中國(guó)人民銀行參事陳靜

　　和訊科技消息 11月29日，2011中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)年會(huì)在北京舉行。在年會(huì)中，多位嘉賓作出了精彩的演講。中國(guó)人民銀行參事、科技司原司長(zhǎng)、國(guó)家信息化咨詢(xún)專(zhuān)家委員會(huì)委員陳靜在演講中表示電子商務(wù)要求完善、安全、方便的小額支付及相關(guān)的金融中介服務(wù)，小額支付的特點(diǎn)是量大，對(duì)安全性要求高，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要的作用，已成為現(xiàn)代支付體系中不可或缺的一部分，是重要的補(bǔ)充。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來(lái)賓，女士們、先生們，大家上午好！很高興參加2011中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)年會(huì)！當(dāng)前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用很熱，關(guān)于移動(dòng)支付也是其中的熱點(diǎn)。

　　當(dāng)前以信息技術(shù)為標(biāo)志的產(chǎn)業(yè)革命推動(dòng)了人類(lèi)社會(huì)向信息社會(huì)轉(zhuǎn)型，伴隨著我國(guó)改革開(kāi)放的發(fā)展，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化已成為我國(guó)金融運(yùn)營(yíng)基本的核心，沒(méi)有金融信息化就沒(méi)有金融信息服務(wù)，伴隨著服務(wù)水平的提高，其重要的標(biāo)志是銀行卡的應(yīng)用，以及移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付迅速的發(fā)展。

　　目前我國(guó)幾大商業(yè)銀行均建立了電話(huà)銀行、企業(yè)銀行、自助銀行、手機(jī)銀行先進(jìn)的支付手段，形成了功能完善的服務(wù)體系，向客戶(hù)提供了網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)帳、貸款、代收代繳等公共事業(yè)費(fèi)用、理財(cái)、基金買(mǎi)賣(mài)等一攬子金融服務(wù)。提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展，電子商務(wù)的發(fā)展，市場(chǎng)對(duì)電子支付的要求與日俱增，當(dāng)前電子支付發(fā)展迅速主要反映在以下幾個(gè)方面：

　　首先是銀行卡應(yīng)用進(jìn)一步發(fā)展，截止到2010年底銀行卡發(fā)卡總量已超過(guò)24.6億張，聯(lián)網(wǎng)商戶(hù)200萬(wàn)以上，銀聯(lián)卡已在超過(guò)111個(gè)國(guó)家使用，一卡在手走遍天下正在變成現(xiàn)實(shí)。我國(guó)銀行卡在2015年前要完成向IC卡的轉(zhuǎn)移。在進(jìn)一步增強(qiáng)防偽、防欺詐的同時(shí)，切實(shí)增強(qiáng)多功能，為社會(huì)提供金融服務(wù)能力。銀行卡的快速發(fā)展為網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。

　　第二方面，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。電子商務(wù)要求完善、安全、方便的小額支付及相關(guān)的金融中介服務(wù)，小額支付的特點(diǎn)是量大，對(duì)安全性要求高，第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要的作用，已成為現(xiàn)代支付體系中不可或缺的一部分，是重要的補(bǔ)充。人民銀行已頒布了相關(guān)的監(jiān)管制度，今年5月份已開(kāi)始對(duì)符合條件的頒發(fā)第三方支付業(yè)務(wù)牌照，這對(duì)規(guī)范市場(chǎng)、推動(dòng)和保障第三方支付的市場(chǎng)有著重要意義。

　　第三方面，我想重點(diǎn)講一下，以手機(jī)銀行、移動(dòng)支付的發(fā)展有巨大的市場(chǎng)潛力。手機(jī)通信是我國(guó)發(fā)展最快的領(lǐng)域，全世界手機(jī)用戶(hù)去年超過(guò)了20億戶(hù)，手機(jī)通信不可替代的方便性，手機(jī)支付已成為電子支付服務(wù)創(chuàng)新最重要的產(chǎn)品之一。據(jù)人民銀行統(tǒng)計(jì)，2008年手機(jī)支付的客戶(hù)數(shù)是1979萬(wàn)戶(hù)，2009年是5335萬(wàn)戶(hù)，2010年是9028萬(wàn)戶(hù)，據(jù)相關(guān)資料介紹。截至今年6月份中國(guó)手機(jī)銀行用戶(hù)超過(guò)了7000萬(wàn)，其中中國(guó)銀行(601988,股吧)就超過(guò)了700萬(wàn)戶(hù)，比2010年末增加了1080.1%，就是說(shuō)增加10倍。今年上半年招商銀行(600036,股吧)手機(jī)銀行累計(jì)交易，我順便講一下，手機(jī)支付和手機(jī)銀行的概念是不完全一樣的，手機(jī)支付是帶有手機(jī)錢(qián)包、移動(dòng)錢(qián)包的概念，而手機(jī)銀行是帶有銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)的概念，除了實(shí)現(xiàn)手機(jī)錢(qián)包NFC功能以外還有轉(zhuǎn)帳、貸款等大部分柜臺(tái)業(yè)務(wù)，達(dá)到了70.9萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額是449.5億元，僅招商銀行一家今年上半年，同比增加了574.2%。從這些看到的數(shù)據(jù)就很驚人了，真正可謂突飛猛進(jìn)的發(fā)展。

　　據(jù)商業(yè)銀行反映，手機(jī)銀行有廣泛的市場(chǎng)空間傳統(tǒng)銀行卡是以較高文化的人群為主的，手機(jī)銀行除此以外商業(yè)銀行反映，同時(shí)還受到了遠(yuǎn)離金融服務(wù)機(jī)構(gòu)人民的歡迎，比如農(nóng)村和漁民。如何加強(qiáng)對(duì)三農(nóng)的金融服務(wù)？一直是黨中央、國(guó)務(wù)院十分關(guān)注的問(wèn)題，有關(guān)我國(guó)發(fā)展二元化嚴(yán)重存在的國(guó)情，解決起來(lái)難度很大，三農(nóng)迫切需要金融服務(wù)，廣大農(nóng)村、山區(qū)、牧場(chǎng)、漁場(chǎng)還有我們的邊界地區(qū)移動(dòng)支付必然可以成為最佳的選擇，隨著3G時(shí)代的到來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)將會(huì)更快的發(fā)展，移動(dòng)智能終端代替現(xiàn)金、代替支票等方式來(lái)進(jìn)行支付，將成為新的革命性的進(jìn)服務(wù)。

　　手機(jī)銀行對(duì)支付的發(fā)展我們認(rèn)為取決于三大思路：一是要找到一條符合我國(guó)國(guó)情的，將商業(yè)銀行、移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)智能終端生產(chǎn)廠商、第三方服務(wù)商等形成的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化的商業(yè)模式。二是移動(dòng)支付要成本低。二是移動(dòng)支付的安全性，包括數(shù)據(jù)傳送的完整性、客戶(hù)個(gè)人信息帳戶(hù)實(shí)名資料的不可泄露性，以及手機(jī)遺失之后相關(guān)資料不可盜用性。為加強(qiáng)銀行卡的推廣應(yīng)用，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下成立了中國(guó)銀聯(lián)，9年以來(lái)為推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展發(fā)揮了重要的應(yīng)用，發(fā)展移動(dòng)銀行和支付仍然存在聯(lián)網(wǎng)通用的問(wèn)題，作為銀行卡信息交換中心，中國(guó)銀聯(lián)在移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付跨行的支付信息交換中仍然發(fā)揮著重要的作用，我們高興的看到中國(guó)銀聯(lián)高度重視推進(jìn)移動(dòng)支付、移動(dòng)銀行的發(fā)展，三年以前在上海等地試點(diǎn)，目前中國(guó)銀聯(lián)已決定在全國(guó)六大地區(qū)試點(diǎn)，對(duì)今后實(shí)現(xiàn)移動(dòng)銀行、移動(dòng)支付的聯(lián)網(wǎng)通用，創(chuàng)新與發(fā)展我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)我認(rèn)為具有重要的意義?，F(xiàn)在是一家銀行搞一個(gè)，大家都感到有問(wèn)題，中國(guó)銀聯(lián)試點(diǎn)的地方，包括成都地區(qū)，上了這個(gè)系統(tǒng)之后，所有銀行都可以進(jìn)行交易，這就很方便了。

　　我們應(yīng)該看到，移動(dòng)銀行與移動(dòng)支付在全世界和我國(guó)都是一項(xiàng)新興事物，它的發(fā)展還面臨很多機(jī)遇和挑戰(zhàn)，比如移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，像NFC等頻率，金卡工程有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化委員會(huì)和標(biāo)準(zhǔn)化組，多年以來(lái)做了很多工作，剛才代司長(zhǎng)已經(jīng)講了，這個(gè)產(chǎn)業(yè)的相關(guān)很多方面，要找出一個(gè)合理的標(biāo)準(zhǔn)化的決策機(jī)制，要盡快把它做好，我們現(xiàn)在正在呼吁，比如說(shuō)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，比如13.56M，過(guò)去中國(guó)人民銀行參考了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，把NFC近場(chǎng)通信定到了13.56M，現(xiàn)在很2.45G怎么統(tǒng)一？各方都在呼吁，一定要加快制定，還有相干的安全保障、合理的技術(shù)路線等等。

　　但我們堅(jiān)信，既然這是必然的發(fā)展趨勢(shì)，我們經(jīng)總結(jié)切實(shí)加強(qiáng)合作，移動(dòng)銀行與移動(dòng)支付一定會(huì)加快我國(guó)蓬勃發(fā)展，為我們國(guó)家提供空前的方便和安全的支付服務(wù)，讓我們切實(shí)加強(qiáng)交流與合作，共同為我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展而努力奮斗，謝謝大家！