二、加快聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)聯(lián)通的有效措施

　　1.各行在聯(lián)網(wǎng)測試前的準備一定要充分。

　　聯(lián)網(wǎng)測試需要多方的配合，涉及協(xié)調到代理行、銀聯(lián)、發(fā)卡行以及網(wǎng)絡維護人員、硬件支持人員、軟件開發(fā)人員、業(yè)務管理人員等。讓這么多崗位的工作人員一直守候測試是一件很不經(jīng)濟的事懂。如果每個環(huán)節(jié)、每個子系統(tǒng)在聯(lián)網(wǎng)前都盡可能保證自身的正確，則調試可能事半功倍。目前除了有部分銀聯(lián)提供微機模擬接口軟件外，代理行或發(fā)卡行如能完善自身的模擬測試系統(tǒng)，則定能加快聯(lián)網(wǎng)步伐。此外，出現(xiàn)問題時各方面一定要以解決問題為大原則，主動積極地從自己身上先查原因，不要都等著別人來證明自己的錯誤。

　　2．銀聯(lián)或銀行在加密解密、ISO8583格式轉換部分最好能提供一些商單易用的測試工具。

　　在聯(lián)網(wǎng)調試過程中，8583格式包的錯誤與加密解密錯誤是最常見而又最耗時耗力的，如能有有效的工具配合，則可大大縮短測試時間。

　　 8583格式錯誤包括 Bit MAP設置與信息的實際內容不符；變長域的長度與內容的實際長度不匹配；域的類型設置錯誤（該壓縮的末壓縮、不該壓縮的反而壓縮了）；信息內容填寫不正確等等?，F(xiàn)在的做法往往是當一方發(fā)現(xiàn)信息錯誤時。用人工檢查的方法逐個城與 Bit MAP進行對照，直至查出問題為止，占用大量時間與人力。如果有一個簡單的軟件工具，只在聯(lián)網(wǎng)測試時使用（真正投產運行時要考慮到時間效率），可以較為方便地自動檢測到信息包的錯誤之處，節(jié)省大量時間。

　　加密解密的問題通常反映在雙方密鑰不匹配、加密數(shù)據(jù)格式不正確、MAC塊的構造不一致等方面。如果銀聯(lián)在測試時提供專用的測試數(shù)據(jù)，即密碼、密鑰都是固定的測試數(shù)據(jù)，則相應的加密數(shù)據(jù)等都可固定，能立即發(fā)現(xiàn)對方程序的錯誤之處。同時，再利用一般微機PC上的標準DES工具，對測試密鑰下的數(shù)據(jù)可隨時提供加密解密檢查，可減少一定的人工工作量。

　　3．自助設備上的實現(xiàn)應盡量簡單、統(tǒng)一。
ATM等自助設備是為了方便客戶在設有銀行網(wǎng)點或網(wǎng)點不營業(yè)或小額現(xiàn)金交易時使用的快速操作設備，其主要特點應體現(xiàn)在快速、方便．可靠等方面。所以ATM上的畫面提示只要簡單、清晰即可，不必強求每種情況都必須有細致的處理過程和詳細的文字說明。ATM地處理各家銀行不同標準的卡片時，應一視同仁全部接受，發(fā)卡行不應要求代理行做諸如賬號取法、余額顯示、加密方式、處理流程等方面的特殊處理，以增加跨行卡片的處理成功率。ATM上的卡表設置應盡量簡單，具體的識別與特殊處理的工作應留給代理行主機或發(fā)卡行去處理。

　　4、開發(fā)代理行業(yè)務時。要充分設計好交易路由選擇，以免走不必要的彎路，或給清算、對賬帶來困難。

　　由于有些地方銀聯(lián)在處理代理業(yè)務時采取了不再給代理銀行下發(fā)卡表識別表的方法。使代理銀行只能將非本行卡上送給銀聯(lián)處理。如果代理行本地有當?shù)劂y聯(lián)，其總行與銀行卡聯(lián)網(wǎng)總中心相連，而代理行本身又與國際VISA或MasterCard 等聯(lián)網(wǎng)處理境外卡收單業(yè)務，則在卡片路由處理上會遇到困勝。因為如果先從龐大的VISA、MasterCard等卡表中將國內的銀聯(lián)卡剔除掉，其效率有定會降低；這么大的卡表要么經(jīng)常更新到各分支行的代理系統(tǒng)中，這樣必然導致工作量增加、差錯率增大；要么將所有的代理行交易都上送到總行統(tǒng)一判別處理，導致處理環(huán)節(jié)增加，成功率降低。在這種情況下，我們建議盡量能取得各地銀聯(lián)完整的卡表內容，以求在代理行當?shù)貞軌虬凑债數(shù)劂y聯(lián)、總中心、VISA或MasterCard這樣的優(yōu)先順序進行路由選擇，處理代理國內、國際卡的交易。否則，損失了手續(xù)費收入不說，交易一旦出現(xiàn)差錯，要檢查是哪一段處理有問題都不容易，同時由于涉及環(huán)節(jié)多，賬務調整也很煩瑣。把發(fā)卡行的卡表放到自助終端上進行判別　更是不可取。

　 三、對金卡聯(lián)網(wǎng)進一步發(fā)展的思考

　 1．大力開展代收代付業(yè)務。

　 過去因為不聯(lián)網(wǎng)，有些公共收費（如水、電、煤氣、電信等）雖然能通過銀行劃賬，但往往都只能在指定的銀行進行該項業(yè)務。所以造成了一定的壟斷，不利用于業(yè)務的良性競爭與發(fā)展，并不能全面解決用戶排隊用現(xiàn)金繳付各項費用的現(xiàn)象。

　　在仍保持各地銀聯(lián)的前提下，銀聯(lián)可以發(fā)揮其與各家銀行聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，利用POS消費平臺發(fā)展各種公共事業(yè)的自助代繳費業(yè)務，繳費渠道也應是多種多樣的，如電話、自助終端、手機、互聯(lián)網(wǎng)等。

　　2、要有不斷的產合創(chuàng)新。
傳統(tǒng)的ATM．POS業(yè)務范圍是很有限的，而隨著人民生后水平的提高、消費觀念的轉變，銀行卡業(yè)務的需求是不斷發(fā)展的。應充分利用銀聯(lián)的優(yōu)勢，大力發(fā)展銀行卡的跨銀行轉賬、網(wǎng)上支付、電話支付、銀證轉賬、外匯買賣、國際卡收單等功能，并不時與電信、航空、酒店等行業(yè)合作。共同推出各頂消費優(yōu)惠、消費積分等促銷活動。

　　3．設立銀聯(lián)投訴咨詢熱線。

　　銀聯(lián)網(wǎng)雖然好用，但是田于中間經(jīng)過環(huán)節(jié)多。一旦發(fā)生錯賬或交易不成功，檢查起來是一件頭痛的事情。尤其是到了晚上或節(jié)假日刷卡消費的高峰期。正是銀行網(wǎng)點不營業(yè)的時候，主機系統(tǒng)將進行批處理，業(yè)務維護人員也最少?？蛻羧缫对V或咨詢，都會極為不便，如果客戶向各銀行投訴，則明明是代理行的問題，有可能反映到發(fā)卡行那里；反之亦然。如果是商戶的問題，也許銀行更是無法解決，從而造成互相推倭，影響問題解決的效率。

　　如果有一條銀聯(lián)的客戶服務熱線，則可以請銀聯(lián)從中穿針引線，負責協(xié)凋代理行、發(fā)卡行、商戶的工作。同時，客戶不需要記下各家銀行的投訴，而只需記住“銀聯(lián)”的客戶服務熱線即可。這樣，客戶會感到處處有“銀聯(lián)”，“銀聯(lián)”的形象會深入民心。

　　4．成立專業(yè)的POS維護管理公司負責商戶培訓。

　　對于直聯(lián)POS，如果分別由各家收單銀行負責POS終端軟件的開發(fā)、維護、商戶培訓，則難免會存在標準有差別、維護與管理力度不夠的問題。如果由與銀聯(lián)對口的專業(yè)公司進行POS的管理維護、商戶培訓，則可以大大減少重復開發(fā)投資、規(guī)范POS及商戶管理、加強商戶培訓，更大限度地利用好POS機具。

　　四、結束語

　　目前。北京、廣州、上海、杭州、深圳等城市金卡工程已取得階段性成果，為配合落實“314”工程的實現(xiàn)，在人民銀行的組織領導下，各地正在加緊進行聯(lián)網(wǎng)改造工程，開展互通互聯(lián)大檢驗，全國范圍內的跨銀行聯(lián)網(wǎng)通用工程正在如火如荼地進行。相信在不久的將采，一卡走遍全國必將成為現(xiàn)實。