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NFC的關(guān)鍵在于“安全”,而不是“支付”

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來(lái)源:移動(dòng)支付網(wǎng)
日期:2017-02-27 09:14:17
摘要:國(guó)內(nèi)的NFC支付一起步就已經(jīng)落后了二維碼,加上二維碼得天獨(dú)厚的社交電商優(yōu)勢(shì),消費(fèi)者并不在乎這幾十秒鐘的支付速度,也不在乎拿出手機(jī)打開(kāi)應(yīng)用程序的繁瑣。那么,如何讓消費(fèi)者接受NFC支付就需要另辟蹊徑。

  移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的今天,移動(dòng)支付已經(jīng)成為家喻戶曉的事,就好比如今誰(shuí)都知道拿出手機(jī)掏個(gè)支付寶、微信二維碼來(lái)付款,商戶收款時(shí)如果不支持掃碼勢(shì)必會(huì)引來(lái)鄙夷的眼光,就連鄉(xiāng)下農(nóng)村互搶互發(fā)紅包也已經(jīng)成為常態(tài)。二維碼支付順風(fēng)順?biāo)?,但是老生常談的NFC支付一直發(fā)展到現(xiàn)在才稍有起色,那么NFC支付發(fā)展的關(guān)鍵是什么?

  二維碼的存在,讓支付變得“簡(jiǎn)單”

  二維碼支付、發(fā)紅包這些簡(jiǎn)單的操作消費(fèi)者一學(xué)就會(huì),而且還能舉一反三,這得益于微信、支付寶的使用習(xí)慣。然而是不是二維碼支付的確非常快速簡(jiǎn)單呢?試想,你在結(jié)賬時(shí)需要拿出手機(jī)、點(diǎn)亮屏幕、打開(kāi)APP、調(diào)出二維碼,小商戶之間的個(gè)人轉(zhuǎn)賬還需要輸入密碼、驗(yàn)證指紋等,實(shí)際上這并不簡(jiǎn)單。

  NFC+指紋“一觸即付”的支付體驗(yàn)無(wú)論是在速度還是操作上都能分分鐘秒殺二維碼。據(jù)全球咨詢公司Forrester Research稱,截止2016年底,有超過(guò)一半的受訪美國(guó)零售商表示,他們已安裝完成或即將安裝NFC終端設(shè)備。而在歐洲,NFC支付也要比二維碼支付更受歡迎。

  在國(guó)內(nèi),情況是截然相反的。數(shù)據(jù)顯示,2016年中國(guó)移動(dòng)支付的規(guī)模大約為美國(guó)的50倍,其中第三方移動(dòng)支付的市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)超過(guò)了三倍,約38萬(wàn)億人民幣,該市場(chǎng)里支付寶和微信占據(jù)了主要地位。相比較NFC支付的線下滲透率,國(guó)內(nèi)以第三方支付為代表的二維碼已經(jīng)深入到生活的方方面面。

  國(guó)內(nèi)的NFC支付一起步就已經(jīng)落后了二維碼,加上二維碼得天獨(dú)厚的社交電商優(yōu)勢(shì),消費(fèi)者并不在乎這幾十秒鐘的支付速度,也不在乎拿出手機(jī)打開(kāi)應(yīng)用程序的繁瑣。那么,如何讓消費(fèi)者接受NFC支付就需要另辟蹊徑。

  NFC:支付是基礎(chǔ),核心在于安全

  去年,中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布的2016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告中顯示,安全隱患和付費(fèi)失敗是移動(dòng)支付用戶最擔(dān)心的問(wèn)題,分別占比為46.5%和42.6%。此外在對(duì)移動(dòng)支付未來(lái)的改善情況上,安全性問(wèn)題排名第一,占比為52.4%,用戶普遍認(rèn)為未來(lái)移動(dòng)支付交易安全性還需加強(qiáng);排名第二位的是應(yīng)用場(chǎng)景的范圍,占比為46.0%。如何保障支付安全永遠(yuǎn)是消費(fèi)者最關(guān)心的話題,而相比于二維碼支付等網(wǎng)絡(luò)支付,有硬件級(jí)保障的NFC支付無(wú)疑更加安全,所以“安全”可能是NFC支付能夠拿得出來(lái)的最后一張底牌。

  2015年年初,央行即發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)移動(dòng)金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,意見(jiàn)指出手機(jī)需具備SE或Key等基于安全芯片的電子設(shè)備作為認(rèn)證因素以保證交易可靠性。并提出自2016年1月1日起,各商業(yè)銀行和銀行卡清算機(jī)構(gòu)開(kāi)展移動(dòng)金融服務(wù)所采用的TSM、SE等軟硬件產(chǎn)品,原則上應(yīng)符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn),并需要通過(guò)“移動(dòng)金融技術(shù)服務(wù)”認(rèn)證。另外,央行對(duì)于網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程支付也呼吁硬件級(jí)安全,并限定單日支付不能超過(guò)5000,每年最高20萬(wàn)的限額。

  近日,中國(guó)人民銀行科技司原副司長(zhǎng)李曉楓也表達(dá)了相同的觀點(diǎn),在他看來(lái)獨(dú)立的安全芯片和可信的支付環(huán)境是移動(dòng)金融安全的保障,并表示NFC+SE+TEE+生物識(shí)別的千元機(jī)標(biāo)配是未來(lái)需要促進(jìn)的。

  去年10月中旬,華為海思發(fā)布手機(jī)主芯片麒麟960,其將安全芯片集成于主芯片上,帶來(lái)了NFC+inSE的模式,顛覆了原本的NFC芯片格局,并且該芯片通過(guò)了中金國(guó)盛和銀聯(lián)移動(dòng)支付的雙重認(rèn)證,在安全性上得到了保障。近日,華為宣布搭載麒麟960芯片的HUAWEI Mate 9推出了手機(jī)U盾的方案,這為移動(dòng)金融應(yīng)用以及更安全的支付操作提供了基礎(chǔ)。

  因此,從安全入手,讓消費(fèi)者意識(shí)到支付安全的重要性是發(fā)展NFC支付的關(guān)鍵。

  安全雖關(guān)鍵,但出路口在“交通領(lǐng)域”

  安全雖然關(guān)鍵,但安全往往是主觀上的感受,這就像我們常說(shuō)的“消費(fèi)者需要的是安全感,而不是安全”。微信、支付寶則采用比較簡(jiǎn)單粗暴的方法:“你敢用,我敢賠”,而往往真正出了問(wèn)題賠付起來(lái)是相當(dāng)麻煩和不靠譜的事。所以,在小編看來(lái),安全需要徐徐漸進(jìn)、循循善誘,在NFC普及之前需要另辟蹊徑,這條路便是“交通支付”。

  無(wú)論如今二維碼如何拓展深入,交通支付仍是NFC支付緊握的最后一根稻草,其在交通領(lǐng)域上的便捷性和普適性是無(wú)法被取代的,另外交通支付也是增加消費(fèi)者粘性的最好方式。

  目前,NFC全終端手機(jī)公交卡已經(jīng)被國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商所普遍認(rèn)知,截止到目前包括華為、小米、魅族、一加等部分NFC手機(jī)已經(jīng)完美支持部分城市的交通支付,其中小米以絕對(duì)領(lǐng)先的優(yōu)勢(shì)暫時(shí)領(lǐng)跑支持列表,華為、三星緊隨其后。盡管局限于國(guó)內(nèi)的交通復(fù)雜性,蘋(píng)果現(xiàn)在還沒(méi)有進(jìn)入,但是這依然值得期待。

  下圖為目前市場(chǎng)上的全終端手機(jī)公交卡相關(guān)機(jī)型和上線城市:

  

NFC的關(guān)鍵在于“安全”,而不是“支付”

  (√表示已上線,●表示內(nèi)測(cè)或待上線)

  二維碼發(fā)展順風(fēng)順?biāo)嵌S碼的上限已經(jīng)擺在那里,有人說(shuō),“二維碼支付馬上就要把NFC支付給滅掉了”。移動(dòng)支付網(wǎng)小編并不這么認(rèn)為,NFC技術(shù)發(fā)展已經(jīng)有十多年,NFC支付盡管不溫不火,但也從未消亡,因此在出現(xiàn)新的顛覆性技術(shù)之前,NFC一定不會(huì)就此消亡。就目前的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看,NFC正在朝著正確的方向前進(jìn)。

  去年10月份,由移動(dòng)支付網(wǎng)、北京移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟聯(lián)合主辦的“2016中國(guó)移動(dòng)支付安全大會(huì)”在深圳召開(kāi),會(huì)上國(guó)產(chǎn)Pay的方案引起了廣泛的關(guān)注。北京移動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)班廷倫近日在移動(dòng)支付網(wǎng)在“新年之聲”的專訪活動(dòng)中表示,“未來(lái)將有七成以上國(guó)產(chǎn)手機(jī)將支持國(guó)產(chǎn)Pay?!边@對(duì)于整個(gè)NFC產(chǎn)業(yè)鏈將會(huì)是一個(gè)重大的利好。

  那么,NFC與移動(dòng)金融還能碰撞出怎樣的火花?TEE和SE又將如何為支付的安全保駕護(hù)航?NFC+指紋是否會(huì)成為未來(lái)移動(dòng)支付的標(biāo)配?銀聯(lián)ODA能為NFC開(kāi)啟怎樣的交通支付前景?國(guó)產(chǎn)Pay的發(fā)展情況有如何?

  這一系列的問(wèn)題將會(huì)在今年4月20日于北京舉辦的2017中國(guó)移動(dòng)金融發(fā)展大會(huì)上揭曉,關(guān)注當(dāng)天下午的“金融支付分論壇”,了解金融支付產(chǎn)業(yè)鏈的盈利和共生,展望金融支付的未來(lái)。

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