāi)始走進(jìn)我們的日常生活，與之相關(guān)的諸如木馬病毒、資金被盜等相關(guān)安全性事件則也屢屢發(fā)生，對(duì)手機(jī)支付的推廣造成了很大的威脅。而不久前一項(xiàng)調(diào)查顯示的結(jié)果也是如此，有將近七成的手機(jī)支付用戶最關(guān)注的就是安全性問(wèn)題，同時(shí)有50.5%的被調(diào)查者對(duì)手機(jī)支付的安全性表示懷疑。

　　根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，目前手機(jī)中毒的用戶比例已經(jīng)接近8%，尤其是Android智能平臺(tái)，資費(fèi)消耗、惡意扣費(fèi)、隱私竊取等已經(jīng)成為最大的安全隱患。而在手機(jī)支付環(huán)節(jié)，手機(jī)病毒通過(guò)在后臺(tái)的運(yùn)行，將會(huì)通過(guò)監(jiān)控鍵盤或者連接網(wǎng)上數(shù)據(jù)遠(yuǎn)程控制等手段，將手機(jī)用戶的支付密碼直接傳送給病毒作者，成為他們獲取利潤(rùn)的一個(gè)重要來(lái)源。而且據(jù)了解，大概有53.4%的手機(jī)銀行用戶使用比較簡(jiǎn)單的數(shù)字排列方式作為登錄密碼，這一習(xí)慣也成為許多用戶在使用手機(jī)支付問(wèn)題上的安全隱患。

　　那么如何來(lái)保證移動(dòng)支付的安全性呢?目前來(lái)看，主要是通過(guò)技術(shù)層面與制度層面兩個(gè)方面對(duì)手機(jī)支付進(jìn)行保護(hù)，首先是需要支付服務(wù)商、終端廠商通過(guò)軟、硬件的方式進(jìn)行保護(hù)。其次是使用手機(jī)號(hào)綁定、短信驗(yàn)證碼等方式進(jìn)行支付確認(rèn)。最后則是建立和完善相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)賠償機(jī)制，從而保證用戶資金的安全。

移動(dòng)支付安全問(wèn)題成為桎梏

　　至于手機(jī)刷卡消費(fèi)的技術(shù)層面，我們前面也說(shuō)過(guò)，當(dāng)前NFC已經(jīng)逐漸成為主流趨勢(shì)。標(biāo)準(zhǔn)的NFC可以提供三種工作模式：卡模擬、閱讀器和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，而手機(jī)支付則屬于卡模擬中的一項(xiàng)業(yè)務(wù)?？M相當(dāng)于一個(gè)內(nèi)嵌在手機(jī)中的“存儲(chǔ)器”，各種銀行卡、公交卡、會(huì)員卡、門禁卡等的應(yīng)用狀態(tài)都可以存儲(chǔ)在NFC的智能芯片中隨時(shí)等待調(diào)用，并且互相不干涉，而手機(jī)支付就是通過(guò)這種技術(shù)，使手機(jī)成為一種安全、便捷、快速與時(shí)尚的非接觸式支付和票務(wù)工具。它將手機(jī)變成一張交通卡和銀行卡，這樣就可以像刷公交卡和銀行卡那樣“刷”手機(jī)來(lái)消費(fèi)。

　　前面我們了解過(guò)，雖然目前移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)的使用率并不高，但優(yōu)勢(shì)和前景還是十分明顯的，其實(shí)從國(guó)內(nèi)的形式也可以看出，電子商務(wù)正處于蓬勃的發(fā)展期，網(wǎng)購(gòu)作為一種新興的購(gòu)買途徑已經(jīng)成為很多人購(gòu)物的主要方式之一，而且隨著淘寶、京東等更多的大型電子商務(wù)網(wǎng)站向手機(jī)端轉(zhuǎn)移，不僅極大的刺激了移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)，也讓移動(dòng)支付得到快速的發(fā)展。

移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)潛力巨大

　　而全球市場(chǎng)上，通過(guò)Yankee Group 發(fā)布的研究數(shù)據(jù)顯示，全球移動(dòng)支付的交易金額在2014年將會(huì)達(dá)到9840億美元。而且隨著智能終端設(shè)備在用戶市場(chǎng)的占有率不斷攀升，NFC模塊已經(jīng)逐步成為終端廠商推出產(chǎn)品時(shí)的標(biāo)配，將會(huì)有越來(lái)越多的商家開(kāi)始推廣這種便捷、隨身的支付方式，同時(shí)由于用戶對(duì)于移動(dòng)支付的信任感增強(qiáng)和支付習(xí)慣的成熟，移動(dòng)支付在全球范圍內(nèi)得到普及也已經(jīng)成為必然。

支持NFC模塊的產(chǎn)品已經(jīng)成為移動(dòng)支付的主要載體

　　另外，根據(jù)Gartner最新數(shù)據(jù)顯示，2012年底全球移動(dòng)支付用戶是09年0.7億用戶數(shù)的三倍，達(dá)到了2.12億用戶，年復(fù)合增長(zhǎng)率為4.73%，而且在未來(lái)幾年內(nèi)，這一增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)還將繼續(xù)。所以我們有理由相信，隨著移動(dòng)支付的范圍由網(wǎng)上購(gòu)物、游戲充值、生活服務(wù)繳費(fèi)等，逐漸擴(kuò)大至線下付款、移動(dòng)金融理財(cái)、機(jī)票預(yù)訂等更多的場(chǎng)景，以及以80后、90后等年輕一代為主體的消費(fèi)群體的變革下，未來(lái)幾年內(nèi)，擁有巨大潛力的移動(dòng)商務(wù)市場(chǎng)將會(huì)呈現(xiàn)爆發(fā)的態(tài)勢(shì)。

　　總結(jié)：目前來(lái)看，支持NFC模塊的產(chǎn)品已經(jīng)成為移動(dòng)支付的主要載體，所以NFC移動(dòng)終端的普及對(duì)移動(dòng)支付的發(fā)展起到非常重要的作用。另一方面，由于移動(dòng)支付所涉及到的產(chǎn)業(yè)鏈非常廣泛，需要運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、支付服務(wù)商以及終端廠商攜手合作，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，同時(shí)從制度上讓用戶的支付安全問(wèn)題得到保障，移動(dòng)支付將會(huì)離我們?cè)絹?lái)越近。(RFID世界網(wǎng)編輯整理)

【責(zé)任編輯：廖小亞】