從1996年提出的WEB1.0到2016年提出的WEB3.0，市場歷經了十年的互聯(lián)網升級與演化。假如說WEB1.0的本質是聯(lián)合互通，那么WEB 2.0的本質就是雙向互動，它讓網民更多地參與信息產品的創(chuàng)造、傳播和分享，當年紅極一時的論壇貼吧成為了網民智慧的集中地。但WEB2.0的缺點是沒有體現(xiàn)出網民勞動的經濟價值，所以WEB2.0很脆弱，缺乏商業(yè)價值的體現(xiàn)。以論壇貼吧等產品形態(tài)的WEB2.0是脆弱的，純粹的WEB2.0會在商業(yè)模式上遭遇重大挑戰(zhàn)，需要跟具體的產業(yè)結合起來才會獲得巨大的商業(yè)價值和市場成功。

　　因此WEB3.0應運而生，總體而言，WEB3.0不僅僅是一種技術上的革新，而是一種以統(tǒng)一的通訊協(xié)議，同時通過更加簡潔的方式為用戶提供更為個性化的互聯(lián)網信息資訊和內容服務定制的技術整合。它將會是互聯(lián)網發(fā)展中由技術創(chuàng)新走向用戶理念創(chuàng)新的關鍵一步。例如，我們所熟悉的58同城和人人網在不改變網站基本格局下，推出了招聘、家政、出國咨詢等服務，在滿足用戶網絡社交的基礎上，提供更多標準化的服務與咨詢，形成新的商業(yè)價值和商業(yè)利益，這才是企業(yè)能夠持續(xù)經營的根本。

　　通過對互聯(lián)網從WEB1.0到WEB3.0的十年發(fā)展，縱觀我國支付產品產業(yè)的十年發(fā)展，又何嘗不是印證了互聯(lián)網從WEB1.0到WEB3.0的變遷，產業(yè)格局日益豐滿壯大。銀聯(lián)作為我國支付產業(yè)的領跑者，以史為鑒，更應該以開放、共贏的心態(tài)，海納百川、包容萬千，為我國的支付產業(yè)翻開新的時代篇章。

支付產業(yè)1.0：銀行互聯(lián)互通

　　1993年6月國務院啟動了以發(fā)展我國電子貨幣為目的、以電子貨幣應用為重點的各類卡基應用系統(tǒng)工程，即我們常說的金卡工程。金卡工程廣義是金融電子化工程，狹義上是電子貨幣工程。它是我國的一項跨系統(tǒng)、跨地區(qū)、跨世紀的社會系統(tǒng)工程。它以計算機、通信等現(xiàn)代科技為基礎，以銀行卡等為介質，通過計算機網絡系統(tǒng)，以電子信息轉帳形式實現(xiàn)貨幣流通。

　　銀聯(lián)作為金卡工程的踐行者，通過當時以四大行為首的國內銀行體系，實現(xiàn)全國銀行卡受理網絡的整體貫通，并逐步擴大了銀行卡的受理范圍，實現(xiàn)了我國銀行卡線下收單網絡的全面覆蓋，極大地推進了我國銀行卡產業(yè)的飛速發(fā)展，使得貨幣流通效率得到了質的提升。同時，銀聯(lián)并沒有停下互聯(lián)互通的腳步，隨著我國互聯(lián)網技術迅猛發(fā)展，銀聯(lián)順勢而為推出了銀聯(lián)在線的互聯(lián)網支付產品，實現(xiàn)了用戶銀行卡互聯(lián)網支付的可能性，進一步推動了我國電商產業(yè)的飛速發(fā)展，實現(xiàn)了我國線上線下支付網絡的全面覆蓋，也標志著支付產業(yè)1.0的里程碑誕生。當我們回憶起1993年到2003年之間發(fā)生的翻天覆地的變化，不得不感慨，支付產業(yè)網絡的建設為我們的生活帶來了極大的便利，帶著一捆捆現(xiàn)金去購置家電家具的場面已經成為了我們過去最美好的回憶。

支付產業(yè)2.0：支付機構的產生

　　銀聯(lián)網絡初步建成后，作為銀行卡收單的服務機構，銀聯(lián)需要解決各家商業(yè)銀行無法滿足人們日益增長的支付需求的問題。當時，正直我國全民創(chuàng)業(yè)的高潮時期，我國改革開放的春風吹遍祖國，全民國內都開始投入經商大潮，傳統(tǒng)銀行網絡無法及時滿足人們經營支付的基本需求，這將阻礙我國商業(yè)產業(yè)的發(fā)展。因此2010年，時任人民銀行行長的周小川簽署了“2010年2號令”，即《非金融機構支付服務管理辦法》，標志著我國正式確立了支付機構的合法身份，并允許支付機構通過銀聯(lián)為我國的廣大中小企業(yè)商戶服務，滿足其迫切的經營支付需求。通過支付機構的服務，我國支付產業(yè)實現(xiàn)了第二次飛速發(fā)展，2010年到2015年期間，我國POS裝機量每年實現(xiàn)兩位數(shù)的增長，支付機構服務的商戶數(shù)超過上千萬，已經能夠基本滿足我國商戶支付的經營支付需求。

　　但是隨著支付機構數(shù)量的不斷增長，各機構之間面臨著價格競爭和商業(yè)模式的嚴峻問題。而收單服務價格的日趨透明和價格競爭的日益激烈，促使很多支付機構為了搶奪商戶資源，通過貼近成本甚至低于成本的價格給商戶進行報價，在難以可持續(xù)經營的同時也沒有其他有效的手段來實現(xiàn)經營收入的增加。隨著時間的推移，市場證明了許多支付機構的商業(yè)模式不具有可持續(xù)性，服務模式岌岌可危。正如WEB 2.0的情況，通過低廉的價格甚至免費(接近成本的價格)來服務用戶，雖然在短期內能夠實現(xiàn)用戶的快速增長，但是卻無法持續(xù)經營下去，如同懸在支付機構頭頂?shù)倪_摩克里斯之劍，這是亟待解決的問題。

支付產業(yè)3.0：開放與共贏

　　對比WEB 3.0的升級理念可以發(fā)現(xiàn)，其能夠在基礎的支付業(yè)務之上，通過整合更多的互聯(lián)網信息資訊和內容服務定制，來實現(xiàn)商業(yè)價值的體現(xiàn)和收入的穩(wěn)步增長。

　　正如同1993年金卡工程的領跑者銀聯(lián)在建設互聯(lián)網互通時的那份勇氣和決心，在當前時代的呼聲之下，銀聯(lián)也正肩負起新時代所賦予的責任。在目前互聯(lián)互通的網絡之上，通過開放互贏的方式，將行業(yè)內各方優(yōu)質資源進行海納百川、包容萬象，正如上海這座城市精神之所在，而成就了當下繁華的上海，一座能夠實現(xiàn)夢想的大都市。

　　銀聯(lián)作為一家服務上百家支付機構、13億全國人民的卡組織，始終保持著服務產業(yè)各方的一顆赤誠之心，匯聚各方資源，為各方提供均衡發(fā)展的舞臺和實現(xiàn)可持續(xù)化商業(yè)價值的機遇，從而進一步服務好廣大的人民群眾。當我們面對商業(yè)市場的開放決策時，切記“防人之心不可無”，歷史經驗告訴我們要小心謹慎，但是在當前的時代下，開放已經是大勢所趨，在網絡的影響下每個個體顯得如此渺小，而匯聚在一起才能成就更大的可能，聚沙成塔、滴水成河，緊密聯(lián)系在一起，順從時代的選擇，或許是我們最好的選擇。

未來的支付：更細分、更專業(yè)、更兼容

　　現(xiàn)實中的每一個行業(yè)都是在不斷的細分和完善中發(fā)展的，比如建筑業(yè)、金融業(yè)等，它們已經有比較清晰的劃分并且仍在細化發(fā)展中，這是成百上千年的發(fā)展過程中建立起來的。而支付產業(yè)的發(fā)展才不過短短十幾年，對于一個可以連接幾乎所有傳統(tǒng)行業(yè)的領域來說，現(xiàn)在支付行業(yè)的應用細分程度還遠遠不夠。

　　未來支付行業(yè)應用一定是向著更加細分、更加專業(yè)、更加兼容的方向發(fā)展，內容管理方面將有專業(yè)的內容管理提供商，服務方面將有專業(yè)的服務商。以用戶為中心提供更加個性化、多元化、專業(yè)化的各類應用服務的背后，不只是一場產業(yè)革命，也是一場商業(yè)模式的全新升級。