在近日爆出的銀聯(lián)二維碼規(guī)范中可以看出，接入銀聯(lián)二維碼業(yè)務手機APP是消費者使用銀聯(lián)二維碼的主要載體。而消費者手中持有的卡片來自不同的機構，安裝過多同類型的APP顯然不現(xiàn)實，因此支持跨行綁卡對銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品來說是十分必要的。

　　跨行綁卡消費四方參與

　　跨行綁卡涉及四個參與方，發(fā)卡機構、收單機構、應用服務方(APP)以及中國銀聯(lián)。中國銀聯(lián)仍然承擔資金清算角色，而加入銀聯(lián)二維碼消費業(yè)務的收單機構則負責與商戶簽訂受理協(xié)議，為商戶提供資金結算服務。在支付流程中，無論是主要消費還是被掃消費，都將根據(jù)應用服務方上送的Token來完成。

　　從消費者角度看，應用服務方是銀聯(lián)二維碼支付安全上至關重要的一環(huán)。應用服務方在開展二維碼業(yè)務前，需要通過銀聯(lián)指定機構認證，并且完成業(yè)務開通測試。在綁卡環(huán)節(jié)中，通過特定的持卡人身份驗證方式完成實名認證，也必須確保實名認證用戶和綁定銀聯(lián)卡持卡人的一致性。完成身份驗證后，應用服務方應與用戶約定設置身份驗證方式(數(shù)字密碼、指紋、人臉等)以及單筆支付限額。限額方面分為一級(持卡人約定或無限)、二級(不高于5000)、三級(不高于2000)、四級(不高于500)四個等級。

　　除此以外，交易過程中的風控信息上送、風險責任等部分也有具體要求。

　　服務方是銀聯(lián)二維碼成功的基礎?

　　一般認為，銀行APP將作為銀聯(lián)二維碼服務方的主力。但隨著銀聯(lián)和一些第三方支付公司合作的深入，在這些第三方應用上植入銀聯(lián)二維碼支付也并非不可能。但是，如何讓更多的角色參與到銀聯(lián)二維碼支付體系中是個不大不小的難題。

　　事實上，銀行獨推自家二維碼支付產(chǎn)品并不是什么新鮮事，其中建行在龍支付中增加了二維碼收付款，并且在自家網(wǎng)點開始了聲勢浩大的推廣。而工行二維碼支付產(chǎn)品在更早的時候就上線了，并支持17家不同的銀行卡跨行綁定、消費。另一方面，諸如京東支付、百度錢包等第三方支付也擁有自家二維碼支付產(chǎn)品。相比中小機構，這些大行、大支付機構(非支付寶微信)是否甘為銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一戰(zhàn)線中的簇擁者，還不得而知。

　　但是，銀聯(lián)在線下?lián)碛械纳虘糍Y源是不容忽視的，銀聯(lián)有多大的決心在傳統(tǒng)的刷卡(插卡非接)環(huán)境中加入“掃卡”，對這些潛在應用服務方來說就有多大的吸引力。當然，這也并非一蹴而就的事情，還牽扯到了收單方、商戶等角色。

　　假設一切順利，銀聯(lián)二維碼支付擁有足夠多的應用服務方后，那就成了?非也，接下來又該到了用戶習慣培養(yǎng)、促銷優(yōu)惠……

　　銀聯(lián)二維碼支付產(chǎn)品所堅持和倡導的模式，和傳統(tǒng)銀行卡支付相比并無二異。參考銀行卡支付體系的發(fā)展時間，拖著這樣一個龐大的體系，就意味了銀聯(lián)二維碼發(fā)展是不會迅速的?；蛟S因此，銀聯(lián)只是將其定位為“云閃付”的補充。