金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息，其工作原理類似于微型計算機，能夠同時處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。記者近日從人民銀行西安分行科技處了解到，目前我省銀行業(yè)加緊推進(jìn)金融IC卡推廣步伐，自2013年1月1日起，持卡人可以在陜西省內(nèi)輕松刷金融IC卡。

　　金融IC卡

　　兩種標(biāo)準(zhǔn)、四項好處

　　目前市場上有兩種芯片卡標(biāo)準(zhǔn)，一種是國際上應(yīng)用較多的EMV標(biāo)準(zhǔn)，一種是中國人民銀行的PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)。工行2005年12月推出國內(nèi)首張EMV標(biāo)準(zhǔn)信用卡，并于2007年11月推出國內(nèi)首張PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)信用卡。芯片卡按介質(zhì)類型分為純芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡。其中，純芯片卡以芯片作為唯一交易介質(zhì)，只能在具有芯片讀取設(shè)備的受理點使用；磁條芯片復(fù)合卡可同時支持芯片和磁條兩種介質(zhì)，在可以受理芯片的受理點使用時讀取芯片，在其他受理點則讀取磁條，與傳統(tǒng)磁條卡使用范圍相同。芯片卡從通信方式看,可以分為接觸式卡和非接觸式卡(以及接觸+非接觸的雙界面卡)，工行牡丹金融IC卡為磁條芯片復(fù)合雙界面卡，基本涵蓋了常見的受理方式。

　　有關(guān)專家指出，金融IC卡有以下好處：1、從根本上提高銀行卡的安全性。由于以前銀行磁條卡技術(shù)簡單，磁條信息易被復(fù)制，使用磁條信息盜錄裝置復(fù)制銀行卡磁道信息，通過網(wǎng)上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息，通過針孔攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件，以及偽造磁卡條、盜用磁卡信息的案件頻繁發(fā)生，給持卡人和發(fā)卡機構(gòu)造成巨額損失。世界各地的實踐經(jīng)驗表明，在推廣使用IC卡后，這類案件就會大幅下降。2、有利于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。相比銀行磁條卡存儲空間小，無運算能力，金融IC卡具備多應(yīng)用加載平臺，可豐富銀行卡產(chǎn)品系列，稱為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要手段。3、順應(yīng)了政府管理和服務(wù)民生的迫切需求。目前，社會上充斥著形形色色的支付卡，由于發(fā)卡主體多樣，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，不能聯(lián)網(wǎng)統(tǒng)一清算，賬戶資金管理混亂，“一事一卡，一人多卡”的情況非常普遍，造成持卡人攜帶和使用的不便，卡內(nèi)的沉淀資金游離于金融體系之外，也存在許多潛在風(fēng)險。使用金融IC卡后，可以以金融IC卡為主導(dǎo)，逐步減少和代替社會上各種各樣的卡，實現(xiàn)一卡通用（在全國范圍內(nèi)通用支付），一卡多用（多個行業(yè)共用一張卡），是統(tǒng)一規(guī)范支付市場，強化行業(yè)管理職能，提高政府管理和服務(wù)民生的必要抓手。4、 金融IC卡是現(xiàn)代信息技術(shù)與金融服務(wù)高度融合的工具,采用芯片技術(shù)與金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),可兼具銀行卡、保障卡、管理卡等多重功能，具有安全性、便利性、標(biāo)準(zhǔn)性和可擴展性等優(yōu)點。央行經(jīng)反復(fù)論證，實施了銀行卡從磁條卡向金融IC卡遷移的戰(zhàn)略，目前該項工作呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲銀行及部分全國性股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行已開始發(fā)行金融IC卡。

　　今年年底前部分銀行

　　POS機可受理金融IC卡

　　今年3月15日，人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，決定在全國范圍內(nèi)正式啟動銀行卡芯片遷移工作。4月7日，人行西安分行制定了《關(guān)于加速推進(jìn)陜西省金融IC卡應(yīng)用工作的意見》，就全省金融IC卡各項工作的深入開展提出了具體要求。

　　今年7月份，人民銀行西安分行專門召開陜西省金融IC卡工作會議，全面部署推進(jìn)全省金融IC卡應(yīng)用工作。

　　按照人行西安分行的統(tǒng)一部署，陜西省在“十二五”期間，加快銀行卡芯片化進(jìn)程，形成增量發(fā)行的銀行卡以金融IC卡為主的應(yīng)用局面；推動金融IC卡與公共服務(wù)應(yīng)用的結(jié)合，促進(jìn)金融IC卡應(yīng)用與國際支付體系的融合，實現(xiàn)金融IC卡應(yīng)用與互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付等創(chuàng)新型應(yīng)用的整合。為了達(dá)成上述目標(biāo)任務(wù)，人行西安分行提出：自2013年1月1日起，實現(xiàn)省內(nèi)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。其中，2011年6月底前，直聯(lián)銷售點終端（POS）能夠受理金融IC卡；2011年年底前，全國性商業(yè)銀行陜西省內(nèi)分支機構(gòu)布放的間聯(lián)POS能夠受理金融IC卡；2012年12月底，全國性商業(yè)銀行陜西省內(nèi)分支機構(gòu)布放的自動柜員機（ATM）能夠受理金融IC卡。在小額快速支付環(huán)境中布放的聯(lián)網(wǎng)通用終端應(yīng)同時具備受理接觸式、非接觸式金融IC卡的能力。

　　在卡片發(fā)行方面，要求自2013年1月1日起，全國性商業(yè)銀行陜西省內(nèi)分支機構(gòu)應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡。記者了解到，今年中國工商銀行陜西省分行等大型銀行已開始發(fā)行金融IC卡。自2015年1月1日起，全國性商業(yè)銀行陜西省內(nèi)分支機構(gòu)發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。長安銀行、西安銀行、陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社以及外資銀行陜西省內(nèi)分支機構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況發(fā)行金融IC卡。

　　為了切實保障聯(lián)網(wǎng)通用，人行西安分行要求中國銀聯(lián)陜西分公司應(yīng)根據(jù)金融IC卡發(fā)展情況，做好金融IC卡跨行轉(zhuǎn)接與清算系統(tǒng)的建設(shè)與升級工作，及時補充完善相關(guān)規(guī)則，擴充系統(tǒng)承載能力，保障轉(zhuǎn)接與清算及時、安全和高效。此外，銀行將大力拓展行業(yè)合作，注重技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重點加強在公共服務(wù)領(lǐng)域開展多應(yīng)用，力爭在“十二五”期間實現(xiàn)全省金融IC卡與公共服務(wù)領(lǐng)域2-3個行業(yè)的合作。

　　妥善處理金融IC卡

　　與磁條卡兼容受理

　　為了保證金融IC卡應(yīng)用工作的順利開展，人行西安分行專門成立陜西省金融IC卡推進(jìn)工作實施小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌全省金融IC卡應(yīng)用工作，在此基礎(chǔ)上，人行西安分行要求各單位合理利用現(xiàn)有人員、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)和終端資源，妥善處理好金融IC卡與磁條卡的兼容受理，保障持卡人權(quán)益。要求加強安全管控措施，建立金融IC卡的密鑰管理制度，嚴(yán)格按照密鑰安全要求做好密鑰申請、生產(chǎn)、發(fā)放、使用、保管及收回等各個環(huán)節(jié)的管理，做到金融密鑰不外泄，確保發(fā)卡過程的安全。要求采用外包方式建設(shè)金融IC卡系統(tǒng)的單位要全面承擔(dān)安全管理責(zé)任，加強對開發(fā)、維護(hù)、運營等環(huán)節(jié)的管理，明確與外包單位的合作與分工關(guān)系，通過管理手段和技術(shù)手段有效防止信息泄露。