可以肯定地說，蘋果支付(Apple Pay)、三星支付(SamsungPay)等支付平臺的推出并沒有完全點燃整個世界。使用數(shù)字仍然很難得到，這總是一個明顯的跡象，雖然增長可能是緩慢和穩(wěn)定的，但對于支付行業(yè)的銀行來說，這并不是許多人所期待和警告我們的喪鐘?？梢岳斫獾氖牵S多人現(xiàn)在開始懷疑，革命是在革命到來時就結(jié)束了，還是僅僅是在停頓。

　　當然，這方面的例外是商家主導(dǎo)的舉措，比如無處不在的星巴克應(yīng)用程序，以及鄧肯甜甜圈(Dunkin Donut)和沃爾瑪(Walmart Pay)等公司提供的類似產(chǎn)品。對于那些擁有客戶影響力的大型品牌來說，這很好，它們可以在移動設(shè)備上獲得關(guān)鍵的房地產(chǎn)，但這會給市場留下什么影響呢?或許更重要的是，專用移動支付應(yīng)用程序的有限成功，可能會讓發(fā)卡銀行陷入困境，事實上，許多商家會自滿地將自己定位為“支付之王”。

　　或許更重要的是，專用移動支付應(yīng)用程序的有限成功，可能會讓發(fā)卡銀行陷入困境，事實上，許多商家會自滿地將自己定位為“支付之王”。

　　移動支付仍然是一個潛在的巨頭

　　移動支付的威脅-或者說是機會-并沒有消失。它進化成了不同的東西。移動支付領(lǐng)域的最大變化來自于更廣泛的移動生態(tài)系統(tǒng)平臺的崛起。這些平臺是多功能的、移動驅(qū)動的、日益全球化的，在許多情況下還包括嵌入到另一個平臺中的一系列金融服務(wù)。雖然大多數(shù)支付主管不愿意承認這一點，但對大多數(shù)消費者的支付本身并不是一個有趣的命題，他們需要更廣泛的功能來獲得關(guān)鍵的用戶數(shù)量。

　　其中最明顯成功的是移動生態(tài)系統(tǒng)-當然是支付寶錢包(Alipay Wallet)。支付寶錢包(Alipay Wallet)是一個平臺，它包含了大量的社交、購物和其他功能，并擁有能讓蘋果眼@@其競爭對手騰訊的微信支付平臺Ovum預(yù)計，到2017年年底，微信的每日活躍用戶將達到12億，相比之下，它不僅將支付嵌入社交信息渠道，而且還嵌入到現(xiàn)實世界中，供POS使用。在印度，我們發(fā)現(xiàn)支付寶(Alipay)母公司螞蟻金服(AntFinancials)首次在中國境外大舉投資。Paytm像支付寶一樣，在平臺內(nèi)部擁有多種功能，如票據(jù)支付、事件票務(wù)等等。

　　這種專注于開發(fā)更廣泛的生態(tài)系統(tǒng)，是像Visa這樣的支付提供商通過廣泛的API庫來開放其技術(shù)能力的核心。過去，維薩(Visa)或電信公司(telco‘s)曾試圖將自己作為面向客戶的大品牌打入市場，而所有其他錢包參與者都不得不屈從于這個品牌，通常是為了某種價格，他們現(xiàn)在正努力將自己打造成一個由開發(fā)商和平臺組成的更廣泛的生態(tài)系統(tǒng)的中心。本質(zhì)上，這是一個戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，而不是觀察。

　　本質(zhì)上，這是一種戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，從把金融技術(shù)視為生存的競爭威脅，轉(zhuǎn)向?qū)⑺鼈円暈楹献骰锇?，以及進一步增長的途徑。面向客戶的組件可能會被削弱，但是如果您仍然在繪制事務(wù)，是否重要呢?

　　API仍然是新基礎(chǔ)設(shè)施的核心。

　　API對于金融服務(wù)來說并不新鮮，它們在服務(wù)編排和集成到通常非常復(fù)雜的環(huán)境方面構(gòu)成了許多新的基礎(chǔ)設(shè)施的核心體系結(jié)構(gòu)組件。然而，PSD 2和OpenAPI銀行平臺等監(jiān)管機構(gòu)的授權(quán)，在很多方面都將開啟我們從未見過的新一輪創(chuàng)新浪潮-潘多拉盒子(Pandora‘sBox)。人們希望競爭、透明度和公開性會得到改善，但從客戶體驗的角度來看，沒有人真正知道這是什么樣子。隨著許多銀行希望收回他們在即時支付基礎(chǔ)設(shè)施等方面的投資，開放api可能是它們最終提供真正面向客戶的覆蓋服務(wù)所需要的生命線。

　　對大多數(shù)銀行和金融機構(gòu)來說，開放API的轉(zhuǎn)變更多地是心態(tài)的挑戰(zhàn)，而不是技術(shù)問題，盡管這也是說起來容易做起來難。大多數(shù)銀行在思想上仍然以產(chǎn)品為主導(dǎo)，在合作、開放和數(shù)據(jù)共享方面自然是保守的。然而，隨著開放API在金融服務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展，這很可能會導(dǎo)致移動錢包開發(fā)和參與的復(fù)興。這些積木現(xiàn)在已經(jīng)就位了，我們從這里走到哪里，誰也猜不到。