1背景

　　NFC(NearFieldCommunicaTIon)，即近場通信技術(shù)。它與 RFID(RadioFrequencyIdenTIficaTIon)一脈相承，是一項利用13.56MHZ 的頻率的電波作10cm以內(nèi)短距離通信的技術(shù)。通信的速度有106kbps、212kbps、424kbps幾種，可以從中選擇，其可以被利用為手機、數(shù)碼相機、PDA、個人電腦、游戲機等各種電子器具間的10cm以內(nèi)且最高速度為212kbps的無線通信。

　　隨著RFID的深入推廣和NFC技術(shù)的不斷發(fā)展，NFC經(jīng)由小額支付領(lǐng)域內(nèi)普及，正在其他金融領(lǐng)域的應(yīng)用中崛起。

　　2 NFC在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

　　2.1NFC在小額支付上的應(yīng)用

　　近十年來，國外的NFC技術(shù)的發(fā)展頗為迅速，尤其是在小額支付應(yīng)用的探索上，例如電子錢包、電子貨幣在公交車票、娛樂體育門票，以智能卡和手機為載體得到越來越廣泛的應(yīng)用。

　　在國外，法國、德國、美國等地的運營商以及設(shè)備制造商也就移動支付業(yè)務(wù)進行著相關(guān)的測試，并獲得成功。06年，飛利浦、諾基亞等公司在德國宣布，經(jīng)過為期十個月的現(xiàn)場試驗后，NFC技術(shù)開始投入商業(yè)。與此同時，非贏利性的行業(yè)協(xié)會 ――NFC論壇也正式成立，用來推動NFC的發(fā)展和普及，促進NFC技術(shù)的實施和標準化，確保設(shè)備和服務(wù)之間協(xié)同合作。

　　在我國，NFC技術(shù)的運用在近兩三年里的發(fā)展也尤為顯著。繼廣州、上海、北京之后沈陽、淄博等許多城市也先后推廣使用了市政交通一卡通。這一應(yīng)用與市政府補貼政策緊密結(jié)合，成功的簡化了公交程序，降低了公交系統(tǒng)成本，受到了廣大市民歡迎。

　　不論中外，RFID都是以最實用、簡單和成熟的 NFC小額支付中開始得到應(yīng)用的。但是，在信用卡、銀行卡上的推行顯然要復(fù)雜一些。原因在于，涉及金額大，還有如何協(xié)調(diào)金融機關(guān)和其他企業(yè)的利益協(xié)調(diào)以及金融監(jiān)管、交易風(fēng)險等方面。盡管這樣，一些發(fā)達國家在積極推行金融業(yè)務(wù)。我國也有些金融應(yīng)用的探索，但是由于我國與那些國家相比，金融業(yè)務(wù)幾乎完全操作在政府管轄的范圍內(nèi)，國家強調(diào)統(tǒng)一管理，盡管有很多國外先進技術(shù)可以引進和實施，但是很難實施。目前有些金融、通信企業(yè)在搞標準和試點，但金融應(yīng)用實施的步伐要比國外先進國家慢許多。不知這些與利益集團相關(guān)的工作什么時候才能理出一個頭緒。

　　除了上述金融完全公有化的體制問題之外，還有對信息安全認識上的問題。例如第二代居民身份證在當(dāng)初設(shè)計、制作和發(fā)行中過分強調(diào)信息安全的結(jié)果，做得比較封閉，功能以及二次開發(fā)等無法進行，目前僅適合于機場等典型應(yīng)用，無法普及。本來是政府掌控的居民信息卡，應(yīng)該廣泛用于醫(yī)療、年金、等各種社保，以及公共服務(wù)領(lǐng)域，但是這些最基本的應(yīng)用只好留待第三代居民身份證去解決了。這些應(yīng)用幾乎都和金融有關(guān)，也屬于金融領(lǐng)域。但二代證只有個人身份信息，這種范圍是非常狹窄的。在二代身份證出臺之前，已經(jīng)有很多外國公司提示身份證可以實現(xiàn)而且應(yīng)該多功能應(yīng)用，但公安部考慮到“國家安全”等理由拒絕了這些建議并且把國外技術(shù)拒之門外。目前醫(yī)療保險改革將把過去的藍皮“醫(yī)保證”變成RFID卡，這是一項重大改革，但是未能與同樣基于RFID技術(shù)原理的二代證結(jié)合起來，不得不認為是一種缺憾。另外退休證、年金證、殘疾者證、學(xué)歷學(xué)位證等等凡是涉及公共事業(yè)和金融的證件不能與居民身份證和編在一起，不僅僅是財政浪費、使用不便上的問題，而且給犯罪分子可乘之機。目前銷售假證、假公章的犯罪個人、團伙屢禁不止的現(xiàn)象在于證件不能利用統(tǒng)一的高科技證件的現(xiàn)狀所致。一卡多用已經(jīng)成為目前證卡發(fā)展的一種趨勢，這是在今后我國證卡智能化發(fā)展的道路上不得不考慮的。

　　2.2NFC手機的推廣

　　目前許多應(yīng)用試驗已證明，NFC技術(shù)應(yīng)用在增加供應(yīng)鏈透明度、節(jié)約時間和勞動力成本、提高工作效率等方面具有積極作用。熱點主要集中在物流倉儲、高速公路自動收費、城市智能交通、生產(chǎn)制造等領(lǐng)域。而 NFC的下一個應(yīng)用熱點將是手機和汽車電子產(chǎn)品。

　　將非智能卡嵌入到手機中，既利用手機的便攜性和處理功能，又利用非接觸智能卡的信息交換功能，該技術(shù)可輕松實現(xiàn)電子支付、數(shù)據(jù)下載等多種功能，手機與非接觸智能卡的結(jié)合是大勢所趨。NFC 技術(shù)與傳統(tǒng)的智能卡技術(shù)規(guī)范相比，最大的區(qū)別就是能夠支持主動模式和被動模式，也就是可以把你的手機變成一個讀卡器。這為移動增值業(yè)務(wù)的應(yīng)用開辟了很大的發(fā)展空間。